Накопительные счета в Газпромбанке — до 24% годовых

19.11.2024 — приветственная ставка по обычному накопительному счёту на минимальный остаток с 19 ноября повышена до 24%.

Все виды накопительных счетов в Газпромбанке, условия

Накопительный счёт — до 24% годовых на минимальный остаток

Новые клиенты могут получить 24% годовых на минимальный остаток от 5000₽ до 1,5 млн ₽ в течение 2-х расчётных периодов (календарный месяц).

Другими словами, к 00:00 1-го числа месяца вся запланированная сумма должна быть уже на накопительном счёте. Поэтому его оптимально пополнять в последний день месяца (как и открывать).

Ежедневный процент — до 22% годовых

Если вы хотите пополнять и снимать деньги не только в последний день месяца, удобнее будет накопительный счёт «Ежедневный процент» Максимальная ставка 22% достигается с платной подпиской «Газпромбанк Привилегии Плюс» за счёт надбавки (10% базовая + 8% приветственная надбавка + 3% за подписку «Привилегии Плюс»). Сама подписка стоит 399 рублей в месяц.

Оптимальная дата открытия — тоже последний день месяца: на начисление процентов это не влияет, но приветственный месяц начинается со следующего дня.

Простой процент — 18% на минимальный остаток

C 05.11.2024 ставка 18% на минимальный остаток для всех (без изменений).

Лояльный — 22% на минимальный остаток

Этого счёта нет на сайте, но банк иногда может предложить в своём приложении открыть его действующим клиентам, которые не являются «новичками». Приветственная ставка по нему — 22% в первые 2 месяца на минимальный остаток, остальные условия аналогичны обычному НС.

Клиент считается «новичком» для получения приветственной надбавки при одновременном соблюдении следующих условий:

1. не было вкладов за последние 90 дней;
2. за последние 90 дней не было накопительных счетов с остатком >= 100 рублей.

• Паспорт продукта «Накопительный счет Лояльный» (с 26.10.2024).

Накопительный счёт «Премиум» — до 23% на минимальный остаток

Если вам нужно разместить сумму больше 1.5 млн.₽, вам лучше подойдёт накопительный счёт «Премиум» — 23% на минимальный остаток до 10 млн. руб на 3 месяца при подключении подписки «Привилегии Премиум» (299₽/мес.).

Ставка 23% складывается из нескольких слагаемых:

1. 6% — базовая ставка
2. 7% — за подключенные привилегии «Премиум»
3. 10% — за открытие счёта «новыми деньгами» при доле новых денег — 50% и выше (доля новых денег считается от всех средств в банке кроме средств на картах).

• Условия и ставки по НС «Премиум»

Проценты по всем накопительным счетам начисляются в первый рабочий день следующего месяца.

Как правильно пользоваться НС в ГПБ

Что такое «на минимальный остаток»?

Пример расчета процентов для счета, открытого 01.07.

• Счет пополнен 03.07, процентная ставка 16% годовых
• проценты будут начислены за период с 04.07 по 31.07 — 28 дней
• минимальный остаток — 100 000 ₽

100 000 ₽ × 16% × 28 дней с даты пополнения счета/365 дней в году = 1227,40 ₽

Как не потерять ни одного рубля процентов?

С накопительным счётом «Ежедневный процент» — никаких проблем нет, можно в любой день пополнять и снимать деньги без потери процентов. Вопросы возникают только со счётами с повышенным процентом на минимальный остаток.

Чтобы понять, как правильно действовать, нужно знать 2 вещи:

1. Минимальный остаток фиксируется на начало банковского дня, это 00:00 по местному времени филиала, в котором был открыт счет.
2. Проценты начисляются в 1-й рабочий день каждого месяца в течение дня, обычно в первой половине. Они зависят от суммы на счёте в течение прошлого месяца.

Поэтому для расчета процентов за месяц важна сумма на начало каждого календарного дня: 1-го, 2-го, …., 31-го числа каждого месяца. Например, пополнять открытый заранее накопительный счёт 1-го числа — уже поздно, сумма на 00:00 1-го числа этого месяца уже равна нулю и процентов не будет вообще. Пополнить есть смысл в последний день месяца, накануне. Итак, как делать правильно для «новичка»:

1. Открыть пустой счёт можно в любой день месяца, но пополнить его нужно на всю сумму сразу, лучше в последний день месяца и не трогать целый месяц. День открытия не засчитывается в приветственный период, поэтому только так можно использовать все дни двух месяцев с повышенным процентом.
   Можно открыть и пополнить НС и в любой другой день, но тогда первый месяц с максимальной ставкой будет использован не полностью. Поэтому лучше подготовить всю сумму в последний день месяца и внести её до 23:59 (лучше по раньше, утром или днём).
2. Весь следующий месяц не стоит трогать деньги на накопительном счёте, ни снимать, ни пополнять. При необходимости можно снять часть в последний день месяца.
3. По окончании второго месяца с повышенной ставкой можно перевести деньги с накопительного счёта на дебетовую карту, но не закрывать сам счёт!
4. Выплата процентов — 1 числа следующего месяца (формально в первый рабочий день, это может быть и позже). Как только они упали на счёт, можно вывести проценты за месяц, закрыть счёт и ждать 90 дней, когда снова станете «новичком».

Таким образом, после окончания 2-месячного срока повышенной надбавки Газпромбанк даёт возможность вывести в последний день месяца всю сумму (кроме процентов за последний месяц) в другой банк, где также требуется открыть и пополнить накопительный счёт в последний день месяца (Альфа-Банк, ВТБ).

Как открыть и пополнить накопительный счёт

Если вы ещё не клиент банка, сначала нужно получить бесплатную дебетовую карту МИР Газпромбанка.

С 1 августа до 1 января 2025 г.  для новых клиентов проходит акция «Кэшбэк на всё самое важное» с кэшбэком 35% на популярные покупки до 50000 руб. в месяц.

Рекомендуется пополнять из другого банка межбанковским переводом на счёт дебетовой карты или на текущий счёт. Если сделать межбанковский перевод непосредственно по реквизитам накопительного счёта, то будет комиссия позже, при выводе с накопительного счёта в наличные.

Через пополнение дебетовой карты по СБП тоже можно, но при наличии кредитки необходимо сначала проверить небольшой суммой, на какую из карт придёт перевод по СБП.

Кроме того,

Перед открытием накопительного счёта все средства уже должны быть приготовлены на карте. После этого на главной странице в разделе «Вклады и счета» нажать «+» и сразу указать, с какой карты и на какую сумму пополнить накопительный счёт.

Как вывести деньги без комиссии

Тут возможностей немало.

• Через дебетовую карту и СБП — 30 млн. в месяц без комиссии — должно хватить всем.
• Наличными в офисе банка через кассу — без ограничений, но нужно заказать деньги заранее.
• Перевод внутри банка другому клиенту — 300к по номеру телефона + 300к по номеру карты (но можно несколько раз).
• «Стягивание» с карты — платное, это банк-антидонор, комиссия 2%, мин 30₽.
• Межбанк — платный (бесплатный только по премиальной карте Mir Supreme и выполнении условий премиального обслуживания).

Можно ли закрыть накопительный счёт в последний день месяца без потерь?

Вы скажете — нет, нельзя, ведь проценты должны прийти на него 1-го числа или в первый рабочий день следующего месяца. На сайте Газпромбанка утверждается что можно, но написано, что «после получения процентов». Но они не приходят в последний день месяца!

На самом деле, слова на сайте банка не имеют юридической силы, в отличие от документов. И тут есть нюанс и риск потерять проценты за месяц, если закрыть накопительный счёт даже днём в последний день месяца, не дождавшись процентов.

1. В последний день второго месяца вечером переводите всю сумму с накопительного счёта на карту.
2. Отправляете всю сумму в следующий банк, в разные банки по частям, как вам угодно.
3. Ждёте поступления процентов за последний месяц (1-го числа, или 4 января 2025 года) и повторяете п.1 и п.2.
4. Закрываете накопительный счёт, записав дату закрытия.

Если у вас открыт отдельный текущий счёт в Газпромбанке, и вы закроете накопительный счёт в последний день месяца вечером после 17:00 (по опыту пользователей), то при закрытии проценты придут в тот же день на текущий счёт вместе с основной суммой.

1. Открываете текущий счёт в рублях.
2. В последний день второго месяца вечером переводите всю сумму с накопительного счёта на карту.
3. Отправляете почти всю сумму в следующий банк, в разные банки по частям, как вам угодно, но оставьте пару рублей на НС.
4. Не ждёте процентов и закрываете накопительный счёт вечером в последний день месяца, в 20-23 часа.
5. Ждёте поступления процентов на текущий счёт (должны прийти в тот же день).
6. Если вдруг проценты банк украл, переписка с банком вплоть до финансового омбудсмена (уже были случаи возврата денег, но там не было текущего счета и НС закрыли днём).

Как закрыть накопительный счёт в Газпромбанке?

С 15.06.2023 для закрытия пустого накопительного счёта уже не нужно идти лично с паспортом в отделение ГПБ. Теперь такую функцию добавили в мобильное приложение. Как это сделать:

• Нажать в разделе «Вклады и счета» на накопительный счёт
• Справа кнопка «Настроить»
• Нижний пункт — «Закрыть вклад»
• Промотать вниз и выбрать счёт для зачисления остатка

Через 1-2 минуты закрываемый счёт исчезнет из приложения.

Но есть нюансы (подводные камни).

• Если накопительный счёт уже пустой, не работает ссылка «Закрыть вклад»
• Нельзя вывести деньги на карточный счёт. Можно только на другой накопительный счёт или на текущий счёт (который лучше открыть заранее).

Как быстро стать клиентом Газпромбанка

Если вы ещё не клиент ГПБ, для получения доступа ко всем сервисам Газпромбанка подойдёт бесплатная карта МИР с кэшбэком. Сразу после этого у вас заработает мобильное приложение и интернет-банк, где можно открыть накопительный счёт онлайн.

По ссылке вы увидите форму, в которую нужно ввести ФИО и ваш телефон:

Рекомендуется нажать на ссылку «Согласие» и включить только первую и последнюю галочку, остальные включать не нужно:

и заполнить форму.

Дальше с вами свяжется сотрудник банка:

Повторюсь, важно сразу пополнить накопительный счет «Повышенный процент» на всю запланированную на месяц сумму.

Подводные камни Газпромбанка

1. Проценты по накопительному счёту «Повышенный процент» считаются на минимальный остаток за месяц на начало каждых суток. Поэтому первичное внесение на счёт оптимально делать в последний день месяца, как и пополнение действующего счёта с деньгами. Если месяц уже начался, необходимо первично пополнить НС в день его открытия, сразу, а то процентов за этот месяц не будет. Выводить деньги оптимально 1-го числа.
2. Учёт действия счёта идёт со следующего дня, поэтому открыть счёт и пополнить его лучше не 1-го числа, а накануне, в последний день месяца. Отсчёт приветственных месяцев с повышенным процентом начнётся со следующего дня (1-го числа).
3. При выводе крупных сумм банк может заблокировать переводы, якобы с подозрением на мошенничество
   
   Для решения проблемы нужно дозвониться до службы поддержки, имея при себе кодовое слово, ответить на вопросы насчёт возможных звонков мошенников. Затем перезвонят из банка на контактный номер и ещё раз повторят вопросы, это необходимая формальность.

Вопросы и ответы