Накопительные счета в Газпромбанке — до 20.5% годовых

Накопительный счёт — до 20.5% годовых на минимальный остаток

05.10.2024 — ставка по накопительному счету «Ежедневный процент» выросла на 0.5% (базовая ставка повышена с 9,5% до 10% годовых).

14.09.2024 — ставки по обычному накопительному счёту на минимальный остаток с 14 сентября повышены до 20.5%.

Таким образом, новые клиенты могут получить 20.5% годовых на минимальный остаток от 5000₽ до 1,5 млн ₽ в течение 2-х расчётных периодов (календарный месяц).

Другими словами, к 00:00 1-го числа месяца вся запланированная сумма должна быть уже на накопительном счёте. Поэтому его оптимально пополнять в последний день месяца (как и открывать).

Условия по накопительным счетам в Газпромбанке

Итак, на сайте Газпромбанка два накопительных счёта:

1. Просто «Накопительный счёт» — 20.5% годовых для «новичков» в первые 2 месяца на минимальный остаток, с 3-го месяца 10% годовых (базовая ставка). Оптимальная дата открытия и пополнения — последний день месяца. Он подходит, если в течение месяца не будет ни снятий, ни пополнений.
2. «Ежедневный процент» — 17% годовых в первые 2 месяца для «новичков» на ежедневный остаток. Максимальная ставка 20.5% достигается с платной подпиской «Газпромбанк Привилегии Плюс» за счёт надбавки +3% (299 руб./мес. со второго месяца). Оптимальная дата открытия — тоже последний день месяца: на начисление процентов это не влияет, но приветственный месяц начинается со следующего дня. По окончании приветственного периода в 2 месяца, базовая ставка 10% годовых (с 05.10.2024). При наличии покупок на 10000 руб. по картам ГПБ — +1.5%. Подписка «Газпромбанк Привилегии Плюс» даст ещё +3% — итого 14% годовых. Зарплатникам добавляется ещё +1% к ставке.
   
3. «Простой процент» — 17% на минимальный остаток для всех.
4. «Лояльный» — этого счёта нет на сайте, но банк иногда может предложить в своём приложении открыть его действующим клиентам, которые не являются «новичками». Сейчас приветственная ставка по нему — 20.5% в первые 2 месяца на минимальный остаток, условия аналогичны счёту «Повышенный процент».

Клиент считается «новичком» для получения приветственной надбавки при одновременном соблюдении следующих условий:

1. не было вкладов за последние 90 дней;
2. за последние 90 дней не было накопительных счетов с остатком >= 100 рублей.

Проценты начисляются в первый рабочий день следующего месяца.

Как не потерять ни одного рубля процентов?

С накопительным счётом «Ежедневный процент» — никаких проблем нет, можно в любой день пополнять и снимать деньги без потери процентов. Вопросы возникают только со счётом с повышенным процентом на минимальный остаток.

Чтобы понять, как правильно действовать, нужно знать 2 вещи:

1. Минимальный остаток фиксируется на начало банковского дня, это 00:00 по местному времени филиала, в котором был открыт счет.
2. Проценты начисляются в 1-й рабочий день каждого месяца в течение дня, обычно в первой половине. Они зависят от суммы на счёте в течение прошлого месяца.

Поэтому важна сумма на начало каждого календарного дня: 1-го, 2-го, …., 31-го числа каждого месяца. Например, пополнять открытый заранее накопительный счёт 1-го числа — нет никакого смысла, важна сумма на 00:00 1-го числа этого месяца. Пополнить есть смысл в последний день месяца. Итак, как делать правильно для «новичка»:

1. Открыть пустой счёт можно в любой день месяца, но пополнить его нужно сразу на всю сумму, лучше в последний день месяца и не трогать целый месяц. День открытия не засчитывается в приветственный период, поэтому только так можно использовать все дни двух месяцев с повышенным процентом.
   Можно открыть и пополнить НС и в любой другой день, но тогда первый месяц с максимальной ставкой будет использован не полностью. Поэтому лучше подготовить всю сумму в последний день месяца и внести её до 23:59.
2. Весь следующий месяц не стоит трогать деньги на накопительном счёте, ни снимать, ни пополнять. Снять часть можно в последний день месяца.
3. По окончании второго месяца с повышенной ставкой можно перевести деньги с накопительного счёта на дебетовую карту, но не закрывать сам счёт!
4. Выплата процентов — 1 числа следующего месяца, теперь можно вывести проценты за месяц и закрыть счёт.

Таким образом, после окончания 2-месячного срока повышенной надбавки Газпромбанк даёт возможность вывести в последний день месяца всю сумму (кроме процентов за последний месяц) в другой банк, где также требуется открыть и пополнить накопительный счёт в последний день месяца (Альфа-Банк, ВТБ).

Как открыть и пополнить накопительный счёт

Если вы ещё не клиент банка, сначала нужно получить бесплатную дебетовую карту МИР Газпромбанка.

С 1 августа до 1 января 2025 г.  для новых клиентов проходит акция «Кэшбэк на всё самое важное» с кэшбэком 35% на популярные покупки до 50000 руб. в месяц.

Рекомендуется пополнять из другого банка межбанковским переводом на счёт дебетовой карты или на текущий счёт. Если сделать межбанковский перевод непосредственно по реквизитам накопительного счёта, то будет комиссия позже, при выводе с накопительного счёта в наличные.

Через пополнение дебетовой карты по СБП тоже можно, но при наличии кредитки необходимо сначала проверить небольшой суммой, на какую из карт придёт перевод по СБП.

Кроме того,

Перед открытием накопительного счёта все средства уже должны быть приготовлены на карте. После этого на главной странице в разделе «Вклады и счета» нажать «+» и сразу указать, с какой карты и на какую сумму пополнить накопительный счёт.

Как вывести деньги без комиссии

Тут возможностей немало.

• Через дебетовую карту и СБП — 30 млн. в месяц без комиссии — должно хватить всем.
• Наличными в офисе банка через кассу — без ограничений, но нужно заказать деньги заранее.
• Перевод внутри банка другому клиенту — 300к по номеру телефона + 300к по номеру карты (но можно несколько раз).
• «Стягивание» с карты — платное, это банк-антидонор, комиссия 2%, мин 30₽.
• Межбанк — платный (бесплатный только по премиальной карте Mir Supreme и выполнении условий премиального обслуживания).

Как закрыть накопительный счёт в Газпромбанке?

С 15.06.2023 для закрытия пустого накопительного счёта уже не нужно идти лично с паспортом в отделение ГПБ. Теперь такую функцию добавили в мобильное приложение. Как это сделать:

• Нажать в разделе «Вклады и счета» на накопительный счёт
• Справа кнопка «Настроить»
• Нижний пункт — «Закрыть вклад»
• Промотать вниз и выбрать счёт для зачисления остатка

Через 1-2 минуты закрываемый счёт исчезнет из приложения.

Но пока есть нюансы (подводные камни).

• Если накопительный счёт уже пустой, не работает ссылка «Закрыть вклад»
• Нельзя вывести деньги на карточный счёт. Можно только на другой накопительный счёт или на текущий счёт (который лучше открыть заранее).

Актуальное приложение Газпромбанка для Android — 4.6.1 (20.04.2024)

Как быстро стать клиентом Газпромбанка

Если вы ещё не клиент ГПБ, для получения доступа ко всем сервисам Газпромбанка подойдёт бесплатная карта МИР с кэшбэком. Сразу после этого у вас заработает мобильное приложение и интернет-банк, где можно открыть накопительный счёт онлайн.

По ссылке вы увидите форму, в которую нужно ввести ФИО и ваш телефон:

Рекомендуется нажать на ссылку «Согласие» и включить только первую и последнюю галочку, остальные включать не нужно:

и заполнить форму.

Дальше с вами свяжется сотрудник банка:

Повторюсь, важно сразу пополнить накопительный счет «Повышенный процент» на всю запланированную на месяц сумму.

Накопительный счёт «Ежедневный процент»

Если нужно в середине месяца пополнять счёт или снимать с него деньги, гораздо лучше подойдёт другой накопительный счёт «Ежедневный процент». У него максимальная ставка — 16% годовых.

С 3-го месяца:

• Базовая ставка — 9.5% годовых
• Приветственная надбавка — 4.5% в первые 2 месяца
• Дополнительный процент — 3% за пакет «Газпромбанк Привилегии Плюс».

Подводные камни Газпромбанка

1. Проценты по накопительному счёту «Повышенный процент» считаются на минимальный остаток за месяц на начало каждых суток. Поэтому первичное внесение на счёт оптимально делать в последний день месяца, как и пополнение действующего счёта с деньгами. Если месяц уже начался, необходимо первично пополнить НС в день его открытия, сразу, а то процентов неза этот месяц не будет. Выводить деньги оптимально 1-го числа.
2. Учёт действия счёта идёт со следующего дня, поэтому открыть счёт и пополнить его лучше не 1-го числа, а накануне, в последний день месяца. Отсчёт приветственных месяцев с повышенным процентом начнётся со следующего дня (1-го числа).
3. До мая 2024 г. неудобно выводить крупные суммы безналично (с 1 мая лимит бесплатных переводов увеличат до 30 млн. в месяц и этой проблемы не будет).

Вопросы и ответы

Архив новостей

07.08.2024 — «Газпромбанк» повышает приветственные ставки для новичков по НС «Ежедневный процент» до 19,5% годовых (9,5% базовых + 7% приветственных + 3% с платной опцией Газпромбанк Привилегии «Плюс» за 299 руб./мес.), по НС на минимальный остаток до 20% годовых (10% базовых+10% надбавки) для остатка до 1,5 млн руб. Новые тарифы (PDF).

25.07.2024 — повышаются ставки по накопительным счетам от Газпромбанка:

• 19%→19.5% — НС на минимальный остаток (10% базовых + 9.5% приветственных)
• 18.5%→19% — НС на ежедневный остаток (9,5% базовых + 6,5% приветственных + 3% с подпиской  Привилегии Плюс за 299₽)