В 2024 году в Инвесткопилке Тинькофф (теперь Т-Банк) по умолчанию подключается стратегия «Всегда в плюсе» которая заключается в инвестировании в фонд ликвидности TMON компании «Тинькофф Капитал».
Что такое «фонд ликвидности»?
Фонды ликвидности (или фонды денежного рынка) инвестируют в инструменты денежного рынка через механизм обратного РЕПО. Проще говоря, фонды выдают банкам кредиты на срок от 1 дня до 3 месяцев под залог облигаций. Даже если банк не вернёт деньги, то фонды ничего не теряют. Главные моменты:
- Даже на коротких промежутках времени стоимость фонда непрерывно растёт.
- Скорость роста примерно соответствует ключевой ставке Банка России и оперативно под неё подстраивается. Если точнее, рост фонда ликвидности отслеживает доходность денежного рынка, в виде ставки RUSFAR (Russian Secured Funding Average Rate) или «справедливая стоимость денег».
На 2023 год доступны были следующие фонды ликвидности:
- LQDT — фонд от ВТБ, был создан первым. Фонд состоит полностью из рублевых обязательств контрагентов, стоимость активов растет, всегда. Описание его стратегии. Сейчас он позиционируется как фонд УК ВИМ Инвестиции, но по прежнему торгуется у брокера «ВТБ Инвестиции» без комиссии на покупку и продажу.
- SBMM от Сбербанка (традиционно, как и все финансовые продукты от Сбера, немного слабее остальных по доходности). Чтобы торговать без комиссий у брокера Сбер, нужно выбрать тариф «самостоятельный».
- AKMM от Альфа Банка (у того же брокера Альфа торгуется без комиссии с 19.08.2024).
В 2023 году Тинькофф Инвестиции тоже запустил подобный фонд, он появился на Московской бирже (тикер $TMON) и был доступен к покупке у других брокеров (но они берут свою комиссию).
Фонд TMON стал доступен с января 2024 года, но, к сожалению, напрямую с брокерского счёта Тинькофф его купить нельзя. Нужно действовать через пополнение «Инвесткопилки» в приложении банка Тинькофф (не в инвестиционном приложении).
График стоимости фонда – также восходящая линия, которая изменяет свой уклон параллельно с изменением ключевой ставки и имеет незначительные отклонения от идеальной линии.
В приложении Тинькофф банка можно выбрать эту стратегию для инвесткопилки:
Обычно рекомендуют часть инвестиционного портфеля держать в фонде ликвидности, чтобы в случае просадки было на что докупить подешевевшие активы.
А тем, кто не занимается инвестициями, такая стратегия Инвесткопилки с успехом заменит (дополнит) накопительный счёт в Тинькофф.
