Кэшбэк 25% на супермаркеты и АЗС по картам Газпромбанка до 5000₽ в месяц

С 6 февраля 2024 по 31 июля в Газпромбанке проходит акция “Карта для мечты” – аттракцион невиданной щедрости и для новых, и действующих клиентов.

До июля включительно банк будет выплачивать дополнительно акционный кэшбэк 25% на популярные категории: супермаркеты, АЗС, одежду и обувь, такси/транспорт, аптеки:

Баллы за июль начислят в августе, на этом акция закончится.

Но с 1 августа начинается новая акция – “Кэшбэк на всё самое важное” – и там уже 35%. Но приоритет будет у новых клиентов банка, кто не имел карт до 1 августа.

 

Начисление баллов должно произойти до конца следующего месяца, по статистике бывает в середине следующего месяца, но в разные дни.

• 16 мая – за апрель
• 12 апреля – за март
• 16-21 мая – за апрель
• 14-19 июня – за май

Смотреть свой кэшбэк нужно в мобильном приложении: Кэшбэк – Вся история кэшбэка – Начисления – Бонусные начисления.

Кроме акционного кэшбэка можно получать и обычный, например 1.5% по варианту “Понятный кэшбэк”.

Основные условия акции “Карта для мечты”

Минимальные траты по карте для получения кэшбэка – 5000 ₽/мес. Операция будет засчитана, если успеет обработаться в этом месяце (покупки в последние дни месяца пойдут в зачёт следующего месяца).

Лимит кэшбэка – 5000 ₽ в месяц, итого можно получить ещё 20000 ₽ за оставшиеся 4 месяца с апреля до конца июля. При наличии подписки “Газпромбанк Привилегии” лимит удваивается – 10000 ₽ в месяц. Дополнительно начисляется стандартный кэшбэк по программе лояльности. Кэшбэк в Газпромбанке выплачивается баллами.

MCC-коды категорий с кэшбэком 25%:

• супермаркеты: 5411, 5422, 5441, 5451 и 5499;
• одежда и обувь: 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699, 5948, 5931 и 5681;
• АЗС: 5541, 5542 и 5983;
• Такси и общественный транспорт: 4111, 4112, 4121 и 4131;
• Аптеки: 5912, 5122, 5976 и 8043.

Акционный кэшбэк начисляется на полную сумму всех подходящих операций без округлений.

Кроме того, банк начислит 10% годовых на остаток по карте от 30 000 ₽ до 100 000 ₽ – тут не обогатишься, но тоже приятное дополнение.

В акции могут участвовать как новые клиенты Газпромбанка, так и действующие. Годятся карты, выпущенные в рамках пакета услуг “Универсальный”, “Зарплатный Универсальный” и др. с подключенной Программой лояльности с опциями лояльности “Умный кэшбэк” или “Понятный кэшбэк” (главное чтобы не мильный).

При заполнении заявок на дебетовые карты “Газпромбанка” можно (и нужно) нажать на слово “согласие”

и убрать все лишние галочки, оставив только первую и последнюю: заявку на дебетовую карту и подтверждение, что вы гражданин РФ.

Примечание: на сайте Газпромбанка вы увидите странную цифру доходности 35%, полученную сложением кэшбэка 25% и процентов на остаток 10%. Конечно, это не более чем ловкий маркетинговый приём, эти проценты складывать нельзя, они относятся к разным величинам – размеру покупок и остатку на карте.

Но это не отменяет заявленных условий акции – 25% кэшбэк и до 10% на остаток (но на минимальный за месяц).

Интересно, что набор категорий у карт систем UnionPay и старых карт VISA даже чуть больше, чем у стандартных карт МИР в отношении сервисов доставки продуктов от Яндексе и Сбера. Дело в том, что по картам МИР эти сервисы дают MCC-коды 3990 и 3991, которые не относятся к супермаркетам и продуктам. А по картам других систем можно получить код супермаркетов 5411 и соответствующий кэшбэк.

• Полные условия акции “Карта для мечты” (PDF).
• Подробные условия программы Лояльности Газпромбанка (PDF).

Как участвовать в акции?

Баннер подключения к акции появился в приложении у действующих клиентов в разделе “Кешбэк”. У новых клиентов баннер должен отобразиться через 48 часов после активации карты. Версия приложения для Android должна быть 4.3.0 (или выше).

При нажатии на баннер видно информацию об акции и кнопку подключения к ней.

В результате, в личном кабинете появится надпись о том, что вы участвуете в этой акции:

МИР или VISA?

Для участия в акции с кэшбэком 25% годятся как старые дебетовые карты VISA, так и новые карты МИР Газпромбанка. Карты Mir Supreme – не участвуют. Но старые дебетовые карты системы VISA Газпромбанка даже более интересны. В самом деле, если система не МИР, то в экосистемах Яндекса и Сбера покупки будут проходить по своим “родным” MCC-кодам и тоже позволят получать получать 25% кэшбэка:

• за Сбермаркет (MCC 5411 вместо 3990),
• за Яндекс лавку (5411 вместо 3990),
• за Яндекс такси (4121 вместо 3990)

Кроме того, есть возможность компенсировать баллы при оплате на мегамаркете (5732 вместо 3991).

Выбор программы лояльности

По карте МИР Газпромбанка предлагается несколько вариантов начисления кэшбэка или бонусов, для участия в акции годятся только “Умный кэшбэк” и “Понятный кэшбэк”.

1. «Умный кэшбэк»: 5% кэшбэк на Обувь, Одежду, АЗС, Аптеки, Такси, Транспорт и 1% на остальные покупки по карте с подключением “Газпромбанк Привилегии”. Без платной подписки – 3% и 0%.
2. «Понятный кэшбэк»: 2% баллами за покупки по карте с подключением “Газпромбанк Привилегии” и 1.5% без него.

Я выбрал “Понятный кэшбэк” – это 1.5% на всё без подписок + акционный кэшбэк. Ещё есть варианты с милями, но они не годятся.

Поменять программу лояльности можно в офисе банка 1 раз в месяц, новый вариант начнет действовать со следующего месяца.

• Стандартный кэшбэк по программе лояльности начисляется дополнительно к акционному. Лимит стандартного кэшбэка – 5000₽ с платной подпиской и 3000₽ без неё. Срок действия баллов – 1 год.
• Бонусные баллы начисляются за каждые полные 100₽ покупок, есть невыгодное “округление”, как в Альфа-банке и Открытии.

Когда начисляются баллы?

Формально, срок начисления кэшбэка – до конца следующего месяца после совершения покупок. Но обычно начисляли 12-15 числа.

Также, в варианте “Умный кэшбэк” и акции “Карта для мечты” с повышенными категориями декларируется необходимость “разбавления”, т.е. совершать заметное количество покупок и в других категориях. Если не “разбавлять”, кэшбэк могут не начислить:

Как потратить баллы кэшбэка

Превратить баллы в рубли в Газпромбанке можно двумя способами:

1. Выгоднее всего компенсировать бонусами ранее сделанную покупку по курсу 1:1. В приложении автоматически будут подбираться подходящие для компенсации покупки. Покупка должна быть не из списка исключений и совершенная не ранее 30 дней назад. Минимальная сумма покупки для компенсации – 1000 ₽. Баллов должно хватить на компенсацию полной суммы покупки.
2. Конвертация баллов в рубли напрямую по курсу: 1 балл = 0,8 ₽. Минимальная сумма конвертации – 700₽.

Какие операции можно компенсировать 1:1

Не все операции можно компенсировать, это также зависит и от MCC-кода. Например, покупки в супермаркетах, АЗС, транспорте – не годятся для компенсации. В файле с программой лояльности в Приложении 3 (стр. 25-26) приведена таблица, что можно компенсировать, а что – нет:

Операция становится доступной для компенсации по проводке, когда есть на ней бонусы т.е. проведено уже покупок на сумму 5000₽, но не позднее 30 дней до компенсации. Срок действия баллов – 1 год, но долго их копить не стоит, лучше что-то ими компенсировать. Приведем примеры операций для компенсации из этого перечня MCC.

Сертификаты Wildberries

С марта 2024г на сайте Wildberries можно купить их сертификаты, без наценок и с кэшбэком.

• MCC-код операции – 5300 для карт МИР и VISA, 5964 для MasterCard – оба есть в последнем блоке (Прочие предприятия).
• Активировать тоже на сайте (не в приложении). Активируются в профиле, сумма зачисляется на WB Кошелёк или на баланс WB, если кошелька нет.
• Срок активации сертификата – 2 года. После активации деньги хранятся на балансе не ограниченно – пока не потратите. Но WB может списывать средства с баланса за возврат товара надлежащего качества.

Сертификаты Ozon

Аналогично, в поиске на сайте или в приложении Озона набираем “сертификат Ozon” и видим любые номиналы без наценок. Выбираете подходящий и покупаете картой Газпромбанка. При опции “Понятный кэшбэк” начислят 1.5%, в варианте “Умный кэшбэк” без подписок – 0%.

Для карт VISA MCC-код будет 5262 – из последней строки таблицы.

Проценты на остаток

По акции “Карта для мечты” до 31.07.2024 начисляется 10% годовых на минимальный остаток от 30 000 ₽ до 100 000 ₽. То есть, если в течение месяца сумма на карте снизится до 29999₽ или ниже, процентов не будет. На превышение суммы в 100к – процентов тоже не будет. Теоретически, можно каждый вечер следить за суммой на карте и пополнять её до 100 тысяч, обеспечивая максимальную сумму на счёте, но и в этом случае вы получите процентами за месяц максимум 100000₽ * 10% /12 = 833 рубля. При том, что кэшбэка можно получать по 5000₽ каждый месяц по акции и ещё от 3к до 5к по стандартной бонусной программе. Поэтому я бы не уделял большого внимания процентам на остаток.

Также вы можете открыть накопительные счета со ставкой до 19% годовых.

Список исключений

Кэшбэк в Газпромбанке начисляется не на все покупки.

За покупки с помощью QR-кодов через СБП кэшбэк не начисляется.

Также есть список исключений по покупкам, нужно смотреть в общих правилах программы лояльности (апрель 2024) (например, в исключениях находятся гипермаркеты METRO с Selgros). Также среди них MCC-коды:

• 4900 – оплата услуг ЖКХ, электроэнергии;
• 6300 – страхование;
• 4814 – мобильная связь и салоны связи;

Сервис Газпромбанк Привилегии

С первых дней вам доступны расширенные возможности карты с сервисом Газпромбанк Привилегии (подписка): бесплатно — 1 месяц, далее — 199 ₽/мес.

• 5% годовых на неснижаемый остаток по карте от 30 000 руб. до 100 000 руб.
• Увеличенный максимальный кэшбэк – до 5000 баллов по программе лояльности
• 5% кэшбэк в категориях и 1% на всё по программе лояльности «Умный кэшбэк»
• Информирование обо всех операциях — бесплатно (вместо 99 ₽ в месяц)
• Бесплатные переводы в другие банки по номеру телефона через систему быстрых платежей — до 150 000 ₽ в месяц (вместо 100 000)
• Бесплатные переводы по номеру карты — до 30 000 ₽ в месяц (вместо 0)
• Снятие наличных без комиссии в сторонних банках РФ — до 200 000 ₽ в месяц (вместо 100 000)

Подписка Газпром Бонус

Подписка Газпром бонус уже включена в сервис “Газпромбанк Привилегии”. По ней вы получаете:

• Лента – Скидка 13% на 5 покупок в месяц в офлайн-магазинах и скидка 15% на онлайн-заказы 3 раза в месяц.
• Premier – Без доплат все фильмы, сериалы и шоу.
• Сервис «Пакет» – До 50% кэшбэк в «Пятерочке» и «Перекрестке».
• АЗС «Газпромнефть» – 1,5 бонуса за каждый литр топлива и 25% бонусами за кофе и горячий шоколад.
• OZON – бесплатная доставка курьером.

Подводные камни акции “Карта для мечты”

Где же подвох у такой феерической акции с 25% кэшбэка на супермаркеты, не обман ли это? Где тут подводные камни?

Пока серьёзных подвохов я не вижу, вот что понятно уже сейчас:

1. Лозунг про “доход 35%” не выдерживает никакой критики, кэшбэк нельзя складывать с процентами на остаток в процентах годовых. В рублях – можно.
2. Обязательно тратить не менее 5000 ₽ каждый месяц. Но при таком наборе категорий (супермаркеты, АЗС, одежда и обувь) – это вообще не проблема.
3. Нужно “разбавлять” покупки в категориях повышенного кэшбэка другими покупками. Иначе банк это может счесть злоупотреблением.
4. Проценты на остаток начисляются на минимальный остаток за месяц, а не по дням. Максимальный доход – 833₽ в месяц. Держать основную сумму на накопительном счёте с начислением процентов на ежедневный остаток может быть проще и выгоднее.
5. В программе лояльности есть исключение для начисления – METRO, за него кэшбэка не будет: “при оплате товаров (работ/услуг) с использованием карты или ее реквизитов в торгово-сервисных предприятиях METRO Cash&Carry, SELGROS Cash&Carry;”

Новости

20.05.2024 – Не всем клиентам пришёл кэшбэк. Выплаты начались 12 мая, формально банк должен заплатить до 31 мая. Но к 20 числу большинству клиентов кэшбэк начислен.

12.04.2024 – пришёл кэшбэк за март:

учились все траты в акционных категориях, включая те, что были менее 100₽, которые провелись в марте (дату проводки можно увидеть в выписке по карте). Имеет смысл тратить на продукты и другие акционные категории 20000₽ в месяц, дальше идёт ограничение по максимальной сумме кэшбэка – 5000₽.