Инвесткопилка Альфа-Банка

В этой статье я расскажу в формате отзыва свой опыт использования инвесткопилки в Альфа-банке. Мы рассмотрим вопросы:

• Что такое инвесткопилка в Альфа-Банке?
• Почему доходность может уйти в минус?
• Когда инвесткопилка может быть полезна и выгодна?
• Что насчет налогов?

Что такое инвесткопилка в Альфа-Банке?

Инвесткопилка у Альфы рассчитана на тех, кто не хочет разбираться в инвестициях, но хотел бы получать доход не только за счёт вкладов и накопительных счетов. Она очень похожа на старую инвесткопилку Тинькофф по внешнему «интерфейсу» и напоминает накопительный счёт. К ней Альфа-Банк предлагает механизмы регулярных автоматических пополнений с покупок, кэшбэка и т.п. Пополнять её можно автоматически или вручную, дальше предлагается просто ждать дохода:

Но всё не так просто. Давайте разбираться, что у этой инвесткопилки «под капотом», это нужно понять в первую очередь.

Как это работает?

Деньги, которые вы закидываете в копилку, инвестируются в фонд «Умный портфель» компании «Альфа-Капитал». Что это значит?

На собранные с пользователей деньги формируется виртуальный портфель разных активов. Состав фонда можно посмотреть здесь, и он может слегка «дышать». На середину сентября 2024 ей состав такой:

1. 65,58% — Акции
2. 31,46 % — ценные бумаги РФ (государственные ОФЗ)
3. 1-2% — корпоративные облигации

Более подробно:

Как нетрудно видеть, значительную долю портфеля фонда составляют акции, а они могут не только дорожать, но и наоборот. То же самое относится и к ОФЗ, особенно «длинным» на 10-16 лет, их текущая стоимость «гуляет» при изменении ключевой ставки.

График стоимости

Поэтому необходимо понимать, что деньги в инвесткопилке Альфа-Банка могут не только расти, но и уменьшаться. Вот график стоимости фонда «Умный портфель» за последние 8 месяцев:

Как видно из графика, доходность с 25 января по 19 сентября всего 3.5%.

Но, с другой стороны, если бы вы купили актив на «дне» 3 сентября, то за 16 дней получили бы (10.35-9.71)/9.71 = 7% прибыли за 2 недели с небольшим. А если бы купили 15 мая и продали 3 сентября, то потеряли бы более 11%.

Другими словами, всё равно придётся как-то разбираться в инвестициях и следить за ситуацией, 3.5% дохода за 8 месяцев (а тем более убыток) никого не устроят. В этом плане более надёжно выглядит инвесткопилка от Т-Банка в режиме «Всегда в плюсе», она всё время растёт почти с доходностью ключевой ставки.

А комиссия?

Альфа-Банк будет брать за покупку активов комиссию биржи в размере 0,03%.

А налоги?

Да, разумеется, брокер вычтет 13% налога с дохода при его наличии.

Если на вашем брокерском счёте вы еще и самостоятельно торгуете акциями и т.п., то наличие дохода будет проверяться каждый раз при выводе средств, в том числе и из инвесткопилки. Например, налог с приличного дохода по акциям может «спилить» значительную часть вашего дохода по инвесткопилке, всё в точности как в Т-Банке (бывший Тинькофф).

Если же вас не пугает возможность получить убыток, вы знаете когда выйти из актива, а когда зайти для максимальной доходности, читаем дальше.

Как открыть инвесткопилку?

Прежде чем это делать, я бы порекомендовал получить бонус от 2000 до 5000 руб. за открытие брокерского счёта в Альфа-Банке (его всё равно придётся открыть).

• В мобильном приложении Альфа-Банка в блоке «Инвестиции» прокрутите слайдер, найдите баннер «Новая привычка зарабатывать» — Инвест-копилка.
• ознакомьтесь и нажмите «Открыть копилку», подтвердите действие кодом из СМС.

Затем будет предложено настроить автоматическое или ручное пополнение — это по желанию.

После открытия Инвесткопилка скорее всего не попадёт на главный экран приложения в список продуктов, у меня нужно сначала нажать на уголок, тогда она появится внизу:

Здесь видно, что после пополнения на начальную сумму в 100 рублей мои накопления уменьшились.

Плюсы и минусы

Вопросы и ответы

Отзывы клиентов