Tinkoff Drive

Кредитная карта «Тинькофф Драйв» для автомобилистов

18/12/2018 — с этого дня бонусная программа карты Tinkoff Drive будет всерьез испорчена: «В течение каждого расчетного периода максимальное количество транзакционных Баллов, рассчитанных за Автопокупки не может превышать количество транзакционных Баллов, рассчитанных за остальные операции, более чем в 5 раз.» Например, чтобы было начислено 1000 баллов в месяц за заправки (10000р на АЗС), нужно будет потратить вдвое больше (20000р) на обычные покупки с бонусами в 1%. Поэтому до 18 декабря можно копить баллы как раньше, а потом придется по карте не только заправляться.

14/03/2018 был начат прием заявок на карты для автомобилистов — дебетовую и кредитную с общим названием Tinkoff Drive.

Кредитная карта Tinkoff Drive
Кредитная карта Tinkoff Drive
  1. Основные параметры и характеристики карты Tinkoff Drive
  2. Бонусная программа Drive подробно
  3. Как компенсировать покупку баллами
  4. Дебетовая карта Тинькофф Драйв
  5. Оптимальная эксплуатация карты Drive, советы

Основные параметры и характеристики карты Tinkoff Drive

Никогда ранее подобной карты для автолюбителей банк еще не выпускал. Наиболее интересна бонусная программа, по которой можно получать кэшбэк 10% на заправки, 5% — на любые автоуслуги, 5% за оплату штрафов на сайте tinkoff.ru и в мобильном приложении, 1% — за все остальные покупки по карте. Разумеется, спецпредложения тоже действуют. Также 10% дают у партнеров.

5% баллами за оплату штрафов в интернет-банке
5% баллами за оплату штрафов в интернет-банке

Чем еще карта отличается от стандартной Tinkoff Platinum?

  • Возможен более высокий кредитный лимит — до 700 тыс. против 300 тыс.
  • Более высокая стоимость обслуживания в год — 990 руб против 590 руб.
  • Более высокая ставка на покупки — 23,9—29,9% годовых против 15%—29,9% годовых у Platinum
  • Чуть пониже ставка на снятие наличных — 29,9—39,9% годовых против 30,0%—49,9% годовых у Platinum
  • Комиссия за выдачу наличных фиксированная — 390р, у Platinum обычно 2,9%+290 ₽

Бонусная программа Tinkoff Drive подробнее

Бонусы на карте Drive начисляют не деньгами, а баллами, как и по карте Platinum, но не 1%, а 5-10%.  Категория Автоуслуги тут особенно важна при конвертации баллов, несмотря на не очень высокий кэшбэк. Итак, кэшбэк и MCC-коды:

  • 10% — операции покупок в категории «Топливо» на заправках, т.е. АЗС (MCC коды: 5172, 5541, 5542, 5983) — стандартный набор;
  • 5% — операции покупок в категории «Автоуслуги» (MCC коды: 3351, 3355, 3357 — аренда авто Hertz, 3364, 3366, 3374, 3381, 3386, 3387, 3389, 3390, 3391, 3393, 3395, 3405, 3409, 3420, 3429, 3441, 4784 — пополнение транспондера на сайте avtodor-tr.ru, 4789 — Аэроэкспресс и транспортные услуги, 5013, 5511 — автосервис и автозапчасти, 5521 — Автосалоны и автосервисы-официалы, 5531, 5532, 5533 — автозапчасти exist.ru, isnext.ru, emex.ru и т.п., 5571, 5599, 7012, 7512 — аренда авто и прокат автомобилей, 7513, 7519, 7523 — платные паркинги, 7531, 7534, 7535, 7538 — СТО станции техобслуживания, 7542, 7549);
  • 5% — операции по оплате официальных задолженностей по штрафам ГИБДД, совершенные в разделе «Платежи» Интернет-Банка и/или Мобильного Банка.
  • 1% — все остальные покупки по карте.
  • Исключения (кэшбэк не начисляется): операции снятия наличных, переводы, операции в других кредитных организациях, а также MCC-коды: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999.
Баллы кэшбэка по карте Tinkoff Drive
Баллы кэшбэка по карте Tinkoff Drive

Сумма операции сначала умножается на указанный процент, а остаток отбрасывается. Далее, результат умножается на коэффициент (грубо говоря, проценты с округлением суммы вниз). Например, за заправку на 1365 рублей будет начислено 136 баллов. Например, за пополнение топливной карты «Бензовоз» на ее сайте наливают 10% баллов. За пополнение транспондера от Автодора — 5%.

Ограничения за расчетный период (месяц) (так было до 18.12.2018):

  • не более 1000 баллов в категории «Топливо»
  • не более 10000 баллов для любых покупок

А теперь ограничения зависят от суммы покупок в небонусных категориях (если ничего не купил — никаких тебе бонусов за топливо и запчасти), см. новость в начале страницы.

Подробные условия программы лояльности Drive на сайте банка.

Компенсация покупок баллами

Превращение баллов в рубли у карты Тинькофф Драйв устроено примерно так же как и у Platinum: сначала нужно накопить некоторую сумму бонусов, потом совершить пригодную для компенсации операцию, а потом компенсировать ее сумму бонусами. При этом бонусы превращаются в деньги и поступают на счет карты.

Баллами (бонусами) можно компенсировать операции двух типов: «Топливо» и «Автоуслуги».  Тут есть очень важный нюанс. Если в категории «Автоуслуги» 1 Балл = 1 рубль, то в категории «Топливо» 1.5 Балла = 1 рубль. Т.е. при компенсации операций заправок кэшбэк получается не 10%, а 6.66%.

Минимальный остаток доступных Баллов для возможности компенсации покупки — 2000. Т.е. сначала нужно накопить не менее 2000 бонусов, и только потом что-то можно будет скомпенсировать. Причем если сумма компенсируемой операции в категории «Автоуслуги» менее 2000 баллов, то спишется 2000 баллов ровно. Т.е. выгоднее накопить более 2000 баллов и компенсировать более крупные операции. Соответственно, в категории «Топливо» лучше компенсировать операции на сумму более 1333 рубля, иначе тоже спишут все равно 2000 баллов.

Рассмотрим на примере, как это сделать в интернет-банке. При очередной выписке 20 октября накопленная сумма баллов стала больше чем сумма операции, которую я собирался компенсировать — это была покупка масла и фильтра в августе, на сумму 2857р.  Нажимаем на кредитную карту и видим, что сумма баллов — 3476.

Нажимаем на цифру баллов и проваливаемся на список  операций, которые можно компенсировать.

Прокручиваем список операций, ищем нужную
Прокручиваем список операций, ищем нужную

Прокручиваем список вниз до нужной операции, она в самом конце, на 2857 рублей.

К тому же, операция была более 2 месяцев назад, а баллы сгорают через 90 дней, и через пару недель ее уже нельзя будет компенсировать (а до следующей замены масла еще ездить и ездить).  Все остальные операции, конечно, не годятся, или это заправки с невыгодным курсом баллов, или мелкие операции на сумму менее 2000р. Жмем «Обменять» и вводим присланный СМС-код.

Второй способ короче. Просто заходим в список операций по кредитке Tinkoff Drive и ищем нужную операцию. Если она была больше чем месяц назад, выбираем нужный месяц в левой части поля поиска, вот она, жмем на нее, и в раскрывающемся поле видим нужную кнопочку о компенсации:

ball-4-70.png (504×278)

Нужно убедиться, что курс списания баллов 1:1 — это для нас главное. Жмем и вводим СМС-код. В результате видим свежую операцию пополнения кредитной карты Drive:

В мобильном приложении последовательность действий такая же, только добавится еще 2 промежуточных экрана:

А также один экран при выборе операции для компенсации покажет ее детали и даже состав чека (если эта функция включена)

Несмотря на эти «подводные камни», заменить кредитку Platinum на кредитку Tinkoff Drive довольно интересно, пусть она и подороже, 990р/год — это не деньги. Еще одна идея — это «заправлять» картой Тинькофф Драйв топливную карту «Бензовоз» на сайте bnzvz.ru с MCC-кодом 5983, так можно получить кэшбэк за заправки до 10%+5% = 15%.

Дебетовая карта Тинькофф Драйв

Кроме кредитной, доступна и аналогичная дебетовая карта Tinkoff Drive с точно такой же программой лояльности. Но я считаю ее неинтересной по следующим причинам.

  1. Бонусная программа карты Tinkoff Black интереснее, вы сами выбираете категории повышенного кэшбэка и получаете сразу деньги в полном объеме, а не какие-то бонусы, с которыми еще нужно возиться.
  2. Вы не можете завести сразу две дебетовые карты, надо выбрать: или Black, или Drive. А карта Tinkoff Black — это объективно одна из лучших дебетовых карт в стране (таких всего две-три). Если уже есть дебетовая и кредитная карты, то получить карту Drive можно только путем изменения программы лояльности по одной из имеющихся. Более тонкий нюанс: с мультивалютной карты Black не перескочить никак на Drive, кроме как через полное закрытие договора!
  3. Относительно высокая стоимость обслуживания дебетовой карты Tinkoff Drive — 190р/мес.
  4. Слишком большая сумма необходима для бесплатного обслуживания дебетовой карты Drive — 150 тыс. рублей вместо 30 тыс. для карты Black.

Поэтому, считаю явно более интересной не дебетовую, а кредитную карту Drive.

Как перейти на бонусную программу Tinkoff Drive с программы «Браво» (кредитка Platinum)

Сама по себе процедура перехода — не сложная. Достаточно позвонить в банк и попросить сменить бонусную программу на Drive. Вам заблокируют текущую карту, выпустят новую, доставят ее как обычно, активируете и будете пользоваться. Но при переходе есть несколько нюансов.

  1. Накопленные ранее баллы «Браво», как и те, что еще не успели начислить — просто пропадут, они никак не конвертируются
  2. Плата за обслуживание карты Platinum за остаток очередного года — не возвращается, а 990р за обслуживание карты Drive исправно возьмут в ближайшую непустую выписку.
  3. Тариф по карте будет новый, причем проценты на покупки скорее всего будут выше.

Поэтому я пока положу Platinum на полочку, дождусь начисления баллов, потрачу их и только потом буду переходить на Drive. Например, сейчас у меня 330 баллов, 19 марта будет чуть больше — 345, а 19 апреля будет 1134, вот тогда и надо будет сходить в кафе покушать.

ждем начисления баллов Браво по карте Platinum
ждем начисления баллов Браво по карте Platinum

После 13.11.2018 появилось много негативных отзывов по карте Drive в связи с изменением лимитов начисления баллов.

Оптимальная эксплуатация карты Drive, советы

Понятно, что все автомобилисты периодически заправляются топливом. Но чтобы использовать заработанные по карте Tinkoff Drive баллы с коэффициентом 1:1, а не 1.5 к 1, нужно иногда делать траты в категории «Автоуслуги». Допустим, среднее типовое ТО у официального дилера стоит 10-15 тыс. рублей, включая работы и запчасти (бывает меньше, бывает и больше, конечно). Очевидно, что такую сумму баллов копить очень долго — и это проблема. Например, при интервале ТО 10000 км и расходе 10л/100 км на заправки уйдет 1000 литров топлива. При цене 40 рублей за литр это 40000 рублей и 4000 баллов. ТО стоит явно дороже чем 4000 рублей, да и так долго копить баллы не очень интересно (хотя они не сгорают 3 года). Поэтому нужно искать другие варианты.

Итак, среднее ТО у дилера — 10000-15000р. Но можно и подешевле что-то придумать:

  • Масло 4л — 2200р
  • Масло 4л+1л на долив — 2900р
  • Масло 4л + фильтр — 2800р
  • Масло 4л + фильтр + дворники — 4000р
  • Аккумулятор — 4000-6000р

Вот на такие покупки гораздо легче накопить баллы.

  1. Купите основные запчасти для ТО в автомагазине самостоятельно картой Tinkoff Drive, хотя бы масло. Обычно это 2000-2500 рублей, сумма в чеке должна быть не менее 2000 рублей. Если масло стоит дешевле, возьмите там же еще и фильтр. Такую операцию легко компенсировать накопленными баллами.
  2. Если вы вообще не ездите в автомагазины и привыкли просто платить официалам (или неофициалам), которые вам все делают — не беда. Просто при оплате ТО попросите в кассе разбить чек на два. Первый — сумма ваших накопленных баллов + 5% от этого же ТО (вдруг оно большое, можно сразу утилизировать с него баллы). Второй — остальная сумма. Тогда вы сможете компенсировать баллами полностью операцию из первого чека.
  3. Если вы покупаете в автомагазине какую-то мелочевку типа дворников (дешевле 2000р), купите что-то еще, но необходимое (запасные лампочки ближнего света, предохранители, свежий огнетушитель для ТО) так чтобы сумма чека была не менее 2000р.
  4. Как правильно пользоваться магазином emex.ru с картой Tinkoff Drive. Масло/фильтры меняете же регулярно? Где их покупаете? У официалов это дорого, но можно привезти свои. Посмотрите эти расходники по номерам в www.emex.ru (смотреть надо после регистрации, иначе показываются оптовые цены). У эмекса есть такая фишка как личный баланс, Который перед покупкой можно пополнить на желаемую сумму. То есть надо вам расходников на 5000, а баллов у вас ровно 2000 — пополняете баланс на 2000 и потом на 3000, и покупаете нужное, платя с баланса. А покупку на 2000 компенсируете баллами. Аналогично можно пополнить баланс в магазинах Autodoc.ru, Exist.ru и т.п.

Одно ТО в год и одна покупка запчастей должны позволить таким образом своевременно и с максимальным коэффициентом утилизировать накопленные баллы, превращая их в деньги.

Заказать карту можно по моей ссылке, за это банк вам начислит 1000 баллов, после покупок на 1000 рублей.

Как закрыть карту Tinkoff Drive

В связи с изменениями в начислении бонусов и новой схемой лимитов, у многих возникло желание закрыть карту Тинькофф Драйв, как это сделать с минимальными потерями. Тут есть 2 варианта:

1) у вас кредитная карта ТД. У нее плата за обслуживание берется раз в год. А поскольку карта появилась в марте 2018г, то ваш год обслуживания закончится еще не скоро и платить за обслуживание до конца этого года не нужно. Поэтому ваша задача — накопить баллы до 2000-2500 и сделать ровно на эту сумму покупку запчастей (например, масло для следующего ТО). Сразу после обработки покупки можно ее компенсировать баллами, вывести баланс карту в ноль и закрыть карту. До 18 декабря можно просто заправляться или пополнять топливную карту Бензовоз, получая баллы (до 1000 в месяц). После 18 декабря 2018 нужно будет еще делать обычные покупки. Наверняка у вас не на все категории покупок есть повышенный кэшбэк. Например, у меня есть 5% на супермаркеты, цветы, спорттовары, книги и ряд других. Но нет на дом/ремонт, медицину, стоматологию, одежду/обувь и много чего еще. При тратах на топливо около 2000р/месяц, думаю, что без проблем смогу тратить по этой карте 4000р/месяц. И оставшиеся 1300-1400 баллов я наберу за 7 месяцев. Как раз весной надо будет масло купить для очередного ТО. Если вы получили карту недавно, но уже начали пользоваться, то или вы попробуете отбить ее стоимость обслуживания или закроете сразу, но тогда вы просто подарите банку 990р. за год обслуживания. Когда вы потратили бонусы, алгоритм закрытия карты подробно описан в статье про Tinkoff Platinum.

2) у вас дебетовая карта Tinkoff Drive, тут скорее всего ее лучше закрыть сразу, т.к. плата за карту берется по 190р/месяц. Чтобы ее отбить, нужно много ездить и еще больше пользоваться картой после 18.12.2018 чтобы иметь достаточные лимиты для баллов на топливо. Если ждать 7 месяцев, только обслуживание встанет в 1400р, и вы с трудом его отобъете. Но при тратах на топливо 4000р/месяц и покупках на 8000р срок сократится до максимум 5 месяцев, даже если у вас еще нет никаких баллов. Но если вы только что получили дебетовую карту Tinkoff Drive, проще ее сразу же закрыть, слишком много возни чтобы выиграть 500-600 рублей с первой компенсации.

Как бесплатно попробовать карту Tinkoff Drive?

Оформите кредитную карту по ссылке и первый год не платите за обслуживание карты.

Выводы

И кредитная карта Tinkoff Drive — это карта для тех, кто ездит меньше чем ремонтируется и кто делает много других покупок этой картой. Для дальних путешествий и крупных машин с большим расходом топлива карта подходит плохо из-за лимита по баллам за заправки, чтобы он был большой, нужно делать крупные покупки в небонусируемых категориях. При этом, поддерживать бесплатность дебетовой карты могут только те, кто постоянно хранит много свободных денег на карте, проще платить за кредитку 990р. Также осложняет выбор невозможность иметь в банке Тинькофф две кредитки или две дебетовки. Дебетовая Tinkoff Drive резко потеряла всякий смысл после нововведений от 18 декабря, она очень мало кому подойдет.

12/12/2018 появился запасной альтернативный и более универсальный вариант — кредитка «Кэшбэк» банка Восточный (не путать с его же картами «Cashback», автокарта и «Тепло»), она объединяет свойства других кредиток банка, категории повышенного кэшбэка можно менять 1 раз в месяц.

2 комментария

  1. Тинькофф Банк больше не наливает дополнительные 5% за покупки в Emex по карте Drive.
    «Мы завершаем акцию с Emex. За покупки, совершенные у них с 15 июня, дополнительное вознаграждение теперь начисляться не будет. «

  2. С 18 декабря 2018 г. максимальное количество партнерских баллов от АЗС будет определяться остальными покупками по карте, где начисляют 1% баллами:

    В течение каждого расчетного периода максимальное количество транзакционных Баллов, рассчитанных за Автопокупки не может превышать количество транзакционных Баллов, рассчитанных за остальные операции, более чем в 5 раз

    Например, чтобы получать ту же 1000 баллов за АЗС (заправки на 10000р), нужно набрать с «остальных» покупок 200 баллов, т.е. сделать покупок на 20000р. с обычным кэшбэком. Измененная бонусная программа.

    «18 декабря мы изменим условия программы лояльности вашей карты.
    Основные изменения
    Убираем лимит баллов за покупки на АЗС.
    Новый тип баллов — «Партнерские баллы». Баллы за покупки у партнеров теперь будут приходить сразу после обработки операции.
    Вернем 5% баллами за оплату услуг «Московский паркинг» и «Автодор — платные дороги» в мобильном приложении или личном кабинете.
    Поменяли принцип начисления баллов. Сумма баллов за покупки в повышенных категориях кэшбэка не может превышать сумму баллов за обычные покупки более чем в 5 раз.
    ПРИМЕР
    Если вы заработали 300 баллов за обычные покупки, то в повышенных категориях можно получить: 300 × 5 = 1500 баллов
    Итого: максимальный кэшбэк за расчетный период составит 300 + 1 500 = 1800 баллов
    Ваш Тинькофф Банк»

Leave a Reply