Альфа-банк — 365 дней без процентов: без снятия наличных и без кэшбэка

Эта статья — про старую версию кредитной карты Альфа-банка — «365 дней без процентов», которая выпускалась до 3 июля 2023 года включительно. Сейчас выпускаются новые карты с более интересными условиями, со снятием наличных и кэшбэком.

Поэтому старые карты без кэшбэка и без снятия наличных «1 год без процентов», а тем более «100 дней без %«, постепенно уйдут в прошлое. Теперь кредитки в Альфа-банке более чем конкурентоспособные:

В сравнительном рейтинге топ-10 кредитных карт за июль новая «Целый год без процентов» уверенно вошла в топ-3, и после пары изменений у конкурентов, в августе вышла на 1-е место:

Далее идёт описание условий для ранее выданных карт (по 03.07.2023 включительно).

Порядок меняется по кредитке Год без %, которую оформили до 3.07.2023 включительно.

Старый порядок погашения был такой:

1. Покупки в первые 30 дней с льготным периодом 365 дней.
2. Покупки с 31 дня со льготным периодом 100 дней.
3. Снятие наличных и переводы.
4. Balance Transfer (погашение кредитки другого банка).

Теперь при внесении платежей долги будут гаситься в следующем порядке (строчку 1 переставили в самый конец очереди):

1. Покупки с 31 дня с льготным периодом 100 дней
2. Снятие наличных и переводы.
3. Balance Transfer (погашение кредитки другого банка).
4. Покупки в первые 30 дней с льготным периодом 365 дней.

Новый порядок распространяется и на текущую задолженность, и на новые покупки.

Общие условия по кредитным картам с условием применения нескольких процентных ставок (PDF).

Кому не прислали такую СМС-ку, все остается по старому (365 дней гасится первой, 100 дней — второй).

Условия по кредитным картам, выпущенным до 04.07.2023

Эта информация полезна тем, кто уже получил такую кредитку и пользуется ей. Основной вывод:

Итак, условия по старой карте «1 год без процентов».

• Первый льготный период в 365 дней действует только для покупок, сделанных в первые 30 дней.
• Льготный период на покупки с 31-го дня — по 100 дней.
• Льготный период на «перевод задолженности» (погашение кредитной карты другого банка) — 100 дней.
• Эти льготные периоды не могут работать одновременно (после первых 30 дней — карту на полку!)
• Обслуживание — первый год бесплатно, затем 990 руб./год.
• Снятие наличных и оплата по QR-коду — без комиссии, но без льготного периода (с дикими процентами!).
• СМС — первый месяц бесплатно, далее 159 руб./мес.

Требования к заемщикам

Чтобы оформить карту «365 дней без процентов», необходимо:

• Гражданство РФ
• Постоянная регистрация на территории РФ
• Наличие постоянной регистрации или работы в регионе оформления карты
• Минимальный стаж на последнем месте работы: 6 месяцев
• Ежемесячный доход (учитывается совокупный доход клиента после налогообложения): 10000 руб.
• Наличие контактного телефона (мобильного или домашнего по месту фактического проживания)

Как правильно использовать льготный период 365 дней?

Я получил карту 14.02, на следующий день разобрался с отключением страховой защиты и с 16.02 начал пользоваться, вот история операций по счёту:

Сразу после обработки первой операции в мобильном приложении в разделе «Информация по кредиту» будет видно даты льготного периода:

Подвох льготного периода в Альфа-банке

А дальше?

Проблема в порядке погашения долга по картам, оформленным до 04.07.2023. У них первым гасится как раз долг длинного льготного периода в 365 дней, и только потом — долг по остальным покупкам, сделанным после первого месяца. Вот как это происходит.

По окончании первых 30 дней я сделал покупку на небольшую сумму — 379,61р. Через несколько дней, когда покупка обработалась, пополнил карту на 100 рублей, вот скриншоты экрана «О счёте» кредитной карты до пополнения и через сутки после него:

Общая сумма долга уменьшилась на 100 рублей, это понятно.

Большой долг по длинному ЛП тоже уменьшился на 100 рублей.

Маленький долг по короткому ЛП не изменился, не уменьшился. Поэтому, чтобы погасить его, придётся полностью погасить большой долг.

В новых кредитках альфы, выпущенных после 04.07.2023, этот подвох исправлен (заодно, добавлен кэшбэк и снятие наличных).

22.08.2023 — Появилась информация, что клиентам банк рассылает уведомления, что порядок погашения задолженностей по льготным периодам будет изменён на разумный с 28.08:

Сначала вы платите за покупки с льготным периодом 100 дней, а потом с годов без %.

Поэтому пользователи «старых» карт 365 дней без процентов получат более выгодные условия в плане длины регулярного льготного периода, но без снятия наличных.

Минимальные платежи

Теперь весь оставшийся год нужно только платить минимальные ежемесячные платежи (если банк их выставит к погашению). На погашение даётся 20 дней после даты формирования минимального платежа. Например, мне 14 марта будет известен его размер. По условиям, «Значение понятия «Минимальный платеж» определяется в соответствии с общими условиями Договора кредита.» Обычно это 5% от суммы долга.

это явно указано на сайте банка:

Полное погашение долга

Но к концу беспроцентного периода необходимо погасить долг полностью. Если этого не сделать (а бывает и такое):

Таким образом, вы получите беспроцентный кредит на покупки на целый год. Ключевая ставка Банка России 7.5% годовых, можно считать, что вы сэкономили примерно 8% от суммы (максимальная ставка по вкладам примерно на этом уровне).

На следующий год процедуру можно повторять, но уже на менее длительный срок — 100 дней. Но и это может дать почти такой же выигрыш по итогам года.

Как пополнять карту

После того, как вы оформили карту «1 год без %» и начали ей пользоваться, потребуется ее пополнять, внося обязательные минимальные ежемесячные платежи (если банк их выставит).

• Удобнее всего — пополнение в мобильном приложении с карты другого банка, важно чтобы этот другой банк не брал комиссию за «стягивание». ВТБ, Хоумкредит и многие другие — не берут (Сбербанк стал брать).
• Бесплатным межбанковским переводом из другого банка по шаблону, например с карты Tinkoff Black. Но это работает только по рабочим дням.
• По системе СБП по номеру телефона из другого банка. Деньги доходят очень быстро, в любой день, и в праздники тоже, но если у вас есть дебетовая карта, то перевод придёт туда.
• Если хочется пополнить наличными, то внести их можно в банкоматах Альфа-банка и МКБ — без комиссии. А вот при внесении через кассу при сумме менее 50 тысяч рублей будет комиссия 250 руб.:

Важно! Можно пополнить карту Альфы даже в крайний день обязательного платежа и окончания льготного периода, информация о зачтении платежа обновляется 2 раза в сутки: после 17:00 и перед полуночью (обработка состояния договора).  Но для собственного спокойствия лучше пополнить карту до 17:00 или накануне.

Условия по карте «1 год без процентов» Альфа-банка

Стоимость обслуживания

Без акции: первый год — бесплатно, дальше — 990р/год. По акции — бесплатно навсегда.

Снятие наличных

Бесплатное снятие наличных до 50000 рублей в месяц, в любом банкомате. Но на них нет льготного периода, ставка от 59.99% годовых.

Это касается только новых карт, оформленных с 14.07.2022. Для более старых карт нужно уточнять в банке.

Все переводы — с комиссией

Кроме стоимости обслуживания важно не попасть на комиссию за переводы, не стоит пробовать пополнять карту другого банка с кредитки Альфа-банка потому что комиссия 5.9%, но не менее 100 рублей, она никуда не делась:

Не нужно пытаться «стягивать» средства в личном кабинете любого другого банка (Тинькофф, ВТБ и т.п.) с кредитки Альфа-банка, это тоже наказывается комиссией, хотя при совершении операции не будет никакого предупреждения. Естественно, ни один посторонний банк понятия не имеет, какую комиссию с вас может взять другой банк (Альфа) за «стягивание» с его карты, поэтому и не покажет информацию о чужой комиссии.

Мобильное приложение

Рекомендую до получения карты заранее скачать приложение «Альфа-банк» на ваш смартфон. В нём лучше зарегистрироваться прямо в банке по номеру карты и активировать карту, «не отходя от кассы». Пин-код потребуется придумать и задать сразу. После этого карта готова к работе, но первую операцию лучше провести через банкомат Альфа-банка, можно узнать баланс, например (запрос баланса в любом другом банкомате — платный, в том числе и у партнеров «Альфы»). Использование мобильного приложения и интернет-банка — бесплатное. СМС-банк, Альфа-чек, включающий информирование об операциях по карте — платный, 159 руб. в месяц со второго месяца:

«Перевод задолженности» или погашение другой кредитной карты в другом банке

И еще один лайфхак с погашением другой карты или кредита. Можно сделать «перевод задолженности». Эта услуга похожа на «перевод баланса» в банке Тинькофф, она же «погашение кредита в другом банке» или «120 дней без процентов».

В мобильном приложении в разделе «Счета и карты» нажмите на кредитную карту (красненькую) и увидите внизу строчку «Перевести задолженность».

Условия перевода без комиссии:

• Комиссия за перевод не будет списана, если он осуществляется с целью закрыть кредитную карту в стороннем банке
• Кредитный лимит закрываемой карты должен быть больше или равен сумме перевода
• Рекомендуем в течение 14 календарных дней с даты осуществления перевода подать заявление на расторжение договора кредитной карты в стороннем банке
• Через 70 календарных дней с даты перевода, АльфаБанк самостоятельно проверит закрытие кредитного договора в стороннем банке
• В течение недели после 70 дня с даты перевода Вам будет направлено SMS — сообщение со статусом автоматического подтверждения закрытия договора
• Справку о расторжении необходимо предоставить только в случае отсутствия автоматического подтверждения целевого использования перевода в течение месяца с даты направления уведомления»

Подробнее о переводе задолженности написано на отдельной странице.

Как закрыть кредитную карту Альфа-банка «1 год без процентов»

С появлением нового варианта карты: с кэшбэком, снятием наличных и правильной совместной работой длинного и короткого беспроцентного периода, вопрос закрытия старой карты «1 год без процентов» встаёт у многих пользователей.

С закрытием кредитной карты в Альфа-банка всё довольно просто, для этого даже не нужно идти в банк. Соответствующая функция есть в мобильном приложении. Сначала необходимо полностью погасить долг и быть уверенным, что никаких процентов уже не начислят (если выполнялось условие льготного периода, так и есть).

Проходим в мобильном приложении «Счета и карты», выбираем кредитную карту, прокручиваем до упора вниз, последний пункт «Закрыть карту». Там 2 варианта:

Нам нужен второй вариант — закрыть карту вместе со счетом и кредитным договором.

Договор и счет закроются не сразу, а через 45 дней.

Преимущества кредитной карты Альфа-банка «1 год без процентов»

Недорогое обслуживание.  Годовое обслуживание бесплатное (в первый год), затем стоит 990 руб./год.

Льготный период. Первый — 365 дней, потом по 100 дней. К концу льготного периода необходимо погасить долг полностью и вывести карту в 0. Это не классический льготный период как у карт Сбербанка, Тинькофф, ВТБ или ОТП.

Удобные способы пополнения карты. Кредитную карту «Альфы» можно без комиссии пополнять, помимо собственных банкоматов, ещё и у партнеров банка: в терминалах и банкоматах МКБ. Также кредитку «Альфы» можно пополнить без комиссии с карт других банков через собственный сервис. Лимит одной операции 100000 руб., дневной — 150000 руб. Важно убедиться, что банк-эмитент карты-донора не списывает комиссию за подобные «стягивания». Разумеется, гасить межбанком из другого банка тоже можно, при этом лучше пользоваться бесплатным или дешевым межбанком. Как и для любого кредита, откладывать погашение на последний день не рекомендуется, лучше оставлять запас в 2-3 дня. Большая длительность льготного периода — это и большие проценты за весь период в случае недоплаты или любой просрочки.

Подводные камни кредитной карты Альфа-банка «1 год без процентов»

(для карт, выпущенных до 03.07.2023 включительно)

• Совершенно неудобная очерёдность погашения по карте (исправлено в новой карте с 04.07.2023):
  — долг по покупкам в 365 дней;
  — переводы в рамках Balance Transfer;
  — покупки с льготным периодом в 100 дней;
  — снятие наличных.
  Т.е. если вы в первый месяц сделали крупные покупки, то можете получить рассрочку на 1 год. Но после первых 30 дней  нельзя больше никак пользоваться картой. Если сделать новую покупку после 30 дней, то придется ещё через 100 дней гасить карту полностью, включая покупки за первый месяц. Таким образом, длинной рассрочки на 365 дней — не получится.
• Нет льготного периода на наличные (исправлено в новой карте с 04.07.2023). Это действительно подвох, у прежней карты «100 дней» он был (но тоже до 11.03.2022).
• Могут навязать страховку. Это тоже подвох, еще один способ настричь денег с клиента, если её не удалось не включить сразу, то это нужно сделать через чат.
• У карты «1 год без процентов» вообще нет кэшбэка (исправлено в новой карте с 04.07.2023). Это понятно, за эти 365 дней банк должен хоть что-то заработать на клиенте или магазине, доход идет с покупок по карте.
• Высокие проценты по кредиту. Проценты назначаются индивидуально, типичное значение — 40% годовых. И если допустить ошибку и вылететь из льготного периода, их придется оплатить сполна с самого первого дня:
• СМС-информирование платное. Стоимость услуги — 59р/мес. со второго месяца, первый месяц бесплатно.
• Сама по себе ежемесячная выписка отсутствует, здесь это называется «дата формирования минимального платежа». При этом, необходимая информация о платеже не приходит по СМС после даты выписки, нужно заходить в мобильное приложение и смотреть там. В некоторых случаях минимальный платеж может не формироваться, тогда его можно не платить еще месяц.
• Банк не напоминает, что заканчивается 365 или 100 дней льготного периода. Некоторые почему-то считают, что банк обязан присылать СМС с напоминанием, что заканчивается льготный период и пора погасить долг полностью. Нет, не обязан, и он ничего не пришлет, необходимо самостоятельно следить за окончанием льготного периода.
• Ловушка от Альфа-банка. Банк иногда рассылает клиентам письма, в которых рекламирует переводы с кредитной карты, а они дорогие:
  Всегда надо помнить, что любой перевод с кредитной карты «1 год без процентов» — это комиссия 5.9%, не поддавайтесь на провокацию!

Новости

07.05.2023 — акция с вечным бесплатным обслуживанием и кэшбэком на супермаркеты в 20% заканчивается 7 мая. После — только 1 год будет бесплатным, со второго года 990р/год + снятие 50000 без комиссии.

10.04.2023 — новая акция до 7 мая. У карты не только бесплатное обслуживание, но и 20% кэшбэка на супермаркеты в первые 3 месяца (в пределах 2000 руб.)

• 20% будет начисляться в супермаркетах с 10.04 по 07.05. Лимит — 2000 ₽ в месяц и 6000 ₽ за весь период акции (апрель, май и начало июня).
• Акция для физлиц, не имеющих действующей кредитки банка с 08.04.2022 по 09.04.2023.
• Для участия в акции, необходимо оформить карту по этой ссылке и обязательно получить пластик. Виртуальные карты — не участвуют.
• Кэшбэк 20% начисляется в категории Супермаркеты, МСС: 5262, 5300 (бывает на Wildberries), 5310, 5311, 5331, 5399, 5411 (супермаркеты), 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 7278, 9751. (На алкомаркеты с MCC 5921 такого кэшбэка нет :) ).

09.02.2023 — акция до 7 мая. Банк дарит вечное бесплатное обслуживание.

14.07.2022 — отменена комиссия за снятие наличных для карт выданных с 14 июля (но льготного периода на них нет).

08.07.2022 — появилась информация, что все новые кредитные карты Альфа-банка будут выпускаться системы МИР:

Это позволяет пользоваться бонусами от privetmir.ru.

18.03.2022 — приветственный льготный период в 365 дней будет даваться на покупки, совершенные в первые 30 дней, а не в первые 100 дней. Обслуживание карты в первый год стало бесплатным (потом 990 руб./год).

Телефон службы поддержки Альфа-банка: 8 800 200 2551