Умная карта UnionPay Gold Газпромбанка

Газпромбанк — «Умная карта» UnionPay

Главное предназначение карт UnionPay — оплата и снятие наличных в заграничных поездках. После наложения санкций на банки Тинькофф и Солидарность, выпускавшие карты Unionpay, важность Газпромбанка выросла.

На июль 2023 года:

Оформление по акции за 2000₽

Акция по карте UnionPay Газпромбанка продолжается:

Если оформить UnionPay Gold в пакете услуг «Универсальный» до 31.07.2023, внести 5000₽ для списания комиссии за выпуск, и оплачивать покупки, то вы получите:

• 10 000₽ при совершении покупок от 10000₽/мес. 3 месяца подряд (итоговая стоимость карты — 2000₽);
• 5 000₽ при совершении покупок от 50000₽/мес. 3 месяца подряд (итоговая стоимость карты — 0₽).

Акция доступна клиентам, не имеющим пластиковых карт UnionPay Газпромбанка и заявок на них до 01.05.2023.

Точно такая же акция идёт и для премиальной карты UnionPay Diamond. Обслуживание карты тоже будет бесплатным без условий, а лимиты на бесплатную обналичку в любых банкоматах у неё выше — 600 000 руб./день и 3 000 000 руб./мес. Кроме того, у карты Diamond нет комиссии за снятие наличных, поэтому для поездок заграницу разумнее сразу брать именно её, причём в китайских юанях (на жаргоне — Газпромбанк Unionpay Diamond в юанях = «газующий китайский димон»).

Подробно о привилегиях премиальных карт и Газпромбанк Премиум.

Кроме того, в Газпромбанке можно выпустить карты UnionPay сразу в китайских юанях на аналогичных условиях. Но для полного возвращения платы за выпуск 3 месяца нужно будет тратить по 5000 юаней, а для возврата 4000 руб. — тратить по 400 юаней всего 2 месяца). Выпуск валютной карты Unionpay также стоит 5000 руб.

Выбор валюты карты

У обычной непремиальной UnionPay Газпромбанка — 2 валюты: рубль ₽ или юань ¥. Для поездок заграницу выгоднее юань.

Оба варианта карты используют юань ¥ для расчета с платёжной системой. Т.е. при снятии наличных или покупке терминал выставляет счёт Газпромбанку через платежную систему в юанях.

При покупках по рублёвой карте UnionPay в юанях будет использоваться курс юань-рубль «Газпромбанка». При оплатах в других валютах — с предварительной конвертацией в юань по курсу UnionPay.

У карты премиальной Diamond — 4 валюты — ₽ / € / $ / ¥.

На сайте банка приводится таблица правил конвертации:

Тарифы и условия «Умной карты» Газпромбанка Юнионпей

• Выпуск — 5000 руб. (можно компенсировать по акции 3000 или все 5000 руб. до 31.07.2023)
• Обслуживание — бесплатно.
• СМС-информирование — 59 ₽/месяц, но первые 3 месяца — бесплатно (не забудьте отключить, если оно не нужно)
• Процент на остаток — нет. Но есть накопительный счет.
• Переводы по реквизитам счета — бесплатный межбанк через интернет-банк и мобильное приложение. Но всего 30к/мес.
• «Стягивание» с «умной» карты — комиссия 2%, минимум 30 руб. Это «антидонор».
• Пополнение с карт других банков — есть
• Выгодный курс конвертации у валютной карты, расчеты с UP — через юань. При покупках в юанях конвертация отсутствует. При покупках в валютах (кроме рублей, долларов и евро) будет предварительная конвертация из местной валюты в юани по выгодному курсу платёжной системы. Покупать юани более выгодно на бирже в рабочее время с помощью приложения «Газпромбанк Инвестиции».

Снятие наличных

• С рублёвой карты UnionPay можно снять наличные без комиссии со стороны «Газпромбанка» 3 раза за месяц (с общим лимитом до 100 000 руб.), дальше обналичка стоит 1,5%, минимум 200 руб. Суточный лимит на обналичку для карт категории Gold — 200 000 руб., месячный — 1 500 000 руб. Конвертация через юань ¥.
• Снятие наличных с карты UnionPay Gold в сторонних банкоматах — 450 ₽. Дневной лимит — 600 000 ₽, месячный — 3 000 000 ₽. По карте Diamond — без комиссии.

Программа лояльности для рублёвой Умной карты

По «Умной карте» Газпромбанка в рублях предлагается несколько вариантов начисления кэшбэка или бонусов. Поменять можно в офисе банка 1 раз в месяц.

• Денежный кэшбэк — Повышенный кэшбэк до 10% начисляется в одной категории, в которой в этом месяце было больше всего трат  1% на все остальное деньгами
• Мильный кэшбэк «Газпромбанк-Travel» — от 1 до 4% на все покупки, в зависимости от оборота. Накопленными милями можно полностью или частично оплатить авиа- и ж/д билеты, а также бронирование отелей на сайте gazprombank.onetwotrip.com. При этом минимальная доля оплаты милями должна быть не ниже 50%.
• Понятный кэшбэк — На этой опции при обороте трат от 5000 руб. положен кэшбэк в 1,5% на все покупки, месячный лимит 3000 руб., вознаграждение положено за каждые полные 100 руб. покупки.
• Процент+ — дополнительный доход до 2% годовых по накопительному счету «Трать и копи» и вкладам «Ваш успех», «Корпоративный», «Копить» при совершении покупок по карте
• На карте UnionPay в юанях бонусная программа не предусмотрена.

Есть ещё один нюанс, кэшбэк по операциям заграницей — не начисляется:

Какую выбрать, Gold или Diamond?

Использование карты Unionpay за границей, в Европе

Вот опыт, собранный пользователями в 2023 году в отдельных странах:

Австрия —  в некоторых местах есть положительный опыт в магазинах и банкоматах (Erste Bank, Sparkasse, PSA, Bank of Austria, Oberbank), карта в Евро.

Болгария — после 23.05.2023 снятие в банкоматах не работает, относится к картам всех российских банков, не только Газпромбанку. Оплаты в магазинах — тоже. С 29.05 — заработало.

Босния и Герцоговина — снятие работает, Nova Bank.

Великобиртания — не работают.

Венгрия — снятие: ОТП-банк, Garnit-bank (предупреждение о комиссии 1580 форинтов). Оплаты в супермаркетах, магазинах одежды/обуви/косметики, рестораны — McDonald’s.

Германия — снятие: Sparkasse (до 1500 за раз), Deutsche Bank (выдал 2100 евро), Postbank, Naspa (лимит 2000 евро в день). Аэропорты: Мюнхен Duty Free, Рестораны/кафе: Coffee Fellows, магазины одежды/обуви/косметики Foot Locker.

Греция — снятие: Piraeus Bank, Alpha Bank.

Грузия — нельзя снять ничего, даже лари. Может пройти оплата в терминалах BoG, сумма не более 100$, эквивалент в лари.

Египет — Diamond не работает, а вот Gold — да, и в банкоматах, и в магазинах есть отчеты.

Испания — снятие: Deutsche Bank (1900 в сутки без комиссии банкомата), Cajamar (150 в сутки, комиссия 6 евро), Exact Change (500 за раз, комиссия 3 евро), Banca March (190 в сутки, комиссия 3 евро), Telebanco (600 за раз, без комиссии), Openbank (только Мадрид, до 600 за раз), ChangeGroup.

Италия — снятие: Unicredit (снятие 3000 евро, комиссия банкомата 3 евро), Intesa (снятие 2000 евро, комиссия банкомата 3 евро).

Кипр — снятия нет. Супермаркеты — Alphamega, Papantiniou.

Литва — снятия нет

Норвегия — снятие: Nordea Bank (комиссия 40 крон), DNB Nokas (комиссия 40 крон)

Португалия — снятие: ATM Express

Румыния — Alpha Bank

Сербия — NLB Comercijalna banka (комиссия 5 евро), Banka Postanska Stedionika, Euro bank, Intesa (лимит 60000 динар, комиссия 3 евро), UniCredit (лимит 60000 динар, без комиссии).

Словения — снятие: Intesa (лимит 1500 евро, без комиссии).

Франция — российские карты перестали работать на оплату и снятие.

После получения карты Unionpay

Рекомендуется сразу после получения проверить работоспособность карты.

1. Пополнить счёт карты на сумму стоимости выпуска или годового обслуживания карты.
2. Запросить баланс в банкомате или совершить покупку в российской магазине, вставив карту чипом и введя пин-код. Оплата картами Unionpay проходит в большинстве российских магазинов кроме Ашана, а онлайн работает в Озон и Яндекс Такси.
3. В мобильном приложении Газпромбанка в настройках карты снимите запрет на платежи и снятие наличных за границей: Настройки карты -> Безопасность -> Операции за границей

Как происходит списание денег с карты?

Довольная часто случается ситуация, когда вы сняли наличные за границей в банкомате, сразу посмотрели в историю операций, увидели там сумму больше ожидаемой и уже хватаетесь за сердце. Банк установил грабительский курс по карте?

Списание денег за покупку по карте проходит в 2 этапа: сначала авторизация, потом транзакция (обычно через 1-3 дня). Пока обе стадии не прошли, банк не включает эту операцию в выписку по карте и обычно рисует в истории операций часики.

Авторизация — происходит в момент самой покупки или снятия наличных, терминал отправляет в банк запрос: верный ли пин-код, достаточно ли на счёте денег для этой операции. Если авторизация прошла успешно, банк блокирует сумму операции на балансе карты, но пока оставляет её на счете. При этом, если валюты не совпадают, в Газпромбанке обычно берётся обменный курс «с запасом» около 10%, чтобы уменьшить вероятность выхода в минус (технический овердрафт), если курс до транзакции успеет подскочить.

Транзакция — это списание денег с вашего счета и их перевод на счет магазина. Обычно она занимает 1—3 дня, максимум — 30 дней. В течение этого времени банк, который обслуживает магазин, отправляет в ваш банк подтверждение покупки. После этого ваш банк снимает холд и списывает нужную сумму со счёта в пользу магазина уже по курсу, действующему на данный момент. Сумма окончательного списания может быть как меньше, так и больше суммы авторизации (обычно она меньше, с учётом запаса +10% при холде). Окончательную сумму списания можно посмотреть в pdf-выписке по карте.
В Газпромбанке выписку можно найти в мобильном приложении в меню Ещё -> Cправки и выписки -> Выписка

Виртуальная Unionpay?

В 2022 году можно было выпустить бесплатную цифровую карту Unionpay прямо в мобильном приложении Газпромбанка. Но, к сожалению, заграницей виртуальная карта Unionpay почти бесполезна, платить смартфоном не получится.

Как правильно купить юани на юаневый счёт

В поездках по Азии (Тайланд, Вьетнам, Турция, ОАЭ и др.) выгоднее открыть карту в юанях. Валюта счета карты — юань. Юани покупаются на бирже за рубли, выводятся на счет карты, и далее вы пользуетесь ею как обычно: снимаете наличные в банкоматах или оплачиваете покупки в терминалах.

Получение карты

Заказывать юаневую карту UnionPay нужно в офисе Газпромбанка неименную дадут сразу, за именной придётся приходить ещё раз. Также стоит заказать бесплатную дополнительную карту МИР, через неё можно пополнять рублевый счёт.

Получив карту, нужно открыть брокерский счёт в «ГПБ Брокер» там же в офисе банка. Брокерскому агенту нужно сообщить о наличии счета в юанях, и что будете пользоваться биржей только для покупки и вывода этой валюты на карту. Подписываете кучу бумаг, и в течение двух рабочих дней будет открыт сам брокерский счет.

Пополнение брокерского счёта рублями

Рубли нужно положить на карту МИР, можно пополнить по СБП, например.

В приложении Газпромбанк выбираем рублевую карту -> Перевести -> На брокерский счет или ИИС -> С карты в рублях -> Торговая площадка — Внебиржевой рынок, Код клиента — несколько цифр, которые указаны на первой странице брокерского договора (его лучше записать на будущее), Сумма — сколько хотите закинуть на биржу -> проверяем данные -> жмем Перевести.
Через некоторое время проверяем баланс брокерского счета.

Покупка и вывод юаней

У ГПБ Брокер покупка юаней доступна только на внебиржевом рынке. От самой биржи курс отличается примерно на две копейки. Имейте в виду, что операции по счету (покупка и вывод) доступны только в рабочие часы по Москве. В другое время приложение может просто не работать.

• Скачиваем приложение ГПБ Брокер.
• Авторизуемся с логином и паролем, указанными в договоре (логин — это код клиента).
• Далее внизу вкладка Котировки -> вверху вкладка Валюта -> пара Юань / Рубль.
• Для покупки жмем Купить, указываем либо сумму зачисления в юанях (сколько хотим купить валюты, сумма в рублях рассчитается сама), либо сумму списания в рублях (на сколько рублей хотим купить, сумма в юанях также будет рассчитана автоматически).
• Затем жмем Перевести, подтверждаем операцию и валюта у вас. Во вкладке Портфель вверху сумма будет в рублях, и она может меняться в зависимости от текущего курса. Купить мы можем только целое количество валюты.
  Чтобы вывести валюту на карту, делаем следующее:
• Заходим в ГПБ Брокер. Котировки -> Валюта -> Юань / Рубль -> Продать -> указываем в нужной валюте сумму списания / зачисления и жмем Перевести, подтверждаем операцию и ждем один два рабочих дня, когда деньги поступят на карту.

Комиссии за покупку и вывод валюты

Валюту вы покупаете на внебиржевом рынке, разница с биржей примерно две копейки, то есть 0.2%, комиссия за покупку 0.05% и за досрочный вывод 0.15% (если выводите ранее, чем через 2 недели от покупки), дополнительных комиссий за вывод нет. Общая комиссия 0.2 + 0.05 + 0.15 = 0.4%.

Нюансы

Чтобы ваша карта успешно работала за границей, обязательно сообщите в банк, когда и в какие страны вы собираетесь. Также необходимо снять ограничения на заграничные операции в приложении. Выбираете юаневую карту, Настроить -> Безопасность -> Операции за границей -> настраиваете разрешения по нужным регионам. Дополнительно необходимо активировать карту, находясь в РФ, например, запросив баланс карты в банкомате Газпромбанка или совершив покупку в магазине.

При снятии с рублевой карты Gold, например в Корее, мобильное приложение показывает комиссию в 450 вон; при снятии в японии — 450 иен; значит при снятии в Китае снимется 450 юаней? На самом деле, комиссия всегда составляет 450 рублей, но некорректно отображается в приложении. Лучше посмотреть выписку, там правильная сумма: в приложении «ЕЩЕ — СПРАВКИ И ВЫПИСКИ».

FAQ

Актуальные акции и новости

20.03.2023 — акция: «Получите до 10000 ₽ в Level.Travel» . Чтобы принять участие в акции:
1. Оплатите тур или отель в приложении Level.Travel картой UnionPay Газпромбанка с 20 марта по 31 декабря 2023
2. Отправляйтесь в путешествие до 31 декабря 2023 включительно
3. Получите кэшбэк 5% от стоимости тура/отеля — максимум 10000 ₽

28.10.2022 — В App Store появилось приложение «Millioner Consulting», очень напоминающее Газпромбанк. За изменившимся фасадом — привычный дизайн, обычный функционал банка и знакомые баннеры. Кажется, всем клиентам ГПБ с айфонами и тем, кто хочет стать ими, не помешает срочно его установить ;).