Карты China UnionPay — в каких странах работают, в каком банке оформить

Карты и платежная система China Union Pay (CUP или просто UP)

02.11.2023 — Карты Unionpay банков ВБРР и Русского стандарта в ближайшее время перестанут работать за границей (счет идет на часы). Таким образом, круг сузился и из 6 РФ банков с картой Unionpay остались работать всего лишь 4:
АТБ, ГПБ, РСХБ (раздает до конца года бесплатные карты) и Примсоцбанк.

К слову, немалую роль в этом сыграла и Россия. Так как Visa и MasterCard в 2022 году избавили нас от своего присутствия, а картами «Мир» пока невозможно осуществлять многие зарубежные транзакции, наши граждане стали пользоваться и китайской UnionPay, особенно для поездок заграницу.

В каких странах работают российские карты Union Pay

Карты UnionPay Российских банков — 2023

Спустя год после введения односторонних дискриминационных мер («санкций»), почти единственный вариант оплачивать заграничные покупки — это карты китайской системы UnionPay. Однако, карты Union Pay, выпущенные Российскими банками, почти не работают при оплате в Интернете, их нельзя добавить в Google Pay и Apple Pay. Таким образом, виртуальные карты UP от Почта Банка или Газпромбанка — просто бесполезные, хотя и бесплатные.

Газпромбанк

Если вам нужна пластиковая карта UnionPay российского банка, или вы хотите дополнительно подстраховаться в поездках, то можно посоветовать дебетовую карту Unionpay Gold от «Газпромбанка».

Стоимость выпуска — 5000 рублей, но если заказать карту по акционной ссылке, банк вернёт 4000 руб. при выполнении условия: в течение 2 месяцев подряд с момента получения тратить с неё от 4000 руб/мес.

Снятие наличных в банкоматах любого банка — фиксированная комиссия с 1 мая 450 руб. Суточный лимит в банкоматах Газпромбанка для карт категории Gold — 200 000 руб., месячный — 1 500 000 руб., в сторонних банкоматах — 100к в сутки. Конвертация через юань ¥.

Лучше сразу выпустить карту UnionPay Diamond, стоимость та же, но лимиты выше и нет комиссии за снятие наличных.

Тинькофф

23.05.2023 — Тинькофф начал оформление карт платёжной системы UnionPay всем желающим.

20.07.2023 — Тинькофф банк попал в SDN-лист, его карты UnionPay  больше не работают.

• карту можно оформить как дополнительную к дебетовым картам Black и ALL Airlines, а также кредитным Platinum, Bravo и ALL Airlines;
• выпуск карты стоит 1000 рублей (2000р в металлическом дизайне для Premium, бесплатно для Private);
• карту к Black можно привязать к счетам в любой валюте;

Также, карты UnionPay выпускают банки:

• Солидарность. Банк не под санкциями, у карты Diamond — кредитный BIN, 6-значный пин. Выпуск бесплатно, обслуживание в год — 3000₽ за именную и 2500₽ на неименную. Комиссия за снятие наличных заграницей — 1.7%, мин 250₽.
• ВБРР — выпуск 1000 ₽, обслуживание — бесплатно, снятие наличных — бесплатно, валюта — юани. Срок изготовления: до 14 рабочих дней.
• Россельхозбанк, «Своя карта» Unionpay — выпуск 4900₽. Комиссия за снятие наличных — 1%, мин.199₽.
• Почта-банк, Вездедоход ЮнионПей — выпуск 5000₽, комиссия за снятие наличных — 1.5%, мин. 300₽.
• Русский стандарт, кредитка UnionPay — выпуск 2500₽, обслуживание — 499₽ в месяц(!) (бесплатно при покупках на 50000₽ в месяц). Комиссия за снятие наличных 4.9%+490₽. Фактически, карта только для покупок. Русский стандарт, дебетовая UnionPay — выпуск 1000₽, обслуживание — 1000₽ в год со 20го года. Снятие наличных — 2%.
• АТБ — дебетовая карта АТБ 2.0 Unionpay в рублях ₽ и юанях ¥. Комиссия за выпуск карты — 5 000 ₽ / 450 ¥. Ежемесячная комиссия за обслуживание — 399 ₽/38 ¥ или бесплатно (можно иметь вклад и с него проценты направить на карту).

После получения карты Unionpay

Рекомендуется сразу после получения проверить работоспособность карты.

1. Пополнить счёт карты на сумму стоимости выпуска или годового обслуживания карты.
2. Запросить баланс в банкомате или совершить покупку в российской магазине, вставив карту чипом и введя пин-код. Оплата картами Unionpay проходит в большинстве российских магазинов кроме Ашана, а онлайн работает в Озон и Яндекс Такси.
3. В мобильном приложении Газпромбанка в настройках карты снимите запрет на платежи и снятие наличных за границей: Настройки карты -> Безопасность -> Операции за границей

Как происходит списание денег с карты?

Довольная часто случается ситуация, когда вы сняли наличные за границей в банкомате, сразу посмотрели в историю операций, увидели там сумму больше ожидаемой и уже хватаетесь за сердце. Банк установил грабительский курс по карте?

Списание денег за покупку по карте проходит в 2 этапа: сначала авторизация, потом транзакция (обычно через 1-3 дня). Пока обе стадии не прошли, банк не включает эту операцию в выписку по карте и обычно рисует в истории операций часики.

Авторизация происходит в момент самой покупки или снятия наличных, терминал отправляет в банк запрос: верный ли пин-код, достаточно ли на счете денег для этой операции. Если авторизация прошла успешно, банк блокирует сумму операции на балансе карты, но пока оставляет ее на счете. При этом, если валюты не совпадают, обычно берётся обменный курс «с запасом» процентов 5, чтобы уменьшить вероятность выхода в минус (технический овердрафт), если курс до транзакции успеет подскочить.

Транзакция — это списание денег с вашего счета и их перевод на счет магазина. Обычно она занимает 1—3 дня, максимум — 30 дней. В течение этого времени банк, который обслуживает магазин, отправляет в ваш банк подтверждение покупки. После этого ваш банк списывает нужную сумму со счёта в пользу магазина по курсу, действующему на момент транзакции. Сумма окончательного списания может быть как меньше, так и больше суммы авторизации. Окончательную сумму списания можно посмотреть в pdf-выписке по карте.
В Газпромбанке выписку можно найти в мобильном приложении в меню Ещё -> Cправки и выписки -> Выписка

23.05.2023 — карты Tinkoff UnionPay стали доступны для всех желающих. Стандартный пластик — 1000 руб. за выпуск доп. карты к Tinkoff Black или Platinum или All Airlines. Дебетовая обладает всеми свойствами мультивалютности. Основная валюта — доллар, дальше конвертация по курсу платёжной системы UP. Доллары намного выгоднее покупать через Тинькофф-инвестиции.

29.12.2022 — UnionPay ввела лимит на снятие наличных за рубежом по картам российских банков. Лимит на снятие наличных за рубежом — 50 тыс. юаней в день либо 500 тыс. юаней в год (или эквивалент этой суммы в другой валюте) на каждую карту.

Кроме привычных карточных платежных систем VISA, MasterCard и Мир, есть и китайская — China Union Pay. В России эти карточки изначально выпускались в основном региональными банками Дальнего Востока для клиентов, часто посещающих КНР. Система UnionPay — одна из нескольких конкурирующих, и довольно успешная. Карты Union Pay принимаются в 157 странах мира (ссылка), в том числе и в России. На карте нарисован логотип Union Pay, номер карты начинается на 6, состоит из 16, 18 или 19 цифр. ПИН-код из 4 или 6 цифр.

02.11.2022 — Тинькофф Банк получил право выпускать карты китайской платежной системы UnionPay. Китайская платёжная система Union Pay подключила «Тинькофф» к эмиссии своих карт. Но выпускать их банк пока так и не начал.

Вопросы и ответы