Переводы до 30 млн. самому себе без комиссии
28.12.2023 Банк России напомнил, что летом были приняты поправки от 04.08.2023 № 482-ФЗ «О внесении изменений в статьи 29 и 36 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Они начнут действовать с 1 мая 2024 г. С этого момента у вкладчиков в рублях полностью будут сняты препятствия на свободное перемещение собственных средств из одного банка в другой в пределах 30 млн. рублей в месяц.
Новый лимит переводов самому себе в СБП
Переводы самому себе (Ме2Ме-перевод) между счетами в разных банках будут бесплатными до 30 млн рублей через Систему быстрых платежей (СБП). Новый лимит начнет действовать с 1 мая 2024 года — одновременно со вступлением в силу соответствующего закона.
Страница упомянутого закона:
Как отмечалось ещё в июле 2023г,
Можно будет без комиссии переводить деньги в пределах 30 млн рублей в месяц по номеру счета через мобильные приложения или личный кабинет на сайте банка на свой счет в другом банке либо по номеру своего телефона через Систему быстрых платежей (СБП).
Здесь идет речь не только про переводы СБП по номеру телефона, но и про переводы по реквизитам счёта, см. «бесплатный межбанк«.
Очевидно, с 1 мая 2024 г. можно будет не задумываться, как вывести свои средства из какого-либо банка безналично в другой банк, для этого будут сразу 2 способа.
На 11.04.2024 уже 3 банка добровольно увеличили лимиты переводов самому себе до 30 млн. в месяц:
- ДОМ.РФ (апрель 2024)
- Ренессанс (ещё в сентябре 2023)
- Солид банк, межбанк (февраль 2024)
- В ВТБ лимит 30 млн. на переводы самому себе в другой банк вступил в силу 23.04.2024 (1 млн. в сутки)
- ПСБ решил выделиться и увеличит с 1 мая лимит даже больше — до 50 млн. в месяц.
- В Тинькофф банке расширили до 30 млн ₽ в месяц лимит не только на переводы между своими счетами, но и на все переводы по номеру телефона в любые банки. В том числе — другим людям. Межбанк у них и так был бесплатен и, практически, безлимитен.
В СБП за одну операцию можно перевести максимум 1 миллион рублей, но при необходимости можно сделать несколько операций
Что такое СБП, как правильно пользоваться, подводные камни
Система Быстрых Платежей — это сервис платежной системы Банка России («ЦБ РФ»), с помощью которого можно:
- Совершать переводы по номеру телефона в другой банк почти мгновенно, без участия платежных систем (MasterCard, Visa, Мир и др.)
- Оплачивать покупки в магазинах по QR-коду и тоже без использования обычных платежных систем
- Получать выплаты от организации по номеру телефона. Это может быть возврат за товар или зарплата.
СБП разработана Банком России и НСПК (Национальной Системой Платежных Карт).
Цель разработки системы быстрых платежей — независимая система, обеспечивающая быстрые платежи и переводы за минимальную комиссию или бесплатно. Комиссия за СБП-переводы или небольшая (для банков), или равна нулю.
Для пользователей Банк России установил возможность переводить между любыми банками до 100000 руб. в месяц без комиссии. Лимит в каждом банке отдельный, но в некоторых банках он гораздо выше чем 100 тыс. руб.
Нюансы
Возврат ошибочного платежа (чарджбэк)
В системе быстрых платежей в августе появился аналог чарджбэка — механизма взаимодействия между банками, позволяющего вернуть ошибочный или мошеннический перевод. В НСПК уточнили, что сервис эксплуатируют уже 130 банков. Среди них — ВТБ, ПСБ, МКБ, Райффайзенбанк и Росбанк, сообщили их представители, пояснив, что сервис позволяет возмещать средства за 15 дней. Однако пока в отличие от аналогичного механизма по карточным операциям (чарджбэка) возмещение будет осуществляться не в обязательном порядке, а по доброй воле финансовых организаций.
Поэтому категорически рекомендуется внимательно проверить, кто будет получателем при указанном номере телефона и не спешить. По ФЗ 161 ушедший платеж является безотзывным.
Не частить
Согласно требованиям Национальной системы платежных карт (НСПК), являющейся операционным и платежным клиринговым центром Системы быстрых платежей (СБП) в случаях, когда клиент более 5 раз за 5 минут указал один и тот же номер телефона для перевода по СБП, при этом у получателя средств банк по умолчанию не выбран, производится блокировка переводов на 3 часа. Если же такая ситуация повторилась более 10 раз за день, то блокировка проставляется на 24 часа.
Это правило регламентировано внутренними документами НСПК.
