Валютная карта UnionPay в юанях Газпромбанка

Главное предназначение карт UnionPay — оплата и снятие наличных в заграничных поездках. После наложения санкций на другие банки, выпускавшие карты Unionpay, Газпромбанк остается основным для этих целей.

Возможно ли наложение санкций на ГПБ?

Константин Левашов

Вкладчик-рецидивист с 2004 года, пережил крах 5 банков без потерь

Считаю, что среди банков, ещё выпускающих карты Unionpay, Газпромбанк будет последним, на который наложат санкции. Хотя бы потому, что от Российского газа сильно зависит экономика многих стран и Европы, и Азии, а расчёты за экспорт газа идут через "Газпромбанк".

На ноябрь 2023 года:

Оформление по акции

Выпуск карты UnionPay Gold Газпромбанка в юанях – платный.

22.11.2023 по 31.03.2024 теперь легко вернуть 5000₽ комиссии за выпуск карты. Для этого нужно оформить UnionPay Gold в пакете услуг «Универсальный» до 31.03.2024, внести 5000₽ для списания комиссии за выпуск, и выполнить одно из двух условий:

• В течении 3 месяцев подряд в первые 4 календарных месяца после получения карты совершать покупки по карте от 10000₽. Отсчет начинается с месяца получения карты.
• Поддерживать на карте на начало операционного дня неснижаемый остаток от 50000₽ в течении 60 дней подряд. После получения карты, на утро следующего дня на карте уже должна быть сумма от 50000₽ и далее нужно поддерживать эту сумму в течении 60 дней.

Тогда вам вернут 5000₽ комиссии за выпуск валютной карты.

• Акция доступна клиентам, не имеющим пластиковых карт UnionPay Газпромбанка и заявок на них до 01.05.2023.
• МСС покупок, которые не учитываются: 4812-4814, 4816, 4829, 4900, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402, 9754.
• Возврат комиссии будет совершен не позднее 20 рабочих дней следующего месяца после выполнения условий акции.

Для рублевой премиальной карты UnionPay Diamond условия строже:

• нужно в течении 3 месяцев тратить по 50 тысяч рублей ежемесячно или
• поддерживать неснижаемый остаток от 100 тысяч рублей в течении 60 дней после выдачи карты

Карта Diamond отличается отсутствием комиссии за снятие наличных, поэтому для поездок заграницу разумнее сразу брать именно её, причём выгоднее валютную в китайских юанях

Подробно о привилегиях премиальных карт и Газпромбанк Премиум.

По валютной карте для полного возвращения платы за выпуск 3 месяца нужно будет тратить по 5000 юаней. Выпуск валютной карты Unionpay также стоит 5000 руб.

Выбор валюты карты

У обычной непремиальной UnionPay Газпромбанка – 2 валюты: рубль ₽ или юань ¥. Для поездок заграницу выгоднее юань.

Оба варианта карты используют юань ¥ для расчета с платёжной системой. Т.е. при снятии наличных или покупке терминал выставляет счёт Газпромбанку через платежную систему в юанях. При покупках по валютной карте UnionPay в юанях будет использоваться конвертация в юань по курсу UnionPay.

Тарифы и условия “Умной карты” Газпромбанка Юнионпей

• Выпуск – 5000 руб. (можно компенсировать по акции все 5000 руб.
• Обслуживание – бесплатно.
• СМС-информирование – 59 ₽/месяц, но первые 3 месяца – бесплатно (не забудьте отключить, если оно не нужно)
• Процент на остаток – нет. Но есть накопительный счет.
• Переводы по реквизитам счета – бесплатный межбанк через интернет-банк и мобильное приложение. Но всего 30к/мес.
• “Стягивание” с “умной” карты – комиссия 2%, минимум 30 руб. Это “антидонор”.
• Пополнение с карт других банков – есть
• Выгодный курс конвертации у валютной карты, расчеты с UP – через юань. При покупках в юанях конвертация отсутствует. При покупках в валютах (кроме рублей, долларов и евро) будет предварительная конвертация из местной валюты в юани по выгодному курсу платёжной системы. Покупать юани более выгодно на бирже в рабочее время с помощью приложения «Газпромбанк Инвестиции».

Снятие наличных

• Снятие наличных с валютной карты UnionPay Gold в сторонних банкоматах – 450 ₽. Дневной лимит — 600 000 ₽, месячный — 3 000 000 ₽. По карте Diamond – без комиссии.

Какую выбрать, Gold или Diamond?

Использование карты Unionpay за границей, в Европе

После получения карты Unionpay в юанях

Рекомендуется сразу после получения проверить работоспособность карты.

1. Пополнить счёт карты на сумму стоимости выпуска или годового обслуживания карты.
2. Запросить баланс в банкомате или совершить покупку в российской магазине, вставив карту чипом и введя пин-код. Оплата картами Unionpay проходит в большинстве российских магазинов кроме Ашана, а онлайн работает в Озон и Яндекс Такси.
3. В мобильном приложении Газпромбанка в настройках карты снимите запрет на платежи и снятие наличных за границей: Настройки карты -> Безопасность -> Операции за границей

Как происходит списание денег с карты?

Довольная часто случается ситуация, когда вы сняли наличные за границей в банкомате, сразу посмотрели в историю операций, увидели там сумму больше ожидаемой и уже хватаетесь за сердце. Банк установил грабительский курс по карте?

Списание денег за покупку по карте проходит в 2 этапа: сначала авторизация, потом транзакция (обычно через 1-3 дня). Пока обе стадии не прошли, банк не включает эту операцию в выписку по карте и обычно рисует в истории операций часики.

Авторизация — происходит в момент самой покупки или снятия наличных, терминал отправляет в банк запрос: верный ли пин-код, достаточно ли на счёте денег для этой операции. Если авторизация прошла успешно, банк блокирует сумму операции на балансе карты, но пока оставляет её на счете. При этом, если валюты не совпадают, в Газпромбанке обычно берётся обменный курс “с запасом” около 10%, чтобы уменьшить вероятность выхода в минус (технический овердрафт), если курс до транзакции успеет подскочить.

Транзакция — это списание денег с вашего счета и их перевод на счет магазина. Обычно она занимает 1—3 дня, максимум — 30 дней. В течение этого времени банк, который обслуживает магазин, отправляет в ваш банк подтверждение покупки. После этого ваш банк снимает холд и списывает нужную сумму со счёта в пользу магазина уже по курсу, действующему на данный момент. Сумма окончательного списания может быть как меньше, так и больше суммы авторизации (обычно она меньше, с учётом запаса +10% при холде). Окончательную сумму списания можно посмотреть в pdf-выписке по карте.
В Газпромбанке выписку можно найти в мобильном приложении в меню Ещё -> Cправки и выписки -> Выписка

Виртуальная Unionpay?

В 2022 году можно было выпустить бесплатную цифровую карту Unionpay прямо в мобильном приложении Газпромбанка. Но, к сожалению, заграницей виртуальная карта Unionpay почти бесполезна, платить смартфоном не получится.

Как правильно купить юани на юаневый счёт

В поездках по Азии (Тайланд, Вьетнам, Турция, ОАЭ и др.) выгоднее открыть карту в юанях. Валюта счета карты – юань. Юани покупаются на бирже за рубли, выводятся на счет карты, и далее вы пользуетесь ею как обычно: снимаете наличные в банкоматах или оплачиваете покупки в терминалах.

Получение карты

Заказывать юаневую карту UnionPay нужно в офисе Газпромбанка неименную дадут сразу, за именной придётся приходить ещё раз. Также стоит заказать бесплатную дополнительную карту МИР, через неё можно пополнять рублевый счёт.

Получив карту, нужно открыть брокерский счёт в “ГПБ Брокер” там же в офисе банка. Брокерскому агенту нужно сообщить о наличии счета в юанях, и что будете пользоваться биржей только для покупки и вывода этой валюты на карту. Подписываете кучу бумаг, и в течение двух рабочих дней будет открыт сам брокерский счет.

Пополнение брокерского счёта рублями

Рубли нужно положить на карту МИР, можно пополнить по СБП, например.

В приложении Газпромбанк выбираем рублевую карту -> Перевести -> На брокерский счет или ИИС -> С карты в рублях -> Торговая площадка – Внебиржевой рынок, Код клиента – несколько цифр, которые указаны на первой странице брокерского договора (его лучше записать на будущее), Сумма – сколько хотите закинуть на биржу -> проверяем данные -> жмем Перевести.
Через некоторое время проверяем баланс брокерского счета.

Покупка и вывод юаней

У ГПБ Брокер покупка юаней доступна только на внебиржевом рынке. От самой биржи курс отличается примерно на две копейки. Имейте в виду, что операции по счету (покупка и вывод) доступны только в рабочие часы по Москве. В другое время приложение может просто не работать.

• Скачиваем приложение ГПБ Брокер.
• Авторизуемся с логином и паролем, указанными в договоре (логин – это код клиента).
• Далее внизу вкладка Котировки -> вверху вкладка Валюта -> пара Юань / Рубль.
• Для покупки жмем Купить, указываем либо сумму зачисления в юанях (сколько хотим купить валюты, сумма в рублях рассчитается сама), либо сумму списания в рублях (на сколько рублей хотим купить, сумма в юанях также будет рассчитана автоматически).
• Затем жмем Перевести, подтверждаем операцию и валюта у вас. Во вкладке Портфель вверху сумма будет в рублях, и она может меняться в зависимости от текущего курса. Купить мы можем только целое количество валюты.
  Чтобы вывести валюту на карту, делаем следующее:
• Заходим в ГПБ Брокер. Котировки -> Валюта -> Юань / Рубль -> Продать -> указываем в нужной валюте сумму списания / зачисления и жмем Перевести, подтверждаем операцию и ждем один два рабочих дня, когда деньги поступят на карту.

Комиссии за покупку и вывод валюты

Валюту вы покупаете на внебиржевом рынке, разница с биржей примерно две копейки, то есть 0.2%, комиссия за покупку 0.05% и за досрочный вывод 0.15% (если выводите ранее, чем через 2 недели от покупки), дополнительных комиссий за вывод нет. Общая комиссия 0.2 + 0.05 + 0.15 = 0.4%.

Нюансы

Чтобы ваша карта успешно работала за границей, обязательно сообщите в банк, когда и в какие страны вы собираетесь. Также необходимо снять ограничения на заграничные операции в приложении. Выбираете юаневую карту, Настроить -> Безопасность -> Операции за границей -> настраиваете разрешения по нужным регионам. Дополнительно необходимо активировать карту, находясь в РФ, например, запросив баланс карты в банкомате Газпромбанка или совершив покупку в магазине.

При снятии с рублевой карты Gold, например в Корее, мобильное приложение показывает комиссию в 450 вон; при снятии в японии – 450 иен; значит при снятии в Китае снимется 450 юаней? На самом деле, комиссия всегда составляет 450 рублей, но некорректно отображается в приложении. Лучше посмотреть выписку, там правильная сумма: в приложении “ЕЩЕ – СПРАВКИ И ВЫПИСКИ”.

FAQ

Актуальные акции и новости

20.03.2023 – акция: “Получите до 10000 ₽ в Level.Travel” . Чтобы принять участие в акции:
1. Оплатите тур или отель в приложении Level.Travel картой UnionPay Газпромбанка с 20 марта по 31 декабря 2023
2. Отправляйтесь в путешествие до 31 декабря 2023 включительно
3. Получите кэшбэк 5% от стоимости тура/отеля — максимум 10000 ₽

28.10.2022 – (13.04.2024 – удалено, продержалось 1.5 года). В App Store появилось приложение “Millioner Consulting”, очень напоминающее Газпромбанк. За изменившимся фасадом — привычный дизайн, обычный функционал банка и знакомые баннеры. Кажется, всем клиентам ГПБ с айфонами и тем, кто хочет стать ими, не помешает срочно его установить ;).