365 дней без процентов

Краткие условия по кредитной карте Альфа-банка

1. Можно снимать наличные до 50000 ₽ в месяц без комиссии и без процентов (как было в старой карте «100 дней без %»). Период погашения – 60 дней (при оформлении с 13.05 до 30.06.2024 давали и 100000₽ в месяц)

   

2. Есть кэшбэк 5% по категориям и 1% на все покупки (как для дебетовых карт). Кроме того, можно покрутить барабан в приложении и выиграть дополнительную категорию суперкэшбэка:
   

Что есть ещё

• Длинный приветственный льготный период в 365 дней на покупки, сделанные в первые 30 дней (на наличные не распространяется).
• Льготный период 100 дней на перевод задолженности (погашение кредитки другого банка).
• Удобный порядок погашения: задолженность по покупкам, сделанным в первые 30 дней, гасится в последнюю очередь. Поэтому кредитной картой можно активно пользоваться и после первого месяца, длинный льготный период — не «слетит».

Вот сравнение всех вариантов кредиток Альфа-банка, находящихся теперь в обращении:

Выходит, что новая карта лучше по всем параметрам, кроме более короткого периодического грейса на наличные и после первых 30 дней — на покупки.

Поэтому, если у вас уже есть старая карта «100 дней без %» или «365 дней без %», открытая до 4 июля 2023, её лучше при случае закрыть и поменять на новую. Но на закрытие имеющейся карты необходимо 45 дней.

Новую карту выгоднее заказывать по акции «приведи друга», тогда после первой покупки банк начислит 500 руб.

Альфа Банк обеспечивает бесплатную доставку карты, список городов занимает 31 страницу.
Другой вариант — получить заказанную карту в отделении банка.

Условия по карте «Целый год без процентов» подробнее

• Стоимость обслуживания — первый год бесплатно, затем 990₽ в год.
• СМС — первый месяц бесплатно, далее 159 ₽/мес.
• Процентная ставка по кредиту 11,99% — 79,99% годовых. ПСК (полная стоимость кредита): 11,990%-79,608%
• Минимальный платёж — 0-10%, но не менее 300 ₽, определяется индивидуально (плюс проценты по кредиту, если есть!)

Но карта, конечно, предназначена для работы в беспроцентном режиме.

Снятие наличных — без комиссии

С карты «Целый год без процентов» можно снимать наличные в любых банкоматах без комиссии и в льготный период. Есть ограничение на снятие:

• 50000 ₽ в календарный месяц (с 1 по последнее число месяца)
• дальше — комиссия 3,9%+390₽.

Т.е. можно снять 50000₽ в конце месяца 31 августа и еще 50000₽ в начале следующего — 1 сентября. На снятые наличные действует такой же льготный период 60 дней, что и на покупки, сделанные после первых 30 дней.

Он отсчитывается от первой расходной операции при полном кредитном лимите. Годятся любые банкоматы. Но в банкоматах Альфа Банка или его партнеров такая сумма точно доступна за одно снятие.

Карта этих банкоматов есть в приложении Альфа-банка и на сайте https://alfabank.ru/atm/ .

В приложении можно настроить лимит снятия наличных в месяц 50000, чтобы точно не попасть на комиссию по ошибке:

Переводы — с комиссией

Особенность кредитных карты Альфа-Банка  — без комиссии только снятие наличных, но не переводы.

хотя такой перевод входит в льготный период 60 дней.

Льготный период разный на разные операции: 365 — 100 — 60 дней

Картой можно пользоваться сразу после её получения и активации. На покупки (если сделать их в первый месяц) запустится льготный период 365 дней, а на снятые наличные — 60 дней .

Посмотрим на примере, как стартовали разные льготные периоды в моём случае, операции по новой карте с кредитным лимитом 150 тыс.:

• 28.02 — снял 20т наличных для проверки, запустился короткий льготный период на 60 дней с 29.02.
• 01.03 — снял ещё 30000 (мог бы и 50к снять, но мне более интересно использовать кредитный лимит на 365 дней, а не в короткую на наличные).
• 04.03 — первая покупка (ОСАГО) и другие покупки — запущен «длинный» льготный период с 6 марта, с момента обработки первой операции.

Где посмотреть долг и даты льготных периодов в приложении? До марта 2024 всё было более удобно скомпоновано на одном экране, сейчас подробная информация в приложении в двух местах:

Слева льготные периоды (старый внешний вид), справа я привёл операции по карте для наглядности:

Льготные периоды стартовали в разное время. Снятие наличных 28 февраля запустило короткий льготный период в 60 дней с 29 февраля. Затем, первая операция покупки 4 марта запустила длинный льготный период в 365 дней с 6 марта 2024 по 6 марта 2025 г. Заметим, что 28 марта минимальный платёж так и не был назначен (ничего платить не нужно).

Итого, спустя 1.5 месяца, в мобильном приложении в разделе «Счёт кредитной карты» на главном экране кредитного счёта указана общая задолженность и только один из льготных периодов (который на 60 дней):

Этой информации недостаточно, нужно заходить и в раздел «Задолженность», и в «Период без %».

Совместная работа беспроцентных периодов

• Срок короткого периодического льготного периода составляет 60 дней, в него входят операции снятия наличных и покупки с 31-го для работы карты.

Льготный период на перевод задолженности (погашение кредитки другого банка) остался равным 100 дней, я им не пользовался.

Но главное: у карты сначала будет гаситься короткий грейс в 60 дней. Поэтому:

После самого погашения льготный период сбросится не сразу, и это зависит от времени суток. Если гасить днём, то отсутствие долга отобразится уже через 2-3 минуты, а если поздним вечером или ранним утром, то придётся ждать «дня».

Последовательность погашения долга и разных льготных периодов

Это центральный момент новых условий пользования, который позволяет платить картой после первых 30 дней и не «испортить» длинный приветственный льготный период в 365 дней.

1. Гасится сначала выставленный банком минимальный платеж (он общий по обоим грейсам).
2. Во вторую очередь гасится задолженность по короткому грейсу 60 дней (покупки с 31-го дня и далее и любые снятия наличных).
3. В третью очередь гасится задолженность по переводу баланса на 100 дней (если она есть).
4. В последнюю очередь — задолженность по длинному грейсу в 365 дней (только покупки в первые 30 дней).

Соблюдение льготного периода, когда и сколько гасить

Механика беспроцентных периодов карты Альфа-Банка относительно простая: по окончании любого из беспроцентных периодов соответствующий долг необходимо погасить полностью (иногда для этого нужно погасить всю карту). Поэтому необходимо следить за двумя моментами

1. Не пропустить окончание любого из льготных периодов.
2. К этой дате погасить ВСЮ необходимую сумму для данного ЛП, учитывая последовательность погашения долгов, см. выше.

Полное погашение долга по льготному периоду — когда и сколько

В первый месяц использования карты можно смело делать покупки, которые будут входить в длинный льготный период 365 дней. Эти покупки не «запускают» короткий льготный период в 60 дней. Но вы можете и наличные снять, тогда запустится и короткий льготный период, важно в них не запутаться.

Судя по отзывам в интернете, отслеживание периодов без процентов для многих является проблемой, на поверхности только минимальные обязательные платежи, которые даже не всегда выставляются банком. Например, надпись «Платёж вносить не нужно» относится только к минимальному обязательному платежу.

Но она может создать ложное впечатление что и правда можно ничего не платить. Но на самом деле надпись справа показывает, что скоро закончится один из льготных периодов закончится. Чтобы узнать подробности, нужно нажать надпись «Период без %».

Кроме того, пользуясь картой после первых 30 дней, необходимо внимательно следить за сроками периодических «мелких» льготных периодов по 60 дней. Вся эта информация тоже будет у вас в приложении и в личном кабинете Альфа-онлайн.

Таким образом, вы получите беспроцентный кредит на покупки на целый год и можете почти всё время держать карту «в минусе», продолжая делать покупки и снимая наличные. Ключевая ставка Банка России 16% годовых, можно считать, что карта может экономить около 15-16% от суммы кредитного лимита в год (максимальная ставка по вкладам и накопительным счетам примерно на этом уровне).

Чтобы на второй месяц и далее увидеть разбивку общего долга по разным льготным периодам и даты периодов, нужно посмотреть в мобильном приложении оба раздела:

Слева в разделе «Долг» мы видим разбивку общего долга на разные льготные периоды. Нижняя сумма 69692,04 относится к покупкам в первые 30 дней, её гасить нескоро. А вот первые две суммы (в рамочке) нужно сложить, и это будет размер платежа для первого льготного периода в 60 дней. Справа видно, что он заканчивается 2 мая.

Также слева видно, что обязательный минимальный платёж не был назначен после первого месяца (это типичная ситуация для Альфа-банка). И не факт, что его назначат 28 апреля.

Сумму и срок по длинному льготному периоду тоже видно (зелёный цвет). Но всё это на разных экранах, куда нужно отдельно заходить.

В то же время, в интернет-банке через браузер информация о льготных периодах выводится удобнее, на одном экране. В разделе «Счёт кредитной карты» нужно нажать кнопку «Подробнее об условиях»:

Справа появится окно, в котором на одном экране есть все льготные периоды и долги разного плана:

Здесь также в рамочке суммы, которые нужно погасить к окончанию льготного периода в 60 дней — 1 июля: 24809,72 + 50000. Выше — сумма по длинному ЛП в 365 дней и срок его окончания.

Что касается минимального платежа, его банк может рассчитать 28 июня, а может так и не назначить.

Минимальные платежи

С минимальными платежами обычно проблем не бывает, это будет видно уже на главной странице кредитного счёта. Каждый месяц необходимо проверять минимальные ежемесячные платежи и вносить их, если банк их выставит к погашению (иногда не выставляет и можно в следующем месяце ничего не платить).

Размер минимального платежа при соблюдении беспроцентного периода — не более 10% от суммы долга, не менее 300 руб., но не более суммы долга. На практике, обычно это 5% от суммы долга, но может быть и 0. Необходимо каждый месяц после даты оформления карты следить за размером выставленного платежа в приложении Альфы или личном кабинете Альфа-онлайн. На погашение даётся 20 дней после даты формирования минимального платежа.

это явно указано на сайте банка:

Длинный льготный период в 365 дней

На странице льготных периодов указаны их сроки.

Поэтому необходимо отслеживать сроки самостоятельно в приложении, в личном кабинете или поставить напоминалку в приложении «Календарь».

К концу беспроцентного периода (365 дней) необходимо погасить долг данного льготного периода. Но поскольку, при пополнении карты первым гасится долг короткого ЛП, то придётся погасить по карте полностью.

К вечеру этого дня рекомендуется убедиться, что все долги погашены и на карте снова доступен весь кредитный лимит.

Наконец, если вы не хотите платить за второй год обслуживания, можно закрыть карту. А через 30 дней можно открыть новую, тоже с бесплатным первым годом обслуживания.

Кэшбэк с категориями

Новые кредитки «Целый год без %» теперь подключены к той же бонусной программе, что и дебетовые карты Альфа-банка. В разделе «Весь ваш кэшбэк» есть две независимые плашки:

1. Выбор 4 категорий кэшбэка 5% из {5 предложенных +1% на всё}.
2. Суперкэшбэк — случайный выбор дополнительной категории из ещё нескольких по принципу «Крутите барабан», и там размер кэшбэка может быть выше, вплоть до 100%.

Все это теперь доступно и по кредитным картам (выпущенным с 04.07.2023) автоматически.

С 25 числа каждого месяца уже можно выбирать категории на следующий месяц.

Итого, получается 5% в трех повышенных категориях + 1 % за остальные покупки или 5% в четырех категориях. Лимит кэшбэка тот же — 5000 ₽ в месяц. Если не выбрать категории в конце месяца, то будет начисляться только 1% кэшбэка за любые покупки.

Однако, присутствует «округление» суммы операции с шагом 100 рублей в сторону уменьшения. После округления вычисляется размер кэшбэка по каждой операции.

• Полный список возможных категорий и MCC-кодов.

Отмечу, что категории довольно богатые: есть даже «Здоровье» с медцентрами и стоматологией (MCC 8011, 8021) и «Мобильная связь» (с МСС 4814, 4816).

Перевод баланса (рефинансирование другой кредитки)

Услуга погашения другой кредитной карты не меняется со времён карты «100 дней без процентов». Тот же период в 100 дней на перевод, необходимо закрыть погашаемую кредитку и принести справку из другого банка о том, что карта закрыта (не копию вашего заявления «закройте мне карту», а именно результат).

В мобильном приложении в разделе «Счета и карты» нажмите на кредитную карту (красненькую) и увидите внизу строчку «Перевести задолженность».

Эта услуга похожа на «перевод баланса» в банке Тинькофф, она же «погашение кредита в другом банке» или «120 дней без процентов».

Условия перевода без комиссии

• Комиссия за перевод не будет списана, если он осуществляется с целью закрыть кредитную карту в стороннем банке
• Кредитный лимит закрываемой карты должен быть больше или равен сумме перевода
• Рекомендуем в течение 14 календарных дней с даты осуществления перевода подать заявление на расторжение договора кредитной карты в стороннем банке
• Через 70 календарных дней с даты перевода, Альфа Банк самостоятельно проверит закрытие кредитного договора в стороннем банке
• В течение недели после 70-го дня с даты перевода Вам будет направлено SMS — сообщение со статусом автоматического подтверждения закрытия договора
• Справку о расторжении необходимо предоставить только в случае отсутствия автоматического подтверждения целевого использования перевода в течение месяца с даты направления уведомления»

Подробнее о переводе задолженности написано на отдельной странице.

Оплата кредитной карты, как пополнять карту

После того, как вы оформили карту «Целый год без %» и начали ей пользоваться, потребуется ее пополнять, оплачивая обязательные минимальные ежемесячные платежи.

• Удобнее всего оплачивать кредитку Альфа банка по системе СБП по номеру телефона из другого банка. Деньги доходят очень быстро, в любой день, и в праздники тоже, но если у вас есть дебетовая карта, то перевод придёт туда.
• В мобильном приложении с карты другого банка, важно чтобы этот другой банк не брал комиссию за «стягивание».
• Бесплатным межбанковским переводом из другого банка по шаблону, например с карты Tinkoff Black. Но это работает только по рабочим дням.
• Наличными — в банкоматах Альфа-банка и его партнеров — без комиссии. А вот при внесении через кассу при сумме менее 50 тысяч рублей будет комиссия 250 ₽:

Важно! Можно пополнить карту Альфы даже в крайний день обязательного платежа и окончания льготного периода, информация о зачтении платежа обновляется около 19:15 по МСК.  Лучше оплатить карту не позже 17:00

Требования к заемщикам

Чтобы оформить кредитную карту «Целый год без процентов», необходимо:

• Гражданство РФ
• Постоянная регистрация в регионе, где есть отделение банка,
• Минимальный стаж на последнем месте работы: 6 месяцев
• Наличие контактного телефона (мобильного или домашнего по месту фактического проживания)

Кредитный лимит назначает и одобряет банк:

• Кредитный лимит до 150000 ₽ доступен по паспорту (один документ)
• Кредитный лимит до 200000 ₽ доступен по паспорту + дополнительному документу (справка 2-НДФЛ за 3 месяца)

Подводные камни кредитной карты «Целый год без процентов»

• Могут навязать страховую защиту. Это тоже подвох, еще один способ настричь денег с клиента, если её не удалось не включить сразу, то нужно отключить защиту карты через чат.
• Высокие проценты по кредиту. Проценты назначаются индивидуально, типичное значение – 40% годовых. И если допустить ошибку и вылететь из льготного периода, их придется оплатить сполна с самого первого дня.
• СМС-информирование платное. Стоимость услуги – 159р/мес. со второго месяца, первый месяц бесплатно.
• Сама по себе ежемесячная выписка отсутствует, здесь это называется “дата формирования минимального платежа”. При этом, необходимая информация о платеже не приходит по СМС после даты выписки, нужно заходить в мобильное приложение и смотреть там. В некоторых случаях минимальный платеж может не формироваться, тогда его можно не платить еще месяц.
• Банк не напоминает, что заканчивается 365 или 60 дней льготного периода. Необходимо самостоятельно следить за окончанием льготного периода, и длинного, и короткого, вся информация есть в мобильном приложении. На недоуменный вопрос, почему не напомнили об окончании беспроцентного периода банк отвечает:
  
  Вы не погасили долг до окончания льготного периода. Он действовал до 13 мая 2024 года.
  Дополнительное сообщение об этом не направляем, так как информацию можно проверить самостоятельно в приложении и Альфа-Онлайн. Надо выбрать счёт — О счёте. При этом мы всегда присылаем уведомления с напоминанием о минимальном платеже, чтобы не допустить просрочку.

Как закрыть кредитную карту Альфа-банка

На 2023 год функция закрытия карты была прямо в мобильном приложении. На февраль 2024г. закрыть карту удалённо тоже можно: в чате или по телефону.

Разумеется, сначала необходимо полностью погасить долг. В этом случае больше никаких процентов уже точно не начислят (тем более если выполнялось условие льготного периода).

После принятия заявки договор и счет закроются не сразу, а через 45 дней.

Телефон службы поддержки Альфа-банка: 8 800 200 2551 для регионов и +7 495 788 88 78 — для Москвы и звонков из-за рубежа.

Выводы из отзыва

Кредитка — отличная, маст хэв. Можно приурочить к крупной покупке на 1 год, а со второго месяца пользоваться для снятия наличных на 60 дней и для повседневных покупок с кэшбэком. Для получения хорошего кредитного лимита лучше сразу принести справку 2-НДФЛ или второй документ.

Реклама. АО «Альфа-Банк». ИНН 7728168971, erid: LdtCKbSHy

Архив новостей

16.11.2023 — Акция «Дарим 100 дней без процентов на всё» — льготный период в рамках Акции распространяется абсолютно на всё: покупки, снятие наличных и переводы. Льготный период на покупки и снятие наличных, сделанные с 16.11.2023 по 11.01.2024 (и на переводы тоже), увеличен с 60 до 100 дней. Лимит на бесплатное снятие + переводы в календарный месяц — 50 000 ₽. Правила акции (PDF).

05.03.2022 — Альфа-Банк с 11.03.2022 вводит комиссию 5,9% + 900₽ за снятие наличных по ранее выданным кредитным картам «100 дней без процентов». Это изменение коснётся всех кредиток, по которым можно бесплатно снимать до 50000 ₽ в месяц. Из интересных услуг — остается погашение кредитки в другом банке в грейс, но там есть подводные камни.

Документы и ссылки

• Тариф «1 год без %» (PDF)
• Условия по регулярному льготному периоду «60 дней без % на всё» — после первых 30 дней — (PDF).
• Общие условия кредитного договора с применением нескольких ставок (PDF).
• Новая версия Альфа-онлайн — https://web.alfabank.ru/

Отзывы клиентов

Обязательное поле

Имя

Email

Город

Отзыв0 characters out of 3000

Рейтинг

rating fields

Captcha

Visitor?

FAQ по карте "Целый год без процентов"