Молодежная карта Тинькофф — условия и тарифы

Дебетовая карточка Tinkoff Black — весьма выдающаяся по совокупности параметров и бесплатных «плюшек».

Банк выпустил и молодежный вариант этой карты, рассчитанный на старшеклассников и студентов от 14 до 22 лет с кэшбэком до 10000 рублей

Тарифы дебетовой Молодежной карты Тинькофф

• Обслуживание — Бесплатно
• Кэшбэк — каждый месяц реальными деньгами (не баллами, не бонусами и не фантиками):
  • 2-15% — на выбранные 3 категории и места, выбранные вами в приложении или личном кабинете Тинькофф из предложенных банком (они меняются каждый месяц),
  • до 10% — за покупки в ресторанах быстрого питания
  • до 30% — по спецпредложениям отдельных партнеров (их пара сотен).
  • 1% — на все остальные покупки кроме нескольких MCC-кодов (пополнение электронных кошельков и т.п.),
• Снятие наличных — при сумме от 3000р в любом банкомате — без комиссии, лимит в месяц — 100000р, далее 2% комиссия. Дополнительные лимиты еще на +500 тысяч есть на снятие в собственной сети банкоматов Тинькофф, в них без комиссии можно снимать и менее 3000р.

• Проценты на остаток — 3% годовых — начисляется до суммы в пределах 300000 руб. Но необходимо совершение операций покупок по карте в месяц на 3000 руб. Подписка Tinkoff Pro повышает проценты на остаток до 6% годовых.
• Срок действия карты — 8 лет. Имеется чип, можно выбрать платежную систему MasterCard, VISA или МИР.
• Стягивание через с2с сторонними сервисами на карты других банков. Это бесплатно для любой мелкой суммы операции. Но при этом расходуется лимит на снятие наличных в «чужих» банкоматах — 100000 в расчетный период (месяц). Дальше — 2% комиссия — это запомните сразу.
• базовое SMS-информирование — бесплатно.
• SMS-банк — информирование об операциях покупок и снятия наличных  — 59 р/мес.
• Переводы в другой банк по реквизитам счета — бесплатно, суточных лимитов фактически нет. Эти переводы отправляются быстро, в течение 30 минут с 01:20 до 18:45, но только по рабочим дням.
• переводы по номеру карты другого банка — до 20000 р/месяц бесплатно (card2card). При подключенной подписке Pro эта сумма вырастает до 50000 руб.
• переводы по СБП (по номеру телефона) — до 150000 за перевод. Без комиссии, до 20 переводов в сутки, до 1.5 млн в месяц.
• до 5 дополнительных карт к вашему счету бесплатно. Дополнительную карту можно выпустить на свое имя или на 3-е лицо (например члена семьи).
• перевыпуск карты даже по инициативе клиента — бесплатно.

Как выгодно оформить молодежную карту Tinkoff

Лучше всего оформить карту с выгодой для себя:

После получения карты вы можете сделать еще одну полезную штуку:

и получать 6% годовых на остаток по карте, повысить лимиты по кэшбэку и т.п. (далее, если не отключить — 199 руб/мес.)

Получение карты

Представитель банка Тинькофф (в просторечии — курьер) привезет карту домой или на работу или даже в кафе. При визите представителя банка будет необходимо не только дать свой паспорт для фотографирования, но и сфотографироваться самому с запечатанным конвертом. Отказываться не нужно и переживать тоже. В конверте — обычная карта Tinkoff Black, но у нее немного другой тариф с бесплатным обслуживанием и немного другой бонусной программой.

Как активировать молодежную карту Tinkoff

Курьер (специалист банка) привозит карту, разумеется, в неактивированном виде. Прежде чем ей пользоваться, её сначала нужно активировать. Это можно сделать в мобильном приложении банка, в интернет-банке (личном кабинете), на сайте банка по адресу https://www.tinkoff.ru/activation/, или по телефону 8 800 555-777-8 (для звонков по России). Подробное описание, как активировать карты Тинькофф, можно прочитать в отдельной статье.

Снятие наличных

Снятие суммы от 3000 рублей в любом банкомате любого банка остается бесплатным, но есть ограничения. С одной стороны, есть тарифные лимиты: в сторонних банкоматах тарифный лимит — 100000 рублей в месяц (расчетный период). Еще 500000 можно снять в банкоматах Tinkoff, которых становится всё больше. Посмотреть тарифные лимиты можно в разделе, который относится к счету карты (общий для всех выпущенных дебетовых карт Black, включая дополнительные):

Какая часть лимита уже потрачена, тоже видно в личном кабинете. Рекомендуется проверять данные лимиты каждый раз перед крупной операцией снятия наличных, заглядывая в личный кабинет Тинькофф или мобильное приложение. Кроме того, может появляться дополнительный лимит льготного снятия, если заканчивается вклад, в размере окончательной суммы вклада, упавшего на карту. Т.е. как и всегда, со снятием вклада в банкомате нет проблем, но есть нюанс, см. ниже.

Кроме лимитов по счету, есть лимиты по каждой карте, но они уже не тарифные, а жесткие — расходный лимит в календарный месяц. Раньше была функция установки и суточного лимита на снятие наличных. Теперь снятие наличных можно только включить или выключить.

Нюансы со снятием наличных и приравненных к ним операциям

• Есть операции, «приравненные к снятию наличных«, еще их банк называет «операции в других кредитных организациях». Например, это «стягивание» денег с карты Tinkoff Black в личном кабинете другого кредитного учреждения — банки: Открытие, Хоумкредит, сервисы банков МКБ, КЕБ, карты Кукуруза, Билайн и т.п. Т.е. при таких операциях «стягивания» тратится тарифный лимит в 100000 рублей на снятие наличных в «чужих» банкоматах. Пожалуй, это единственный подвох карты Блэк. Остальные 2 нюанса на подвох уже не тянут.

Как пополнять молодежную карту Тинькофф без комиссии

• удобный способ мгновенного пополнения — в мобильном приложении или интернет-банке Тинькофф без комиссии с карт других банков. С 21.08.2018 тарифный лимит таких пополнений убрали, и комиссию за его превышение брать перестали. Но есть дюжина банков, которые берут комиссию за «стягивание» с их карт.
  Со стороны Тинькофф при переводе через его сервис действуют следующие лимиты в авторизованной зоне, обусловленные ограничениями платежных систем:
  — не более 150000 рублей за 1 раз,
  — общий лимит по договору — не более 20 операций в календарные сутки,
  — не более 1500000 рублей в календарный месяц.
  Также могут быть дополнительные ограничения от сторонних банков. Например, в Сбербанке с карты Моментум можно «стянуть» максимум 30000 за 1 раз (и 101000 в сутки), причем на первой операции Сбер обычно временно блокирует карту.

• пополнение у партнеров банка наличными без комиссии на сумму до 150000 рублей за расчетный период (месяц): Евросеть и Связной (эти ввели комиссию в октябре 2019 — 2%, минимум 59 руб), МТС, терминалы и банкоматы банка МКБ, Почта России и др., см. точки пополнения на карте в мобильном приложении Tinkoff. На сколько можно пополнить без комиссии у партнеров, всегда видно в мобильном приложении в разделе «Тарифные лимиты»:
• В числе партнеров по пополнениям есть еще устройства других банков:
  — терминалы и банкоматы МКБ;
  — терминалы МОСОБЛБАНКА;
  — терминалы и банкоматы МТС Банка;
  — банкоматы Почта Банка.
• можно пополнить карточку наличными в банкоматах Тинькофф-банка, которые стали появляться в крупных городах с 2017 года. Банкоматов пока не очень много. Комиссии за пополнение не будет, независимо от суммы. Максимальная сумма пополнения одной операцией — 1000000 рублей (если не боитесь что банкомат переклинит). Максимум за сутки можно внести до 5000000 рублей.
• в 2019-2020 годах добавился вариант пополнения из других банков через СБП по номеру телефона — мгновенно, круглосуточно и без выходных. Лимиты переводов без комиссии устанавливают банки-отправители, но они не менее 100000 рублей в месяц.

Подробный список партнеров Тинькофф для пополнения привожу отдельно.

4% годовых на остаток

Полное описание стандартного тарифа 3.12 по карте есть в PDF — формате и традиционно помещается всего на 1 страницу. Если когда-то дебетовую карту Тинькофф можно было рассматривать как карту-копилку в чистом виде, то после изменения тарифов она стала расчетной картой с кэшбэком и с приятным дополнением — процентами на остаток, но которые еще надо заслужить, причем не все операции по карте идут в зачет.

Проценты на остаток — 4% годовых — начисляются до суммы в пределах 300000 руб. Но необходимо совершение операций покупок по карте в месяц на 3000 руб, без этого проценты не начисляются вовсе, (причем не все операции засчитываются как покупки). Подписка Tinkoff Pro повышает проценты на остаток до 7% годовых. На сумму свыше 300 тыс. проценты тоже НЕ начисляются, для передержки крупных сумм от 1 ночи до 3 месяцев используйте копилки — накопительные счета, там 4% годовых без всяких условий (и 12% с подпиской Pro).

Повышенный кэшбэк по молодежной карте Tinkoff

Главная фишка, которая может приносить по дебетовой карте Тинькофф ощутимую выгоду — это повышенный кэшбэк размером 5% в выбираемых категориях (но это не точно, может быть от 2% до 15%). 3% я видел, но больше 5% пока ни разу не видел. В конце каждого месяца банк выкатывает предложения о 6 категориях повышенного кэшбэка (примерно из 24), из которых можно выбрать 3. Это или наборы MCC-кодов с условными названиями: Автоуслуги, Супермаркеты, Цветы и т.п, или название крупных сетей магазинов. Подробное описание категорий и как их включить — есть в отдельной статье.

Спецпредложения и партнеры по кэшбэку

Кроме категорий повышенного кэшбэка, банк имеет массу спецпредложений. Это ограниченные по времени, но периодические акции в конкретных торговых сетях или магазинах, где идет другой кэшбэк, до 30%. Лимит — 6000 руб. в отчетный период (причем превышение не пропадает, а переносится на следующий отчетный период).

Иногда спецпредложения пересекаются с категорией дополнительного кэшбэка. К сожалению, после 01.04.2020 кэшбэк по спецпредложениям больше не суммируется с основным, банк платит только один кэшбэк, тот, который окажется больше.

Но гарантированную дополнительную выгоду можно получить, если проходит еще и акция платежной системы, такой как «МИР». Например, у меня совпала акция по картам МИР в магазинах Мираторг (10%), еще 10% можно получить от Тинькофф по спецпредложению, или 5% от него же, если выпала категория повышенного кэшбэка на супермаркеты, итого 20%:

К сожалению, с апреля 2020 года кэшбэк по спецпредложениям и обычный (который 1-5%) уже не суммируются, начисляется только бОльший кэшбэк. Кэшбэк по privetmir.ru — полностью независимый и прибавляется в любом случае.

Подводные камни Tinkoff Black

• У кэшбэка по каждой операции отбрасывают копейки. Т.е. при обычном кэшбэке 1% на операции менее 100р вообще ничего не начисляется. Но при повышенном кэшбэке 5% пороговая сумма составляет не 100р, а 20р. Например:

• для получения процентов на остаток нужно тратить в расчетный период 3000р (у конкурентов нужно тратить больше: карте Польза для 3% — 7 тыс, а для 5% — 30 тыс., по Халве для 6% — 10 тыс.)
• «Стягивание» с дебетовой карты Тинькофф в личном кабинете другого банка приравнивается к снятию наличных, см. https://static.tinkoff.ru/documents/docs/operations-list-with-other-credit-institutions.pdf. Многие на этом попадают на комиссию 2% при стягивании более 100000 рублей в расчетный период (в сумме со снятыми наличными). Если вам нужно отправить некую сумму в другой банк, в первую очередь рассматривайте межбанковский перевод по реквизитам, он бесплатный и неограничен.
• при отсутствии трат по карте в течение 23 дней из раздела «спецпредложения» убираются все спецпредложения.
• если мало пользоваться картой для покупок, много пополнять через партнеров и снимать много наличных, то банк может ограничить лимиты бескомиссионного снятия в «чужих» банкоматах (100т/мес) и пополнения через партнеров банка (150т/мес) до 50 тыс/мес. Если такое произошло, банк рекомендует:
  

  Положительные факторы для увеличения лимитов формируются при активном использовании карты для оплаты покупок и хранении средств. В случае активного использования карты, при доле покупок не менее 50% от суммы расходов за каждый расчетный период и хранения средств на карте, через 3 расчетных периода Вы можете обратиться в банк для рассмотрения возможности увеличения лимита.

Как сменить пин-код

Чтобы сменить пин-код, позвоните 8 800 755-55-76 (бесплатно) с контактного номера телефона и следуйте инструкциям системы. Вам могут понадобиться последние 8 цифр вашей карты, кодовая дата: число и месяц, текущий ПИН.

Особенности молодежной карты Tinkoff

• Владелец карты может в интернет-банке (но лучше — по телефону!) заказать дополнительную карту НЕименную, без указания владельца. Удобно — можно дать ребенку для похода в кино или магазин… и т.п. На карте будет указано «Cardholder Name».
• СМС-банк для дополнительных карт бесплатен, но его можно включить только если эта услуга подключена к основной карте. Если к основной карте услуга не подключена, то в интернет-банке нет этой функции, но при обращении в банк по телефону СМС-банк подключить можно.
• Можно пополнить с карты Tinkoff Black счет мобильного телефона по СМС: Отправляем команду «Оплата XXXX YYY +79ZZZZZZZZZ» на номер +79037672273, где XXXX — номер карты, YYY — сумма, ZZZ -номер мобильного телефона!
• Если установить лимит на снятие наличных в сутки в размере 0 руб., то операции, которые банк расценивает как операции в других кредитных организациях, проходить не будут.
• Лимиты на бескомиссионные пополнения и снятия в месяц считаются за расчетный период
• Месячные лимиты (не тарифные) на расходные операции и снятие наличных ставятся и считаются на календарный месяц — с 1 числа

Безопасное использование карт Тинькофф

Банк Тинькофф предоставляет немало удобных инструментов для управления безопасностью ваших средств на карте, которые есть хоть в каком-то виде далеко не во всех банках.

• отключение операций в интернете (без присутствия карты Tinkoff Black)
• лимиты на объем операций по карте (за календарный месяц)

В личном кабинете Тинькофф (интернет-банке) имеется выключатель покупок в интернете по реквизитам карты (когда вводят номер карты, срок действия и CVV-код)

Рекомендую держать этот переключатель все время выключенным. А когда понадобится что-то купить — включить его, но только на время.

Как закрыть молодежную карту Тинькофф?

А зачем закрывать? Обслуживание — бесплатное. Но если вы по каким-то причинам хотите её закрыть, извольте:

1. Нужно убедиться, что у вас больше нет никаких продуктов Тинькофф, требующих наличия дебетовой карты: инвестиции, инвесткопилка, накопительные счета, вклады и вывести все деньги на дебетовый счет. Кредитную карту можно оставить, она не мешает закрывать дебетовую.
2. Вывести все деньги со счета дебетовой карты — возможности переводов для этого безграничны и практически безлимитны.
3. Отключить все дополнительные услуги, если кто включал: (СМС), «защиту карты» и т.д.
4. Собственно, прекратить пользоваться картой, это очевидно, но тоже важно.
5. Дождаться очередной выписки, получить кэшбэк и проценты на остаток, повторить п.2, обнулить счет так, чтобы не было даже копеек.
6. Обратиться в банк через чат или по телефону, сказать что вы хотите закрыть счет и «да, я уверен». Если не примут договор к расторжению, назавтра позвонить еще раз. Должны заблокировать карту и расторгнуть договор. Но счет будет закрываться не менее 30 дней, таковы правила платежных систем.