Дебетовая карта Кэшбэк банка Райффайзен – 1.5% на всё без ограничений

Неплохая дебетовая карта Райффайзенбанка – Кэшбэк с реальным одинаковым кэшбэком без ограничений(!) на всё (кроме исключений) в размере 1.5%.

Основные выводы и условия

1. Карта “Кэшбэк” Райффайзенбанка – хорошая, тарифы – простые, легко запомнить, кэшбэк 1.5% на всё. Помнить, сколько лимит кэшбэка в месяц – не нужно, его нет.
2. Достаточно помнить, какие операции входят в список исключений и оплачивать их другими картами (связь, ЖКХ, налоги, страхование).
3. Партнеры банка на снятие наличных – МКБ, Открытие, Газпромбанк, Росбанк, УБРиР, РСХБ, Юникредит, Уралсиб.

Новости

01.06.2023 – до 31.08.2023 можно снимать наличные с дебетовых кэшбэк-карт в любых банкоматах банков РФ без комиссии.

29.12.2022 – По всем дебетовым Кэшбэк-картам с 1 января банк Райффайзен вернул привычную ставку кэшбэка — 1,5%.

01.11.2022 – До конца года “Райффайзенбанк” не взимает комиссию за исходящие переводы через Систему быстрых платежей, дневной лимит 150 000 руб.

31.08.2022 – Многие банки возвращают прежний кэшбэк с 1 сентября: Альфа-банк до 1.5-2%, Тинькофф – до 1% на всё. Но в Райффайзене изменений нет, 1% вместо штатных 1.5%. Зато нет ограничений на сумму.

04.05.2022 – только хотел похвалить банк и карту, что кэшбэк не снизили, несмотря на нововведения ЦБ по уменьшению эквайринговой комиссии, но пришла новость: кэшбэк по этой карте на период с 16 мая по 31 августа (пока временно) будет снижен с 1.5% до 1%.

Несмотря на то, что с изображения карты на сайте пропал логотип платёжной системы, она по-прежнему выпускается только Visa или Mastercard. Карта МИР в банке имеется, но по ней нет кэшбэка от банка.

Преимущества дебетовой карты Райффайзенбанка Кэшбэк

• Обслуживание – бесплатное
• Кэшбэк – 1% на всё без ограничений по сумме (есть исключения, как у всех)
• Пополнение с карт других банков – бесплатное
• Стягивание с этой карты на карты других банков – бесплатный донор
• Райффайзен – участник СБП (системы быстрых платежей)
• Довольно много партнеров для бесплатного снятия наличных в банкоматах
• Лимиты на операции в сутки: безналичные покупки – 6 млн., наличные – 200000.
• Лимиты – настраиваемые + операции в интернете можно отключить

Недостатки дебетовой карты Райффайзен Кэшбэк

Недостатки все некритичные, но куда же без них:

• Нет процентов на остаток по счету
• Бесплатного или дешевого вывода средств межбанком – нет, 0.75% комиссия
• Переводы по номеру карты – дорогие, 1.5%, минимум 50 рублей
• Покупки заграницей – очень невыгодные, плохой курс + 1.65% за покупки в другой валюте

Кэшбэк и бонусная программа

Условия кэшбэка очень простые: начисляются 1.5% за все операции в расчетном периоде. Сам кэшбэк начисляется баллами, но через 14 дней после окончания расчетного периода баллы превращаются в деньги и падают на счет карты. Чтобы включить бонусную программу, необходимо в течение 180 дней после получения карты совершить первую расходную операцию.

В список исключений входит MCC 4900 (ЖКХ), 4814 (связь), налоги, страхование, вот полный список:

4812 Телекоммуникационное оборудование, включая продажу телефонов
4813
4814 Телекоммуникационные услуги
4816 Компьютерные сети, информационные услуги
4829
4900 Коммунальные услуги – электричество, газ, канализация, вода
5933 Ломбарды
5960 страховые услуги
5968 Торговые точки подписки
5999 Различные магазины и специальные розничные магазины
6010, 6011, 6012
6050 Финансовые учреждения – квази-кэш (электронные деньги)
6051 Нефинансовые учреждения – квази-кэш
6211 Ценные бумаги – Брокеры/Дилеры
6300 Продажа страхования, андеррайтинг, премии
6310
6399 Страхование – нигде более не классифицированные
6529, 6530
6531 Оплата услуг – денежные переводы
6532 Платежная операция – финансовое учреждение
6533 Платежная операция – продавец
6534 Денежный перевод – финансовое учреждение
6535
6536 Денежные переводы MasterCard MoneySend – внутри страны
6537 Денежные переводы MasterCard MoneySend – между странами
6538 Денежные переводы MasterCard MoneySend Funding
6540, 6542
7278 Услуги покупок/шоппинга (Авито, Юла, Беру!…)
7299 Различные услуги – нигде более не классифицированные
7311 Рекламные услуги (Авито, Юла, Беру!, Дром, Циан, …)
7372 Программирование, обработка данных, проектирование интегрированных систем
7399 Бизнес услуги – нигде более не классифицированные
7995 Транзакции по азартным играм
8398 Благотворительные и общественные службы – сбор средств
8999 Профессиональные услуги – нигде более не классифицированные (СДЭК, PiсkPoint,…)
9311 Налоговые платежи
9754, 9999

Стягивание и бесплатный донор

Карта умеет стягивать с других карт (см. выше про пополнение). Лимит на один перевод 100000 руб., суточный — 150000 руб., месячный — 500000 руб. Карта Райффайзен Кэшбэк может сама быть бесплатным донором, с нее можно “стягивать” средства другими сервисами.

Снятие наличных

Снимать наличные без комиссии можно как в желтых банкоматах Райффайзен, так и в банкоматах банков-партнеров

Лимиты снятия – 200000 в сутки и 1000000 в месяц.

Комиссия в остальных банкоматах – 1% от суммы, минимум 100 ₽.

Заказ и получение карты Кэшбэк

Заявку на карту лучше заполнить онлайн, банк изготовит сразу именную карту, за которой достаточно 1 раз прийти в банк по ее готовности. Для новых клиентов есть бесплатная доставка (не во всех городах доставка возможна).

На следующее утро после заявки мне пришли два СМС-сообщения с датой доставки карты, она совпадала с указанной – 14.05, а от заказа до доставки прошло 4 дня.

Доставка осуществляется специализированной компанией. В смартфоне у сотрудника было специальное программное обеспечение. Он заполнил бумаги, сфотографировал меня с паспортом, а затем и с картой (я закрыл половину цифр номера), всё заняло минут 10. Через пару часов пришла СМС, что данная карта привязана к счету, я поставил приложение в смартфон и начал необходимые процедуры.

Активация карты Кэшбэк и установка пин-кода

Тут ничего сложного, в приложении нужно просто ввести цифры с карты, получить код из СМС

А затем установить пин-код

Теперь можно зарегистрироваться для входа в мобильный банк, еще раз нужно ввести все цифры с карты

Дальше получаем доступ в мобильный банк. При этом генерируется непотребный логин, который можно заменить на свой. Интересно, что почему-то запрещено делать логин на букву “А”:

Из интересных функций – есть регулировка лимитов на карте, ими можно отключить операции в интернете для безопасности:

Также пришла СМС, что мне подключена услуга SMSOTP – непонятно, что это. Я позвонил в банк, трубочку сняли относительно быстро, и пояснили, что это сервис, который присылает СМС-коды для подтверждения операций, и это бесплатно. На этом подключение к мобильному банку закончено.

Пополнение карты Кэшбэк Райффайзенбанка

Для меня главный способ пополнения карт – бесплатный межбанк из Тинькофф. Поэтому я в мобильном приложении зашел в реквизиты счета карты и отправил их самому себе на e-mail и сохранил в текстовом файле, БИК Райффайзенбанка – 044525700. Еще удобно пополнять через СБП, быстро и в любое время суток.

Пополнить карту в мобильном приложении можно в разделе “переводы”, там 2 варианта:

1. С карты на карту, то нужно будет поменять порядок карт – с карты другого банка на имеющуюся.
2. По кнопке “Пополнить”

Затем выбрать, что пополняем и указать реквизиты карты с которой нужно “стянуть” соответствующую сумму.

Карту также можно бесплатно пополнить в собственных банкоматах и устройствах банков-партнеров («МКБ», «Открытие», «Росбанк», «Газпромбанк»).

Для чего полезна дебетовая карта Райффайзенбанка?

Очень удобно иметь эту карту вместе с кредиткой “110 дней”. Внутри банка можно делать переводы с одной карты на другую и обратно. Например, у кредитки лимит снятия наличных – 60000 в сутки, остальное вы можете перевести на дебетовую карту и снять в этот же день в том же банкомате Райффайзенбанка или его партнеров.

Подводные камни карты “Кэшбэк”

На самом деле, ограничения есть, карту можно использовать только для собственных нужд. Если делать массовые покупки для других, для работы и т.п., то кэшбэк могут обнулить:

Новости

29.07.2021 – Райффайзенбанк и УБРиР объединили банкоматные сети. Теперь партнёрами Райффайзенбанка являются:

• Газпромбанк (+пополнение),
• Открытие (+пополнение),
• МКБ (+пополнение),
• Росбанк (+пополнение),
• Россельхозбанк,
• УБРиР (+пополнение),
• Уралсиб,
• ЮниКредит Банк,
• Энерготрансбанк

05.06.2020 – У дебетовой карты с кэшбэком 1.5% на “всё” появился кредитный аналог: Кредитная карта «Кэшбэк на всё». Обслуживание бесплатное при оформлении до конца текущего года. Оформить можно в мобильном приложении. Обещают, что карта будет работать сразу после решения о выдаче как виртуальная. Льготный период до 52 дней:
https://www.raiffeisen.ru/retail/cards/credit/cashback-card/