Кредитная карта Тинькофф Драйв

Кредитная карта “Тинькофф Драйв” для автомобилистов

С 27.02.2023 возобновились акции с кэшбэком по кредитке Drive.

В форме заявки автоматически подставится промокод, он будет другой:

Аналогичная акция есть и на 2000₽, но вдобавок к кэшбэку вы получите ещё и 1 год бесплатного обслуживания вместо 990₽:

В акции могут участвовать лица, у которых за последний год не было кредитной карты Tinkoff Drive (после 01.03.2022). Если у вас уже есть такая карта, сделать ее обслуживание бесплатным – не получится.

У дебетовой карты Drive – точно такая же бонусная программа, но плата за обслуживание не годовая, а помесячная, и карта может бесплатной при определенных условиях.

Основные параметры и характеристики кредитной карты Tinkoff Drive

Наиболее интересна бонусная программа, по которой можно получать кэшбэк до 10% на заправки, 5% – на любые автоуслуги, 5% за оплату штрафов на сайте tinkoff.ru и в мобильном приложении, 1% – за все остальные покупки по карте. Разумеется, спецпредложения тоже действуют. Также 10% дают у партнеров.

С 11.01.2023 условия программы лояльности изменились (документ в PDF)

• процент кэшбэка теперь зависеть от объема покупок по карте. Порог – 25000 ₽ в месяц для начисления процентов кэшбэка, указанных выше. Если покупок меньше 25000 ₽, то кэшбэк за автопокупки только 1% по дебетовой карте Драйв и 2% по кредитной.
• убирают условие, что кэшбэк в повышенных категориях не может превышать остальной кэшбэк более чем в 5 раз;
• новые лимиты кэшбэка в месяц будут зависеть от наличия подписок Pro, Premium. Стандартные лимиты – 1500 баллов за автопокупки и 5000 баллов всего. С подпиской Pro будет 2500/10000 баллов, с Premium — 5000/30000 баллов.

Процент кэшбэка для кредитной Тинькофф Драйв с 11.01.2023:

Чем ещё кредитная автокарта Drive отличается от стандартной Tinkoff Platinum?

• Более высокая стоимость обслуживания в год – 990 руб против 590 руб.
• Более высокая ставка на покупки – 23,9—29,9% годовых против 15%—29,9% годовых у Platinum
• Чуть пониже ставка на снятие наличных – 29,9—39,9% годовых против 30,0%—49,9% годовых у Platinum
• Комиссия за выдачу наличных фиксированная – 390₽, у Platinum обычно 2,9%+290 ₽

Бонусная программа Tinkoff Drive

Бонусы на карте Drive начисляют не деньгами, а баллами, как и по обычной карте Platinum, но не 1%, а 5-10% в категориях “Топливо” и “Автоуслуги”.  Категория “Автоуслуги” особенно важна при конвертации баллов. Итак, кэшбэк и MCC-коды:

• 10% – операции покупок в категории «Топливо» на заправках, т.е. АЗС (MCC коды: 5172, 5541, 5542, 5983) – стандартный набор + МСС 3990 – АЗС по картам МИР при использовании сервиса “Яндекс Заправки”.
• 5% – операции покупок в категории «Автоуслуги» (MCC коды: 3351, 3355, 3357 – аренда авто Hertz, 3364, 3366, 3374, 3381, 3386, 3387, 3389, 3390, 3391, 3393, 3395, 3405, 3409, 3420, 3429, 3441, 4784 – пополнение транспондера на сайте avtodor-tr.ru, 4789 – Аэроэкспресс и транспортные услуги, 5013, 5511 – автосервис и автозапчасти, 5521 – Автосалоны и автосервисы-официалы, 5531, 5532, 5533 – автозапчасти exist.ru, isnext.ru, emex.ru и т.п., 5571, 5599, 7012, 7512 – аренда авто и прокат автомобилей, 7513, 7519, 7523 – платные паркинги, 7531, 7534, 7535, 7538 – СТО станции техобслуживания, 7542, 7549);
• 5% – операции по оплате официальных задолженностей по штрафам ГИБДД, совершенные в разделе «Платежи» Интернет-Банка и/или Мобильного Банка.
• 1% – все остальные покупки по карте.
• Исключения (кэшбэк не начисляется): операции снятия наличных, переводы, операции в других кредитных организациях, а также MCC-коды: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999.

Сумма операции сначала умножается на указанный процент, а остаток отбрасывается. Далее, результат умножается на коэффициент (грубо говоря, проценты с округлением суммы вниз). Например, за заправку на 1365 рублей будет начислено 136 баллов. За пополнение транспондера от Автодора – 5%.

Текст программы лояльности Drive с 11.01.2023 на сайте банка

С сентября 2022 года Яндекс.Заправки стали выдавать MCC 3990, а соответственно и баллы начисляются из расчета 1%. При этом в приложении Тинькофф за эту операцию указана категория “Топливо”. Если вы оказались в такой ситуации, вы можете требовать у банка доначисления баллов.

Как использовать баллы/бонусы Тинькофф Драйв, компенсация покупок

Превращение баллов в рубли у карты Тинькофф Драйв устроено примерно так же как и у Platinum: сначала нужно накопить некоторую сумму бонусов, потом совершить пригодную для компенсации операцию, а потом компенсировать ее сумму бонусами. При этом бонусы превращаются в деньги и поступают на счет карты.

Баллами (бонусами) можно компенсировать операции двух типов: “Топливо” и “Автоуслуги“.  Тут есть очень важный нюанс. Если в категории “Автоуслуги” 1 Балл = 1 рубль, то в категории “Топливо” 1.5 Балла = 1 рубль. Т.е. при компенсации операций заправок кэшбэк получается не 10%, а 6.66%.

Минимальный остаток доступных Баллов для возможности компенсации покупки — 1000. Т.е. сначала нужно накопить не менее 1000 бонусов, и только потом что-то можно будет скомпенсировать. Причем если сумма компенсируемой операции в категории “Автоуслуги” менее 1000 баллов, то спишется 1000 баллов ровно. Т.е. выгоднее накопить более 1000 баллов и компенсировать более крупные операции. Соответственно, в категории “Топливо” лучше компенсировать операции на сумму более 667 рублей, спишут-то все равно 1000 баллов.

Рассмотрим на примере, как это сделать в интернет-банке. При очередной выписке 20 октября накопленная сумма баллов стала больше чем сумма операции, которую я собирался компенсировать – это была покупка масла и фильтра в августе, на сумму 2857р.  Нажимаем на кредитную карту и видим, что сумма баллов – 3476.

Нажимаем на цифру баллов и проваливаемся на список  операций, которые можно компенсировать.

Прокручиваем список вниз до нужной операции, она в самом конце, на 2857 рублей, можно конвертировать 2857 баллов в рубли.

К тому же, операция была более 2 месяцев назад, а баллы сгорают через 90 дней. Поэтому уже через пару недель ее уже нельзя будет компенсировать (а до следующей замены масла еще ездить и ездить).  Все остальные операции, конечно, не годятся, или это заправки с невыгодным курсом баллов, или мелкие операции на сумму менее 1000р. Жмем “Обменять” и вводим присланный СМС-код.

Второй способ короче. Просто заходим в список операций по кредитке Tinkoff Drive и ищем нужную операцию. Если она была больше чем месяц назад, выбираем нужный месяц в левой части поля поиска, вот она, жмем на нее, и в раскрывающемся поле видим нужную кнопочку о компенсации:

Нужно убедиться, что курс списания баллов 1:1 – это для нас главное. Жмем и вводим СМС-код. В результате видим свежую операцию пополнения кредитной карты Drive:

В мобильном приложении последовательность действий такая же, только добавится еще 2 промежуточных экрана:

А также один экран при выборе операции для компенсации покажет ее детали и даже состав чека (если эта функция включена)

Несмотря на все эти “подводные камни”, заменить кредитку Platinum на кредитку Tinkoff Drive многим довольно интересно, пусть она и подороже, 990р/год – это не деньги.

Дополнительные фишки кредитки Drive

С сентября 2022 появилась бесплатная обналичка через перевод на другую карту до 50000 ₽ в расчетный период в грейс (без процентов).

С подпиской Pro лимит вырастает до 100 тыс.

Дебетовая карта Тинькофф Драйв

Кроме кредитной, доступна и аналогичная дебетовая карта Tinkoff Drive с точно такой же программой лояльности. Но есть нюансы.

1. Вы не можете просто завести сразу две дебетовые карты, надо выбрать: или Black, или Drive. А карта Tinkoff Black – это объективно одна из лучших дебетовых карт в стране (таких всего две-три). Если уже есть дебетовая и кредитная карты, то получить карту Drive можно только путем изменения программы лояльности по одной из имеющихся.
2. Относительно высокая стоимость обслуживания дебетовой карты Tinkoff Drive – 299р/мес. (50% при наличии подписки Pro и выше). Обслуживание может быть и бесплатным, если держать на счете карты 50000 руб., но проценты на остаток не начисляется.

Отказаться от дебетовой карты Black я бы не смог, поэтому выбрал кредитную карту Drive.

Как перейти на бонусную программу Tinkoff Drive с программы “Браво” (кредитка Platinum)

Сама по себе процедура перехода – не сложная. Достаточно позвонить в банк и попросить сменить бонусную программу на Drive. Вам заблокируют текущую карту, выпустят новую, доставят ее как обычно, активируете и будете пользоваться. Но при переходе есть несколько нюансов.

1. Накопленные ранее баллы “Браво”, как и те, что еще не успели начислить – просто пропадут, они никак не конвертируются
2. Плата за обслуживание карты Platinum за остаток очередного года – не возвращается, а 990р за обслуживание карты Drive исправно возьмут в ближайшую непустую выписку.
3. Тариф по карте будет новый, причем проценты на покупки скорее всего будут выше.

Поэтому я пока положу Platinum на полочку, дождусь начисления баллов, потрачу их и только потом буду переходить на Drive. Например, сейчас у меня 330 баллов, 19 марта будет чуть больше – 345, а 19 апреля будет 1134, вот тогда и надо будет сходить в кафе покушать.

Переход с Drive на Platinum

Интересно, что при смене бонусной программы с Drive на Platinum (на баллы “Браво”), бонусы не сгорят:

При переходе с Драйв на Платинум пересчитаем баллы 2 к 1. Баллы, которые готовятся к начислению и те, что уже начислены – мы пересчитываем.

Оптимальная эксплуатация карты Drive, советы

Понятно, что все автомобилисты периодически заправляются топливом. Но чтобы использовать заработанные по карте Tinkoff Drive баллы с коэффициентом 1:1, а не 1.5 к 1, нужно иногда делать траты в категории “Автоуслуги”. Допустим, среднее типовое ТО у официального дилера стоит 10-15 тыс. рублей, включая работы и запчасти (бывает меньше, бывает и больше, конечно). Очевидно, что такую сумму баллов копить очень долго – и это проблема. Например, при интервале ТО 10000 км и расходе 10л/100 км на заправки уйдет 1000 литров топлива. При цене 40 рублей за литр это 40000 рублей и 4000 баллов. ТО стоит явно дороже чем 4000 рублей, да и так долго копить баллы не очень интересно (хотя они не сгорают 3 года). Поэтому нужно искать другие варианты.

Итак, среднее ТО у дилера – 10000-15000р, столько баллов накопить трудно. Но можно и подешевле что-то придумать:

• Масло 4л – 2200р
• Масло 4л+1л на долив – 2900р
• Масло 4л + фильтр – 2800р
• Масло 4л + фильтр + дворники – 4000р
• Аккумулятор – 4000-6000р

Вот на такие покупки гораздо легче накопить баллы.

1. Купите основные запчасти для ТО в автомагазине самостоятельно картой Tinkoff Drive, хотя бы масло. Обычно это 2000-2500 рублей, сумма в чеке должна быть не менее 2000 рублей. Если масло стоит дешевле, возьмите там же еще и фильтр. Такую операцию легко компенсировать накопленными баллами.
2. Если вы вообще не ездите в автомагазины и привыкли просто платить официалам (или неофициалам), которые вам все делают – не беда. Просто при оплате ТО попросите в кассе разбить чек на два. Первый – сумма ваших накопленных баллов + 5% от этого же ТО (вдруг оно большое, можно сразу утилизировать с него баллы). Второй – остальная сумма. Тогда вы сможете компенсировать баллами полностью операцию из первого чека.
3. Если вы покупаете в автомагазине какую-то мелочевку типа дворников (дешевле 2000р), купите что-то еще, но необходимое (запасные лампочки ближнего света, предохранители, свежий огнетушитель для ТО) так чтобы сумма чека была не менее 2000р.
4. Как правильно пользоваться магазином emex.ru или autodoc.ru или exist.ru с картой Tinkoff Drive. Масло/фильтры меняете же регулярно? Где их покупаете? У официалов это дорого, но можно привезти свои. Посмотрите эти расходники по номерам в www.emex.ru (смотреть надо после регистрации, иначе показываются оптовые цены). У Экзиста и двух других магазинов есть такая фишка как личный баланс, который перед покупкой можно пополнить на желаемую сумму. То есть надо вам расходников на 5000, а баллов у вас ровно 2000 – пополняете баланс на 2000 и потом на 3000, и покупаете нужное, платя с баланса. А покупку на 2000 компенсируете баллами.

Одно ТО в год и одна покупка запчастей должны позволить таким образом своевременно и с максимальным коэффициентом утилизировать накопленные баллы, превращая их в деньги.

Как закрыть кредитную карту Tinkoff Drive

Как закрыть карту Тинькофф Драйв с минимальными потерями? Тут есть 2 варианта:

1) у вас кредитная карта Drive, плата за обслуживание берется раз в год. Если ваш год обслуживания закончится еще не скоро, можно не спешить. Ваша задача – накопить баллы до 1000-1500 и сделать ровно на эту сумму покупку запчастей (например, масло для следующего ТО). Сразу после обработки покупки можно ее компенсировать баллами, вывести баланс карту в ноль и закрыть карту. Когда вы потратили бонусы, достаточно позвонить в банк и оставить заявку на закрытие (предварительно погасив долг). Алгоритм закрытия карты подробно описан в статье про Tinkoff Platinum.

2) у вас дебетовая карта Tinkoff Drive и вы решили её закрыть, это лучше сделать сразу, т.к. плата за карту берется по 199р/месяц.

Другие подводные камни карты Tinkoff Drive

• При получении карты в заявлении анкете найти 2 квадратика и поставить там галочки, отключить страховку и СМС-банк. При самостоятельно активации карты тоже не пропустить этот момент
• Снятие наличных — очень дорого, не снимать
• Снятие наличных из собственных средств точно так же карается комиссией, как и снятие кредитных средств, поэтому держать на кредитке собственные средства обычно не имеет смысла
• Чтобы не попадать на платную услугу «Сверхлимит» (она по умолчанию всем включена), внимательно следить за балансом карты или заранее отключить эту услугу по телефону или в чате
• Внесение платежа нельзя откладывать на конец суток в дату платежа, он должен быть внесен до 21:00 по МСК, иначе будет просрочка

Выводы из отзыва

И дебетовая и кредитная карта Tinkoff Drive – это карта для тех, кто не только ездит, но и регулярно ремонтируется, а главное – кто делает много других покупок этой картой. Хорошо работать она будет для тех, кто будет пользоваться этой картой как основной.

Для дальних путешествий и крупных машин с большим расходом топлива нужно делать достаточно покупок в небонусируемых категориях. Также осложняет выбор невозможность иметь в банке Тинькофф две кредитки или две дебетовки.

Ну и главный нюанс, который нужно иметь в виду:

В течение каждого расчетного периода максимальное количество транзакционных Баллов, рассчитанных за Автопокупки не может превышать количество транзакционных Баллов, рассчитанных за остальные операции, более чем в 5 раз.

Например, чтобы было начислено 1000 баллов в месяц за заправки (10000р на АЗС), нужно будет потратить вдвое больше (20000р) на обычные покупки с бонусами в 1%. Поэтому теперь по карте нужно не только заправляться и запчасти покупать, но и делать много других покупок.