Платежные стикеры для бесконтактной оплаты через NFC

В декабре 2022 года сразу несколько банков объявили о запуске нового бесконтактного платежного средства – стикеров, которые смогут заменить сервисы Apple Pay и Google Pay.

Что такое платежный стикер

Многие активные клиенты банков привыкли платить в магазинах смартфоном. Но когда с российского рынка ушли международные платежные системы и их платежные сервисы Apple и Google Pay, то единственной альтернативой стал Российский сервис Mir Pay (приложения Mir Pay нет для айфона, оно только под Android). И в конце прошлого года для пользователей продукции Apple появилась альтернатива по бесконтактной оплате без пластиковой карты в виде платёжных стикеров.

Принцип работы платежного стикера такой же, как у пластиковой карты, поддерживающей бесконтактные платежи:

• внутри стикера находится чип и NFC-антенна, которая обеспечивает обмен информацией с терминалом;
• в чипе сохранена такая же информация, что и в чипе банковской карты;

Если поднести стикер к терминалу для оплаты, то банк-эквайер (владелец терминала) распознает его как банковскую карту и произведет оплату в обычном режиме. Полностью Apple Pay стикер не заменит, так как не закроет сценарии оплаты в приложениях и на сайтах, но сделает удобнее покупки в оффлайне для тех, кто сейчас вынужден носить с собой карту.

Какие банки уже выпускают платёжные стикеры?

По итогам I квартала 2023 года объем выпущенных в России платежных стикеров составляет более 1 млн единиц. Около 60% рынка занимают стикеры «Тинькофф», за ним следуют аналоги от Альфа Банк и Сбер.

Все стикеры работают в рамках платежной системы «Мир». По данным НСПК, уже 16 банков работают над внедрением стикеров. На март 2023 на рынке доступны платежные стикеры следующих банков:

• Тинькофф — действующие клиенты могут заказать стикер с названием Tinkoff Pay как доп. карту к дебетовой Tinkoff Black и получить его на следующий день. На 09.03.2023 было выпущено 200000 стикеров, и каждый день доставляется по 7-8 тысяч штук для клиентов банка. Размер 48х28 мм.
• Альфа-банк — можно оставить заявку (предварительный заказ), не обязательно быть клиентом банка. Первые 2 партии стикеров по 50 тыс. штук закончились, ожидается следующая. Размер 54х29 мм.
• Сбербанк — первая партия стикеров SberPay в 100000 штук разошлась в феврале очень быстро, идёт тестирование, пока заказы больше не принимаются. Размер 32х24 мм. — он самый маленький из предлагаемых. Можно будет заказать в июле.
• МТС-банк — по адресу pay.mts.ru/paytag можно оставить заявку и сделать предзаказ чудо-стикера с названием Pay Tag. Пишут, что Стикер МТС Pay, в отличие от всех остальных, экранирован, а значит блокирует работу NFC Айфона, поэтому его можно клеить сверху. Кроме того, он поддерживает и кредитные карты. Размер 54х29 мм. «MTС Pay Tag — вместо тысячи стикеров. Вы просто добавляете карты разных банков в приложение МТС Pay и крепите один платёжный стикер Pay Tag на iPhone. При оплате в магазине выбираете, какой картой платить: дебетовой или кредитной, жёлтой или красной… В общем, платите как привыкли. И кэшбэк сохранится. Важно: пока работает только на iOS.»
• Росбанк — планировал запустить стикеры в мае, но пока не запустил.
• ВТБ — тестирует стикеры с майских праздников. Стоимость будет 590 руб. за выпуск, обслуживание бесплатное.
• Хоум Кредит — 17.03.2023 — Банк Хоум Кредит начал выпуск первой тестовой партии платежных стикеров для бесконтактной оплаты. Первая партия стикер-карт будет предложена части клиентов, имеющих дебетовую карту «Польза» и смартфоны на базе iOS. 50 штук разыграют среди подписчиков банка в «Одноклассниках» и во «ВКонтакте».
• ЮMoney запустили оформление стикеров. На 5 лет 699₽, за границу — 1099₽.
• Банк «Центр-инвест» запустил платёжные стикеры. Мини-карта идёт как дополнительная к уже имеющийся. В приложении можно установить лимиты по операциям, ограничить онлайн операции в Интернете, заблокировать стикер в случае утери.
  Стоимость выпуска:
  • к картам Mir Supreme и Mir Supreme+ — бесплатно;
  • к другим картам — 700₽.
  
• БКС-банк выпустил стикеры «для инвесторов». Выпуск — бесплатно. До 10% кэшбэк в любимых категориях и 1% за остальные покупки. До 8% годовых на ежедневный остаток по накопительному счету при покупках по стикерам и картам.

Есть планы на 2-3 кварталы у банков «Дом.РФ» и Экспобанка. Тестируют сервис ВТБ, Почта Банк, «Абсолют» и «Хоум Кредит». Рассматривают такую возможность в УБРиР, ПСБ, «Открытии» и банке «Синара».

Платежный стикер Тинькофф

Тинькофф первым объявил о платёжных стикерах — 14.12.2022, но не выдавал их сразу, а только принимал предварительные заявки.

Сейчас можно заказать стикер Тинькофф на сайте банка. С марта 2023 действующие клиенты могут заказать стикер в приложении банка в качестве дополнительной карты к действующей Tinkoff Black, выбрав соответствующий «дизайн».

• Выпуск стикера — 700₽. Для подписчиков Tinkoff Premium — бесплатно. Первые 60 000 пользователей, успевшие получить стикер Тинькофф из первой партии, получили в подарок бесплатное обслуживание.
• Стоимость обслуживания — бесплатно, как у доп. дебетовой карты Tinkoff

Стикер Альфа-банка

Стикеры выпускаются как для действующих клиентов, имеющих Альфа-карту или нет, так и для новых клиентов Альфа-банка. По ситуации на середину марта, заявки принимаются, но нужно ждать, обещают до конца марта сообщить о готовности стикера.

Где и за что можно расплачиваться стикером

Стикером можно расплачиваться везде, где есть терминал:

• супермаркеты и обычные небольшие магазины – если там принимают оплату картами «Мир»;
• предприятия сферы услуг, которые принимают карты;
• общественный транспорт, где есть такой вариант оплаты;
• везде, где принимают оплату по СБП – платить можно как с обычной карты;
• оплата в интернете – по реквизитам стикера, как обычной карты.

Фактически это обычная дебетовая пластиковая карта, в которой есть только бесконтактная функция.

Как использовать стикер для бесконтактной оплаты

Расплачиваться нужно так же, как и обычной картой. Поднесите платежный стикер к той части терминала, где находится считыватель. Обычно это место отмечено значком, похожим на символ Wi-Fi.

В общественном транспорте достаточно приложить стикер к валидатору. Не убирайте стикер сразу, подождите несколько секунд до звукового сигнала.

Как снимать наличные в банкомате

Стикер можно использовать для снятие наличных, если банкомат поддерживает функцию бесконтактного снятия. Для этого поднесите стикер к месту, которое обозначено специальным значком, дождитесь, когда банкомат считает информацию с вашего стикера, далее введите запрашиваемые данные и сумму для снятия.

Аналогичным образом можно положить средства на счет. Для этого приложите чип к терминалу, дождитесь, когда на экране терминала появится перечень доступных операций, выберите опцию «Пополнение счета», вставьте наличные в купюроприемник и подождите, пока появится уведомление об успешном зачислении средств.

Где найти номер, срок действия и CVC-код стикера

У стикера, как и у обычной карты есть все нужные реквизиты – номер, срок действия и CVC-код. Эти данные нужны, чтобы оплачивать покупки онлайн. Все данные карты можно посмотреть в разделе «Реквизиты карты» мобильного приложения.

Лимит операции без пин-кода

НСПК установила лимит операций без введения PIN-кода по платежным стикерам на уровне 3000 рублей.

Выводы

В целом, платежный стикер – это интересный инструмент для бесконтактный оплаты. Он удобен компактностью – не нужно носить с собой карту, достаточно приклеить чип к смартфону, который всегда с собой.

Среди проблем:

1. Надёжная работа стикера достигается только при близком соприкосновении с терминалом.
2. Непривычно прикладывать смартфон не передней, а задней частью к терминалу
3. Чтение информации происходит медленнее, чем с карты, нужно подержать стикер у терминала 3-5 сек.
4. Нюансы использования с чехлом.

FAQ