Дебетовая карточка Black – весьма выдающаяся по совокупности параметров и бесплатных “плюшек”, для новых клиентов (была) доступна в эксклюзивных дизайнах от Академика (Academeg).
20.03.2024 – Карты в этих вариантах дизайна больше недоступны к заказу
Такие карты выпускались с 2017 года специально для подписчиков Константина Заруцкого, автора ютуб-блога AcademeG.
Доступные дизайны
При заполнении заявки можно выбрать 2 варианта дизайна от Академика:
Тарифы дебетовой карты Тинькофф с дизайном от Академика
- Обслуживание – 99р/месяц. Для подростков от 14 до 18 лет обслуживание бесплатное. Далее для бесплатности можно держать на счетах в банке от 50000 рублей.
- Кэшбэк – каждый месяц реальными деньгами (не баллами, не бонусами и не фантиками):
- 2-15% – на выбранные 3 категории и места, выбранные вами в приложении или личном кабинете Тинькофф из предложенных банком (они меняются каждый месяц),
- до 30% – по спецпредложениям отдельных партнеров (их пара сотен).
- 1% – на все остальные покупки кроме нескольких MCC-кодов (пополнение электронных кошельков и т.п.),
- Снятие наличных – при сумме от 3000р в любом банкомате – без комиссии, лимит в месяц – 100000р, далее 2% комиссия. Дополнительные лимиты еще на +500 тысяч есть на снятие в собственной сети банкоматов Тинькофф, в них без комиссии можно снимать и менее 3000р.
- Проценты на остаток – 5% годовых – начисляется до суммы в пределах 300000 руб. Но необходимо совершение операций покупок по карте в месяц на 3000 руб. и подключение подписки Tinkoff Pro .
- Срок действия карты – 8 лет. Имеется чип, платежная система – МИР.
- Стягивание через с2с сторонними сервисами на карты других банков. Это бесплатно для любой мелкой суммы операции. Но при этом расходуется лимит на снятие наличных в “чужих” банкоматах – 100000 в расчетный период (месяц). Дальше – 2% комиссия.
- базовое SMS-информирование – бесплатно.
- SMS-банк – информирование об операциях покупок и снятия наличных – 99 р/мес.
- Переводы в другой банк по реквизитам счета – бесплатно, суточных лимитов фактически нет.
- переводы по номеру карты другого банка – до 20000 р/месяц бесплатно (card2card). При подключенной подписке Pro эта сумма вырастает до 50000 руб.
- переводы по СБП (по номеру телефона) – до 150000 за перевод. Без комиссии, до 20 переводов в сутки, до 1.5 млн в месяц.
- до 5 дополнительных карт к вашему счету бесплатно.
- перевыпуск карты даже по инициативе клиента – бесплатно.
Получение карты
Представитель банка Тинькофф (в просторечии – курьер) привезет карту домой или на работу или даже в кафе. При визите представителя банка будет необходимо не только дать свой паспорт для фотографирования, но и сфотографироваться самому с запечатанным конвертом. В конверте – обычная карта Tinkoff Black, но в дизайне от Академика.
Как активировать карту Tinkoff
Курьер (специалист банка) привозит карту, разумеется, в неактивированном виде. Прежде чем ей пользоваться, её сначала нужно активировать. Это можно сделать в мобильном приложении банка, в интернет-банке (личном кабинете), на сайте банка по адресу https://www.tinkoff.ru/activation/, или по телефону 8 800 555-777-8 (для звонков по России). Подробное описание, как активировать карты Тинькофф, можно прочитать в отдельной статье.
Снятие наличных
Снятие суммы от 3000 рублей в любом банкомате любого банка остается бесплатным, но есть ограничения. С одной стороны, есть тарифные лимиты: в сторонних банкоматах тарифный лимит – 100000 рублей в месяц (расчетный период). Еще 500000 можно снять в банкоматах Tinkoff, которых становится всё больше. Посмотреть тарифные лимиты можно в разделе, который относится к счету карты (общий для всех выпущенных дебетовых карт Black, включая дополнительные):
Какая часть лимита уже потрачена, тоже видно в личном кабинете. Рекомендуется проверять данные лимиты каждый раз перед крупной операцией снятия наличных, заглядывая в личный кабинет Тинькофф или мобильное приложение. Кроме того, может появляться дополнительный лимит льготного снятия, если заканчивается вклад, в размере окончательной суммы вклада, упавшего на карту. Т.е. как и всегда, со снятием вклада в банкомате нет проблем, но есть нюанс, см. ниже.
Кроме лимитов по счету, есть лимиты по каждой карте, но они уже не тарифные, а жесткие – расходный лимит в календарный месяц. Раньше была функция установки и суточного лимита на снятие наличных. Теперь снятие наличных можно только включить или выключить.
Как пополнять карту Тинькофф без комиссии
- удобный способ мгновенного пополнения – в мобильном приложении или интернет-банке Тинькофф без комиссии с карт других банков. С 21.08.2018 тарифный лимит таких пополнений убрали, и комиссию за его превышение брать перестали. Но есть около 20 банков, которые берут комиссию за “стягивание” с их карт.
Со стороны Тинькофф при переводе через его сервис действуют следующие лимиты в авторизованной зоне, обусловленные ограничениями платежных систем:
– не более 150000 рублей за 1 раз,
– общий лимит по договору – не более 20 операций в календарные сутки,
– не более 1500000 рублей в календарный месяц.
Также могут быть дополнительные ограничения от сторонних банков. Например, в Сбербанке с карты Моментум можно “стянуть” максимум 30000 за 1 раз (и 101000 в сутки), причем на первой операции Сбер обычно временно блокирует карту.
- пополнение у партнеров банка наличными без комиссии на сумму до 150000 рублей за расчетный период (месяц): Евросеть и Связной (эти ввели комиссию в октябре 2019 – 2%, минимум 59 руб), МТС, терминалы и банкоматы банка МКБ, Почта России и др., см. точки пополнения на карте в мобильном приложении Tinkoff. На сколько можно пополнить без комиссии у партнеров, всегда видно в мобильном приложении в разделе “Тарифные лимиты”:
- В числе партнеров по пополнениям есть еще устройства других банков:
– терминалы и банкоматы МКБ;
– терминалы МОСОБЛБАНКА;
– терминалы и банкоматы МТС Банка;
– банкоматы Почта Банка. - можно пополнить карточку наличными в банкоматах Тинькофф-банка, которые стали появляться в крупных городах с 2017 года. Банкоматов пока не очень много. Комиссии за пополнение не будет, независимо от суммы. Максимальная сумма пополнения одной операцией – 1000000 рублей (если не боитесь что банкомат переклинит). Максимум за сутки можно внести до 5000000 рублей.
- пополнение из других банков через СБП по номеру телефона – мгновенно, круглосуточно и без выходных. Лимиты переводов без комиссии устанавливают банки-отправители, но они не менее 100000 рублей в месяц.
Подробный список партнеров Тинькофф для пополнения привожу отдельно.
Повышенный кэшбэк по карте Тинькофф от Academeg
Главная фишка, которая может приносить по дебетовой карте Тинькофф ощутимую выгоду – это повышенный кэшбэк размером 5% в выбираемых категориях (но это не точно, может быть от 2% до 15%). В конце каждого месяца банк выкатывает предложения о 6 категориях повышенного кэшбэка (примерно из 24), из которых можно выбрать 3. Это или наборы MCC-кодов с условными названиями: Автоуслуги, Супермаркеты, Цветы и т.п, или названия крупных сетей магазинов. Подробное описание категорий и как их включить – есть в отдельной статье.
