Альфа-карта — это основная дебетовая карта в Альфа-банке. Главные преимущества:
- Бесплатное обслуживание и выпуск
- До 4 категорий повышенного кэшбэка каждый месяц (как в Тинькофф)
- Не требуется «разбавление» покупками в обычных категориях.
- от 1% до 5% — кэшбэк по категориям + суперкэшбэк. До 5000₽ в месяц
- до 30% — кэшбэк у партнеров банка
- Кэшбэк и бонусы
- Выбор категорий и суперкэшбэк
- Особенности начисления кэшбэка в Альфа-банке
- Вывод средств
- Бесплатные переводы
- Снятие наличных с Альфа-карты
- Снятие в «чужих» и непартнерских банкоматах
- Бесплатные переводы по СБП
- Перевод по реквизитам счёта в другой банк (межбанк)
- Пополнение Альфа-карты без комиссии
- Дополнительные услуги
- СМС-информирование
- Детская Альфа-карта
- Мобильное приложение Альфа-банка
- Альфа-Премиум
- Подводные камни Альфа-банка и его дебетовых карт
- Новости
- Выводы из отзыва
- Документы
- Часто задаваемые вопросы
- Отзывы клиентов
В 2023 году базовые карты в Альфа-банке (обычная Альфа-карта и кредитка «365 дней без %») стали выглядеть примерно одинаково — ярко-красного цвета. Карта неименная, эмбоссированная, на лицевой стороне только логотип банка, цифры номера карты и срок действия — на обороте.
Кэшбэк и бонусы
С 01.02.2023 бонусная программа Альфа-карты и других карт банка полностью поменялась: появились категории повышенного кэшбэка, их нужно выбирать ежемесячно с 25-го числа на следующий месяц. К ним ещё прилагается «барабан суперкэшбэка».
Категории устроены примерно как у Тинькофф, но со своими фишками.
Выбор категорий и суперкэшбэк
В разделе «Весь ваш кэшбэк» есть две независимые плашки:
- Выбор 4 категорий кэшбэка 5% из 5 предложенных +1% на всё
- Суперкэшбэк — случайный выбор дополнительной категории из ещё 5 категорий с разным кэшбэком: «Крутите барабан».
Слева на февраль мне предложены шикарные категории. Редко у какого банка есть здоровье со стоматологией, а самая желанная категория для всех, конечно — «Супермаркеты».
В случае пересечения категорий с суперкэшбэком, оба кэшбэка будет суммироваться.
Особенности начисления кэшбэка в Альфа-банке
«Округление»:
- При расчете вознаграждения сумма операции округляется в меньшую сторону до ближайшей суммы, кратной 100 руб. Т.е. при суммах менее 100 руб. кэшбэка нет. При сумме 199руб. кэшбэк начисляется на сумму 100 руб.
- Вознаграждение зачисляется на карточный счет не позднее 15 числа следующего месяца, сразу деньгами.
Есть список исключений, за что не платят кэшбэк, вот MCC-коды:
4215, 4812, 4813, 4814 (мобильная связь и салоны), 4816, 4900 (ЖКХ), 5094, 5960, 5968, 6211, 6300 (Страхование), 6534, 6540, 7311, 7372, 7399, 7511, 7995, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399(налоги), 9754, 4829, 6012, 6381, 6399, 6513, 6532, 6533, 6535-6538, 6611, 6760, 7276, 7322, 7389, 7800-7802, 8641, 8651, 8661, 9223, 9400, 9402, 9406, 9411.
01.08.2024 — добавлены MCC заправок: 5172, 5541, 5542, 5552, 5983, 9752, 3990, Авиабилеты: (MCC 3000-3302, 4511), кроме сайтов Аэрофлот, S7, Utair, Уральские авиалинии и Победа.
Видимо, банк принуждает таким образом заправляться через свой сервис «Альфа-заправки» и покупать авиабилеты через Альфа-Трэвел.
Обратите внимание, что в список исключений по кэшбэку входят
- MCC 4900 — коммунальные услуги
- MCC 9311 — штрафы и налоги
- MCC 6300 — страхование
Полный список исключений есть в бонусной программе (на 01.08.2024).
Максимальный кэшбэк в месяц — 5000 рублей
Лимит разовой бонусируемой покупки от 100р. до 100т.р. Если сумма покупки более 100000, то кэшбэк начислят только на первые 100к.
Кроме стандартного кэшбэка, есть и кэшбэк от партнеров банка до 30%. Нужно заранее включить его в разделе «Витрина» — «Получить повышенный кэшбэк» и выбрать всех нужных партнеров.
Вывод средств
Бесплатные переводы
После увеличения лимитов на бесплатные переводы самому себе, эта опция осталась актуальной только для переводов другим физлицам.
Для новых клиентов первые 2 месяца опция бесплатная. Она позволяет делать практически неограниченные бесплатные переводы по СБП и по реквизитам счёта. Далее, опция будет стоить 149 руб./мес., но если тратить по картам Альфа-Банка 10000 в месяц, то опция бесплатна.
Впрочем, с 01.05.2024 это должно быть неактуально после грядущего увеличения лимитов по СБП до 30 млн. в месяц при переводе самому себе.
Снятие наличных с Альфа-карты
Снятие наличных с непремиальных карт — без комиссии только в «родных» банкоматах Альфы и в банкоматах банков-партнеров Альфа-банка:
Газпромбанк, МКБ, Промсвязьбанк, Росбанк, РСХБ, УБРиР, «ФК Открытие» и Почта банк, см. https://alfabank.ru/atm/
Лимиты снятия наличных с Альфа-карты:
- в сутки — 500 000 рублей;
- в месяц — 1 000 000 рублей.
Но с 2024 года дневной и месячный лимит на обналичку у каждого клиента свой и определяется банком индивидуально. Его можно посмотреть у себя в мобильном приложении.
Важно: для снятия наличных нужна именно пластиковая карта. Снять наличные в банкомате Альфа-банка смартфоном (Android) через приложение Mir Pay или Alfa Pay — не получится.
Снятие в «чужих» и непартнерских банкоматах
С мая 2024 можно снимать в любых банкоматах до 100000 руб. без комиссии. Правда, сначала снимут комиссию 1.99%, но не менее 199 руб., но в следующем месяце её вернут без всяких условий (раньше требовалось делать покупок на 10000 руб. в месяц)
Бесплатные переводы по СБП
Для дебетовых карт Альфа-банка с 01.05.2024 можно переводить на свои счета в другие банки д 30 млн. в месяц бесплатно по номеру телефона через СБП.
Перевод по реквизитам счёта в другой банк (межбанк)
Без подписки за любой межбанковский перевод в Альфа-клик и Альфа-мобайл комиссия — 99 ₽ (до 15.12.2022 было всего 9 ₽).
Лимит — 300 т.р. в день; 1.5 млн. рублей в месяц.
Пополнение Альфа-карты без комиссии
Пополнять можно с карт других банков в личном кабинете Альфа-банка или в мобильном приложении, сделав перевод с другой карты без комиссии. Также есть переводы СБП из другого банка.
Можно без комиссии пополнять наличными в банкоматах банков-партнеров (но запрос баланса — платный).
Дополнительные услуги
- Снятие наличных в «чужих» банкоматах с комиссией — 1.99% (но не менее 199 рублей). Комиссия за снятие наличных будет списана и возвращена на счет до конца следующего месяца при выполнении критериев: покупки от 10000 ₽ или остатки от 30000 ₽.
- СМС-информирование (Альфа-чек) — 59 руб./месяц. Но вместо этого можно подключить бесплатные PUSH-уведомления
- Можно открыть накопительный Альфа-счет. Но у него не самый выгодный механизм начисления процентов — на минимальный остаток за месяц, поэтому его лучше пополнить сразу в день открытия. По Альфа-счету бывают акции, по которым пару месяцев можно получать повышенные проценты для «новичков».
СМС-информирование
С 22.09.2020 в Альфа-банке поменялись способы уведомления о покупках через Альфа-чек. На выбор даётся 2 варианта:
- Подписка «Push» — вместо СМС вам приходят пуш-уведомления о покупках. Если сообщение не пришло из-за сбоя связи — чек сохраняется в приложении. Стоимость подписки — 0 рублей в месяц (бесплатно).
- Подписка «Push и SMS» — вам приходят пуш-уведомления о покупках. Если сообщение не пришло из-за сбоя связи — сообщение приходит в старом формате СМС. Стоимость подписки — 159 рублей в месяц.
При этом, если клиент не выберет себе самостоятельно нужный вариант подписки, то такому клиенту банк принудительно отключает старый Альфа-Чек и подключает один из вариантов подписки.
Детская Альфа-карта
Взрослый клиент Альфа-банка может открыть отдельную детскую карту для ребёнка от 7 лет.
Мобильное приложение Альфа-банка
Все доступные приложения можно скачать на странице банка — https://alfabank.ru/apps/ .
Для Android есть: Альфа-банк (основное для клиентов банка), Альфа-бизнес (для предпринимателей и компаний) и Альфа-инвестиции (для работы с брокерским счетом, начинающих и опытных инвесторов).
Для Айфона и iOS есть доступ к личному кабинету только через браузер.
Альфа-Премиум
Это премиальная Альфа-карта в пакете «Премиум» с повышенными бонусами, рассчитана на тех, кто много зарабатывает и много тратит.
- 2% — кэшбэк с третьего месяца при сумме покупок более 10000 ₽ в месяц
- 3% — кэшбэк первые 2 месяца или при сумме покупок более 150000 ₽ в месяц
Лимит кэшбэка — 15000 в месяц.
Первая премиальная карта — предоставляется бесплатно. Пакет услуг «Премиум» бесплатный при соблюдении одного из условий:
- остатки на счетах + инвестиции от 3 млн ₽
- остатки на счетах + инвестиции от 1,5 млн ₽ и траты по картам от 100 000 ₽ в месяц
- поступление зарплаты от 400000 рублей в месяц. Условие действует первые 6 месяцев.
Если условия не выполнены, то стоимость пакета «Премиум» — 2990 ₽ в месяц.
Переводы через дистанционные сервисы ограничены общим лимитом на снятие наличных с Альфа-карты: 500 тыс./сутки, 1.5 млн./месяц.
Снятие наличных с карты «Премиум» — бесплатно в любых банкоматах.
Подводные камни Альфа-банка и его дебетовых карт
- Вместо подписания некоторых документов, сотрудник банка отправляет вам на телефон СМС и просит назвать код оттуда. В этом есть элемент ловушки, рекомендую сначала внимательно прочитать текст этой СМС. Например, он может быть такой:
Сообщите номер **** сотруднику банка для подписания заявления на включение в Коллективный договор страхования. Если Вы не совершали данную операцию, обратитесь в отделение банка.
Потом банк скажет «Вы сообщили код сотруднику, тем самым выразили согласие на подключение страховки.» Точно так же могут открыть брокерские счета без вашего согласия.
Кэшбэк начисляется только на первые 50000 рублей у каждой операции.
Если вы хотите по обычной Альфа-карте (не Premium) купить Макбук за 150000, то кэшбэк окажется в 3 раза меньше, чем вы рассчитывали. См. правила программы лояльности,стр.18:
- Фактические MCC-коды операций можно посмотреть в мобильном приложении или в Альфа-клике только после проведения операций по счету (обычно 2-3 дня).
- У Альфа-банка очень длинные условия по комплексному банковскому обслуживанию (УКБО), они занимают 267(!) страниц в PDF. Если их почитать, то можно найти интересные места:
Выпуск виртуальной карты MasterCard Virtual — платный, 49 рублей
- Есть крайне занимательный нюанс с валютой и валютным счетом. Если положить доллары через банкомат, при бесконтактном подтверждении личности, то валюта конвертируется и зачисляется не на валютный, а на рублёвый счёт клиента. В результате вы получите на счёт вместо долларов — рубли по заниженному курсу. Кейс — 3 пачки долларов в банкомат и потеря 200000 рублей.
Согласно пункту 12.2.1.1. Договора о комплексном банковском обслуживании, при внесении наличных денежных средств через банкомат Банка посредством Бесконтактной оплаты, зачисление средств осуществляется только на Счет карты в валюте Счета карты (в том числе с Конверсией/Конвертацией) → alfabank.ru/f/1/retail/docs/dogovor_cbo_26072021.pdf. Да, банкомат может принять доллары, но зачислит их на счет, к которому привязана карта. У вас карта на момент внесения средств была привязана к счету *6808 — счет в валюте рубли. Поэтому при внесении долларов США зачисление прошло с конвертацией.
Новости
С 16 марта 2022 введена комиссия за «стягивание» с дебетовых карт Альфа-банка, теперь это банк-антидонор
10.03.2022 — Альфа-Банк продлит срок действия всех карточек Visa и Mastercard до конца 2028 года. Перевыпускать карту не надо. И да, все карточки Visa и Mastercard продолжат работать в России так же, как и прежде.
- 03.03.2022 — В список исключений кэшбэка по всем картам банка добавлены MCC 4215, 4900, 5094, 5960, 6300, 6534, 7995, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9754. Действует новый документ с 6 марта.
- 21.04.2020 — На всех дебетовых картах «Альфа-Банка» появилась комиссия за операции квази-кэш в размере 1,99%, минимум 199 руб. при сумме операции более 500 руб. Под такими операциями обычно понимается пополнение электронных кошельков, покупки в казино, букмекерских конторах, приобретение лотерейных билетов и т.д. В других банках еще не додумались брать комиссию за квази-кэш с дебетовых карт (за исключением, может, карт «Мегафон», «Яндекс.Деньги», Qiwi). Стягивание с карт осталось бесплатным, т.е. комиссии за донорство по-прежнему нет.
- 13.04.2020 — межбанк стал стоить 9 руб. (было бесплатно).
Выводы из отзыва
Альфа-карта может годиться в качестве зарплатной или просто чтобы завести бесплатный счет в Альфа-банке, пользоваться интернет-банком и думать насчет каких-нибудь более интересных продуктов банка — накопительного счета или кредитки. Годится она и для повседневных покупок из-за стабильного кэшбэка 1.5%.
Альфа-карту можно заказать уже с 14 лет, у нее будет собственный счет.
Документы
Договор комплексного банковского обслуживания в Альфа-банке (ДКБО) — 251 стр. (PDF) Тарифы по картам, пакетам услуг и т.п. — 324 стр. (PDF)
Часто задаваемые вопросы
Другой вариант — активация через банкомат.
- Вскройте конверт с пластиком и аккуратно разорвите его по перфорированным линиям — внутри написан ПИН-код. Убедитесь, что рядом нет посторонних.
- Вставьте карту в банкомат и дождитесь сигнала о необходимости введения ПИН-кода.
- Внимательно читайте информацию на экране и выполняйте все указанные действия.
- В завершении процесса на экране появится сообщение об успешной активации.
Узнать реквизиты карты Альфа-банка — просто.
- Поставьте мобильное приложение Альфа-банка
- Зайдите в него, тыкните в карту.
- Ссылка «Реквизиты».
Готово, переписывайте на бумажку или в текстовый файл на компе. Еще вариант — то же самое в личном кабинете (интернет-банк) на сайте банка — web.alfabank.ru (новый личный кабинет Альфа-клик). Цифры можно скопировать через CTRL+C и CTRL+V, так меньше вероятность ошибки.
не работает ссылка на друга
Виталий, спасибо за сигнал, поправил ссылку, теперь работает.
Альфа сделала платными межбанковские переводы. Теперь один перевод стоит 9 руб.
1. Некоторые тарифы отправлены в архив и не оформляются: «CashBack», «CashBack Premium», «Next», «World of Tanks», карта рассрочки #вместоденег, РЖД и другие.
2. Отменены комиссии за обслуживание по ТП «Альфа с преимуществами» и Alfa Travel. Ранее: 100₽/мес или необходимость делать покупочный оборот 10к/хранить от 30к).
Продолжают оставаться бесплатными карты Альфа-карта, МИР, «Детская карта» и «Яндекс.Плюс».
3. ПНО: покупки >10к/мес — ставка 4% годовых; покупки >100к/мес — ставка 5% годовых. Данные условия касаются в т.ч. карты Яндекс.Плюс.
4. Кэшбэк по «Альфа-карте с преимуществами»: покупки на 10к/мес — 1,5% кэшбэк; покупки на 100к/мес (↑30к) — 2% кэшбэк. Лимит 5000₽/мес (↓10к).
5. Начисление миль по дебетовым Alfa Travel: покупки на 10к/мес — 2%; покупки на 100к/мес (↑30к) — 3%. По кредитным картам Alfabank Travel всегда 2% милями (было 3% при обороте >70к). Есть исключения для архивных пакетов услуг.
Лимит 10000 миль/мес. Мили не начисляются за покупки за рубежом (за иностранные интернет-магазины начисление осталось).
6. Бонусируемый лимит одной покупки — 50 тыс. руб.
7. Введено невыгодное округление покупок в меньшую сторону до 100₽.
8. Межбанковские переводы: 9₽ (было бесплатно). СБП: бесплатно до 20к/мес. С 1 мая по решению ЦБ этот лимит должен быть 100к/мес.
9. Смс-инфо: 99₽/мес (↑40₽).
10. Снятие наличных у партнёров бесплатно, в любых других банкоматах 50к/мес бесплатно при покупках от 10к/мес или хранении от 30к. Точнее, комиссия возьмётся, но вернётся в следующем месяце.
В целом, банк упростил линейку карт, но и убрал самые выгодные для клиентов. А также порезал ставки бонусирования, уменьшил лимиты выплат, увеличил стоимость услуг (смс/межбанк, неприятная плата за СБП), усложнил условия получения бОльшего дохода или кэшбэка.
Зато по двум продуктам отменена плата за обслуживание — есть повод написать об этом радостный пресс-релиз
С 07.04.2020 прекращается выпуск новых дебетовых карт CashBack и CashBack Premium. Ранее выданные карты продолжают действовать. Линейка Альфа-карт остается основной в банке.