Яндекс плюс — кредитная карта от Тинькофф и кэшбэк деньгами

21.12.2021 — Тинькофф Банк закрывает программу лояльности Яндекс Плюс. 26 января карты будут переведены на другую программу лояльности без перевыпуска карты. Новые карты более не выпускаются, акция с компенсацией стоимости подписки приостановлена, последняя компенсация будет зачислена с 1 по 10 января. Учёт покупок (10к) для компенсации стоимости подписки остановлен 20.12. Тем временем, на сайте «Яндекс Плюс» вообще удалён раздел про карты, т.е. в т.ч. про пока что актуальную дебетовую карту от Альфа-Банка.

01.11.2021 — следующие 3 месяца (с ноября по январь 2022) кэшбэк 10% будет начисляться по картам Тинькофф Яндекс.Плюс на покупки в Яндекс.Маркете.

01.08.2021 — следующие 3 месяца (с августа по октябрь) кэшбэк 10% будет начисляться по картам Тинькофф Яндекс.Плюс на покупки в Яндекс.Еда.

01.07.2021 — 10% кэшбэка снова на покупки в Яндекс.Маркете.

01.04.2021 —  изменились условия компенсации подписки Яндекс.Плюс для держателей кредитных и дебетовых карт Яндекс.Плюс. Теперь компенсация подписки будет проводиться за траты в течение календарного месяца — клиентам больше не нужно следить за датой окончания расчетного периода. Возврат стоимости подписки будет производиться до 10 числа следующего месяца.

В 2019 году стали доступны 4 варианта карты «Яндекс Плюс» — дебетовая и кредитная от банка Тинькофф и Альфа-банка. На мой взгляд, наиболее интересный вариант — кредитка Яндекс Плюс от Тинькофф. Что в ней меня сразу привлекло:

• Обслуживание — 990 р/год (а сначала была бесплатной)
• Кэшбэк деньгами и каждый месяц — такое только у дебетовой Tinkoff Black
• Лимит бонусов — 6000 в расчетный период, это вдвое больше чем у Tinkoff Black

Заказ и получение кредитной карты Яндекс.Плюс

К моменту, когда я решил завести себе эту карту, никакой кредитки Тинькофф у меня не было. Карта Platinum мне уже была не интересна и я сменил в 2018 году ее на Drive. Потом банк испортил программу лояльности Drive и я её закрыл (в банке Тинькофф можно иметь только одну кредитку, хотя бывают и исключения из этого правила).

Перед заявкой на карту Яндекс Плюс от Тинькофф, я на всякий случай залогинился на сайте банка чтобы банк меня сразу узнал. Но думаю, он меня узнал по номеру телефона, поэтому многие поля про паспортные данные и адреса были уже заполнены без меня. Немного неожиданным был вопрос, какого числа заканчивается полис КАСКО на автомобиль, пришлось посмотреть. Лимит по умолчанию в заявке был 70000 рублей, я его не трогал. После ввода данных часики изображали, что идет процесс — минуты две. После этого сразу появилось окошко с диалогом о назначении встречи для получения карты с датой примерно через сутки (Москва). Т.е. карта одобрена, об этом пришла соответствующая СМС. Я выбрал более подходящее мне время на следующий день. Потом я заглянул в мобильное приложение, карта там уже появилась с лимитом 120000 (банк сам решает какой дать лимит, 5 лет назад по карте Platinum дали стазу 300 при заявке на 80):

За сутки до встречи присылают СМС, вот все что будет дальше при получении и активации:

Встреча со специалистом банка

На самой встрече сначала посмотрят паспорт и сфотографируют с серым конвертом. После этого можно открывать конверт (он должен быть запечатан). Внутри листок с наклеенной картой, памятка и 3 экземпляра заявления-анкеты. В заявлении-анкете экземпляра надо подписать и написать внизу полное ФИО и расписаться, но не менее важно поставить справа вверху в каждый экземпляр по 2 галки — отказ от страховки (страховая защита) и отказ от СМС-банка. Включить эти услуги при желании можно очень легко.

Еще один неожиданный сюрприз был в том, что на листе где раньше был тариф, теперь нет ни одной цифры. Т.е. неизвестен не только кредитный лимит, но и ставки по кредиту на покупки и снятие наличных, комиссии и т.п. Все это есть только в электронном виде в личном кабинете. У меня тариф 14.13 с приятной ставкой на покупки — 15% годовых. На снятие наличных — комиссия 390р (до суммы 100000) и ставка 30% (вдруг кому-то интересно, но я и 15% платить не собираюсь).

В конце встречи представитель банка заставил еще 2 раза напрячь бдительность:

1. предложил симку Тинькофф-мобайл — я сразу отказался
2. попросил 1-2 контакта друзей с целью предложить им продукты банка. Я сдержался и сказал: «ответ — отрицательный». Если вы хотите за приглашение друзей что-то получить с банка, договоритесь с ними и возьмите ссылку у себя в личном кабинете в разделе «Бонусы», если друг зарегистрирует заявку по ссылке, то вам что-то перепадет, и другу будет ништячок (смотря какой продукт, по карте Яндекс.Плюс ничего не положено).

Представитель сказал ожидать СМС об активации карты, её автоматически активирует банк, если в сфотканных представителем документах всё ОК. Мне СМС пришла через несколько минут (см. выше), и тут же пришла СМС с пин-кодом. За ней — информация о величине кредитного лимита, его не меняли, его было видно сразу после одобрения карты в личном кабинете.

Кэшбэк по карте Яндекс.Плюс

Кэшбэк платится деньгами, каждый месяц на счет карты, как в дебетовой карте Tinkoff Black.

• 2% — в фиксированных категориях — развлечения, обучение, спорт, рестораны. MCC-коды 8241 — дистанционное обучение, 8211, 8299 — детские сады, 8249, 8220 8244, 7829, 7832, 7833 — кинотеатры, 7841, 7911, 7922  — театры, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7992, 7993, 7994, 7996 — цирки, 7997 — фитнес-клубы, 7998 — дельфинарии, океанариумы, 7999, 5811, 5813 — бары, дискотеки, ночные клубы, 5812 — рестораны,  5814 — фастфуд, кафе, пицца, 5941 — магазины спорттоваров, 5940 — веломагазины, 5655
• 2% — в сервисах Яндекса согласно программе лояльности .
• 10% — в одном из сервисов Яндекса, который банк предлагает раз в три месяца (с 1 мая 2021 по 31 июля это «Яндекс.Такси«)
• 3-30% — по спецпредложениям от партнеров Тинькофф (не складывается с другими видами кэшбэка)
• 1% — за все остальные покупки

Лимит бонусов — 6000 в расчетный период (месяц ).

Бонусы не начисляются за операции с MCC-кодами: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999

Беспроцентный период

Льготный (беспроцентный период) у карты Яндекс.Плюс точно такой же как и у остальных карт Тинькофф, например Платинум — до 55 дней. Расчетная дата (дата выписки) указана мелким шрифтом на листке, к которому приклеена карта.

Расчетная дата назначается, видимо, произвольно. В моем случае карта была заказана 18.02, получена 20-го, дата выписки будет 25-го — никакой связи.

Банк может пропустить дату первой выписки и отложить ее на месяц. Т.е. 25.02 выписки нет. Если подвести курсор мыши в личном кабинете в знаку вопроса справа от «Минимальный платеж», это видно, первая выписка будет только 25.03:

Т.е. можно заранее купить билеты, съездить в отпуск, а заплатить уже после отпуска, соблюдая условия беспроцентного периода. Дата первого платежа получается только 19 апреля.

Первая выписка пришла.

Тут я не зафиксировал саму процедуру оплаты, но к дате платежа (19 числа) нужно внести 35843.54. Если нажать в мобильном приложении «Пополнить» у кредитного счета, то будут даже не 2, а 3 варианта:

В данном случае первый вариант решительно отвергаем (это провокация банка). Третий вариант — Задолженность по выписке — это как раз то, что нам и нужно.

Пластик, сама карта

Исполнение пластика нестандартное: на лицевой стороне карты Яндекс.Плюс нет реквизитов. Поэтому я ее просто сфотографировал и даже ничего не пришлось замазывать. Никакого эмбоссирования на карте тоже нет — это очень непривычно.

Номер карты, срок действия, имя и фамилия и CVV-код — всё это находится на обратной стороне карты и никак не торчит. В аналогичном исполнении банк Тинькофф выпускает и остальные карты — Black, Platinum и т.п. Некоторые пользователи сообщают, что у них такие карты не приняли заграницей при аренде автомобиля. Банк же утверждает, что это нарушение правил платежной системы, должны принимать. По умолчанию идет Mastercard, возможно, если заказывать по звонку, можно выпустить и карту Visa.

Срок действия карты — 5 лет.