Самая популярная когда-то кредитная карта Альфа-банка — «100 дней без процентов» (уже не выпускается), она обладает двумя важными свойствами:
- Можно (было) снимать наличные без комиссии и без начисления процентов, причем в грейс (с февраля 2022 уже нельзя), с использованием льготного периода. В календарный месяц в банкомате любого банка можно (было) снимать без комиссии 50000 рублей (в пределах кредитного лимита, разумеется).
- Длинный беспроцентный период — 100 дней от первой расходной операции (по теперешним меркам 2023 года это уже немного).
Как устроен льготный период в 100 дней?
Сразу отмечу, в Альфа-банке у карты «100 дней» льготный период необычного типа, не такой как у Сбербанка, Тинькофф и большинства кредитных карт, он даже проще.
Важно: банк не дарит вам 100 дней без процентов, их надо «заслужить», выполняя два условия соблюдения льготного периода
- Вы вносите вовремя ежемесячные обязательные платежи, они небольшие и составляют 3-5% от суммы долга.
- До конца льготного периода в 100 дней вы погасите долг по карте полностью.
Если не выполнить хотя бы одно условие, то проценты начислят за все 100 дней, и будут начислять до полного погашения долга.
Перед обязательными платежами будет приходить СМС с напоминанием или Push-сообщение.
Но никаких напоминаний об окончании льготного периода в 100 дней банк не присылает!
За этим нужно следить самостоятельно. Дата окончания льготного периода есть в мобильном приложении, рекомендую вбить ее в ваш смартфон в приложение «Календарь».
Собственно, вот и все «хитрости».
Как это работает? Давайте разберемся, как платить, какие платежи и когда вносить.
Итого, вам нужно будет внести 3 раза минимальные платежи по 3% от суммы долга. А 90% всей суммы подготовить к окончанию льготного периода. Если весь долг не погасить полностью и вовремя, это обойдется очень дорого, проценты насчитают за все 100 дней по полной ставке (обычно 40% или 50% годовых), это явно указано на сайте банка:
Если этого не сделать, бывает и такое:
Если заплатить раньше времени
Некоторые клиенты банка вносят платеж, не дожидаясь формирования минимального обязательного платежа. В других банках это не считается внесением платежа по кредиту, а считается просто пополнением счета и больше ничего. В Альфе немного по-другому:
Если вы вносите денежные средства до даты выставления минимального платежа в размере, превышающем 10% от суммы задолженности + начисленные проценты (при наличии), платёж может не выставляться.
Оптимальная схема — зарабатываем на накопительном счете пользуясь беспроцентным периодом
Идея получения выгоды от карты проста — снимаем наличные с карты и кладем на накопительный счет в другой банк. Вносим обязательные платежи по карте раз в месяц и полностью гасим долг через 100 дней — проценты с накопительного счета остаются при нас. Рекомендуемый кредитный лимит карты Альфы — от 150000 рублей, чтобы его получить, достаточно одного паспорта. Для большего лимита нужен еще второй документ.
Следует учитывать важное обстоятельство: с карты можно снять наличные без комиссии только 50000 рублей в календарный месяц с 1 по 31 число. Поэтому самое правильное — заказать карту во второй половине месяца, успеть ее получить в конце месяца и в последние дни снять первые 50000 рублей.
- Например, снимаем 28.02, при этом начнется отсчет беспроцентного периода в 100 дней — до 8 июня. Первая выписка — через месяц после даты заключения договора. После этого есть 20 дней на внесение минимального платежа.
- Вторую порцию можно снять уже на следующий день, 01 марта, т.к. начался новый месяц. К 22.03 нужно будет внести первый платеж — 5% от долга в первый месяц — 2500р.
- 01.04 можно снять третью порцию в 50000 рублей, а 22.04 платеж 5500 рублей (с запасом).
- 01.05 — еще 50000 рублей, 22.05 платеж 8000 рублей (тоже с запасом)
- 01.06 — еще 50000 рублей, но у нас уже заканчивается беспроцентный период
- 08.06 — снимаем с накопительного счета 200000 рублей и вносим на карту Альфы.
Все, первый цикл закончен, подведем виртуальные итоги.
На накопительном счете за первый месяц должно было с суммы 100000 рублей накапать 31/366*0.08*100000 = 677 рублей. За второй месяц, с суммы 150000 — 1010 рублей. За третий — с суммы 200000 — 1330 рублей. Еще за 8 дней 4-го месяца — 438 рублей. Итого, накопительный счет даст вам процентов за первые 100 дней — 677+1010+1330+438 = 3455 рублей. Неплохо? При этом, затраты на карту — 1290р — номинальная стоимость за первый год, или 490 рублей по акции Едадил. За год указанную последовательность действий можно провернуть 4 раза по 3 месяца и заработать на карте Альфа-банка «100 дней без процентов» более 10000 рублей.
Наиболее удобно перезапускать льготный период каждые 3 месяца. За первый год удастся прокрутить кредитный лимит 4 раза.
Как перезапустить льготный период 100 дней, имея только часть суммы
Небольшой секретный лайфхак
К сожалению, он работал только до февраля 2022 года, пока было бесплатное снятие наличных в грейс. Но у новой карты «Целый год без процентов» он тоже должен работать.
Предположим, у вас долг по карте Альфы — 50000 рублей, 100 дней льготного периода подходят к концу, но у вас на руках только половина суммы — 25000 рублей. Вам непременно нужно перезапустить беспроцентный период, чтобы не попасть на проценты. Возможно ли это?
Да, вполне возможно. При этом, подразумевается, что в данном месяце вы еще не снимали наличные. Выход есть, нужно в один день сделать следующее:
- положить 25к
- снять 25к (в «чужом» банкомате)
- положить 25к
- снять 25к (в «чужом» банкомате)
Как это работает? Логика перезапуска льготного периода в том, что весь кредитный лимит должен быть возвращен на счет в течении одного операционного дня (если используются для возврата снятие денег). Пополнение денег проводится в конце операционного дня (или раньше), а вот проводка снятия наличности обычно следующим днем, либо позже, если снимать в чужом банкомате.
Если у вас нет даже 25к, а есть только 10к — решение аналогичное, только процедуру пополнения и снятия придется проделать не по 2 раза, а по 5 раз.
