Сейф-счет в Почта-банке — основные тарифы
14.11.2023 — Почта Банк поднял ставку по своему «Сейф-Счёту» до 14.5% годовых на минимальный остаток на первые три месяца на сумму от 1000₽ до 3 млн (включительно) для новых клиентов. Новыми считаются те, у которых в течение 91 дня отсутствовали действующие вклады и не выплачивались проценты на накопительные счета.
Для остальных максимальная ставка — 12%.
Сейф-счет в Почта-банке — это что-то среднее между накопительным счетом и расходно-пополняемым вкладом. Второе его название в документах банка: «ТЕКУЩИЙ СЧЕТ С ЛОКАЛЬНОЙ КАРТОЙ».
Ставка зависит от суммы покупок по дебетовым картам.
- 5% годовых — при обороте менее 10000 ₽ в месяц.
- 7% годовых — при обороте от 10000 ₽ в месяц и более.
Для «новичков» в первые в первые 3 месяца была надбавка 3% годовых. С 6 октября надбавка стала 5%.
Итого, максимальная ставка для «новичков», активно пользующихся картой — 12% годовых
Сейф-счет в Почта-банке можно в любое время пополнять и снимать с него средства, пополнение и снятие — не ограничено, но:
- Минимальная сумма, на которую начисляются проценты — 1000 руб.
- Проценты начисляются на минимальный остаток денежных средств за фактический срок нахождения минимального остатка на Текущем счете в течение Расчетного периода
Как открыть сейф-счёт
- Если вы уже клиент Почта банка, откройте счет в приложении «Почта банк онлайн» в разделе «Для вас». Пополнить счет можно с вашей дебетовой карты. Пополнить карту можно с карты любого банка, комиссии не будет если это не банк-антидонор, комиссии нет при сумме от 10000 руб. После этого, с карты пополнить сейф-счет. Вместе с сейф-счетом откроют и так называемый «Сберегательный счет», его тоже можно использовать для снятия денег (но ограниченно!, см. ниже).
- Если вы еще не клиент Почта-банка, придется сначала зайти в отделение банка с паспортом и сказать что хотите открыть сейф-счет. Далее — см. п.1. Заодно можно выпустить в личном кабинете цифровую карту UnionPay с бесплатным обслуживанием.
Как снять деньги с сейф-счета в Почта-банке?
- Снятие с сейфа наличными — до 100000 в месяц, бесплатно.
- Перевести на сберегательный счет 100000 и снять без комиссии — бесплатно
- Перевести на сберегательный счет 100000 и отправить через СБП в любой банк по номеру телефона.
- Межбанк в ВТБ по реквизитам — бесплатно
- Межбанк другие банки — 0.7%, минимум 30 руб, макс. 1200 руб.
Преимущества накопительного счета в Почта банке
- Почта-банк входит в группу ВТБ и является достаточно надежным. Ничего «такого» с ним произойти не должно.
- У Почта-банка очень много отделений по стране.
Подводные камни сейф-счета, в чём подвох?
Главный подвох — это начисление процентов только на минимальный остаток за расчетный период.
4.2. Проценты начисляются на минимальный остаток денежных средств за фактический срок нахождения минимального
остатка на Текущем счете в течение Расчетного периода по ставке, определяемой в соответствии с Тарифами. Под
минимальным остатком денежных средств Расчетного периода понимается наименьшая из сумм денежных средств,
находившихся на Текущем счете на начало каждого из дней в течение Расчетного периода.
4.3. Проценты за Расчетный период начисляются и выплачиваются Банком ежемесячно в Расчетную дату на Текущий
счет.
4.4. Банк не начисляет и не выплачивает проценты за последний Расчетный период.
Т.е. во-первых, нужно знать, какого числа начинается расчетный период — это день открытия счета. Всю запланированную сумму нужно внести на счет сразу и уже не пополнять в течение расчетного периода. А если хотите пополнить, то делать это более логично в самом конце расчетного периода. Закрывать счет-сейф лучше всего сразу после окончания очередного расчетного периода.
Второй «подвох» — это нефиксированный процент по накопительному счету, банк его может изменить в любой момент.
Третий — это ограниченные возможности вывода средств без комиссии.
Здравствуйте.Я думаю легче будет снять деньги,ведь есть ограничения по суммам снятия?
Здравствуйте.Подскажите пож-ста, могу ли я открыть второй счёт сейф в почта банк,один у меня уже есть,?
Здравствуйте, Александр! Да, можете.
Но пока не понимаю, какой в этом смысл. Что это даст?
Страница уже не обновляется?
Спасибо, обновил.
Банк изменяет ставку по своему условию. не шлет уведомления . 25% — это обман за 3 месяца. персонал не квалифицированный. открыть вклад заняло 40 минут. кому не дорого время и деньги пользуйтесь.
Заранее было известно, что ставку 22 марта снизят с 25% до 22%.
Блин….прокол…3,9 процента за снятие это ведь 3 800 примерно с 98 000 руб. Эх..
Константин, по Альфа банку — вчера звонил и сегодня для подтверждения — можно снимать до 300 000 руб в месяц (по моему эта же сумма в сутки), комиссия за снятие 3,9 %, но не менее 390 руб. Льготный период не отменяется. Мне одобрена сумма пока 98 000 руб. Если кладу эту сумму на накопительный под 25 процентов в Совкомбанк, то у меня будет выходить за месяц более 1500 руб (это уже с учетом вычета комиссии).
Я не против, делайте. Главное, чтобы потом у вас ко мне не было никаких вопросов по поводу ваших решений.
Здравствуйте. В общем заказал кредитную карту Урбан для оплаты топлива на АЗС. Кредитную карту Уралсиб для использования на каждый день (там кэшбэк 2 % на все покупки при тратах от 7000 руб). Кредитную карту от Альфабанк — сниму наличные и закину на накопительный счёт.)) Такой вот хитрый плане)) В общем все деньги у меня будут на накопительном приносить прибыль)) + кэшбэк по кредиткам.
С кредиткой Альфа-банка план не хитрый, а наоборот.
Где вы прочитали, что с нее еще можно снимать наличные?
С бесплатным годовым обслуживанием.
Точно, Вы гений!)) А есть ли интересно кредитка с условиями по кэшбэку примерно как у Райффайзен? Т.е. кэшбэк на всё 1,5 процента, на любую сумму и т.д?
У меня на следующих календарных выходных будет достаточно времени — попробую посчитать всё….
Предложите, пожалуйста, дебетовую карту с хорошим кэшбэком по АЗС. Картой этой скорее всего лишь буду на АЗС расплачиваться.
Пользуюсь кредиткой Urban. Кэшбэк 5%, приходит мгновенно, всё бесплатно, даже какие-никакие СМС.
Считаю кредитку гораздо удобнее, не нужно заранее класть какие-то суммы про запас и не нужно переживать, что на них не капают проценты, которые могли бы капать.
Константин, я всё-таки заимел дебетовую карту карту от Райффайзенбанка. Тут все мои условия описанные в сообщении выше исполнены, но минус лишь в том, что по накопительному счёту всего 12 процентов. Почему желаю находиться в рамках одного банка? У меня основная сумма на накопительном счёте в банке с достаточно большим процентом — 22 %, другая часть (примерно 20 процентов от всего депозита) которой я торгую на рынке на брокерском счёте во втором банке. А вот текущие денежки, которые я трачу на пищу, топливо для автомобиля,….в третьем банке (на данный момент в Райффайзенбанке). В данном банке вся сумма лежит на накопительном счету, я перевожу на карточный счёт лишь столько в день, сколько предполагаю потратить и весь этот оборот между счетами в одном банке бесплатный. А если бы я каждый день переводил сумму из одного банка (в котором допустим лежат деньги на накопительном счёте под большим процентом) в другой (на котором выгодный кэшбэк), то скорее всего со второй недели бы уже были проценты. Т.е. за неделю я легко могу потратить более 100 т.р.
Допустим, у вас текущих денег (в Райффайзене) 10% от всей суммы или 5% от всей суммы. Вам не всё равно, лежат они под 12% годовых, или под 22% ?
Попробуйте как-нибудь посчитать в рублях, что вам дает кэшбэк в месяц, и сколько дают проценты по накопительному счету текущие деньги (допустим, на месяц).
Раз уж вы обращаете внимание на лишних 0.5% кэшбэка, то должны хорошо считать все это в рублях.
Ну и если вы на АЗС платите с кэшбэком 1.5% вместо 5%, мне это тоже трудно понять. Посчитайте, посчитайте все это в рублях, кроме вас никто не сможет этого сделать.
Кстати, держать основную сумму в одном банке — это тоже не всегда оптимальное решение. Ситуация может резко измениться. А из некоторых банков вы не сможете быстро вывести даже 300к., не говоря об основной сумме.
Спасибо. Очень полезная статья!! Хотел в апреле перевести денежку на накопительный счёт в Почта банк, оказывается с 22 марта 22 процента. Значит смысла нет.
Очень интересно есть ли такой банк с такими замечательными условиями:
1. Накопительный счёт с относительно большим процентом (например 20 %). Начисление процентов на любую сумму (имею в виду, чтобы не было минимального значения, как например в Почта банке от 100 т.р…). Начисление на минимальный остаток за день, а не за месяц.
2. Кэшбэк начисляется на любую сумму покупки, а не округляется кратно например 100 руб в меньшую сторону.
3. Кэшбэк от 1,5 процента на все покупки (можно при условии трат на определенную сумму).
Буду очень признателен если что-то посоветуете, но полагаю, что вряд ли такой банк есть.
Андрей, честно говоря, я не очень понимаю ваше желание привязаться всего к одному банку. Сначала пишете про накопительный счет, и тут же про кэшбэк по карте.
Почему вы хотите ограничить себя всего одной картой и всего одним банком?
Кстати, было бы странно, если бы была такая карта с большим кэшбэком на любые покупки. Тогда у всех были бы такие карты, а картами других банков никто бы не пользовался (и у этого банка были бы жуткие убытки).
Кстати, посмотрите накопительный счет в Хоумкредите и карту Польза.