20.01.2025 — Банк ВТБ с 20 января возвращает бесплатное обслуживание по кредитным картам.
01.12.2024 — Кредитная «Карта возможностей» является основной в банке ВТБ, но с декабря 2024 тарифы изменились.
Внимание! С 01.12.2024 будут оформляться только новые платные карты за 1990₽ с урезанными возможностями
Ухудшения в тарифах с 1 декабря:
- 200 дней без процентов больше не будет
- Годовое обслуживание 1990 руб., если пользоваться беспроцентным периодом.
- Снятие наличных теперь с комиссией и процентами.
- Переводы в первые 30 дней тоже с комиссией и процентами.
К ранее выданным картам новые тарифы — не относятся.
- Новые тарифы с 1 декабря.
Важно: отсчёт беспроцентного периода начинаются с 1-го числа месяца, в котором заключен договор
- Стандартные условия карты Возможностей ВТБ
- Требования к заемщику
- Необходимые документы
- Выпуск и обслуживание
- Как оформить карту Возможностей ВТБ?
- Условия по кредитной карте в ВТБ
- Снятие наличных
- Переводы
- СМС-уведомления
- Кэшбэк и бонусная программа
- Рассрочка на покупки в ВТБ
- Рефинансирование кредитных карт с подвохами
- Как пользоваться беспроцентным периодом
- Пример использования
- Плюсы и минусы «Карты возможностей ВТБ»
- Подводные камни кредитной карты ВТБ
- Новости
- FAQ
- Документы и тарифы
Стандартные условия карты Возможностей ВТБ
Требования к заемщику
- Гражданство РФ
- Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
- Возраст — от 18 лет.
- Стаж не менее 3-х месяцев на последнем месте работы (кроме пенсионеров, которые получают пенсию в ВТБ)
- Постоянный доход — от 15000 руб./месяц
Т.е. пенсионеры тоже могут подавать заявку.
Необходимые документы
- Для лимита до 300 тыс. руб. – паспорт гражданина РФ
- Для лимита 300 тыс. руб. и более – паспорт гражданина РФ и справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка
Клиенты банка могут подать заявку в мобильном приложении ВТБ Онлайн и активировать кредитную карту сразу после получения решения.
Новые клиенты могут подать заявку на сайте ВТБ и получить предварительное решение и размер лимита. Далее клиент может оформить карту в офисе или заказать бесплатную доставку курьером.
Выпуск и обслуживание
Обслуживание «Карты возможностей» полностью бесплатно без всяких условий. К ней можно выпустить до 5 дополнительных карт тоже бесплатно.
Как оформить карту Возможностей ВТБ?
Если вы ещё не клиент ВТБ, то для ускорения её заполнения можно залогиниться через Госуслуги. Пишут, что вероятность одобрения повысится:
Если вы уже клиент ВТБ, можно оформить цифровую карту Мир, сразу ее добавить в приложение Mir Pay и пользоваться не только для покупок в интернете, но и в обычных магазинах.
Условия по кредитной карте в ВТБ
- Кредитный лимит — до 1 000 000 ₽
- Ставка на безналичные покупки — от 9,9% до 28,9%
- Ставка на наличные операции — 34,9%
- Льготный период — первый приветственный период 200 дней. Далее — по 110 дней, это 3 полных календарных месяца + 20 дней.
Важно: льготный период отсчитывается не от даты первой операции и не от даты получения карты, а от 1-го числа месяца получения карты. Поэтому лучше оформлять карту в начале месяца. Если это сделать 25-го числа, вы потеряете 25 дней льготного периода.
Необходимо следить и за обязательными минимальными платежами, и за окончанием беспроцентного периода
В конце беспроцентного периода необходимо погасить долг полностью!
- Расчетный период — календарный месяц.
- Крайняя дата платежа — 20-го числа каждого месяца при наличии задолженности (не позднее 18:00 по московскому времени)
- Минимальные обязательные ежемесячные платежи — 3% от суммы долга (+проценты по кредиту за месяц, если они есть)
Если не выполнить условия беспроцентного периода, то проценты будут начислены с первого дня
(особенно ощутимо это будет через 200 дней). Льготный период надо заслужить, как и по любой другой кредитной карте.
Важно: необходимо ежемесячно до 18:00 (МСК) 20 числа вносить на карту сумму в размере не менее суммы минимального платежа
Снятие наличных
- Снятие собственных средств в банкоматах ВТБ и партнеров — без комиссии
- Снятие кредитных средств до 100000 ₽ в месяц — без комиссии в первые 30 дней с даты заключения договора.
- Далее — комиссия и проценты с первого дня.
- Физический лимит снятия наличных — 350000 ₽ в сутки и 2000000 ₽ в месяц
При снятии наличных нужно иметь в виду, что и в первые 30 дней вам могут показать, что за снятие есть комиссия.
Переводы
Обратите внимание, что бесплатные переводы доступны только в первые 30 дней, дальше комиссия 5.9% + 590₽:
Но в действительности комиссию не возьмут:
Я тоже с карты кредитной, полученной в офисе ВТБ, стала переводить деньги. Та же строчка появилась «Комиссия 3050 ₽ Сумма c комиссией 53050 ₽». Но я ,вспомнив клятвенные уверения Маринок про 7 дней без комиссии, перевела 50000р на дебетовую карту. Никакой комиссии не списали. Так я и должна банку только 50000р, как и планировала.
СМС-уведомления
СМС-уведомления стали полностью бесплатными.
Кэшбэк и бонусная программа
С 1 мая бонусная программа полностью поменялась, как и у дебетовой карты МИР ВТБ, те же категории действуют и по кредитке.
Но, кроме этого, по кредитной «Карте Возможностей» от ВТБ есть акция с 26.06.2024.
Можно выбрать дополнительную категорию кэшбэка (одну из трёх) к тем трём (четырём для «зарплатных» клиентов), которые даются на выбор каждый месяц. Промо-акция действует до конца года.
Рассрочка на покупки в ВТБ
24.01.2023 — Запущена платная «рассрочка» для покупок по кредитным картам. Любую покупку от 1000 рублей, совершённую в последние 30 дней, можно перевести в рассрочку от банка на срок 3-12 месяцев. Но есть комиссия за подключение услуги, чем короче срок рассрочки, тем ниже комиссия. Задолженность погашается равными платежами, которые необходимо вносить на кредитную карту до 20 числа каждого месяца.
Рефинансирование кредитных карт с подвохами
В ВТБ можно «Картой возможностей» рефинансировать кредитные карты другого банка — до 7 штук. При этом перевод идет без комиссии и в льготный период. Сам перевод для погашения задолженности в другом банке нужно сделать за 30 дней, а в течение 90 дней закрыть карту полностью.
1. В течение 90 дней после перевода погашаемая карта должна быть закрыта
Разумеется, весь смысл рефинансирования в том, чтобы использовать длинный льготный период кредитной карты ВТБ. На «перевод задолженности» (рефинансирование кредитных карт) дается беспроцентный период до 180 дней (не 200 дней, а именно 180!).
Важное обстоятельство и подвох состоит в неудобной последовательности погашения долга:
- сначала гасится долг по рефинансированию
- потом гасится долг по текущим покупкам
Чтобы не вылететь из льготного периода по покупкам, придётся погасить оба долга до срока ЛП по рефинансированию. Служба поддержки пояснила:
закройте карту полностью или будут начислены проценты.
Поэтому, чтобы воспользоваться рефинансированием в полной мере, на все 200 дней, придётся не пользоваться «Картой возможностей» для покупок, пока не закрыт долг по «переводу баланса».
Второй подвох в сроках периода 180 дней:
…беспроцентный период действует по последнее число шестого календарного месяца, начиная с даты осуществления первого такого платежа. При этом действие беспроцентного периода распространяется только на платежи, осуществленные в течение 30 календарных дней с даты заключения договора.
Беспроцентный период по рефинансированию начинается с 1-го числа месяца, в котором был сделан перевод и действует до конца календарного месяца, в котором заканчиваются 180 дней.
Например, если вы открыли карту 15 ноября, и сделали рефинансирование с погашением другой карты 17-го ноября, то беспроцентный период у вас закончится 30 апреля. Итого, беспроцентный период на перевод баланса составит всего 165 дней.
Как пользоваться беспроцентным периодом
Первый беспроцентный период действует до 200 дней и далее 110 дней при условии своевременного внесения минимальных платежей и погашения всей суммы задолженности до его окончания. Беспроцентный период распространяется на операции безналичной оплаты, снятия наличных и переводы.
Пример использования
Чтобы получить для первой покупки максимальную длительность льготного периода по «карте возможностей» ВТБ, оптимально сделать её в первый день календарного месяца. Тогда у вас будет примерно 110 дней, чтобы полностью расплатиться за эту покупку. Это 3 месяца (примерно 90 дней) и еще 20 дней на внесение основного платежа. Мне было все равно, и я начал пользоваться картой в середине месяца для повседневных покупок продуктов:
Кредитный лимит у меня — 50000. Итого, за месяц, я потратил 9297,54 рублей. Больше ничего в первый месяц делать не нужно, просто пользоваться картой. Но уже 1 июля утром я получил СМС от банка о том, какой размер минимального обязательного платежа, и когда его вносить — 200 рублей до 20 июля:
Для соблюдений условий льготного периода в июле этого достаточно. В мобильном приложении на видном месте появилась надпись про 200 рублей, и есть указание, когда нужно погасить весь образовавшийся долг за июнь — 20 сентября, не позже:
Если и дальше пользоваться «картой возможностей», то 1 августа объявят, что вырос минимальный платеж, он считается от суммы долга. Кроме того, укажут текущий долг на конец июля, и его нужно будет погасить 20 октября.
Плюсы и минусы «Карты возможностей ВТБ»
Подводные камни кредитной карты ВТБ
- После первых 30 дней любые переводы с кредитки — с комиссией, даже собственных средств. Поэтому избегаем излишнего пополнения
- Беспроцентный период на «перевод баланса» или рефинансирование кредитки другого банка не 200 дней, а 180. Информацию лучше смотреть в личном кабинете, а не в мобильном приложении.
- Льготный период 200 дней (а затем 110) отсчитывается не от даты первой покупки.
- Полное погашение долга не «перезапускает» льготный период, он привязан к своим датам. Нужно дождаться начала следующего периода, и только затем продолжать пользоваться картой.
- В мобильном приложении и ВТБ онлайн может некорректно отображаться дата окончания беспроцентного периода:
Новости
29.03.2024 — Официально объявлено о новой бонусной программе ВТБ вместо старой «Мультибонус«. Она будет действовать для всех с 1 мая.
- Кэшбэк будет в рублях, а не мультибонусах
- Будут категории с повышенным кэшбэком вплоть до 25% вместо 2–4%
- Месячный лимит кэшбэка будет увеличен с 2000 до 3000 рублей
18.04.2023 — Теперь снятие наличных и переводы без процентов и в льготный период в первые 30 дней с даты оформления — 100000 рублей (было 50 000 рублей в первые 7 дней).
08.02.2023 — Необходимый возраст для получения кредитной карты ВТБ снижен с 21 года до 18 лет. Достаточно иметь стаж на текущем месте работы до 3 месяцев и доход от 15 тыс. рублей в месяц.
10.11.2022 — На время акции «200 дней» грейс на снятие наличных и переводы отменяется.
11.07.2022 — Кэшбэк в ВТБ будет начисляться в течение 5 дней после покупки (ранее — не позднее последнего рабочего дня, следующего месяца). Бонусы по транзакциям по 10.07 будут начислены до 14.07. В личный кабинет Мультибонуса теперь можно зайти по ВТБ ID, т.е. по номеру телефона и паролю пользователя ВТБ Онлайн.
05.05.2022 — Новость касается договоров, оформленных с 11.05.2022. Снятие наличных без комиссии и в грейс в пределах 50000 станет возможным только в первые 7 дней с даты заключения договора. С 8-го дня за снятие наличных будет взиматься комиссия 5,5%+300₽ (хотя и в грейс).
FAQ
- В отделении банка (в момент получения карты или в любое время после этого, предъявив паспорт),
- через банкомат (достаточно хотя бы запросить баланс с выводом на экран),
- позвонив на горячую линию 8 (800) 100-24-24 (потребуется назвать персональные данные),
- через интернет-банк (если он подключен).
Документы и тарифы
- Тарифы по кредитной Карте Возможностей ВТБ (PDF).
- Правила предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (PDF)