Дебетовая карта Кэшбэк Райффайзенбанка – 1.5% на всё без ограничений

Неплохая дебетовая карта Райффайзенбанка – Кэшбэк с реальным одинаковым кэшбэком без ограничений(!) на всё (кроме исключений) в размере 1.5%.

Основные выводы и условия

1. Карта “Кэшбэк” Райффайзенбанка – хорошая, тарифы – простые, легко запомнить, кэшбэк 1.5% на всё. Помнить, сколько лимит кэшбэка в месяц – не нужно, его нет.
2. Достаточно помнить, какие операции входят в список исключений и оплачивать их другими картами (связь, ЖКХ, налоги, страхование).
3. Партнеры банка на снятие наличных – МКБ, Открытие, Газпромбанк, Росбанк, УБРиР, РСХБ, Юникредит, Уралсиб.

Новости

23.01.2024 – пришёл кэшбэк 15% на ЖКХ по декабрьской акции (лимит 1500 руб).

15.01.2023 – С 15 января до 15 февраля 2024 Райффайзенбанк запустил рекламную акцию «Кэшбэк 1.5% на покупки по QR-коду СБП».

01.06.2023 – можно снимать наличные с дебетовых кэшбэк-карт в любых банкоматах банков РФ без комиссии. Акцию продлили до 29.02.2024.

29.12.2022 – По всем дебетовым Кэшбэк-картам с 1 января банк Райффайзен вернул привычную ставку кэшбэка — 1,5%.

01.11.2022 – До конца года “Райффайзенбанк” не взимает комиссию за исходящие переводы через Систему быстрых платежей, дневной лимит 150 000 руб.

31.08.2022 – Многие банки возвращают прежний кэшбэк с 1 сентября: Альфа-банк до 1.5-2%, Тинькофф – до 1% на всё. Но в Райффайзене изменений нет, 1% вместо штатных 1.5%. Зато нет ограничений на сумму.

04.05.2022 – только хотел похвалить банк и карту, что кэшбэк не снизили, несмотря на нововведения ЦБ по уменьшению эквайринговой комиссии, но пришла новость: кэшбэк по этой карте на период с 16 мая по 31 августа (пока временно) будет снижен с 1.5% до 1%.

Несмотря на то, что с изображения карты на сайте пропал логотип платёжной системы, она по-прежнему выпускается только Visa или Mastercard. Карта МИР в банке тоже имеется, но по ней нет кэшбэка от банка.

Преимущества дебетовой карты Райффайзенбанка Кэшбэк

• Обслуживание – бесплатное
• Кэшбэк – 1.5% на всё без ограничений по сумме (есть исключения, как у всех)
• Пополнение с карт других банков – бесплатное
• Стягивание с этой карты на карты других банков – бесплатный донор
• Райффайзен – участник СБП (системы быстрых платежей)
• Довольно много партнеров для бесплатного снятия наличных в банкоматах
• Лимиты на операции в сутки: безналичные покупки – 6 млн., наличные – 200000.
• Лимиты – настраиваемые + операции в интернете можно отключить

Кэшбэк и бонусная программа

Условия кэшбэка очень простые: начисляются 1.5% за все операции в расчетном периоде. Сам кэшбэк начисляется баллами, но через 14 дней после окончания расчетного периода баллы превращаются в деньги и падают на счет карты. Чтобы включить бонусную программу, необходимо в течение 180 дней после получения карты совершить первую расходную операцию.

В список исключений входит MCC 4900 (ЖКХ), 4814 (связь), налоги, страхование, вот полный список:

4812 Телекоммуникационное оборудование, включая продажу телефонов
4813
4814 Телекоммуникационные услуги
4816 Компьютерные сети, информационные услуги
4829
4900 Коммунальные услуги – электричество, газ, канализация, вода
5933 Ломбарды
5960 страховые услуги
5968 Торговые точки подписки
5999 Различные магазины и специальные розничные магазины
6010, 6011, 6012
6050 Финансовые учреждения – квази-кэш (электронные деньги)
6051 Нефинансовые учреждения – квази-кэш
6211 Ценные бумаги – Брокеры/Дилеры
6300 Продажа страхования, андеррайтинг, премии
6310
6399 Страхование – нигде более не классифицированные
6529, 6530
6531 Оплата услуг – денежные переводы
6532 Платежная операция – финансовое учреждение
6533 Платежная операция – продавец
6534 Денежный перевод – финансовое учреждение
6535
6536 Денежные переводы MasterCard MoneySend – внутри страны
6537 Денежные переводы MasterCard MoneySend – между странами
6538 Денежные переводы MasterCard MoneySend Funding
6540, 6542
7278 Услуги покупок/шоппинга (Авито, Юла, Беру!…)
7299 Различные услуги – нигде более не классифицированные
7311 Рекламные услуги (Авито, Юла, Беру!, Дром, Циан, …)
7372 Программирование, обработка данных, проектирование интегрированных систем
7399 Бизнес услуги – нигде более не классифицированные
7995 Транзакции по азартным играм
8398 Благотворительные и общественные службы – сбор средств
8999 Профессиональные услуги – нигде более не классифицированные (СДЭК, PiсkPoint,…)
9311 Налоговые платежи
9754, 9999

Стягивание и бесплатный донор

Карта умеет стягивать с других карт (см. выше про пополнение). Лимит на один перевод 100000 руб., суточный — 150000 руб., месячный — 500000 руб. Карта Райффайзен Кэшбэк может сама быть бесплатным донором, с нее можно “стягивать” средства другими сервисами.

Пополнение карты Кэшбэк Райффайзенбанка

Для меня главный способ пополнения карт – бесплатный межбанк из Тинькофф. Поэтому я в мобильном приложении зашел в реквизиты счета карты и отправил их самому себе на e-mail и сохранил в текстовом файле, БИК Райффайзенбанка – 044525700. Еще удобно пополнять через СБП, быстро и в любое время суток.

Пополнить карту в мобильном приложении можно в разделе “переводы”, там 2 варианта:

1. С карты на карту, то нужно будет поменять порядок карт – с карты другого банка на имеющуюся.
2. По кнопке “Пополнить”

Затем выбрать, что пополняем и указать реквизиты карты с которой нужно “стянуть” соответствующую сумму.

Карту также можно бесплатно пополнить в собственных банкоматах и устройствах банков-партнеров («МКБ», «Открытие», «Росбанк», «Газпромбанк»).

Пополнение в других банкоматах

В банкоматах непартнёров банка тоже можно пополнить карту “Кэшбэк”, если она системы МИР. До 300 000 ₽ в календарный месяц через банкоматы сторонних (не партнерских) банков – бесплатно, а дальше с 1 июля 2023 – комиссия 1.5%.

Снятие наличных

Снимать наличные без комиссии можно как в желтых банкоматах Райффайзен, так и в банкоматах банков-партнеров

Лимиты снятия – 200000 в сутки и 1000000 в месяц.

Комиссия в остальных банкоматах – 1% от суммы, минимум 100 ₽.

Заказ и получение карты Кэшбэк

Заявку на карту лучше заполнить онлайн, банк изготовит сразу именную карту, за которой достаточно 1 раз прийти в банк по ее готовности. Для новых клиентов есть бесплатная доставка (не во всех городах доставка возможна).

На следующее утро после заявки мне пришли два СМС-сообщения с датой доставки карты, она совпадала с указанной – 14.05, а от заказа до доставки прошло 4 дня.

Доставка осуществляется специализированной компанией. В смартфоне у сотрудника было специальное программное обеспечение. Он заполнил бумаги, сфотографировал меня с паспортом, а затем и с картой (я закрыл половину цифр номера), всё заняло минут 10. Через пару часов пришла СМС, что данная карта привязана к счету, я поставил приложение в смартфон и начал необходимые процедуры.

Активация карты Кэшбэк и установка пин-кода

Тут ничего сложного, в приложении нужно просто ввести цифры с карты, получить код из СМС

А затем установить пин-код

Теперь можно зарегистрироваться для входа в мобильный банк, еще раз нужно ввести все цифры с карты

Дальше получаем доступ в мобильный банк. При этом генерируется непотребный логин, который можно заменить на свой. Интересно, что почему-то запрещено делать логин на букву “А”:

Из интересных функций – есть регулировка лимитов на карте, ими можно отключить операции в интернете для безопасности:

Также пришла СМС, что мне подключена услуга SMSOTP – непонятно, что это. Я позвонил в банк, трубочку сняли относительно быстро, и пояснили, что это сервис, который присылает СМС-коды для подтверждения операций, и это бесплатно. На этом подключение к мобильному банку закончено.

Подводные камни карты “Кэшбэк”

На самом деле, ограничения есть, карту можно использовать только для собственных нужд. Если делать массовые покупки для других, для работы и т.п., то кэшбэк могут обнулить:

Недостатки дебетовой карты Райффайзен Кэшбэк

Недостатки все некритичные, но куда же без них:

• Нет процентов на остаток по счету
• Бесплатного или дешевого вывода средств межбанком – нет, 0.75% комиссия
• Переводы по номеру карты – дорогие, 1.5%, минимум 50 рублей
• Покупки заграницей – очень невыгодные, плохой курс + 1.65% за покупки в другой валюте

Новости

23.06.2023 – Акция с 26 июня по 31 июля 2023 года включительно: кэшбэк на такси 30% (1.5% стандартных + дополнительно 28.5%)

годятся операции с МСС 4121, 7512 и 3990 с упоминанием в названии Такси, Taxi, Uber, Go, Drive, Каршеринг.

29.07.2021 – Райффайзенбанк и УБРиР объединили банкоматные сети. Теперь партнёрами Райффайзенбанка являются:

• Газпромбанк (+пополнение),
• Открытие (+пополнение),
• МКБ (+пополнение),
• Росбанк (+пополнение),
• Россельхозбанк,
• УБРиР (+пополнение),
• Уралсиб,
• ЮниКредит Банк,
• Энерготрансбанк

05.06.2020 – У дебетовой карты с кэшбэком 1.5% на “всё” появился кредитный аналог: Кредитная карта «Кэшбэк на всё». Обслуживание бесплатное при оформлении до конца текущего года. Оформить можно в мобильном приложении. Обещают, что карта будет работать сразу после решения о выдаче как виртуальная. Льготный период до 52 дней:
https://www.raiffeisen.ru/retail/cards/credit/cashback-card/