Авторизация – Авторизация операции в банке — это одобрение банком проведения финансовых операций по счёту при оплате покупок или услуг. Авторизация происходит при каждой расходной транзакции (проведении платежа), то есть это проверка платёжного инструмента на возможность оплаты.
Авторизация производится путём направления запроса с POS-терминала в процессинговый центр банка, который осуществляет проверку доступного лимита для списания средств и выдаёт разрешение на проведение операции либо отказывает в ней. Эта онлайн-схема обязательно применяется для карт с магнитной полосой, которые не хранят информацию о состоянии счёта. Получение разрешения на проведение операции от процессингового центра сопровождается кодом авторизации, который распечатывается на кассовом чеке.
Онлайн-авторизация даёт возможность оперативно контролировать состояние счетов и блокировать операции, которые не могут быть проведены. Однако это требует наличия постоянной связи с банком продавца. Для карты с чипом, содержащей информацию о состоянии счёта, может применяться авторизация в режиме оффлайн. В этом варианте используется «умный» POS-терминал, который в течение дня накапливает информацию, а по завершении работы передаёт информацию в процессинговый центр.
После успешной авторизации происходит холд. Это временное резервирование суммы операции по карте до момента подтверждения операции или отсутствия подтверждения в установленный банком срок. Всё это время в системах банка вы можете видеть:
«авторизация ожидает подтверждения»
и значок часиков рядом с операцией.
Через некоторое время банк, обслуживающий терминал, должен направить в банк-эквайер (через платежную систему) так называемые клиринговые файлы, на основании которых и произойдет фактическое списание средств со счёта карты. После их получения и обработки данные выгружаются в систему банка, и сумма покупки реально списывается со счета, операция отмечается как проведенная. Холд перестает существовать…
Таким образом, от момента авторизации до списания средств со счёта проходит 2-4 дня, а иногда и значительно больше.
Как правило, в банках начисление кэшбэка происходит по дате авторизации, а учет оборотов по карте — по дате списания.
