Сберкарта — универсальная дебетовая карта Сбербанка

Дебетовые карты

Сберкарта — это основная и флагманская линейка карт Сбербанка с конца 2020 года, она всерьез и надолго. В ноябре 2020 года появились дебетовые карты с таким названием, а в июле 2021 — и кредитные карты. В других банках тоже есть такие «центровые» продукты:

Новости

24.06.2022 — с 1 июля постепенно вводится комиссия за «стягивание» с дебетовых карт Сбербанка. С зарплатных и социальных карт МИР комиссии пока нет, но с 1 августа скорее всего и на них будет распространяться.

Новый дизайн Сберкарты

Раньше Сберкарты выпускали почти черного цвета. С 12.11.2021 в Москве и Санкт-Петербурге начали выдавать Сберкарты в новом, зеленом дизайне, и это касается всех платежных систем: МИР, VISA и MasterCard.

Сберкарта в новом дизайне, зеленая

Основные тарифы и условия дебетовой Сберкарты, варианты карты

Решено Сберкартой заменить большинство старых карточных продуктов, с 01.06.2021 больше нет карт Молодежная, Классическая, Gold и «карты с большими бонусами». Вместо всех этих карт осталась одна Сберкарта, а точнее, 4 её варианта:

  • Сберкарта обычная — замена классической и социальной (для получателей пособий и пенсий — бесплатная). Банк пишет про нее — «карта, которая подходит всем» и «Наша лучшая карта на каждый день».
  • Сберкарта Молодежная — Замена «Молодежной».
  • Сберкарта пенсионная (социальная) — для получения пенсий, всегда бесплатное обслуживание.
  • Сберкарта зарплатная — выпущенная в рамках зарплатного проекта, тоже бесплатное обслуживание.

Если в старой линейке была понятная и фиксированная плата за обслуживание, которую снимали раз в год в начале каждого очередного года, то теперь она берется каждый месяц, и все зависит от того, как пользоваться картой. Первые 2 месяца бесплатны, и в первый месяц можно ни о чем не думать. Чтобы не было платы за 3-й месяц, нужно в течение 2-го месяца выполнить условия бесплатности.

  • У обычной Сберкарты — если не выполнять условия бесплатности, то ежемесячная плата — 150 руб/месяц, это 1800 руб/год.
  • У Молодежной Сберкарты — 40 руб/месяц, т.е. 480 руб/год.

Обслуживание обоих вариантов будет бесплатным, если тратить по карте 5000 рублей в месяц или хранить не менее 20000 рублей весь предыдущий месяц.

Просто Сберкарта

По стандартной Сберкарте (не зарплатной и не пенсионной) обслуживание стоит 150 рублей в месяц. Плату не возьмут, если тратить 5000 в месяц или хранить не менее 20000:

стандартная СберкартаСберкарта Молодежная

Молодежную карту можно оформить, если возраст составляет от 14 до 21 года. Условия бесплатности точно такие же, но карта дешевле — 40 руб/месяц.

молодежная Сберкарта

  • Снятие наличных в банкоматах и кассах Сбербанка — до 150 000 ₽ в день без комиссии
  • Повышенный кэшбэк бонусами Спасибо в молодёжных категориях — 5% за покупки в транспорте, 1,5% в кафе, барах и ресторанах

Подключить повышенные бонусы вы сможете в приложении СберСпасибо.

Интересно, что для Молодежной Сберкарты предлагаются индивидуальные дизайны за отдельную плату.

Сберкарта Пенсионная

Та же Сберкарта может стать совсем бесплатной без всяких условий, если выпущена пенсионеру, который получает на нее пенсию. Для таких карт СМС-информирование стоит вдвое дешевле — 30 рублей/месяц.

Сберкарта Зарплатная

Карты, выпущенные в рамках зарплатного проекта, тоже безусловно бесплатные. Но если включить СМС-сервис, то это будет стоить 60 рублей в месяц.

СМС-сервис

Как и в старых линейках карт, у Сберкарты есть 2 варианта СМС-сервиса: «Полный» и «Экономный». СМС о покупках приходят только в «Полном» пакете. В мобильном приложении в настройках карты это пункт «Уведомления».

Здесь подключен вариант «Экономный», не приходят СМС о покупках, приходах зарплаты и других движениях по счету, только коды для подтверждения операций:

Бонусная программа «Спасибо»

12.05.2022 — с 01.06.2022 Сбер сократит размер бонусов в программе лояльности «СберСпасибо» за покупки в категориях из решения ЦБ с 0,5% до 0,3%.

К дебетовой Сберкарте подключается бонусная программа «Спасибо Сбербанка». Базовый размер кэшбэка — 0.5% баллами, причем для этого нужен оборот по карте на 5000 рублей (покупок в месяц). Месячный лимит бонусных операций  — 200 000 руб.

Подключить программу Сберспасибо можно:

  • в СберБанк Онлайн,
  • в банкомате СберБанка («Информация и сервисы» → «Бонусная программа»),
  • или СМС-командой на номер 900 с текстом «Спасибо ХХХХ», где ХХХХ — последние 4 цифры номера вашей карты.

Точное количество бонусов зависит от вашего уровня в программе, условий по вашей карте и каждой конкретной покупки, повышая свой уровень в бонусной программе до «Больше чем Спасибо», можно получать кэшбэк до 20%. Всего существует четыре уровня:

  1. «Спасибо»
  2. «Большое Спасибо»
  3. «Огромное Спасибо»
  4. «Больше, чем Спасибо»

с разными вознаграждениями. При оформлении новой карты начальный уровень — «Большое Спасибо», он действует до конце текущего сезона: осень/зима/весна/лето. Чтобы его поддерживать и на следующий сезон или перейти на следующий уровень, нужно выполнять определенные условия

ПривилегииСпасибоБольшое СпасибоОгромное СпасибоБольше, чем Спасибо
Бонусы от партнеровдо 30%до 30%до 30%до 30%
Бонусы от СберБанка00,5%0,5%0,5%
категорий с повышенными бонусами0024
обмен бонусов на рублинетнетнетда
Требования/задания
Сумма покупок в месяцнет500050005000
соотношение покупок и снятий наличныхнет75%80%90%
платеж через Сбербанк Онлайннетнетдада
Открыть и пополнить вкладнетнетнетда

На первом уровне вообще нет стандартного кэшбэка от банка. На всех остальных уровнях — кэшбэк лишь 0,5% на все. На старших 2 уровнях добавляется возможность выбрать 2 категории с повышенным кэшбэком бесплатно. Если же тратить не 5000, а 20000, то добавится 5% кэшбэка в популярной категории «кафе и рестораны»:

А на последнем уровне «Больше, чем Спасибо» добавляются еще 2 категории, но уже в обмен на баллы. Среди таких платных категорий есть 20% кэшбэка на транспорт, 10% на кино, такси, магазины косметики, онлайн-обучение.

Также есть кэшбэк от «партнеров».

Снятие наличных, лимиты и комиссии

Снять наличные с карт Сбербанка без комиссии можно только в банкоматах Сбербанка. Никаких партнеров нет.

За снятие в любых других банкоматах комиссия — 1%, но не менее 150 рублей

По старым картам было все легко запомнить, суточные лимиты на снятие в банкомате зависели только от типа карты:

  • Моментум — 50 тыс
  • Классические и Молодежные — 150
  • Голд — 300
  • Платинум — 1 млн.

Теперь лимиты снятия наличных зависят от оборотов по карте. Для лимитов тоже есть 4 градации:

В этой таблице для всех типов карт все одинаковое кроме первой клеточки со стоимостью обслуживания, см. выше. Лимиты снятия могут быть сюрпризом, если вы используете зарплатную карту только для снятия наличных, т.е. не пользуетесь картой для покупок и не храните на ней заметные деньги постоянно. В таком случае, попытка снять более 50000 рублей наличными за 1 день будет неуспешной.

Переводы со Сберкартой

  1. Есть бесплатные переводы внутри Сбербанка другим клиентам, в любой регион, но только до 50000 рублей/месяц. Дальше — комиссия 1% от суммы. Если нужно переводить много, рассмотрите возможность платной подписки, подписка на безлимитные переводы клиентам СберБанка на месяц стоит 199 руб.
  2. Есть переводы по номеру телефона через СБП, до 100000 в месяц бесплатно. Но сначала нужно включить функции СБП в мобильном приложении, без него никак их не включить. «Профиль» → «Настройки» → «Система быстрых платежей (подключение к системе)» → дать согласие на обработку персональных данных и нажать «Подключить»), подробнее тут. Перевести деньги через СБП на карту СберБанка другому клиенту (внутри банка) не получится.
  3. Переводы по реквизитам счета — платные, комиссия — 1%, но не более 1500 рублей. Если нужно перевести очень большую сумму, можно это сделать в офисе банка.
  4. Переводы по номеру карты — платные, комиссия — 1.5%, но не менее 30 рублей.
  5. «Стягивание» со всех дебетовых карт Сбера — без комиссии. Но при первой операции карту могут временно заблокировать, вопрос решается через автоответчик по телефону. Лимит в месяц — 1500000 рублей. Есть ограничения платежных систем:
    • за раз — перевод на сумму до 150 000 Р;
    • за сутки — не более 20 операций;
    • за месяц — переводы на сумму не более 1 500 000 Р.
  6. Валютные переводы. В рамках акции до 31.10.2021 отменена комиссия за валютный межбанк (swift-перевод) за границу при использовании мобильного приложения или интернет-банка (нужно будет заплатить только 1 коп., 0,01$ или 0,01 евро, в зависимости от валюты перевода). Суточный лимит на перевод — 750000 руб. (или эквивалент в валюте).

Как включить переводы по номеру телефона (СБП) на прием

Включить СБП можно только в мобильном приложении Сбербанк-онлайн.

«Профиль» → «Настройки» → «Система быстрых платежей (подключение к системе)» → дайте согласие на обработку персональных данных и нажмите «Подключить». В окне «Настройки» нужно прокрутить до конца вниз вот так:

Оформление Сберкарты

Заполнить заявку на Сберкарту можно:

  • на сайте Сбербанка (кнопочка «Заказать онлайн»),
  • в личном кабинете Сбербанка-онлайн
  • в мобильном приложении.

По умолчанию оформляют карты платежной системы MasterCard. Но можно выбрать и другую — Мир или Visa:

До 31.12.2021 действует акция по бесплатной доставке карты в 51 городе:

Астрахань, Балашиха, Барнаул, Видное, Владивосток, Волгоград, Волжский, Воронеж, Городище, Дзержинский, Екатеринбург, Ижевск, Иркутск, Казань, Кемерово, Копейск, Красногорск, Краснодар, Красноярск, Липецк, Люберцы, Махачкалу, Москву, Мытищи, Набережные Челны, Нижний Новгород, Новокузнецк, Новосибирск, Омск, Оренбург, Пензу, Пермь, Развилку, Реутов, Ростов-на-Дону, Рязань, Самару, Санкт-Петербург, Саратов, Сочи, Ставрополь, Тольятти, Томск, Тулу, Тюмень, Ульяновск, Уфу, Хабаровск, Химки, Челябинск, Ярославль

Подписка Сберпрайм

Есть еще один способ сделать Сберкарту бесплатной:

Сберкарта Сберпрайм = обычная Сберкарта + подписка СберПрайм

Кроме чисто банковских услуг, в Сбере есть немало других сервисов в разных отраслях бизнеса, которые он приобрел. Чтобы выгодно ими пользоваться, предлагается подписка «Сберпрайм». Подписку можно взять совсем недорого: 999 р/год или за 199р/месяц.

Вот, что дает подписка Сберпрайм

  1. Скидка 10% в Delivery Club.
  2. Бесплатная доставка в СберМаркете.
  3. Доступ в онлайн-кинотеатр Okko и скидка в 15% на фильмы вне подписки
  4. Скидка 10% на такси «Ситимобил».
  5. Бесплатный доступ к сервису «СберЗвук» (На «Озоне» подписка на 6 месяцев на «СберЗвук» стоит 809 руб. за 6 месяцев.)
  6. Скидка в 15% на оплату связи «СберМобайл».
  7. Дополнительные 15 гигабайт на «СберДиске».
  8. Скидка в 7% в сервисе «Самокат».
  9. Бесплатная доставка лекарств от «СБЕР ЕАПТЕКА».

Если предлагаемые сервисы «Сбера» вам интересны, то выгода, конечно, будет существенной, 999 руб. /год – вполне приемлемая цена.

Плюсы Сберкарты

  1. Очень надежный банк, вероятность отзыва лицензии фактически равна нулю.
  2. Очень много банкоматов (зеленого цвета)
  3. Нетрудно обеспечить бесплатное обслуживание карты (тратить 5000 или хранить 20000). При этом, в случае зарплатной или социальной карты, обслуживание безусловно бесплатное.
  4. «Стягивание» с дебетовых карт Сбера — без комиссии.

Подводные камни Сберкарты

Подытожим, какие есть подвохи у Сберкарты.

  1. Нет процентов на остаток по карте (кроме случая социальной карты, на которую приходит пенсия). На накопительных счетах — низкие проценты.
  2. Нет настройки лимитов онлайн ни в приложении, ни в личном кабинете (такие настройки лимитов есть в Тинькофф, Хоумкредите, Авангарде, Альфа-банке).
  3. Бонусная программа «Спасибо» довольно запутанная, а бонусы еще надо как-то пристраивать.
  4. Невыгодные покупки в валюте из-за большого спреда курсов (около 5 рублей для долларов и Евро).
  5. Лимит переводов между клиентами внутри Сбербанка — 50000 рублей, дальше — комиссия

Индивидуальный дизайн карт Сбербанка

Сберкарту можно заказать в индивидуальном дизайне. Можно воспользоваться уже готовыми вариантами дизайна, или даже загрузить свое собственное изображение. Но к картинкам у банка есть определенные требования, вот они:

Размер изображения — не менее 1100х660 пикселей в формате JPG или PNG.

Запрещено использовать следующие категории изображений:

1. Защищенные авторскими правами, в том числе полученные в сети Интернет.

2. Содержащие телефонные номера, цифры, тексты, буквы, почтовые и электронные адреса, адреса веб-сайтов на любых языках и в любых системах исчисления.

3. Содержащие денежные знаки, монеты, марки, купюры, медали, в том числе старинные и вышедшие из употребления.

4. Политические, религиозные, культовые лозунги и символы, флаги, гербы и иные символы власти.

5. Фотографии или изображения публичных людей, к примеру, актеров, музыкантов, спортсменов, телеведущих и др., и известных вымышленных персонажей.

6. Символы антикультурной, антирелигиозной или антисоциальной направленности.

7. Изображения сексуального характера.

8. Кадры из кинофильмов, мультфильмов, иллюстрации к книгам.

9. Рекламные материалы, товарные знаки и знаки обслуживания, аббревиатуры, символы и наименования компаний, в том числе нанесенные на продукцию, включая автомобили.

10. Люди в форме, экипировке или спецодежде с узнаваемыми или читаемыми брендами, товарными знаками.

11. Табачная, алкогольная и спиртосодержащая продукция и ассоциируемых с ней атрибутов.

12. Изображения связанные или ассоциируемые с изготовлением и употреблением наркотиков.

13. Изображения, связанные или ассоциируемые с азартными играми, в том числе карт, игральных костей, рулетки, игровых автоматов, тотализаторов и т.п.

14. Оружие и военная техника: пистолеты, автоматы, танки, военные самолеты, корабли, ракеты и т.п.

15. Изображения, которые могут повлечь проблемы при обслуживании карты торгово-сервисными предприятиями.

16. Иные изображения, признанные Банком и/или международной платежной системой недопустимыми к размещению на банковской карте.

17. Изображения на котором логотип, идентификатор (четырехзначный номер) и надпись VALID THRU, MONTH/YEAR будут трудно различимы. Например: белый логотип на белом фоне.

В случае нарушения вышеизложенных требований, Банк может отказать Вам в выпуске карты и попросить заменить изображение.

История Сберкарты

Некоторые могут помнить слово «Сберкарт» — это название старой платежной системы Сбербанка, которая существовала с 1993 по 2012 год и объединяла 22 российских банка. Оператором системы являлось ЗАО «Сберкарта». И вот, к 2020 году в Сбербанке решили снова вернуть этот уже опробованный термин — Сберкарта в качестве названия основной линейки банковских карт, заодно подсократив и упростив выбор карты для своих клиентов.

Примерно с 2008 (а может и раньше) и по 2021 год в Сбербанке был устоявшийся набор банковских карт, от дешевых к дорогим:

  • Моментум  — бесплатная
  • Молодежная — 150 руб/год
  • Visa & Mastercard Classic — 750/450 руб. за первый и последующие годы
  • Gold — 3000 руб./год
  • Platinum — 4500 руб./год

Очень простая линейка с понятными тарифами за обслуживание карт, к ней все уже привыкли. Также были кобрендовые карты с МТС, Аэрофлотом и фондом «Подари жизнь». И, наконец, еще в 2011 году была «Дебетовая карта Сберкарт» (микропроцессорная карта, т.е. с чипом)

старая карта "Сберкарт"

Карта «Сберкарт» была организована на базе технологии «Дуэт», которая действовала только в закрытой сети в инфраструктуре Сбербанка. На смену ей выпустили карту «ПРО100″. Эта карта имела чип EMV — стандарт, который читают все платежные системы», в том числе VISA и MasterCard. Но карта «ПРО100», что называется, «не взлетела».

И вот, в 2020 году термин «Сберкарта» снова в ходу. Весной 2021 года был еще один всплеск интереса к сберкарте, и он растет по данным Яндекса:

поисковый спрос по слову "сберкарта"

На сентябрь 2021 года помимо Сберкарты, в линейке карт Сбербанка остались:

  • «Моментальная»
  • детская SberKids
  • цифровая (виртуальная)

и различные кобрендинговые карты. В кредитках теперь основная кредитная карта тоже называется Сберкарта — (на 120 дней).

Ссылки

Обсуждение Сберкарты на banki.ru

Оцените статью
Денег накопи и квартиру купи
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.