К ноябрю 2019 года в линейке карт банка «Открытие» появилась новая кредитная карта «120 дней». Разумеется, цифра 120 — это количество дней беспроцентного периода, и это самый длинный грейс-период на рынке РФ (у Сбербанка — 50 дней, у большинства кредиток — 55 дней). Кроме того заявляется, что это не просто 120 дней, а «без платежей», т.е. ежемесячно ничего вносить не нужно. И это действительно необычно.
Карта «120 дней» выпускается на базе международной платежной системы Visa. При выполнении условий (сумма покупок по карте должна составлять от 5 тыс. рублей ежемесячно) обслуживание кредитной карты будет бесплатным. Если не выполнять это условие, то обслуживание 100 рублей в месяц.
Снятие наличных бесплатно (без комиссии) в любых банкоматах, но оно не входит в льготный период, поэтому это не конкурент карте Альфа-банка «100 дней без %» и кобрендинговой карте «100 дней» Альфы и Билайна.
В рекламе достоинства карты выглядят так:
- Льготный период до 120 дней
- Ставка по карте от 13,9% годовых
- Кредитный лимит до 500 000 рублей
- Бесплатное обслуживание на простых условиях*
- Снятие наличных в банкоматах без комиссии
- Пополнение с карт других банков — бесплатно
*Стоимость обслуживания возвращается ежемесячно в размере 100 рублей при совершении операций на сумму от 5000 рублей.
Подробный файл с тарифами тут. Попробуем разобраться, так ли это всё, есть ли подводные камни, как пользоваться льготным периодом.
Стоимость обслуживания
За годовое обслуживание сразу списывают 1200 рублей, плату включат в первый платеж по карте после любого движения по счёту. Но есть акция «приятные бонусы» по которой платят 100 рублей, если за месяц было расходных операций более чем на 5000 рублей, точнее — за расчетный период (РП). Разумеется, учитываются не все операции, есть список исключений.
Что такое РП (расчетный период):
- Расчетный период (РП) — один календарный месяц с даты установки кредитного лимита (а всего их 3 подряд);
- Платежный период (ПП) — один календарный месяц с даты окончания РП;
- Льготный период кредитования — 3 РП + 1 ПП.
Один раз в год величина Льготного периода кредитования может превысить 120 дней (до 123 дней) с учетом количества дней в четырех календарных месяцах.
Минимальный платеж — 3% от суммы задолженности + проценты по основному долгу на момент выписки, но не менее 300 рублей и не более суммы задолженности.
Льготный период карты «120 дней»
Здесь необычно длинный первый льготный период — это 90 дней, включающие 3 расчетных периода подряд. Затем, владельцу карты дается платежный период в 30 дней на погашение задолженности на последний день расчетного периода. В результате, действительно, получается карта с самым длинным беспроцентным периодом (грейсом) — 120 дней.
Способы погашения кредита по карте «120 дней»
Погашение стандартное:
- Без комиссии с карт других банков
- Переводом по реквизитам
- Внесение наличных в банкоматах группы «Открытие»
- В отделении банка
Требования к заемщику
- Гражданство РФ
- Возраст от 21 до 75 лет
- Регистрация в регионе присутствия банка
- Стаж не менее 3 месяцев на текущем месте работы
- Не являетесь ИП
- Минимальный ежемесячный доход по основному месту работы после налогообложения — 15000 рублей
Необходимые документы
При лимите карты до 100 000 рублей:
- Паспорт гражданина РФ
- Загранпаспорт или ПТС/СТС (на выбор)
При лимите карты от 100000 до 500000 рублей:
- Паспорт гражданина РФ
- Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка)
Подводные камни карты «120 дней»
- Плата за обслуживание в 1200 рублей в год — есть, но можно вернуть по 100 рублей в месяц, если тратить по карте каждый месяц по 5000 рублей.
- Никакого кэшбэка по карте «120 дней» — нет, т.е. бонусная программа отсутствует.
- Снятие наличных хоть и проходит без комиссии, но льготный период на такие операции не распространяется. Именно в эту ловушку, судя по отзывам, попадается очень много клиентов.
Льготный период кредитования не распространяется на следующие операции:
- снятие наличных денежных средств: 6010, 6011;
- квази-кэш: 6012, 6050, 6051, 6529, 6530;
- денежные переводы: 4829, 6534, 6536, 6537, 6538;
- брокерские операции / сделки по финансированию: 6211, 6540;
- оплата сделки: 6532, 6533;
- казино, азартные игры: 7995, 9754
- а также по операциям, не являющимся оплатой товаров и услуг (классифицируется Банком).
Список исключений — не все операции засчитываются в оборот по карте. Не засчитываются операции с MCC-кодам:
- квази-кэш: 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 9754;
- денежные переводы: 4829, 6534, 6536, 6537, 6538;
- брокерские операции / сделки по финансированию: 6211, 6540;
- оплата сделки: 6532, 6533;
- казино, азартные игры: 7995, 9754;
- оплата услуг: 4812, 4813, 4814 (связь);
- оплата коммунальных услуг, налоговых платежей, штрафов: 4784, 4900, 7276, 9311, 9222;
- различные магазины и специальные розничные магазины: 5999;
- неклассифицированные услуги: 7299, 7399;
- профессиональные услуги, нигде более не классифицированные: 8999.
Рефинансирование других кредитных карт
У всех кредитных карт банка «Открытие» (в том числе у карты «120 дней без процентов» и Opencard) появилась возможность рефинансировать кредитки других банков. Услугой можно пользоваться до 4 раз в год (минимальный интервал между переводами 92 дня). Необходимый функционал находится в интернет-банке и мобильном приложении.
Подобная операция будет в грейс. Комиссия также взиматься не будет, если в течение 92 дней с момента перевода будет закрыта какая-нибудь кредитная карта, которая была открыта на момент совершения операции рефинансирования. Справку о закрытии кредитки стороннего банка нести в «Открытие» не нужно, они сами проверят данную информацию с помощью Бюро Кредитных Историй.
Помимо этого, если воспользоваться этой услугой в период с 15.07.2020 по 31.08.2020, то «Открытие» подарит 1000 руб. в рамках акции «Рефинансируйте и получайте кэшбэк по кредитной карте».
Также, очень интересная услуга «перевод баланса» есть у кредиток Тинькофф с таким же беспроцентным периодом — 120 дней.
