Вклады Тинькофф

Особенности вкладов в дистанционном банке Тинькофф

Знакомство с банком Тинькофф я начал с вкладов 6 лет назад в 2010 году, как раз тогда банк (он назывался Тинькофф Кредитные Системы или ТКС-банк) начал принимать вклады от физических лиц. В марте 2010 года вклады появились, а летом я решил их попробовать, тогда минимальная сумма вклада составляла 30000 рублей. Больше всего мне было интересно, каким образом работает полностью дистанционный банк, единственный офис которого существует в основном для «галочки» (требование Закона) и на самые непредвиденные нестандартные случаи (которые я пока перечислять не буду), как пополнять вклад, как потом его забирать. Везде на сайте крупно было указано про бонус за пополнение межбанковским переводом 1.5%, это нельзя было не заметить и пройти мимо ;). И до сих пор остальные способы пополнения вкладов Тинькова для меня фактически как бы не существуют, хотя бонус снизили в начале 2015 года до 1%. Поэтому вам сразу понадобится второй банк с дешевыми интернет-переводами для пополнения вкладов с бонусом, а если захотите, то и для лесенок Тинькова. Категорически рекомендую в этом качестве банк Авангард. Впрочем, после снижения бонуса с 1% до 0.5% и снижения ставок по вкладам еще на 1%, смысл строить новые «лесенки» в банке Тинькофф фактически пропадает, остается лишь «докрутить» имеющиеся ступени, а новые вклады нет смысла открывать.

К тому времени я был клиентом банка Москвы, потом отнес деньги в МКБ. Там был неплохой интернет-банк с межбанковскими переводами. Поэтому первое время я пополнял вклады именно оттуда, пользуясь бонусом Тинькова за такое пополнение, тогда он составлял аж 1.5%, а комиссия МКБ — 0.75%, так что комиссию я «отбивал» вдвое. Уже потом я узнал про банк Авангард и осенью завел там карту, счета и интернет-банк, и уже тратил на переводы всего 10(десять) рублей, получая те же 1.5% бонуса каждый раз. Затем я освоил отказ от пролонгации вкладов (это нужно было делать по телефону), а затем и «лесенки Тинькова» (рублевые).

Ставки по вкладам нередко менялись, банк отслеживал ситуацию на рынке вкладов и всегда держал их чуть выше рынка, а бонусы и «лесенки» делали их всегда недосягаемыми по доходности по сравнению с вкладами в других банках. Как правило, наиболее выгодными были вклады на 12 месяцев. Однако, нашу дружбу серьезно омрачила история с «унификацией» вкладов Тинькофф, когда 27-28 мая 2015 было объявлено о снижении ставок по действующим вкладам на их пополнения с 1 июля с 18-17-16% до 13%.

Динамика ставки по вкладам

Динамика ставки по вкладам

С февраля 2016 года предлагаются вклады с повышенной ставкой, у них есть ограничение: пополнять можно только в первые 30 дней. Бонус за пополнение межбанком составляет 1% в первые 30 дней, затем 0.5% и бонус не выплачивается, если до окончания вклада осталось менее 85 дней.

Если вы еще не являетесь клиентом банка Тинькофф, попробуйте, это весьма занимательно, благодаря продвинутому интернет-банку, наглядно, а благодаря отличной службе поддержки — позитивно, насколько это возможно.

Кому я не рекомендую терять время:

  • если вы привыкли сидеть в очередях в отделениях банков, получать толстые пачки бумаг с договорами, составлять доверенности на родственников — этот банк не для вас
  • если вы не дружите с интернетом, ваш компьютер завирусован, а в мобильнике трояны — лучше не пробуйте, работайте с обычными банками, у которых вообще нет интернет-банка, вы такие найдете
  • если вы планируете дать доступ к интернет-банку родственникам/третьим лицам — нет, не надо этого делать
  • если вы хотите сагитировать бабушку или дедушку положить ваши/их деньги и стать клиентами Тинькофф банка, если они не дружат с интернетом, плохо слышат или уже плохо соображают — Тинькофф банк не для них, это будет мучение, а не обслуживание

Что я порекомендую понять для полноценного и приятного использования банка Тинькофф для вкладов:

  • дистанционный банк имеет несколько нюансов, основная сложность у банка — это убедиться, что операции производит именно клиент. Если у банка есть сомнения, что вклад закрывает именно клиент (или просто захочет), банк может внезапно позвонить на контактный номер и спросить, а клиент ли собирается совершить операцию, при этом банк применяет и идентификацию по голосу. Помните: телефон — это ключ к вашим деньгам, не теряйте его, держите по возможности при себе, особенно, совершая какие-либо операции.
  • не теряйте основную дебетовую карту Tinkoff Black — вместе с телефоном это ключ к вашему интернет-банку и вашим деньгам. Лучше ее не активировать, положить в домашнее портмоне и в стол, а для использования в магазинах или в интернете закажите отдельно 1-2 дополнительные карты на свое имя, это бесплатно (до 5 карт)
  • как я уже писал, вам обязательно будет нужен второй банк, из которого вы будете пополнять все вклады как первый раз, так и последующие разы
  • интернет-банк — ваш друг, изучите его поподробнее, но пользуйтесь только проверенными и понятными вам функциями, особенно при закрытии вклада. Не все процедуры стоит доверять банку, перевод в другой банк лучше делать самостоятельно

Если всё понятно, вперёд.

Как открыть свой первый вклад в банке Тинькофф

Если вы еще не клиент банка, то нужно заполнить форму заявки.  Чуть более высокий процент можно получить, если вы планируете сразу (или в течение месяца) положить всю сумму вклада (опция «Повысить ставку»). Форма заявки абсолютно понятная, там негде ошибиться.

После отправки формы заявки вам придет подтверждение, что вам будет выпущена карта Tinkoff Black (без нее сделать вклад невозможно), при наличии вклада карта будет бесплатной. Затем вам перезвонят и назначат встречу для подписания документов и получения карты. Не удивляйтесь, на изготовление именной карты и ее доставку может потребоваться всего сутки-двое, иногда больше.

При получении документов нет никаких нюансов, кроме одного: специалист банка сфотографирует на свой смартфон не только ваш паспорт, но и вас с картой, это нужно для внутренних процессов банка, не пугайтесь, фото никуда больше не попадет. Результаты встречи специалист банка тут же отправит со смартфона в банк и уже через несколько минут вам придет СМС, что вы можете активировать карту, пополнять ее и пользоваться. Однако, для открытия вклада и его пополнения активировать карту совсем не обязательно, всё работает и так.

Вы получите среди документов реквизиты своего первого вклада, они нужны для его пополнения межбанковским переводом (все другие методы можно обсудить отдельно, они не имеют смысла, т.к. не дают бонуса 1%). Прежде всего я рекомендую с помощью номера карты подключиться к интернет-банку Тинькофф. Зайдя в него, вы увидите «заготовку» вклада, которая еще вкладом не является. Она станет вкладом после поступления на нее суммы минимум в 50000 рублей. А на следующий рабочий день вам добавят еще 1% от этой суммы как бонус:

Правило надо бы в бронзе высечь
Повесить в углу как икону:
Сегодня ты банку полсотни тысяч,
Назавтра — он тебе бонус!

Как закрыть вклад Тинькофф

Во многих банках вклады открываются по умолчанию с автопролонгацией. Это значит, что после окончания срока вклад будет пролонгирован еще на такой же срок по условиям, действующим на момент окончания, как будто вы открыли новый вклад.Если вам это не нужно и вы собираетесь забрать вклад по его окончании, необходимо заранее оставить заявку на закрытие вклада по сроку. Если не сделать этого, и опомниться только в день закрытия вклада, отменить пролонгацию не получится и вы сможете закрыть пролонгированный вклад только не следующий день. Поэтому оставлять заявку можно почти сразу после первого успешного пополнения вклада.

Пока заявки на закрытие не было, вклад отображается примерно так:

Вклад в Тинькофф банке

Вклад в Тинькофф банке

Видно, что сумма вклада составляет 50500р — это минимальная сумма +1% бонуса. Чтобы отправить заявку на закрытие вклада по сроку, нужно нажать кнопку «Действия» и смело выбрать пункт «Закрыть вклад»

Закрыть вклад в Тинькофф банке

Закрыть вклад в Тинькофф банке, шаг 1

Вы увидите первый экран небольшого квеста. Единственное, что здесь нужно сделать — это указать причину закрытия, например самую нейтральную:

Заявка на закрытие вклада Тинькофф

Заявка на закрытие вклада Тинькофф

Самый главный экран: следующий, будьте внимательны, не закройте вклад досрочно, именно такой выбор стоит по умолчанию! Первым делом нужно сделать выбор «По окончанию срока«:

Закрытие вклада по окончании срока

Закрытие вклада по окончании срока

Сделав правильный выбор, вы увидите что угрожающие надписи о потере процентов исчезают, теперь нужно выбрать способ получения вклада. Самый простой способ — по умолчанию — на дебетовую карту. Другой вариант — заказать межбанковский перевод по реквизитам в другой банк на ваш счет или перевод по уже готовому шаблону (только на ваш счет). Рекомендую оставлять выбор по умолчанию, тогда в день закрытия вклада вся сумма «упадет» на карту.

Выбор куда перевести вклад

Выбор куда перевести вклад

Это действие подтверждается обычным образом кодом из SMS, после чего появляется сообщение:

Заявка на закрытие вклада принята

Заявка на закрытие вклада принята

Важно, что в ближайшее время вам могут позвонить из банка и проверить, вы ли это закрываете вклад (оставили заявку), в целях безопасности и сохранности ваших денег. Кроме того, может быть маркетинговый звонок с уговорами отменить заявку и оставить вклад еще на один срок — не соглашайтесь, т.к. в банке Тинькофф есть бонус +1% за пополнение вклада, никакая автопролонгация вам не нужна, даже если вы собираетесь оставить деньги еще на такой же срок.

После нажатия кнопки «Готово» вы вернетесь к основному экрану вклада, но содержимое еще не обновилось. Нажмите F5 чтобы обновить контент страницы. Вы заметите, что добавилась надпись, что вклад будет закрыт по сроку:

Вклад будет закрыт

Вклад будет закрыт

Это то, чего мы и добивались, но в ближайшие полчаса рекомендуется держать телефон при себе на случай звонка из банка.

Если вы планируете оставить деньги в банке, даже если у вас нет никакой «лесенки»,  нужно, как и в случае «лесенки», самостоятельно заказать новый вклад, вывести деньги во «второй банк» межбанковским переводом, а потом вернуть их таким же путем на следующий вклад и получить за беспокойство +1% ко всей сумме вклада.

Получение или вывод вклада в другой банк

Как мы уже видели, есть два способа вывода вклада по его окончании:  заказ безналичного перевода или самостоятельное распоряжение средствами, попавшими на карту — это может быть также безналичный перевод или снятие вклада наличными с карты. Основной способ — самостоятельный безналичный перевод в интернет-банке, банк Тинькофф за такие переводы комиссию не берет (примерно по той же причине, что и бонус за пополнение, это же дистанционный банк, вы не можете просто прийти в банк и получить в кассе всю сумму).

Если размер вашего вклада менее 800000 рублей, вы можете самостоятельно увеличить суточный лимит на безналичные переводы до этой суммы и выполнить перевод, когда средства станут доступны на карте. Если сумма больше, рекомендую утром в день закрытия вклада позвонить в банк и заказать увеличение суточного лимита, например до 1400000 рублей (если вы хотите перевести 1360000 рублей), т.е. лимит не должен значительно превышать тут сумму, которая у вас появится на карте. В течение часа (обычно через 5-15 минут) придет СМС, что лимит увеличен.

Второй способ — получение вклада наличными. В этом случае вы должны заранее приметить себе банкомат в подходящем месте, который может выдать за 1 раз по дебетовой карте Тинькова крупную сумму в 200000 руб или даже 450000, см. отдельную статью про такие банкоматы. Проблема в том, что суточный лимит на снятие наличных по дебетовой карте вы можете самостоятельно увеличить онлайн только до 300000р. Чтобы его увеличить больше, рекомендуется сначала дождаться появления всей суммы на карте. В этом деле может помочь пара дополнительных карт, на каждой из которых свой отдельный лимит снятия наличных, который тоже можно увеличить.

 

Если после прочтения поста вы захотели оформить вклад, то приглашаю воспользоваться моей реферальной ссылкой, в этот раз, к сожалению, без бонусов для оформляющих.

Добавить комментарий