Кредитная карта Тинькофф Драйв

Основные условия кредитной карты Тинькофф Драйв

Для автовладельцев в банке Тинькофф (теперь Т-банк) наиболее интересна карта с бонусной программой «Драйв», по которой можно получать хороший кэшбэк:

• до 10% на заправки,
• 5% — на любые автоуслуги,
• 5% за оплату штрафов на сайте tinkoff.ru и в мобильном приложении,
• 1% — за все остальные покупки по карте.
• до 30% — спецпредложения у партнеров Т-Банка.

С 11.01.2023 условия программы лояльности изменились (документ в PDF)

• процент кэшбэка теперь зависеть от объема покупок по карте. Порог — 25000 ₽ в месяц для начисления процентов кэшбэка, указанных выше. Если объём меньше 25000 ₽, то кэшбэк за автопокупки будет только 2% по кредитной карте Драйв и 2% по дебетовой.
• новые лимиты кэшбэка в месяц будут зависеть от наличия подписок Pro, Premium. Стандартные лимиты — 1500 баллов за автоуслуги и 5000 баллов всего. С подпиской Pro будет 2500/10000 баллов, с Premium — 5000/30000 баллов.

Процент кэшбэка для кредитной Тинькофф Драйв:

Кредитная сторона карты

Льготный период

Льготный период кредитной карты Тинькофф Drive точно такой же, как у кредитки Platinum — до 55 дней, классический.

1 раз в месяц по окончании расчетного периода вы получаете ежемесячную выписку по карте и у вас не более 25 дней на внесение платежа в размере «долга по выписке». Крайняя дата платежа всегда есть в приложении и в личном кабинете карты Drive. Размер необходимого платежа для выполнения условий беспроцентного периода появляется при вводе суммы в приложении.

Беспроцентный период не распространяется на снятие наличных и пополнение электронных кошельков. Но вместо этого, с сентября 2022 появилась бесплатная обналичка через перевод на другую карту до 50000 ₽ в расчетный период в грейс (без процентов).

С подпиской Tinkoff Pro лимит таких переводов вырастает до 100 тыс.

Минимальный платёж

• Не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.

Ставки по кредиту и стоимость обслуживания

Чем кредитная автокарта Drive отличается от стандартной Platinum?

• Более высокая стоимость обслуживания в год — 990 рублей против 590 руб.
• Более высокая ставка на покупки — 23,9—29,9% годовых против 15%—29,9% годовых у Platinum.
• Чуть пониже ставка на снятие наличных — 29,9—39,9% годовых против 30,0%—49,9% годовых у Platinum.
• Комиссия за выдачу наличных фиксированная — 390₽, у Platinum обычно 2,9%+290 ₽.

Кэшбэк по карте Драйв

Как уже упоминалось, кэшбэк на карту Drive (и кредитную, и дебетовую) начисляют баллами.

Кэшбэк и MCC-коды:

• 10% — операции в категории «Топливо» на заправках, т.е. АЗС (MCC коды: 5172, 5541, 5542, 5983) — стандартный набор + МСС 3990 — АЗС по картам МИР при использовании сервиса «Яндекс Заправки».
• 5% — операции в категории «Автоуслуги» (MCC коды: 3351, 3355, 3357 — аренда авто Hertz, 3364, 3366, 3374, 3381, 3386, 3387, 3389, 3390, 3391, 3393, 3395, 3405, 3409, 3420, 3429, 3441, 4784 — пополнение транспондера на сайте avtodor-tr.ru, 4789 — Аэроэкспресс и транспортные услуги, 5013, 5511 — автосервис и автозапчасти (с 17.08.2024 уберут), 5521 — Автосалоны и автосервисы-официалы, 5531, 5532, 5533 — автозапчасти exist.ru, isnext.ru, emex.ru и т.п., 5571, 5599, 7012, 7512 — аренда авто и прокат автомобилей, 7513, 7519, 7523 — платные паркинги, 7531, 7534, 7535, 7538 — СТО станции техобслуживания, 7542, 7549);
• 5% — операции по оплате официальных задолженностей по штрафам ГИБДД, совершенные в разделе «Платежи» Интернет-Банка и/или Мобильного Банка.
• 1% — все остальные покупки по карте.
• Исключения (кэшбэк не начисляется): операции снятия наличных, переводы, операции в других кредитных организациях, а также MCC-коды: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999.

Сумма операции сначала умножается на указанный процент, а остаток отбрасывается. Далее, результат умножается на коэффициент (грубо говоря, проценты с округлением суммы вниз). Например, за заправку на 1365 рублей будет начислено 136 баллов. За пополнение транспондера от Автодора — 5%.

• Текст программы лояльности Drive с 11.01.2023 на сайте банка

Как использовать баллы/бонусы карты Драйв, компенсация покупок

Превращение баллов в рубли у карты Тинькофф Драйв устроено примерно так же как и у Platinum: сначала нужно накопить некоторую сумму бонусов, потом совершить пригодную для компенсации операцию, а потом компенсировать ее сумму бонусами. При этом бонусы превращаются в деньги и поступают на счет карты.

Баллами (бонусами) можно компенсировать операции двух типов: «Топливо» и «Автоуслуги«.  Тут есть очень важный нюанс. Если в категории «Автоуслуги» 1 Балл = 1 рубль, то в категории «Топливо» 1.5 Балла = 1 рубль. Т.е. при компенсации операций заправок кэшбэк получается не 10%, а 6.66%.

Минимальный остаток доступных Баллов для возможности компенсации покупки — 1000. Т.е. сначала нужно накопить не менее 1000 бонусов, и только потом что-то можно будет скомпенсировать. Причем если сумма компенсируемой операции в категории «Автоуслуги» менее 1000 баллов, то спишется 1000 баллов ровно. Т.е. необходимо сначала накопить более 1000 баллов и компенсировать более крупные операции. Соответственно, в категории «Топливо» лучше компенсировать операции на сумму более 667 рублей, спишут-то все равно 1000 баллов.

Рассмотрим на примере, как это сделать в интернет-банке. При очередной выписке 20 октября накопленная сумма баллов стала больше чем сумма операции, которую я собирался компенсировать — это была покупка масла и фильтра в августе, на сумму 2857р.  Нажимаем на кредитную карту и видим, что сумма баллов — 3476.

Нажимаем на цифру баллов и проваливаемся на список  операций, которые можно компенсировать.

Прокручиваем список вниз до нужной операции, она в самом конце, на 2857 рублей, можно конвертировать 2857 баллов в рубли.

К тому же, операция была более 2 месяцев назад, а баллы сгорают через 90 дней. Поэтому уже через пару недель ее уже нельзя будет компенсировать.  Все остальные операции, конечно, не годятся: или это заправки с невыгодным курсом баллов, или мелкие операции на сумму менее 1000р. Жмем «Обменять» и вводим присланный СМС-код.

Второй способ короче. Просто заходим в список операций по кредитке Tinkoff Drive и ищем нужную операцию. Если она была больше чем месяц назад, выбираем нужный месяц в левой части поля поиска, вот она, жмем на нее, и в раскрывающемся поле видим нужную кнопочку о компенсации:

Нужно убедиться, что курс списания баллов 1:1 — это для нас главное. Жмем и вводим СМС-код. В результате видим свежую операцию пополнения кредитной карты Drive:

В мобильном приложении последовательность действий такая же, только добавится еще 2 промежуточных экрана:

А также один экран при выборе операции для компенсации покажет ее детали и даже состав чека (если эта функция включена)

Несмотря на все эти «подводные камни», заменить кредитку Platinum на кредитку Tinkoff Drive многим довольно интересно, пусть она и подороже, 990р/год — это не деньги.

Стоимость обслуживания кредитной карты Drive

• 990 рублей / год — без подписок
• 495 рублей / год — с подпиской Tinkoff Pro
• 0 рублей / год — с подпиской Tinkoff Premium

Как выгодно оформить кредитную карту Тинькофф Драйв?

Т-Банк обеспечивает курьерскую доставку карты специалистом банка.

Переход с Platinum на Drive

Если у вас уже есть кредитка Platinum, то кредитку Drive можно оформить как вторую или перейти с Platinum на Drive. Но при этом «сгорят» ранее накопленные баллы «браво».

Интересно, что при смене бонусной программы в обратную сторону, с Drive на Platinum (на баллы «Браво»), бонусы не сгорят в ноль, но 50% потеряете:

При переходе с Драйв на Платинум пересчитаем баллы 2 к 1. Баллы, которые готовятся к начислению и те, что уже начислены — мы пересчитываем.

Оптимальная эксплуатация карты Drive, советы

Понятно, что все автомобилисты периодически заправляются топливом. Но чтобы использовать заработанные по карте Tinkoff Drive баллы с коэффициентом 1:1, а не 1.5 к 1, нужно иногда делать траты в категории «Автоуслуги». Допустим, среднее типовое ТО у официального дилера стоит 10-15 тыс. рублей, включая работы и запчасти (бывает меньше, бывает и больше, конечно). Очевидно, что такую сумму баллов копить очень долго — и это проблема. Например, при интервале ТО 10000 км и расходе 10л/100 км на заправки уйдет 1000 литров топлива. При цене 55 рублей за литр это 55000 рублей и 5500 баллов. ТО стоит явно дороже чем 5500 рублей, да и так долго копить баллы не очень интересно (хотя они не сгорают 3 года). Поэтому нужно искать другие варианты.

Итак, среднее ТО у дилера — 12000-20000р, столько баллов накопить сложнее. Но можно и подешевле что-то купить в автомагазине:

• Масло 4л — 3800р
• Масло 4л+1л на долив — 4600р
• Масло 4л + фильтр — 4500р
• Масло 4л + фильтр + дворники — 6000р
• Аккумулятор — 5000-7000р

Вот на такие покупки гораздо легче накопить баллы.

1. Купите основные запчасти для ТО в автомагазине самостоятельно картой Tinkoff Drive, хотя бы масло. Сумма в чеке должна быть не менее 2000 рублей. Если масло стоит дешевле, возьмите там же еще и фильтр. Такую операцию легко компенсировать накопленными баллами.
2. Если вы вообще не ездите в автомагазины и привыкли просто платить официалам (или неофициалам), которые вам все делают — не беда. Просто при оплате ТО попросите в кассе разбить чек на два. Первый — сумма ваших накопленных баллов + 5% от этого же ТО (вдруг оно большое, можно сразу утилизировать с него баллы). Второй — остальная сумма. Тогда вы сможете компенсировать баллами полностью операцию из первого чека.
3. Если вы покупаете в автомагазине какую-то мелочевку типа дворников (дешевле 2000р), купите что-то еще, но необходимое (запасные лампочки ближнего света, предохранители, свежий огнетушитель для ТО) так чтобы сумма чека была не менее 2000р.
4. Как правильно пользоваться магазином emex.ru или autodoc.ru или exist.ru с картой Tinkoff Drive. Масло/фильтры меняете же регулярно? Где их покупаете? У официалов это дорого, но можно привезти свои. Посмотрите эти расходники по номерам в www.emex.ru (смотреть надо после регистрации, иначе показываются оптовые цены). У Экзиста и двух других магазинов есть такая фишка как личный баланс, который перед покупкой можно пополнить на желаемую сумму. То есть если вам нужно расходников на 5000, а баллов у вас ровно 2000 — пополняете баланс на 2000 и потом на 3000, и покупаете нужное, платя с баланса. А покупку на 2000 компенсируете баллами.

Одно ТО в год и одна покупка запчастей должны позволить таким образом своевременно и с максимальным коэффициентом утилизировать накопленные баллы, превращая их в деньги.

Подводные камни кредитной карты Тинькофф Драйв

• При получении карты в заявлении-анкете нужно найти 2 квадратика и поставить там галочки, отключить страховку и СМС-банк. При самостоятельной активации карты тоже не пропустить этот момент.
• Снятие наличных — очень дорого, не снимать.
• Снятие наличных из собственных средств точно так же карается комиссией, как и снятие кредитных средств, поэтому держать на кредитке собственные средства обычно не имеет смысла.
• Чтобы не попадать на платную услугу «Сверхлимит» (она по умолчанию всем включена), внимательно следить за балансом карты или заранее отключить эту услугу по телефону или в чате.
• Внесение платежа нельзя откладывать на конец суток в дату платежа, он должен быть внесен до 21:00 по МСК, иначе будет просрочка.

Как закрыть кредитную карту Tinkoff Drive

Как закрыть карту Тинькофф Драйв с минимальными потерями? Тут есть 2 варианта:

1) у вас кредитная карта Drive, плата за обслуживание берется раз в год. Если ваш год обслуживания закончится еще не скоро, можно не спешить. Ваша задача — накопить баллы до 1000-1500 и сделать ровно на эту сумму покупку запчастей (например, масло для следующего ТО). Сразу после обработки покупки можно ее компенсировать баллами, вывести баланс карту в ноль и закрыть карту. Когда вы потратили бонусы, достаточно позвонить в банк и оставить заявку на закрытие (предварительно погасив долг). Алгоритм закрытия карты подробно описан в статье про Tinkoff Platinum.

2) у вас дебетовая карта Tinkoff Drive и вы решили её закрыть, это лучше сделать сразу, т.к. плата за карту берется по 299р/месяц.

Выводы из отзыва

И дебетовая и кредитная карта Tinkoff Drive — это карта для тех, кто не только ездит, но и регулярно ремонтируется, а главное — кто активно пользуется этой картой. Хорошо работать она будет для тех, кто будет пользоваться этой картой как основной.

Ну и главный нюанс, который нужно иметь в виду:

Размер бонусов за покупки на АЗС и автомагазинах зависит от обычных покупок вне автокатегорий: нужно за месяц потратить на них больше 25000 ₽, тогда банк начислит максимальный кэшбэк.

Отзывы о карте Тинькофф Драйв