Кредитная карта Alfa Travel

Кредитка для путешественников от Альфа-Банка называется точно так же, как и сервис банка — Alfa Travel.

Дальнейшая информация пригодится действующим владельцам кредитки Альфа Трэвел.

---

Основная фишка карты Alfa Travel — это кэшбэк 2% милями на все покупки (тут она похожа на Tinkoff All Airlines).

Преимущества карты Альфа Трэвел:

• 60 дней без % на все: покупки, снятие наличных, переводы и погашение карты другого банка
• Больше миль: 10% за бронирование отелей, до 5% за ж/д билеты и до 10% за авиабилеты на travel.alfabank.ru.
• Максимальный кредитный лимит 1 000 000₽.

 

Карта Alfa Travel отличается от других своей бонусной программой, где кэшбэк зачисляется в виде миль, а также имеется повышенный кэшбэк за оплату путешествий на сайте travel.alfabank.ru. Накопленные мили можно тратить на приобретение авиабилетов и оплату отелей на том же сайте.

Условия по кредитной карте «Alfa Travel»

• Стоимость обслуживания: Первый год — бесплатно, дальше — 990р/год.
• Платёжная система — МИР
• Срок действия — 8 лет

Льготный период

Условия льготного периода — простые. Начало — с первой расходной операции, продолжительность — 60 дней .

Беспроцентный период распространяется на всё:

• на покупки
• на снятие наличных
• на переводы (но за перевод большая комиссия)
• на погашение кредитки в другом банке

Нужно не забыть внести минимальный обязательный платеж (от 0% до 10%), если банк его назначит.

Минимальные платежи

После начала льготного периода в дату заключения договора по карте банк может насчитать минимальный ежемесячный платеж.

Размер минимального платежа при соблюдении беспроцентного периода — не более 10% от суммы долга, не менее 300 руб., но не более суммы долга. На практике, обычно это от 0% до 5% от суммы долга. Необходимо каждый месяц после даты оформления карты следить за размером выставленного платежа в приложении Альфы или личном кабинете Альфа-онлайн.

Полное погашение долга

К концу беспроцентного периода (60 дней) необходимо погасить долг по карте полностью.

Кроме того, пользуясь картой необходимо внимательно следить за сроками льготных периодов по 60 дней. Вся эта информация тоже будет у вас в приложении и в личном кабинете Альфа-онлайн.

Снятие наличных

В тарифе карты Alfa Travel с 4 июля 2023 появилось бесплатное снятие наличных до 50000 рублей в календарный месяц, в любом банкомате, точно такое же, как было у первой версии карты «100 дней без процентов».

Далее комиссия — 3,9% + 390 ₽.

Можно снимать наличными до 50 000 руб. без комиссии и без % (как в старой карте «100 дней»). Период погашения – 60 дней.

На снятую сумму распространяется льготный период 60 дней (только для новых карт, оформленных с 04.07.2023).

Кэшбэк, за что начисляются мили

У карты Alfa Travel своя бонусная программа с милями, это её главное отличие от других карт Альфа-банка.

Начисление миль происходит за каждые 100 рублей покупки в следующем размере:

• Авиабилеты — 5% (при покупке на сайте travel.alfabank.ru)
• Ж/Д билеты — 7% (при покупке на сайте travel.alfabank.ru)
• Отели — 10% (при покупке на сайте travel.alfabank.ru)
• Пакетные туры — 6% (при покупке на сайте travel.alfabank.ru)
• остальные покупки — 2% (про обороте по карте от 10000₽ в месяц).

Лимит начисления миль в месяц:

• для обычной карты Alfa Travel — 5000₽
• для премиальной — 50000₽

Лимит размера операции, на которую начисляется кэшбэк — 50000₽. На более крупные покупки кэшбэк начисляется как на сумму 50 тыс.

Компенсация милями

С 15.09.2023 изменится порядок компенсации миль Альфа-Банка в рубли. Милями можно компенсировать любые покупки, сделанные по карте Alfa Travel до 14.09.2023. C 15.09 компенсирование покупок за мили будет возможно только в обмен на бронирование отелей с МСС 3501-3831, 7011, 7012. Причём при покупке от 2000 ₽ и только напрямую у отеля (официальный сайт/стойка регистрации).

В остальном всё также: за мили программы Alfa Travel можно приобрести авиа/жд билеты, забронировать номер в отеле.

Пополнение карты

После того, как вы оформили карту «Alfa Travel» и начали ей пользоваться, потребуется ее пополнять, внося обязательные минимальные ежемесячные платежи (если банк их выставит).

Пополнить Alfa Travel наличными без комиссии можно:

• в банкоматах Альфа-банка
• в банкоматах партнеров: МКБ, УБРиР, Промсвязьбанк, Газпромбанк

Безналичное пополнение:

• в приложении и личном кабинете с карт другого банка (см. список антидоноров, там — комиссия за «стягивание»).
• через СБП из другого банка по номеру привязанного телефона.
• Бесплатным межбанковским переводом из другого банка по шаблону, например с карты Tinkoff Black. Но это работает только по рабочим дням.

Важно! Можно пополнить карту Альфы даже в крайний день обязательного платежа и окончания льготного периода, информация о зачтении платежа обновляется 2 раза в сутки: после 17:00 и перед полуночью (обработка состояния договора).  Но для собственного спокойствия лучше пополнить карту до 17:00 или накануне.

Требования к заемщикам

Чтобы оформить кредитную карту «Alfa Travel», необходимо:

• Гражданство РФ
• Постоянная регистрация на территории РФ
• Наличие постоянной регистрации или работы в регионе оформления карты
• Минимальный стаж на последнем месте работы: 6 месяцев
• Ежемесячный доход (учитывается совокупный доход клиента после налогообложения): 10000 руб.
• Наличие контактного телефона (мобильного или домашнего по месту фактического проживания)

Перевод баланса (рефинансирование другой кредитки)

Эта функция есть у всех кредиток Альфа-банка. За 100 дней необходимо закрыть погашаемую кредитку и принести справку из другого банка о том, что карта закрыта (не копию вашего заявления «закройте мне карту», а именно результат).

В мобильном приложении в разделе «Счета и карты» нажмите на кредитную карту (красненькую) и увидите внизу строчку «Перевести задолженность».

Условия перевода без комиссии:

• Комиссия за перевод не будет списана, если он осуществляется с целью закрыть кредитную карту в стороннем банке
• Кредитный лимит закрываемой карты должен быть больше или равен сумме перевода
• Рекомендуем в течение 14 календарных дней с даты осуществления перевода подать заявление на расторжение договора кредитной карты в стороннем банке
• Через 70 календарных дней с даты перевода, АльфаБанк самостоятельно проверит закрытие кредитного договора в стороннем банке
• В течение недели после 70 дня с даты перевода Вам будет направлено SMS — сообщение со статусом автоматического подтверждения закрытия договора
• Справку о расторжении необходимо предоставить только в случае отсутствия автоматического подтверждения целевого использования перевода в течение месяца с даты направления уведомления»

Подробнее о переводе задолженности написано на отдельной странице.

Подводные камни карты «Alfa Travel»

(для новых карт, выпущенных с 04.07.2023)

• Могут навязать страховку. Это тоже подвох, еще один способ настричь денег с клиента, если её не удалось не включить сразу, то это нужно сделать через чат.
• Высокие проценты по кредиту. Проценты назначаются индивидуально, типичное значение – 40% годовых. И если допустить ошибку и вылететь из льготного периода, их придется оплатить сполна с самого первого дня:
• СМС-информирование платное. Стоимость услуги – 159р/мес. со второго месяца, первый месяц бесплатно.
• Сама по себе ежемесячная выписка отсутствует, здесь это называется “дата формирования минимального платежа”. При этом, необходимая информация о платеже не приходит по СМС после даты выписки, нужно заходить в мобильное приложение и смотреть там. В некоторых случаях минимальный платеж может не формироваться, тогда его можно не платить еще месяц.
• Банк не напоминает, что заканчивается 365 или 60 дней льготного периода. Необходимо самостоятельно следить за окончанием льготного периода, и длинного, и короткого, вся информация есть в мобильном приложении.

Как закрыть кредитную карту Alfa Travel

С закрытием карты всё довольно просто, для этого даже не нужно идти в банк. Соответствующая функция есть в мобильном приложении. Сначала необходимо полностью погасить долг. В этом случае больше никаких процентов уже точно не начислят (тем более если выполнялось условие льготного периода).

Проходим в мобильном приложении «Счета и карты», выбираем кредитную карту, прокручиваем до упора вниз, последний пункт «Закрыть карту». Там 2 варианта:

Нам нужен второй вариант — закрыть карту вместе со счетом и кредитным договором.

Договор и счет закроются не сразу, а через 45 дней.

Список исключений по кэшбэку

За что мили не начисляются:

— денежные переводы, в том числе переводы с Текущего счета и Счетов «Семейный», «Мир» Клиента на иные счета Клиента или третьих лиц, как открытые в Банке, так и на счета, открытые в сторонних кредитных организациях, а также перевод денежных средств в целях увеличения остатка электронных денежных средств («электронные кошельки» Яндекс-Деньги, WebMoney, QIWI Кошелек, RBK Money и иные) (МСС-код: 6534);
— расчеты в казино, по азартным играм, оплата ставок на тотализаторе, покупка лотерейных билетов, в т.ч. ставки на участие в лошадиных скачках и собачьих бегах (МСС-код: 9754);
— выдача наличных денежных средств;
— операции пополнения счета Карты Клиента и покупка/ пополнение подарочных карт;
— оплата телекоммуникационных услуг и телекоммуникационного оборудования (например, оплата мобильного телефона, покупка телекоммуникационного оборудования, в т.ч. телефоны, факсы, пейджеры, сотовые телефоны, и другое оборудование) (МСС-код: 4812, 4813, 4814);
— компьютерные сети, информационные услуги (МСС-код: 4816, 7372);
— услуги по директ-маркетингу и рекламе (МСС-код: 5960, 5968, 7311);
— оплата услуг страховых компаний (МСС-код: 6300);
— брокерские операции, покупка/продажа ценных бумаг, дорожных чеков, облигаций, драгоценных металлов, часов, ювелирных изделий и т.д. (МСС-код: 5094, 6211, 6540, 9223);
— ломбарды (МСС-код: 5933);
— стоянка грузового транспорта (МСС-код: 7511);
— бизнес-услуги, расходные операции, связанные с использованием Карты в коммерческих целях, то есть операции оплаты товаров и услуг для юридических лиц (МСС-код: 7399);
— оплата покупок в магазинах оптовой торговли METRO CASH&CARRY и SELGROS, находящихся на территории Российской Федерации;

— оплата на сайте VERKKOKAUPPA.COM;
— иные расходные операции, квалифицируемые Банком/платежными системами в качестве мошеннических (т.е. направленных исключительно на злоупотребление правами, предоставляемыми Клиенту);
— операции по оплате товаров (работ, услуг) с использованием Карты, по которым оформлен возврат товара (работы, услуги);
— операции, связанные с возвратом tax free (возврат налога на добавленную стоимость за покупки, совершенные Клиентом в стране, гражданином которой он не является);
— операции по оплате государственных услуг (МСС-код: 9399);
— операции по судебным выплатам, в т.ч. выплата алиментов и детской поддержки (МСС-код: 9211)
— оплата услуг курьерского сервиса, по земле и по воздуху, в т.ч. услуги по отправке грузов (МСС-код: 4215);
— оплата штрафов, налогов и коммунальных услуг (МСС-код: 9222, 9311, 4900);
— оплата любых товаров/работ/услуг на сайте «https://podeli.ru/».

Официальные документы

• Тариф кредитной карты «Alfa Travel» (PDF)
• Правила программы лояльности Alfa Travel — (PDF).