Что такое оплата по QR-коду, где применяется и зачем это нужно?
На днях, на кассе магазина Спортмастер кассир каждому покупателю уверенно предлагала оплатить покупку не как обычно, прикладывая карту или смартфон с Mir Pay к терминалу, а по QR-коду. Кто-то согласился и проделал загадочные действия, а я твёрдо отказался платить по какому-то Куар коду. Кое-что я знал, но давайте разберемся, что это такое поподробнее.
Краткие выводы, что важно знать покупателю, владельцу магазина и другим интересующимся:
- Оплата по QR-коду проходит не как покупка, а как перевод через СБП, без комиссии, если платить с дебетовой карты.
- Категорически не рекомендуется платить с кредитной карты (комиссия+вылет из льготного периода), а Сбер и не даст это сделать
- По той же причине никакого кэшбэка от покупки — не будет, даже баллов «Спасибо» в Сбере
- Сама карта для оплаты вообще не нужна, только смартфон с приложением банка (но нужен доступ в интернет)
- Владельцу магазина выгоднее, если покупатель платит не картой, а через QR-код, ниже комиссия банка, от 0,4 до 0,7% (вместо 1.5 — 5% при оплате картой). Тарифы СБП гораздо ниже традиционной безналичной оплаты.
Новости
03.07.2023 — теперь QR-коды от Сбера («Плати QR», не СБП) можно оплачивать через Tinkoff Pay.
Важно: за это положен кэшбэк, как и за покупки по карте
Работает на всех POS-терминалах от Сбера, которые QR-рисуют на экранчике.
02.07.2023 — в одном из крупных сетевых магазинов замечена неожиданная инициатива. Для увеличения доли операций по QR-кодам на экран терминала скотчем налепили бумажку с распечатанным QR-кодом:
Видимо, покупатели не торопятся осваивать новый способ оплаты, да и терять кэшбэк тоже нет желания.
Как расплатиться по QR-коду в магазине — инструкция
Подготовка
Расплатиться на кассе в магазине по QR-коду вам могут предложить или вы можете сами захотеть. Для этого у вас в смартфоне должно быть приложение вашего банка и должен быть доступ в интернет. В приложении всех основных банков есть функция оплаты по QR-коду, например Сбербанк-онлайн и Тинькофф:
В Сбере функция QR находится прямо на главном экране слева. В приложении Тинькофф — в разделе «Платежи» справа вверху.
Также, в Сбербанк-онлайн в разделе «Платежи» есть пункт «Оплатить по QR-коду»:
На кассе
Если магазин позволяет это сделать, скажите о вашем желании продавцу. После ввода всех товаров в кассу, POS-терминал получает запрос с кассы и выводит на свой экран крупный квадрат с QR-кодом и внизу сумму покупки для контроля клиентом.
Действия покупателя
Клиент тем временем включает своё банковское приложение и подносит смартфон к терминалу на расстоянии:
В приложении банка должна появиться такая же сумма покупки, как на терминале, если всё ОК, покупатель нажимает кнопку «Оплатить».
Где можно платить по QR-коду
Сейчас уже многие магазины позволяют совершать оплату по QR-коду. Информация об этом всегда есть на кассе. Расплатиться по QR-коду можно в магазинах «Магнит», Zarina, «Связной», «Ситилинк», «Спортмастер», «Л’Этуаль», на АЗС Газпромнефть. Но и небольшие магазины, кафе, рестораны, сервисные предприятия по всей стране тоже активно используют расчеты через СБП.
Оплата ЖКХ
Ещё раньше оплату по QR-коду начали использовать в платёжках за ЖКХ. Достаточно отсканировать в банковском приложении напечатанный на квитанции QR-код, и вся необходимая информация заносится в форму, остаётся нажать кнопку «Оплатить».
Платят ли кэшбэк при оплате по QR-коду?
Поскольку операция является фактически переводом, а комиссия за такую оплату с магазина незначительная, то банку фактически не из чего платить кэшбэк покупателю. Это одна из причин, почему популярность оплаты по QR-коду растет не слишком быстро.
Однако, к 2023 году и банки, и магазины стараются привлечь внимание покупателей к этому способы оплаты.
По данным «Известий», российские банки вводят кэшбэк за покупки по QR-кодам через Систему быстрых платежей (СБП), кэшбэк варьируется от 1% до 10%.
В декабре 2022 года кэшбэк за покупки через СБП ввел Альфа-Банк. К акции присоединились магазины — партнеры Альфы re:Store, Samsung и Xiaomi, торгующие электроникой.
Банк «Синара» в рамках новогодней акции с 1 декабря 2022 года по 31 января 2023-го также запустил систему вознаграждений в СБП. Клиенты получат 1,5% от суммы покупки рублями на счет.
МКБ с 1 января 2023 года запустит программу кэшбэка для клиентов за операции через СБП на сумму не более 10 тыс. рублей в месяц. Размер вознаграждений в зависимости от выбранной категории будет варьироваться от 1% до 7%.
Какие бывают QR-коды в магазинах?
Существует два вида QR-кода для оплаты — статический и динамический.
Статический код предприниматель получает в банке, затем распечатывает и располагает перед глазами готовых к оплате покупателей. Он содержит статическую информацию — только реквизиты продавца, а сумму покупки покупатель должен вводить самостоятельно.
Динамический код генерирует касса для каждой покупки автоматически и показывает на экране POS-терминала, он содержит всю информацию о покупке, включая её стоимость. Это и удобно покупателю, не нужно вводить сумму покупки.
