Кэшбэк в Газпромбанке: категории и условия

Газпромбанк — это один из крупнейших банков РФ, непосредственно связанный с ПАО Газпром, основанный ещё в 1990-м году.

Клиентская база Газпромбанка — около 5 млн. человек — физических лиц. Держатели карт Газпромбанка могут получать кэшбэк за покупки в рамках различных программ лояльности, выгодных акций и дополнительных подписок.

Самые выгодные акции начались с февраля 2024 года — до 25% и 35% кэшбэка на самые популярные категории: супермаркеты, АЗС, аптеки и другие. Разберемся подробнее, какие есть возможности, акции и категории кэшбэка в Газпромбанке.

Примечание: на январь 2025 в Газпромбанке нет описания новой кредитки «90 дней без %», поэтому дальше речь идёт только про дебетовые карты, основная называется просто: Дебетовая карта «Мир».

Категории кэшбэка

В Газпромбанке есть множество пакетов услуг, в рамках которых отличаются наборы категорий кэшбэка. Но для большинства клиентов «с улицы» — не зарплатников, не получающих в ГПБ пенсию и т.д., актуален пакет «Универсальный».

Список категорий можно посмотреть в тексте программы лояльности на с.30-31 (Приложение №3).

Итак, базовый кэшбэк в Газпромбанке начисляется бонусными баллами в определенных категориях по следующим МСС-кодам:

• супермаркеты: 5411, 5422, 5441, 5451, 5499;
• маркетплейсы; Яндекс Маркет, Ozon, Wildberries;
• одежда и обувь: 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699, 5948, 5931, 5681;
• АЗС: 5541, 5542, 5983;
• такси и общественный транспорт: 4111, 4112, 4121, 4131, 4789 (в том числе учитываются покупки в категории такси, совершенные в Яндекс такси и UBER вне зависимости от МСС-кода);
• ЖКХ и Госуслуги: 4900, 9222, 9390, 9399, 9311; (оплата в личном кабинете Газпромбанка не бонусируется, только на внешних сайтах и сервисах)
• рестораны и кафе: 5812, 5813;
• фастфуд: 5814.

Важным условием для начисление хоть какого-то кэшбэка в Газпромбанке является количество покупок в этих категориях на сумму от 5000₽ в месяц (операция должна успеть обработаться до конца месяца, это может занять 3-4 дня).

По всем остальным MCC-кодам бонусы не начисляются ни по одной из программ лояльности, ни «умный кэшбэк», ни «понятный кэшбэк» без подключения Сервиса Газпромбанк Привилегии «Стандарт/Сервиса Газпромбанк Привилегии «Плюс»/Сервиса Газпромбанк Привилегии «Премиум».

Само начисление зависит от подключенного типа программы лояльности, наличия привилегий и участия в проводимых акциях. В Газпромбанке есть невыгодное округление суммы операции с шагом 100 рублей в меньшую сторону. При нецелом числе бонусных баллов, они ещё раз округляются в меньшую сторону.

Когда начисляются бонусы

После выполнения требований по лимиту покупок 5000₽ в текущем месяце, в истории операций и в разделе «Кэшбэк и акции» около каждой бонусируемой операции появится количество планируемых к начислению бонусов по выбранной бонусной программе (в данном случае «Понятный кэшбэк» — 1.5%):

Фактическое начисление бонусов, накопленных за текущий месяц, будет в следующем месяце, обычно 15-25 числа. Срок хранения баллов — 1 год.

Лимит бонусов — 3000 в месяц без подписок и 5000 в месяц с подписками Газпромбанк Привилегии «Стандарт» или Газпромбанк Привилегии «Премиум».

Как потратить бонусы/превратить их в рубли

Компенсировать бонусами можно только сумму операции целиком, и не менее 2500 баллов. Для этого операция должна быть свежей, не более 30 дней.

Не все операции можно компенсировать, это также зависит и от MCC-кода. Например, покупки в супермаркетах, АЗС, транспорте — не годятся для компенсации. В файле с программой лояльности в Приложении 3 (стр. 30-31) приведена таблица, что можно компенсировать, а что — нет:

Согласно новой программе лояльности, компенсировать сертификаты Озона можно только при наличии подписки «Газпром бонус»

но по факту эта проверка пока не реализована технически и на январь 2025 компенсация сертификатов Озона работает.

Другой вариант — просто конвертировать бонусы в рубли, но курс будет не очень выгодный: 1 балл = 0.8 ₽.

Программа лояльности «Понятный кэшбэк»

Это самая простая программа лояльности, где бонусы начисляются на более широкий круг операций без платных подписок. А именно — 1.5% за любую покупку из любой категории кэшбэка, перечисленной выше. С премиальной подпиской будет 2% кэшбэка. Но выполнение правила оборота 5000₽ в текущем месяце — обязательно.

Программа лояльности «Умный кэшбэк»

Повышенный кэшбэк до 10% начисляется в одной категории, в которой в этом месяце было больше всего трат 1% на все остальное деньгами. Но есть нюансы.

Категорию повышенного кэшбэка не нужно выбирать заранее. Кэшбэк автоматически начислится в той категории, где вы потратили больше всего за месяц. Теоретически может доходить до 10%.

• 3% – при общей сумме покупок по карте от 5 000 ₽ до 14 999 ₽,
• 5% – при общей сумме покупок по карте от 15 000 ₽ до 74 999 ₽,
• 10% – при общей сумме покупок по карте от 75 000 руб.

На остальные покупки — 1%, но на эти остальные покупки нужно потратить не менее 5 000 ₽.

Подводные камни

• Покупки в категории не должны превышать 20%, т.е. нужно и потратить в этой категории больше всего и в то же время не больше 20%;
• Мелким шрифтом в правилах приписано: кэшбэк не начисляется, если Среднемесячный остаток на счетах клиента в течение Отчетного периода был менее 30 000 руб.
• Бонусные баллы начисляются за каждые полные 100 руб., т.е. есть округление вниз суммы покупки с точностью 100 рублей.
• Максимальный лимит — 3000 баллов за отчётный период.
• Для компенсации подходят далеко не все операции, см. выше.
• При перевыпуске карты, выполнять условие оборота для кэшбэка необходимо снова. Это касается и акционного кэшбэка:
  Так как карта была перевыпущена, снова нужно набирать оборот в 5 000 рублей, так как баллы учитываются именно по карте.

Акция 35% на самое важное

С 01.08.2024 в Газпромбанке действует акция «Кэшбэк на всё самое важное» до 31 января 2025 г.

Это акция следует сразу за беспрецедентной акцией «Карта для мечты» с кэшбэком 25% на самые популярные категории, но отличается от неё более выгодными условиями для новых клиентов банка.

В рамках акции «Кэшбэк на все самое важное» Газпромбанк начисляет всем участникам следующее вознаграждение:

Да, это не опечатка, кэшбэк действительно 35%, но есть ограничения, о них ниже.

Для участия в акции необходимо нажать на баннер в мобильном приложении или интернет-банке в разделе «Кэшбэк баллами» с 01.08.2024 по 31.01.2025 включительно.

После этого вы увидите в разделе «Кэшбэк» другой баннер:

Далее совершить покупки на территории РФ (от 5 000 руб.) — выполнить условия по оборотам по программе лояльности – покупки от 5 тыс. руб. по МСС- кодам, которые указаны в условиях программы лояльности.

• Подробные условия акции (PDF)

Что может помешать появлению баннера для подключения к акции?

Баннер с цифрой 35% появляется не сразу, а в конце второго дня после получения карты. После нажатия баннера вы увидите надпись, что вы участник данной акции.

В новой акции с кэшбэком 35% не участвуют клиенты Газпромбанка, у которых на 01.08.2024 имелась карта Mir Supreme.

У неё бесплатное обслуживание и нет особых привилегий, если не выполнять условия премиальности, но подключается пакет «Привилегии», который как раз и является препятствием для участия в акции «Кэшбэк на всё самое важное».

Поэтому, если у вас есть дебетовая карта Mir Supreme, то для подключения к акции «Кэшбэк на всё самое важное» нужно было сначала (до 1 августа) закрыть карту Мир Суприм вместе с её счётом. Закрытия счёта придётся ждать 30 дней. После закрытия счёта пакет «Привилегии» должен отключиться.

Если на 1 августа у вас была незакрыта премиальная карта, то подключиться к акции, увы, не получится.

Лимиты начисления кэшбэка в месяц суммарно по всем картам участника акции

• Для старых клиентов – 1000 бонусных баллов.
• Для новых клиентов – 2000 баллов без дополнительных требований.
• Для новых клиентов – 5000 баллов, если постоянно хранить на карте от 30000 рублей.

Очевидно, что акция рассчитана на привлечение новых клиентов в первую очередь. Что они получают?

При размере кэшбэка 35% без хранения суммы на карте имеет смысл тратить 2000/0.35 = 5714 рублей в бонусных категориях (помним про минимальную сумму покупок 5000, а то кэшбэка вообще не будет). Удобный вариант, но скромный.

Если хранить требуемый неснижаемый остаток в 30000, то сумма увеличивается до 5000/0.35 = 14286 рублей — уже лучше. Но на продукты врядли хватит. А там ещё куча категорий кроме супермаркетов: АЗС, фастфуд, одежда, Озон с Яндекс.Маркетом и т.п.

Итого,

и ещё +1.5% стандартного кэшбэка начислят при программе лояльности «Понятный кэшбэк». Карта Газпромбанка бесплатная, поэтому не вижу причин не завести карту на каждого взрослого члена семьи.

Годятся обычные карты (не премиальные), выпущенные в рамках пакета услуг «Универсальный», «Зарплатный Универсальный» и др. с подключенной Программой лояльности с опциями лояльности «Умный кэшбэк» или «Понятный кэшбэк» (главное чтобы не мильный). Рекомендую «Понятный кэшбэк», он гарантирует ещё 1.5% сверх акционных, отдельно от месячного лимита акционного кэшбэка.