Карты UnionPay Тинькофф банка — больше не будут работать, банк под санкциями

Итого карты выпускались для всех желающих с 23.05 до 20.07 — меньше двух месяцев.

• заказ карт UnionPay больше невозможен;
• некоторым клиентам по запросу поддержка возвращает стоимость выпуска;

Что такое SDN-санкции? Это список лиц и компаний, на которых наложен запрет по всякому взаимодействию для резидентов США. Т.е. все лица или компании, ведущие дела с кем-либо из SDN-листа, попадают под вторичные санкции, т.е. будет запрещено взаимодействие уже с ней.

В порядке юмора — на 21.07 карты Тинькофф ещё работают в Турции (видео).

Далее следует информация для истории:

Как получить карту Tinkoff UnionPay

Чтобы получить Union Pay, вы уже должны иметь дебетовую или кредитную карту Тинькофф. Оптимальный вариант — дебетовая Tinkoff Black. Если у вас ещё нет такой, сначала нужно получить карту МИР.

Получив карту МИР, нужно зайти в мобильное приложение Тинькофф.

Внизу — «Открыть новый счет или продукт» — «Заказать допкарту» — «Для себя» (или для другого человека) и указать платежную систему UnionPay:

• карту можно оформить как дополнительную: к дебетовым картам Black и ALL Airlines, а также кредитным Platinum, Bravo и ALL Airlines;
• выпуск пластиковой карты стоит 1000 рублей (2000р в металлическом дизайне для Premium, бесплатно для Private);
• виртуальные Unionpay — бесплатно (но смысла в них немного);
• Валюта расчета с платёжной системой UnionPay — доллар США;
• карту к Black можно привязать к счетам в любой валюте;
• карта к кредитному счёту — только в рублях;
• BIN карты — 626301.

В каких странах работает Tinkoff UnionPay

• Карты Tinkoff Unionpay в большинстве стран Азии, Африки, Южной Америки. Точно работают: в Турции, ОАЭ (Дубай), Тайланде, Вьетнаме, в Китае, Индонезии, Малайзии, Камбодже, Шри-Ланке, Японии (почти везде где берут UnionPay), Катаре (были оплаты), Беларуси, Узбекистане, Армении (частично), Азербайджане (местами), Боснии (есть свидетельства), Сербии, Египте (только покупки), Грузии (только покупки местами).
• Карты НЕ должны работать в следующих странах: 27 стран Евросоюза, США, Великобритания, Израиль, Грузия (с любой карты Unionpay нельзя снять ничего, даже лари. Может пройти оплата в терминалах BoG, сумма не более 100$, эквивалент в лари).
• UnionPay не принимают на популярных веб-сайтах: ASOS, FARFETCH, Airbnb, Booking.com, Steam, Xbox Store, PlayStation Store, Netflix и Spotify.

На конец мая 2023 пользователи подтверждают, карта работает в ряде стран, отзывы реальных клиентов:

Стамбул, Турция

Стамбул, Турция

В какой валюте платить?

14.07.2023 — ситуация для Турции снова изменилась. Теперь появился мгновенный вывод турецких лир (TRY) с биржи на карту Тинькофф. Дальнейшей конвертации быть уже не должно:

21.06.2023 — ситуация изменилась. Теперь у Тинькофф банка большинство операций проходят онлайн по курсу банка, а не по курсу платежной системы. Все операции, за исключением списка ниже, проходят как онлайн (обработка операции в течение часа):

• аренды авто;
• оплаты в транспорте, турагентстве и отелях;
• покупки авиабилетов;
• снятия наличных и приравненных к нему операций.

Самый выгодный вариант в большинстве стран для операций из списка:

С 28 марта 2023 г. во всех странах кроме Китая и РФ в Тинькофф для расчетов по картам UP по перечисленным выше операциям используется $. В Китае используется ¥ (китайский юань), в РФ — рубль.

При совершении операции в остальных странах за границей (Турция, ОАЭ, Тайланд, Индонезия, Сербия и т.д.) платежная система UnionPay присылает банку счёт в долларах по своему курсу (довольно выгодному, около +0.5% от биржевого). Затем банк просто снимет $ со счёта 1:1 без дальнейших конвертаций. Актуальный курс доллара к местной валюте можно посмотреть здесь. Поэтому, вариантов два:

1. Для снятия наличных, аренды авто и покупки авиабилетов лучше привязать карту UnionPay к счёту в долларах. Курс доллар-местная валюта будет от платёжной системы (разница с биржевым куром менее 0,5%) итого покупка 0,4% на бирже (для Premium) + 0,5% разница курса UP. Итого, общие потери около 1% от биржи, которые компенсируются кэшбэком.
2. На примере Турции, для остальных операций имеет смысл чуть заранее в рабочий день в рабочее время купить турецких лир у банка на лировый счёт, привязать карту UP к нему и платить картой с него. При самой оплате конвертации и потерь уже не будет. Можно ли купить турецкие лиры на бирже по выгодному курсу? Можно, но вывести их получится только через бумажное заявление + 2 недели ожидания.

Вариант для совсем ленивых — просто платить с рублёвого счёта. Конвертация будет по невыгодному внутреннему курсу банка, потери 4,5-5,5% по сравнению с биржевым курсом, в нерабочее время и выходные курс в банке ещё хуже.

Снятие наличных с Тинькофф Unionpay

Наличные можно снимать в большинстве банкоматов Турции, ОАЭ (Дубай), Тайланда и других стран ЮВА. Это основная функция карт для поездок заграницу. Разумеется, нужна дебетовая карта Unionpay (Black, All Airlines и т.п.), снимать наличные с кредитки очень дорого.

Лимит снятия на каждом счете с валютой индивидуален и не суммируется, он зависит от Вашего тарифа. На Обычном/Премиум тарифе снятие бесплатно в расчетный период для сумм до:
5 000 $/10 000 $
5 000 $/10 000 €
20 000 ¥/40 000 ¥
100 000₽/500 000 ₽
свыше этой суммы в расчетном периоде 2% от суммы.

При снятии мелких сумм менее 100$ / 100 € / 400 ¥ – комиссия 3$ / 3€ / 10 ¥.

Начисление кэшбэка

Кэшбэк по карте Тинькофф UnionPay начисляется по правилам программы лояльности вашей карты, как и по другим дополнительным картам, для карты Black — деньгами в той же валюте, куда у вас привязана карта. В ряде других банков при выезде заграницу кэшбэк вообще не начисляется.

Преимущества Unionpay от Тинькофф

• Недорого, всего 1000 руб. за пластик и всегда бесплатная доставка
• Наличие кэшбэка 1% на все покупки, в том числе и за границей.
• Повышенный кэшбэк 5% в 4 категориях, в том числе и за границей.
• Мультивалютность, онлайн переключение между счетами в разных валютах
• Возможно снятие валюты заграницей без комиссии банка

Если вы ещё не клиент банка, сначала необходимо получить карту Black.

Карту Unionpay можно получить, даже находясь заграницей, например, в Японии. Для этого необходимо, чтобы в РФ у вас было доверенное лицо с доверенностью от вас на получение карты в офисе Тинькофф в Москве.

Доверенное лицо получило по доверенности в офисе Тинькова в Москве (карту сразу заблокировали), потом доверенное лицо отправило почтой в Японию, после получения отправил селфи с картой и ее разблокировали.

Недостатки

Карту UnionPay нельзя привязать к какому-либо Pay: Google Pay, Samsung Pay, Tinkoff Pay и даже к китайскому Huawei Pay — тоже не привязывается. Поэтому платить смартфоном без карты — не получится.

Предыдущие новости

02.04.2023 — появилась информация, что в индивидуальном порядке некоторые клиенты банка получают возможность оформить карты UnionPay по инвайтам:

06.03.2023 —  Фото новых карт UnionPay уже появились:

Как известно, против банка Тинькофф не вводилось никаких международных санкций (пока). Банк может и дальше продолжать свою деятельность в полном объеме, как внутри России, так и за границей (кроме работы карт Visa и Mastercard).

02.11.2022 — Тинькофф Банк получил право выпускать карты китайской платежной системы UnionPay. Но выпускать их банк пока так и не начал.

UnionPay остается единственной международной платежной системой, которая работает в России. Официально компания никак не объявляла об ограничениях работы с подсанкционными банками. Но из-за опасения санкций, UP запретила выпускать свои карты таким банкам, а также ограничила приём своих иностранных карт в POS-терминалах этих кредитных организаций. Под самыми жесткими блокирующими санкциями США (санкции SDN) находятся крупнейшие российские банки — Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Совкомбанк, Промсвязьбанк и «Открытие».