Тинькофф-кубышка по дебетовой карте Блэк (овердрафт)

Дебетовые карты

Овердрафт по дебетовой карте Tinkoff Black («кубышка»)

Осенью 2017 года появилась возможность подключить к дебетовой карте Тинькофф разрешенный овердрафт. Но тогда эта фишка не сильно «взлетела».

В апреле 2022 года функция овердрафта снова стала доступна под названием «Кубышка» в мобильном приложении в разделе дебетовой карты. По названию можно было бы подумать, что кубышка — это какой-то накопительный счет, но нет. Это «запас» денег от банка, их можно брать на 2 недели (на самом деле 7 или 14 дней) без всяких комиссий:

Тинькофф-кубышка

Т.е. это фактически овердрафт и кредитные деньги банка, некоторый кредитный лимит, доступный прямо на вашей дебетовой карте. Спойлер: это скорее ближе к микрокредитованию — небольшие суммы на короткий срок под соответствующие проценты.

Условия Тинькофф-кубышки

Нажав на желтую кнопочку в приложении, на втором экране можно посмотреть условия выдачи денег из «кубышки»:

Условия офердрафта по Tinkoff Black (кубышка)

Заметим, что в 2017 году при обкатке услуги «овердрафт» условия были немного лучше, до суммы 3000 рублей деньги были полностью бесплатными на любой срок:

Разрешенный овердрафт по дебетовой карте Tinkoff Black
Разрешенный овердрафт по дебетовой карте Tinkoff Black

 

Как подключить овердрафт к карте Тинькофф Блэк

В мобильном приложении заходим на счет карты Блэк и жмем у кубышки желтую кнопку «Узнать больше». На третьем кадре слайдера внизу появится кнопка «Подключить кубышку», рассмотрение заявки занимает около 10 секунд. Но прежде чем её нажимать, рекомендую ознакомиться со ссылкой «индивидуальные условия».

По ссылке открывается документ мелким шрифтом (pdf на сайте банка и локально). В верхней части документа мы видим формальную цифру полной стоимости кредита — 24,176% годовых.

При 59 руб в день такая ставка соответствует сумме долга 59*365/0.24176 = 89000 рублей (примерно).

И действительно, в документе вверху справа указано, что максимальный лимит кредитной линии составляет 90000 рублей. Но в вашем случае лимит может быть и меньше. Например, в 2017 году мне банк назначил всего 25000 рублей. Поэтому проценты по кредиту будут совсем другими. Давайте разберемся, какие там на самом деле проценты.

Выгоден ли овердрафт?

Что дает этот овердрафт? Например, можно снять деньги банка наличными без комиссии за операцию снятия. Посчитаем проценты по кредиту. Допустим, сняли 75000р, платим за них 59р/день — это 21535 р/год или 28.7% годовых. Это намного выгоднее чем снимать с кредитной карты с комиссией + до 49.9% годовых по кредиту.

Но не факт, что вам одобрят овердрафт размером 75000р. Допустим, одобрили только 25000, за них нужно платить 39р/день или 57% годовых.

А если вы сняли всего 5000 и попали на проценты, то 19 рублей/день — это уже 138% годовых!

19 * 365 / 5000 = 138.7% годовых 

И это больше похоже на микрозайм.

Беспроцентный период — 7 дней или 14?

На втором кадре слайдера написано, что офердрафт предоставляется на 2 недели:

бесплатный овердрафт - только 7 дней

Но если открыть условия, можно узнать, что базовый срок предоставления овердрафта — 7 дней, а 14 дней дают только при включении подписки Tinkoff Pro или выше:

При погашении Задолженности в первые 7 (семь) календарных дней с даты предоставления Кредитной линии (с подключенным сервисом Tinkoff Pro/Premium/Private и/или при получении заработной платы на Картсчет в рамках
зарплатного проекта Банка — в первые 14 (четырнадцать) календарных дней) плата не взимается.

Мне одобрили лимит только 26000 рублей.

лимит кубышки Тинькофф

Соответственно, она появилась и в разделе дебетовой карты:

В деталях

В отличие от старого овердрафта, механизм немного другой. Доступный лимит не добавляется к дебетовой карте автоматически, её баланс остался тем же. Но по кнопке «взять из кубышки» вы можете это сделать на определенную сумму.

Также есть механизм «Автосписание». Отключать его или нет?

Если подключить Кубышку, то банк в любом случае автоматически будет списывать с нее деньги, если их будет недостаточно на счете для покупки.

Автосписание — это автоматическое пополнение Кубышки с дебетовой карты. Такой вариант предусмотрен на случай, когда клиенты переживают, что могут забыть внести платеж.

Как пользоваться кубышкой

кубышка Тинькофф = овердрафт

Условия старого овердрафта тоже есть на сайте банка, они очень похожие.

Оцените статью
Денег накопи и квартиру купи
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.