Кредитная “Карта Возможностей” от ВТБ на 200 дней

Кредитные карты

Кредитная “Карта возможностей” является основной в банке ВТБ, и имеет несколько “суперспособностей”:

  1. Первый льготный период будет длиться 200 дней (затем по 110 дней)
  2. В первые 30 дней с даты заключения договора с карты можно снять в любых банкоматах или перевести на карты других банков до 100 000 руб. заёмных денег без комиссии и с сохранением льготного периода;
  3. В первые 30 дней приветственный кэшбэк 20% на всё, но не более 2000 руб.
  4. С 1 мая кэшбэк платят рублями с выбором повышенных категорий каждый месяц.

Все эти “плюшки” доступны, даже если у вас раньше уже была такая карта, но вы её закрыли.

Есть способ выгодно заказать карту по акции “Приведи друга” с бонусом 1000 рублей, но только для совсем новых клиентов (у которых нет мастер-счёта в ВТБ).

1000 рублей за кредитку ВТБ - карта возможностей

Для получения бонуса нужно получить карту и в течении 30 календарных дней с момента оформления заявки совершить покупки на общую сумму от 5000 рублей. В акции могут участвовать клиенты, у которых минимум год не было Мастер-счёта в “ВТБ”. Полные условия акции (PDF).

Важно: 200 дней начинаются с 1-го числа месяца, в котором заключен договор, и предоставляется единоразово. Далее беспроцентный период в 110 дней на стандартных условиях начинается только после полного истечения первого льготного периода 200 дней.

Стандартные условия карты Возможностей ВТБ

Требования к заемщику

  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
  • Возраст – от 18 лет.
  • Стаж не менее 3-х месяцев на последнем месте работы (кроме пенсионеров, которые получают пенсию в ВТБ)
  • Постоянный доход – от 15000 руб./месяц

Т.е. пенсионеры тоже могут подавать заявку.

Необходимые документы

  • Для лимита до 300 тыс. руб. – паспорт гражданина РФ
  • Для лимита 300 тыс. руб. и более – паспорт гражданина РФ и справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка

Клиенты банка могут подать заявку в мобильном приложении ВТБ Онлайн и активировать кредитную карту сразу после получения решения.

Новые клиенты могут подать заявку на сайте и получить предварительное решение и размер лимита. Далее клиент может оформить карту в офисе или заказать бесплатную доставку курьером.

Выпуск и обслуживание

Обслуживание “Карты возможностей” полностью бесплатно без всяких условий. К ней можно выпустить до 5 дополнительных карт тоже бесплатно.

Как оформить карту Возможностей ВТБ?

Если вы ещё не клиент ВТБ, то для ускорения её заполнения можно залогиниться через Госуслуги. Пишут, что вероятность одобрения повысится:

ВТБ - заявка на кредитную карту Возможностей через Госуслуги

Заявка на карту ВТБ через Госуслуги

Если вы уже клиент ВТБ, можно оформить цифровую карту Мир, сразу ее добавить в приложение Mir Pay и пользоваться не только для покупок в интернете, но и в обычных магазинах.

Условия по кредитной карте в ВТБ

  • Кредитный лимит – до 1 000 000 ₽
  • Ставка на безналичные покупки – от 9,9% до 28,9%
  • Ставка на наличные операции – 34,9%
  • Льготный период – первый приветственный период 200 дней. Далее – по 110 дней, это 3 полных календарных месяца + 20 дней.

Важно: льготный период отсчитывается не от даты первой операции и не от даты получения карты, а от 1-го числа месяца получения карты. Поэтому лучше оформлять карту в начале месяца. Если это сделать 25-го числа, вы потеряете 25 дней льготного периода.

Необходимо следить и за обязательными минимальными платежами, и за окончанием беспроцентного периода

В конце беспроцентного периода необходимо погасить долг полностью!

  • Расчетный период – календарный месяц.
  • Крайняя дата платежа – 20-го числа каждого месяца при наличии задолженности (не позднее 18:00 по московскому времени)
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи – 3% от суммы долга (+проценты по кредиту за месяц, если они есть)

Если не выполнить условия беспроцентного периода, то проценты будут начислены с первого дня

(особенно ощутимо это будет через 200 дней). Льготный период надо заслужить, как и по любой другой кредитной карте.

Важно: необходимо ежемесячно до 18:00 (МСК) 20 числа вносить на карту сумму в размере не менее суммы минимального платежа

Снятие наличных

  • Снятие собственных средств в банкоматах ВТБ и партнеров – без комиссии
  • Снятие кредитных средств до 100000 ₽ в месяц – без комиссии в первые 30 дней с даты заключения договора.
  • Далее – комиссия и проценты с первого дня.
  • Физический лимит снятия наличных – 350000 ₽ в сутки и 2000000 ₽ в месяц

При снятии наличных нужно иметь в виду, что и в первые 30 дней вам могут показать, что за снятие есть комиссия.

Переводы

Обратите внимание, что бесплатные переводы доступны только в первые 30 дней, дальше комиссия 5.9% + 590₽:

Переводы с кредитной карты ВТБ

ВТБ рисует комиссию, но в первые 7 дней ее не берет

Но в действительности комиссию не возьмут:

Я тоже с карты кредитной, полученной в офисе ВТБ, стала переводить деньги. Та же строчка появилась “Комиссия 3050 ₽ Сумма c комиссией 53050 ₽”. Но я ,вспомнив клятвенные уверения Маринок про 7 дней без комиссии, перевела 50000р на дебетовую карту. Никакой комиссии не списали. Так я и должна банку только 50000р, как и планировала.

СМС-уведомления

СМС-уведомления стали полностью бесплатными.

Кэшбэк и бонусная программа

С 1 мая бонусная программа полностью поменялась, как и у дебетовой карты МИР ВТБ, те же категории действуют и по кредитке.

Но, кроме этого, по кредитной «Карте Возможностей» от ВТБ есть акция с 26.06.2024.

Можно выбрать дополнительную категорию кэшбэка (одну из трёх) к тем трём (четырём для “зарплатных” клиентов), которые даются на выбор каждый месяц. Промо-акция действует до конца года.

Дополнительная категория кэшбэка для кредитной карты ВТБ

Рассрочка на покупки в ВТБ

24.01.2023 – Запущена платная “рассрочка” для покупок по кредитным картам. Любую покупку от 1000 рублей, совершённую в последние 30 дней, можно перевести в рассрочку от банка на срок 3-12 месяцев. Но есть комиссия за подключение услуги, чем короче срок рассрочки, тем ниже комиссия. Задолженность погашается равными платежами, которые необходимо вносить на кредитную карту до 20 числа каждого месяца.

Рефинансирование кредитных карт с подвохами

В ВТБ можно “Картой возможностей” рефинансировать кредитные карты другого банка – до 7 штук. При этом перевод идет без комиссии и в льготный период. Сам перевод для погашения задолженности в другом банке нужно сделать за 30 дней, а в течение 90 дней закрыть карту полностью.

1. В течение 90 дней после перевода погашаемая карта должна быть закрыта

Разумеется, весь смысл рефинансирования в том, чтобы использовать длинный льготный период кредитной карты ВТБ. На “перевод задолженности” (рефинансирование кредитных карт) дается беспроцентный период до 180 дней (не 200 дней, а именно 180!).

Важное обстоятельство и подвох состоит в неудобной последовательности погашения долга:

  1. сначала гасится долг по рефинансированию
  2. потом гасится долг по текущим покупкам

Чтобы не вылететь из льготного периода по покупкам, придётся погасить оба долга до срока ЛП по рефинансированию.  Служба поддержки пояснила:

закройте карту полностью или будут начислены проценты.

Поэтому, чтобы воспользоваться рефинансированием в полной мере, на все 200 дней, придётся не пользоваться “Картой возможностей” для покупок, пока не закрыт долг по “переводу баланса”.

Второй подвох в сроках периода 180 дней:

…беспроцентный период действует по последнее число шестого календарного месяца, начиная с даты осуществления первого такого платежа. При этом действие беспроцентного периода распространяется только на платежи, осуществленные в течение 30 календарных дней с даты заключения договора.

Беспроцентный период по рефинансированию начинается с 1-го числа месяца, в котором был сделан перевод и действует до конца календарного месяца, в котором заканчиваются 180 дней.

Например, если вы открыли карту 15 ноября, и сделали рефинансирование с погашением другой карты 17-го ноября, то беспроцентный период у вас закончится 30 апреля. Итого, беспроцентный период на перевод баланса составит всего 165 дней.

Как пользоваться беспроцентным периодом

Первый беспроцентный период действует до 200 дней и далее 110 дней при условии своевременного внесения минимальных платежей и погашения всей суммы задолженности до его окончания. Беспроцентный период распространяется на операции безналичной оплаты, снятия наличных и переводы.

Пример использования

Чтобы получить для первой покупки максимальную длительность льготного периода по “карте возможностей” ВТБ, оптимально сделать её в первый день календарного месяца. Тогда у вас будет примерно 110 дней, чтобы полностью расплатиться за эту покупку. Это 3 месяца (примерно 90 дней) и еще 20 дней на внесение основного платежа. Мне было все равно, и я начал пользоваться картой в середине месяца для повседневных покупок продуктов:

Операции по карте возможностей ВТБ

Кредитный лимит у меня – 50000. Итого, за месяц, я потратил 9297,54 рублей. Больше ничего в первый месяц делать не нужно, просто пользоваться картой. Но уже 1 июля утром я получил СМС от банка о том, какой размер минимального обязательного платежа, и когда его вносить – 200 рублей до 20 июля:

Для соблюдений условий льготного периода в июле этого достаточно. В мобильном приложении на видном месте появилась надпись про 200 рублей, и есть указание, когда нужно погасить весь образовавшийся долг за июнь – 20 сентября, не позже:

Беспроцентный период по кредитной карте ВТБ

Если и дальше пользоваться “картой возможностей”, то 1 августа объявят, что вырос минимальный платеж, он считается от суммы долга. Кроме того, укажут текущий долг на конец июля, и его нужно будет погасить 20 октября.

Плюсы и минусы “Карты возможностей ВТБ”

Плюсы
Снятие наличных без процентов
Переводы без процентов
Кэшбэк рублями с выбором категорий
Рефинансирование других кредиток
Бесплатный выпуск и обслуживание
Минусы
Снятие наличных только в первые 30 дней
Переводы только в первые 30 дней
Рефинансирование только в первые 30 дней

Подводные камни кредитной карты ВТБ

  1. После первых 30 дней любые переводы с кредитки – с комиссией, даже собственных средств. Поэтому избегаем излишнего пополнения
  2. Беспроцентный период на “перевод баланса” или рефинансирование кредитки другого банка не 200 дней, а 180. Информацию лучше смотреть в личном кабинете, а не в мобильном приложении.
  3. Льготный период 200 дней (а затем 110) отсчитывается не от даты первой покупки.
  4. Полное погашение долга не “перезапускает” льготный период, он привязан к своим датам. Нужно дождаться начала следующего периода, и только затем продолжать пользоваться картой.

Новости

29.03.2024 – Официально объявлено о новой бонусной программе ВТБ вместо старой “Мультибонус“. Она будет действовать для всех с 1 мая.

  • Кэшбэк будет в рублях, а не мультибонусах
  • Будут категории с повышенным кэшбэком вплоть до 25% вместо 2–4%
  • Месячный лимит кэшбэка будет увеличен с 2000 до 3000 рублей

18.04.2023 – Теперь снятие наличных и переводы без процентов и в льготный период в первые 30 дней с даты оформления – 100000 рублей (было 50 000 рублей в первые 7 дней).

08.02.2023 – Необходимый возраст для получения кредитной карты ВТБ снижен с 21 года до 18 лет. Достаточно иметь стаж на текущем месте работы до 3 месяцев и доход от 15 тыс. рублей в месяц.

10.11.2022 – На время акции “200 дней” грейс на снятие наличных и переводы отменяется.

11.07.2022 – Кэшбэк в ВТБ будет начисляться в течение 5 дней после покупки (ранее – не позднее последнего рабочего дня, следующего месяца). Бонусы по транзакциям по 10.07 будут начислены до 14.07. В личный кабинет Мультибонуса теперь можно зайти по ВТБ ID, т.е. по номеру телефона и паролю пользователя ВТБ Онлайн.

05.05.2022 – Новость касается договоров, оформленных с 11.05.2022. Снятие наличных без комиссии и в грейс в пределах 50000 станет возможным только в первые 7 дней с даты заключения договора. С 8-го дня за снятие наличных будет взиматься комиссия 5,5%+300₽ (хотя и в грейс).

FAQ

Как активировать кредитную карту ВТБ?
Вариантов несколько:
  1. В отделении банка (в момент получения карты или в любое время после этого, предъявив паспорт),
  2. через банкомат (достаточно хотя бы запросить баланс с выводом на экран),
  3. позвонив на горячую линию 8 (800) 100-24-24 (потребуется назвать персональные данные),
  4. через интернет-банк (если он подключен).
Как закрыть кредитную карту ВТБ?
К сожалению, в приложении и в ВТБ-онлайн такой функции нет, как в Альфа-банке. Для закрытия даже виртуальной (цифровой) карты Возможностей придется посетить офис банка с паспортом.
Как сделать рефинансирование другой кредитной карты?
В приложении ВТБ-онлайн нужно зайти в Счёт кредитной карты, Информация, внизу – Рефинансирование карт. Выбрать сумму кредитного лимита и ждать одобрения от банка, а затем сделать перевод по нужным реквизитам. Главное – сделать это в первые 30 дней. После перевода важно закрыть погашаемую кредитку в течение 90 дней.
Как выпустить пластик к цифровой карте Возможностей?
В приложении ВТБ зайти в саму кредитную карту (где последние 4 цифры номера), Информация – Выпустить пластик

Документы и тарифы

  • Тарифы по кредитной Карте Возможностей ВТБ (PDF).
  • Правила предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (PDF)

Константин Левашов

Вкладчик с 2004 года, пережил крах 5 банков без потерь.
Пользуется 6-8 кредитными картами, никогда не платил проценты.
Высшее финансовое образование.

Оцените автора
Денег накопи и квартиру купи
Добавить комментарий или отзыв

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.