Кредитная карта “2 года без процентов” от Ренессанс банка

Новая бесплатная кредитная карта банка Ренессанс – “2 года без %” с очень длинным беспроцентным периодом.

Главная фишка карты “2 года без процентов” – приветственный льготный период до 755 дней (это 2 года +25 дней на окончательный платёж). Приветственный беспроцентный период (грейс) распространяется на операции покупок, сделанные в первые 30 дней. В результате вы получаете фактически займ без процентов на 2 года или рассрочку.

После первых 30 дней на следующие покупки действует регулярный, и тоже очень длинный льготный период более чем в полгода – по 205 дней. Он включает 6 месяцев + 25 дней на погашение.

• Получение пластика – доставка курьером или в отделении банка, платежная система МИР.
• Доставка – в 360 городов России на следующий день (а кому-то даже в тот же день)
• Срок действия – 10 (десять) лет.

19.03.2024 – Новое ухудшение. По кредиткам “2 года без %”, оформленным с 18.03.2024, для покупок в первый месяц “беспроцентный” период в 2 года будет стоить 1% от величины одобренного кредитного лимита ежемесячно. При этом для сохранения грейса нужно делать покупки от 1000 руб./мес., иначе льготный период слетит. С другой стороны, отменяется плата в 490 руб. за выпуск карты, а процентная ставка на покупки снижена до приемлемых 18,9% годовых.

14.08.2023 – Неприятная новость. По кредиткам “2 года без %”, оформленным с 14.08.2023, банк Ренессанс будет брать комиссию 3 раза по 2% от величины кредитного лимита за подключение приветственного льготного периода (755 дней на покупки в первые 30 дней).

Изменения касаются новых карт, выпущенных с 14 августа, и пластиковых (Тарифный план 3), и виртуальных (Тарифный план 5, онлайн карты):

Теперь будут брать комиссию 2% от суммы всего кредитного лимита за подключение Приветственного льготного периода (который 2 года). Более того, “Комиссия начисляется в каждый первый день Платежного периода, следующего за первым, вторым и третьим Расчетными периодами”. Т.е., если вы начали пользоваться картой и этим самым льготным периодом, то плату возьмут 3 (три) раза, итого 6% от кредитного лимита!

При этом через 30 дней всё равно получается карта с очень длинным льготным периодом в 205 дней – это больше чем у любой другой кредитки.

Если тарифы длинного льготного периода вам кажутся невыгодными или непонятными, обратите внимание на более простой вариант карты с льготным периодом 200 дней.

У карт “2 года без %”, выданных до 14.08.2023, условия остались прежними, длинный льготный период – бесплатный.

Судя по сайту банка, теперь это основная (и единственная) кредитка в линейке Ренессанса.

Если у вас уже есть кредитная карта Ренессанс “Разумная” на 145 дней, её можно не закрывать. В Ренессанс банке можно иметь и 2 кредитки.

Основные условия по кредитке банка Ренессанс “2 года без %”

Максимальный кредитный лимит – 600 000 рублей, фактический лимит назначает банк, и со временем может его увеличить.

Беспроцентный период – 2 года на покупки в первые 30 дней и по 205 дней далее

Регулярный возобновляемый льготный период (для карт, выпущенных до 14.08, это бесплатно, кто успел заказать, тот молодец).

• 2 года — на все покупки, совершенные в первый месяц после получения карты (до 755 дней)
• 205 дней — на покупки, совершенные со второго месяца (180+25).

Условия выполнения льготного периода:

1. Внесение ежемесячных обязательных минимальных платежей (от 3% от суммы долга, не менее 300 руб., но не более суммы всего долга на конец Расчетного периода)
2. Полное погашение долга к концу льготного периода (того же типа, что в Альфа-банке, к концу срока нужно гасить весь долг полностью).

При полном погашении задолженности новый льготный период начнётся после первой расходной операции из кредитного лимита. Это стандартная механика “нечестного” или “неклассического” льготного периода, когда долг нужно в какой-то момент гасить полностью и выводить карту в ноль.

При несоблюдении условий беспроцентного использования, процентная ставка:

• на покупки в магазинах Ozon и “Перекрёсток” — 9.9% годовых.
• на обычные покупки — 33,9% годовых
• на снятие наличных — 69,9% годовых

Регулярный льготный период 200 дней (даже 205)

Самое главное – как будут взаимодействовать регулярные периоды (по 200 дней) на покупки, сделанные после первых 30 дней и длинный приветственный льготный период в 2 года с хвостиком. В мобильном приложении “Ренессанс Банка” есть все необходимые даты и суммы минимального платежа, также данная информация будет указана в выписке на электронной почте.

Банк изобразил следующую схему с параллельным расположением этих периодов:

Судя по ней, грейсы в 755 и 205 дней могут действовать “параллельно”. Это подтвердили и в чате банка:

Но главное, в каком порядке будут гаситься долги льготных периодов – который в первую очередь: короткого или длинного.

Что мы видим на этой схеме при внимательном рассмотрении?

• 1-й месяц (первые 30 дней) — крупные покупки с длинным грейсом в 2 года
• 2-й месяц. Выставляется минимальный обязательный платёж (МОП) по длинному грейсу (беспроцентному периоду – БП). Продолжение покупок по карте, они попадут в “короткий” грейс в 200 дней. В первые 25 дней нужно внести МОП, он пойдёт на погашение длинного БП. Долг по “короткому” грейсу не гасится, пока не выставлен МОП за 2-й месяц.
• 3-й месяц. Будет выставлен новый МОП по долгу на конец 2-го месяца, включающий долги по обоим БП – длинному и короткому. И тут МОП гасит длинный долг, а дальнейшее внесение уменьшает долг по короткому грейсу (см. ниже эксперимент). Это позволит перед окончанием короткого ЛП погасить его долг, не обнуляя долг по длинному ЛП.
• … 7-й месяц. Кроме гашения МОП, нужно будет полностью погасить долг по короткому грейсу. Как уже проверено в 3-м месяце, дополнительная сумма свыше МОП успешно пойдёт на погашение короткого БП.

Ниже даются примеры работы обоих грейсов в первые 3 месяца.

Важные особенности оформления

Одобрение лояльное, при заказе есть даже форма для самозанятых.

После отправки заявки и скорого одобрения в рабочее время перезвонят из банка и сверят основные данные для доставки. Мне привезли карту на следующий день.

Отключение страховок и СМС

Подписываемые документы дают в 1 экземпляре, смотрите в них внимательно. Последний лист самый важный, в нем места для 5 галочек, 3 из которых отключают страховки:

1. СМС-информирование за 199₽ в месяц.
2. Программа страхования 1 – от несчастных случаев и болезней – за 1.99% от суммы кредитного лимита (при лимите 60к это 1200₽ в месяц, однако!).
3. Тоже относится к первой страховке.
4. Программа страхования 2 средств на карте от мошеннических действий – 190₽ в месяц.
5. Дожитие до потери постоянной работы по независящим от страхуемого причинам – ещё 1.99% от суммы лимита.

Если вы не поставите эти галочки – снимут кучу денег. Можно, конечно, попробовать потом отключить страховки через чат или ехать в офис банка, но я бы не рисковал, очень дорого даже за 1 месяц.

Как активировать карту “2 года без процентов”

Сначала карта появляется в приложении в заблокированном виде и с нулевым лимитом. Через 5-10 минут после ухода представителя банка мне пришла смс, что карту можно активировать в приложении. Также в приложении высветился назначенный кредитный лимит в 60 тыс.

Можно нажимать на карту и устанавливать пин-код.

Прежде чем пользоваться картой в обычных магазинах для покупок, рекомендуется найти банкомат Ренессанс-банка, вставить карту и запросить баланс. Тогда пин-код пропишется в чип.

Снятие наличных

Условия одинаковые при снятии как в банкоматах и кассах Ренессанс-банка, так и в сторонних банкоматах и кассах:

• Снятие собственных средств — комиссия 5,9% + 590 ₽.
• Снятие кредитных средств (или перевод) — 5,9% + 590 ₽. И ещё 69,9% годовых (!)

Выпуск и обслуживание

• Выпуск — бесплатный.
• Обслуживание — бесплатно навсегда.

Кэшбэк

Кэшбэк по карте “2 года без %” за покупки – не предусмотрен, он отсутствует.  Тут всё решает рекордно длинный льготный период.

Но за покупки у партнеров Ренессанс банка есть скидки/кэшбэк до 50%

СМС-оповещение

• СМС-информирование об операциях — платное, 199₽/мес.
• СМС-оповещение о предстоящем платеже — есть, бесплатно.

В марте 2024 появились сообщения, что некоторым клиентам банк втихаря включил услугу СМС-информирования. Проверить и отключить можно по каждой карте в “Управление – Оповещения”.

Если они включились, можно их самостоятельно выключить:

Пополнение карты “2 года без %”

Безналичные способы

Здесь важно знать заранее, что сроки зачисления могут непредсказуемо удлиниться за счёт нерабочих дней, поэтому рекомендуется пополнять заранее и оставлять в запасе 2 рабочих дня до даты платежа.

• По СБП. При наличии дебетовой карты, средства попадут на неё.
• По реквизитам счёта кредитной карты межбанковским переводом, см. бесплатный межбанк .
• Стягивание с других карт – имеется и бесплатное. Главное, чтобы банк – источник не был антидонором, которых стало слишком много.

Пополнение наличными

• ВТБ: бесплатное пополнение любых карт Ренессанс, снятие до 1 млн ₽ в месяц без комиссии.
• Альфа: пополнение карт МИР и MasterCard, снятие до 1 млн ₽ в месяц без комиссии с любых карт банка.
• Райффайзенбанк – пополнение карт MasterCard

Другие условия и возможности

• Бесконтактная оплата — возможна через Mir Pay и Samsung Pay

Пример использования льготного периода

В моём случае карта была получена 13 июня с лимитом 60000₽. В первые 30 дней к 11.07 я потратил ровно 50000₽, осталось доступными ещё 10000₽.

12 июля последний день первого расчетного периода (слева), а 13 июля добавили размер минимального платежа. Он должен составить 3% от суммы долга, т.е. 1500₽. Так и оказалось:

Периодический грейс в 200 дней не стартовал, пока не была сделана новая расходная операция.

На внесение минимального платежа даётся 26 дней (если в месяце 31 день, как в июле), крайняя дата указана – 7 августа. Достаточно вбить в приложение “Календарь” ежемесячное событие “кредитка Ренессанс” и смартфон сам напомнит о платеже. Но дату лучше выбрать не 7 августа, а с запасом 2-3 дня на непредвиденные обстоятельства: может не работать приложение или платёж не сразу проведётся.

Кроме этого, на e-mail 13 июля пришла ежемесячная выписка в формате PDF. В ней рекомендуется внести платёж аж 31 июля, за 7 дней до крайнего срока:

14 июля я совершил новую покупку, она обработалась 17-го. Но первый регулярный льготный период начался всё равно 13.07:

Также обращу внимание, что продолжительность нового льготного периода получилась не 200 и даже не 205, а 208 дней:

Начался 2-й месяц. 14-20 июля я совершил две небольшие расходные операции на общую сумму 306 рублей.

После этого долги по двум “параллельным” льготным периодам стали выглядеть вот так:

Внизу виден долг по “короткому” ЛП. Затем я внёс на карту первые 100 (сто) рублей.

Видно, что долг уменьшился на 100 рублей, минимальный платеж – тоже. Но пока гасится долг только по “длинному” ЛП в 2 года. После полного внесения первого минимального платежа в 1500 руб., долг “короткого” ЛП тоже не изменился и остался равным 306 рублей.

Судя по схеме параллельной работы льготных периодов, ситуация может измениться в 3-м месяце, у меня он наступит 14 августа.

3-й месяц

14.08 – появился очередной минимальный платёж – 1461.18 до 6 сентября, это снова ровно 3% от суммы долга – 48706.

Я его разу внёс в тот же день в 2 приёма: 100р и 1361,18. В итоге, долги по длинному и короткому ЛП снизились до 46948 и 296,82. Дальнейшее пополнение на 296,82р полностью погасило “короткий” долг и “короткий” ЛП в 205 дней был закрыт досрочно.

Практический опыт показал:

1. минимальный платёж гасит оба льготных периода пропорционально затратам,
2. пополнение кредитки после минимального платежа – полностью идёт на погашение регулярного (200 дней) льготного периода.

Вывод. С 3-го месяца “параллельная” работа двух льготных периодов идёт корректно, “короткий долг” гасится раньше “длинного”, поэтому картой “2 года без %” можно пользоваться не только в первые 30 дней, но и далее.

Вопросы и ответы

Выводы из отзыва

1. Рекордная продолжительность приветственного льготного периода – 2 года с хвостиком.
2. Но и регулярный льготный период является рекордным на рынке – 200-205 дней. По этим показателям карта вдвое опережает наиболее похожего конкурента из Альфа-банка “365 дней без процентов”, там после первых 30 дней периоды по 100 дней.
3. Банк заявляет возможность “параллельной работы” обоих льготных периодов. Проверить на практике это можно будет с 3-го месяца, не ранее.
4. 03.08 появилась внушительная плата за выпуск карты в приложении (по ссылке ниже пока бесплатно).
5. Размер кредитного лимита на такой длительности имеет значение: чем больше, тем лучше.

Итого – такую карту надо иметь, однозначно, несмотря на возможные подводные камни.

Ближайший конкурент – “Целый год без процентов” от Альфа-банка. У неё в 3.5 раза короче периодический льготный период, в 2 раза короче приветственный ЛП, но есть кэшбэк и снятие наличных без комиссии и в грейс. Тоже хороший вариант.

Преимущества и недостатки

Полезные ссылки

• Страница на сайте банка – https://rencredit.ru/cards/bestcard/
• Тарифы в PDF (страницы 3 и 4)