Космовизаком, банк ВТБ, как отказаться

Что такое Космовизаком и как это навязывают

ООО «Космовизаком» продает сертификаты/сервисы под брендом CosmoVisa («защита покупок», «кредитный помощник» и т.п.), которые часто навязывают при оформлении кредитов в офисах банка ВТБ как «обязательную дополнительную услугу» или «страховку». Формально это не страховка в классическом смысле, а допуслуга/сервисный сертификат. Но по сути для вас это ненужный платный пакет, который увеличивает полную стоимость кредита (ПСК) и оплачивается сразу единовременным платежом, включенным в сумму займа. Далее — подробности, как расторгнуть договор и вернуть деньги за него.

Пример сертификата

В данном случае стоимость сертификата составила 20 000 рублей. В Сертификате указан тарифный план и перечень различных услуг. Физлицам эти услуги совершенно не нужны, а последний пункт «Мониторинг мошеннических займов в БКИ» при необходимости можно заказать напрямую в БКИ рублей за 500 в год, но не за 20000, и не за 2500.

Важно: этот сертификат не является обязательным для получения кредита; право отказаться от него следует из ст. 32 Закона «О защите прав потребителей» и ст. 7 закона № 353‑ФЗ «О потребительском кредите».

Несколько кейсов

Брал кредит наличными. Списалась не оказанная мне услуга в размере 2500р Космовизаком (Страхование).

Ещё случай:

20.09.2024 года оформлен потребительский кредит, в рамках которого «под шумок» (поскольку подписание бумаг происходит в приложении) банком оформлен некий сертификат Кредитный помощник от компании Космовизаком. В приложении бумаги именуются как страхование, по факту же никакое это не страхование. Космовизаком работает в рамках абонентского договора, оказывает непонятного рода услуги. А Банк ВТБ их партнер. Стоимость этой услуги 2500 руб. И вернуть их Космовизаком наотрез отказывается.

Ответ банка ВТБ:

При оформлении кредитного договора вы приняли решение о заключении страхового продукта «Кредитный помощник» с ООО «Космовизаком». По вопросам расторжения рекомендуем обратиться в ООО «Космовизаком» по телефону 88006003962 или по почте: info@cosmovisa.com.

Иногда банк возвращает деньги сам:

На ваш счёт возместили стоимость услуги «Кредитный помощник». Уточним, что это сервис, который помогает улучшить кредитный рейтинг клиента и увеличить шансы на получение кредита в будущем.

Но обычно — нет:

20.03.2025 года мной был получен потребительский кредит. Сотрудница банка под шумок подключила мне услугу КредитныЙ помощник и страхование от мошенничества, уверив меня, что без этого кредит мне не одобрят и не выдадут, программа не пропускает. Но! Все эти услуги я легко смогу отключить в приложении при желании. В приложении, конечно же, ничего отключить нельзя! А услуга стоит 2500 рублей. Космовизаком деньги возвращать наотрез отказывается, ссылается на то, что нужно отправить им заказным письмом пакет документов и ВОЗМОЖНО после рассмотрения они вернут деньги.

При получении кредитной карты тоже могут навязать эту штуку:

01.10.2024 при получении кредитной карты в отделении банка г. Казани на ул. Проспект Победы навязали страхование Космовизаком на сумму 2500р . На вопрос можно ли отказаться, ответили нельзя, без неё карту не выдадут.

Эту услугу могут впарить при любом обращении в офис ВТБ, не обязательно за кредитом:

25.11.2025 в офисе банка делал перевод по договору купли продажи и оплачивал госпошлину. Девушка оператор сообщила что перевод будет с комиссией 2500р. Позже в приложение банка увидел вовсе не комиссию, а оплату какого-то кредитного помощника Космовизаком. Обращался в поддержку банка. Там ответили что они не могут отменить этот платеж. Сказали что обращаться нужно в компанию Космовизаком. А в поддержке этой компании сообщили что для отказа мне нужно будет отправлять им письмо почтой (не электронной).

Ещё один вариант отказа ВТБ:

По всем вопросам, связанным с расторжением договора и возвратом абонентского платежа, вам необходимо обращаться в ООО «Космовизаком» по телефону горячей линии 8 (800) 600-39-62. Порядок отказа от договора описан в Правилах абонентского обслуживания компании ООО «Космовизаком» и не предусматривает решение данного вопроса через Банк.

Ваши базовые права по закону

1. Ст. 32 ЗоЗПП позволяет отказаться от любой платной услуги в любой момент, оплатив только фактически понесенные исполнителем расходы (по таким сервисам их обычно сложно доказать).​
2. Ст. 7 закона № 353‑ФЗ о потребкредите даёт право в течение 30 дней с даты присоединения к допуслуге или оплаты потребовать от банка вернуть деньги за навязанные услуги, если исполнитель (Космовизаком) этого не сделал.​
3. ВТБ на своем сайте отдельно подтверждает право заемщика отказаться от допуслуг (включая страхование и сервисные сертификаты) не позднее 30-го дня с даты оплаты, без ухудшения условий по кредиту, при соблюдении формальных требований (письменное заявление и т.д.).

Что нужно сделать по шагам

Шаг 1. Фиксируем документы

Сразу соберите пакет:

• кредитный договор с ВТБ и график платежей;
• договор/сертификат CosmoVisa (Космовизаком), квитанцию/чек;
• полный пакет выдачи по сделке (заявление-анкета, допсоглашения, памятки);
• выписку по счету, где видно списание суммы в пользу Космовизаком.​

Это критично для последующих споров с банком, финомбудсменом и судом.​

Шаг 2. Досудебная претензия в ООО «Космовизаком»

Ключевой момент: сначала пишется претензия в Космовизаком, а не в ВТБ.​

Что делать:

• Составить мотивированную претензию о расторжении договора и возврате денег. В тексте:
• указать ваши ФИО полностью;
• ваши паспортные данные;
• Контактные данные (телефон, email);
• реквизиты договора/сертификата и дату его оформления;
• cтоимость услуги;
• требование: расторгнуть договор и вернуть всю сумму (ссылки на ст. 32 ЗоЗПП и ст. 7 закона № 353‑ФЗ);
• банковские реквизиты вашего счёта для возврата денег (номер счета, наименование банка, БИК, ФИО получателя);
• дату составления заявления и вашу подпись;
• приложить копии паспорта, кредитного договора, сертификата, чека/выписки.​
• Отправить заказным письмом с уведомлением и описью вложения на юридический адрес ООО «Космовизаком» (адрес регулярно указывают в правовой информации компании; в свежих кейсах используется адрес в инновационном центре «Сколково»).​

Почтовую квитанцию с трекером необходимо сохранить, желательно сфотографировать на свой телефон, так как эти квитанции быстро выцветают или легко теряются.

Типичные ошибки клиентов: звонят в кол‑центр или пишут на e‑mail, получают отписку «возврат не предусмотрен» и на этом останавливаются; такие обращения в суде почти не помогают, потому что не фиксируют надлежащую претензию.​

Шаг 3. Если Космовизаком не вернул деньги

Вероятный сценарий:

• игнорирование претензии;
• формальный ответ «возврат не предусмотрен договором»;
• предложение «скидки» вместо расторжения.​

Тогда:

• Собираете доказательства направления претензии и ответа (если был).
• Переходите к банку как кредитору, который включил эту услугу в пакет кредита.

Шаг 4. Претензия в ВТБ о возврате денег за допуслугу

По закону о потребкредите, если в течение 30 дней с даты вашего обращения к исполнителю (Космовизаком) деньги не вернули, вы вправе требовать возврата этой суммы уже от банка-кредитора — то есть ВТБ.​

Что делать:

• Составить претензию в адрес ВТБ (в свободной форме):
• указать, что при оформлении кредита вам была навязана допуслуга/сертификат CosmoVisa от ООО «Космовизаком»;
• сослаться на ст. 7 закона № 353‑ФЗ, ст. 32 ЗоЗПП и информацию с сайта ВТБ о праве отказа от допуслуг в течение 30 дней;​
• приложить копии: кредитного договора, сертификата, платежных документов, претензии в Космовизаком и доказательства её направления/получения, ответ Космовизаком (если был);​
• требовать: вернуть списанную сумму на счет заемщика и пересчитать график платежей.

Подать претензию:

• через отделение ВТБ (обязательно получить входящий номер и отметку на своем экземпляре);
• либо через интернет‑банк/личный кабинет (если есть функционал обращений) и параллельно бумажное заявление.​

ВТБ обязан рассмотреть обращение в общем порядке — как правило, до 30 дней.

Важный нюанс про ставку по кредиту

На сайте ВТБ для допуслуг (включая страховки) указывают, что при отказе в указанные законом сроки (обычно 30 дней — «период охлаждения») ставка по кредиту не ухудшается. В реальных кейсах по кредитам с Космовизаком иногда пытаются «поднять» ставку, ссылаясь на то, что услуга была условием льготной ставки, но суды чаще встают на сторону заемщика, если в договоре условия сформулированы расплывчато или нарушена процедура информирования.

Поэтому внимательно перечитайте ваш кредитный договор с ВТБ, особенно п. 4, 9, 10, 11, 15 — именно там часто зашита зависимость ставки от наличия страховки/сертификата. Если прямой и понятной зависимости нет, шансы сохранить прежнюю ставку высоки.

Шаг 5. Финансовый уполномоченный

Если банк отказал в претензии или не ответил в срок, следующий шаг — финансовый уполномоченный (обязательный досудебный этап для споров с банками по потребкредиту).​

• Подаете обращение онлайн через личный кабинет финомбудсмена, прикладывая все документы и переписку с Космовизаком и ВТБ.​
• Финансовый уполномоченный выносит решение, которое обязательно для банка; при несогласии можно идти в суд.​

По свежим кейсам с Космовизаком и ВТБ такие обращения часто заканчиваются частичным или полным возвратом суммы сертификата при корректно выстроенной доказательной базе.

Шаг 6. Суд

Если ни Космовизаком, ни ВТБ, ни финомбудсмен вопрос не решили, остается суд.
В иск обычно включают:

• взыскание уплаченной суммы за сертификат;
• неустойку, штраф 50% по ЗоЗПП, компенсацию морального вреда;
• в ряде случаев — требование о приведении условий кредита к изначальной ставке (если банк её поднял из‑за отказа от допуслуги).​

На практике суды по навязанным допуслугам при автокредите часто на стороне заемщиков, если:

• есть доказательства, что услуга навязана,
• клиент не получал полной, ясной информации о её сути, возврате и влиянии на ставку,
• правильно соблюден досудебный порядок.

Свежие разборы юристов и практические кейсы

1. Кейс 1. Успели в первые 30 дней.
   Клиент оформил автокредит через ВТБ, CosmoVisa включили в сумму кредита, через 1–2 недели заметил списание. Направил претензию в Космовизаком заказным письмом, через 30+ дней — претензию в ВТБ. Банк после обращения к финомбудсмену вернул всю сумму сертификата, кредитный договор не изменили, ставка осталась прежней.​
2. Кейс 2. Клиент ограничился звонками и e‑mail.
   Звонил в Космовизаком, писал на электронную почту, получал ответы типа «возврат не предусмотрен», формально претензию на юрадрес не направлял. На этапе спора с банком и финомбудсменом эти обращения не засчитали как надлежащую претензию, часть требований суд отклонил именно из‑за нарушения процедуры.​
3. Кейс 3. Позднее обращение (через несколько месяцев).
   Клиент узнал о своем праве только через 5–6 месяцев. Космовизаком и ВТБ в возврате отказали, финомбудсмен тоже. В суде удалось вернуть не всю сумму, а лишь часть, исходя из принципа оплаты фактически понесенных расходов и срока пользования услугой, плюс штраф и неустойка.​
4. Кейс 4. Попытка ВТБ поднять ставку.
   Клиент отказался от допстраховки/сервиса в период «охлаждения». ВТБ выставил новый график с повышенной ставкой, ссылаясь на условия договора. После жалобы финомбудсмену и анализа условий (слабая формулировка зависимости ставки от допуслуги) банк пересчитал кредит по исходной ставке и вернул деньги за услугу.

Что делать прямо сейчас: краткий чек‑лист

1. Проверить дату оформления кредита и сертификата CosmoVisa, понять, вписываетесь ли в 30 дней с даты оплаты.​
2. Собрать полный пакет документов по сделке.
3. Срочно направить претензию в ООО «Космовизаком» по Почте России заказным письмом с описью и уведомлением, если еще не направляли.
4. Через 30 календарных дней после получения претензии компанией — направить претензию в ВТБ с приложением всех доказательств.​
5. При отказе/игнорировании — обратиться к финансовому уполномоченному, затем в суд.
6. Параллельно зафиксировать всю переписку и звонки (записи разговоров, если есть), это усиливает позицию.

При чём тут вообще страховка?

В 2023 году замечалось, что Почта России при отправке посылок впаривало услугу за 99 руб. якобы «страхование». При этом получателем денег значилось то самое ООО Космовизаком (ИНН 1659197569). В чеке значилось слово «страхование» и «период охлаждения. Потерпевший обратился в Роскомнадзор и узнал, что

1. «ООО «Космовизаком» не является страховой организацией и страховые услуги не предоставляет»
2. На официальном портале Банка России (https://cbr.ru/insurance/registers/) в едином государственном реестре субъектов страхового дела и других реестрах также отсутствует какая-либо информация о том, что данное общество занимается страховой деятельностью.