Альфа-банк — год без процентов, бонус 2000 рублей

Кредитные карты

Новая кредитка Альфа-банка — «год без процентов». Первый льготный период 365 дней — для покупок, сделанных в первые 30 дней.

 

Бонус 2000 рублей за кредитку Альфа-банка в сентябре

Для получения бонуса нужно потратить с карты 5000 руб.

Эта карта чем-то похожа на хорошо известную «100 дней без %«, и внешне ничем не отличается, но у нее другие условия:

  • Первый льготный период — 365 дней (ого!), затем по 100 дней, как и раньше
  • Обслуживание — с 18.03 — первый год бесплатно, затем стоимость 990 руб./год.
  • Снятие наличных — без комиссии (для старых карт — 3,9% от суммы снятия + 390 ₽)

14.07.2022 — отменена комиссия за снятие наличных для карт выданных с 14 июля (но льготного периода на них нет).

08.07.2022 — появилась информация, что все новые кредитные карты Альфа-банка будут выпускаться системы МИР:

Новые кредитки Альфа платежной системы МИР

Это позволяет пользоваться кредиткой не только в РФ, но и в ряде других стран, а также пользоваться бонусами от privetmir.ru.

18.03.2022 — приветственный льготный период в 365 дней будет даваться на покупки, совершенные в первые 30 дней, а не в первые 100 дней. Обслуживание карты в первый год стало бесплатным (потом 990 руб./год).

Как использовать эту карту с максимальной выгодой для себя?

В первый же месяц после получения карты нужно сделать крупные покупки на весь кредитный лимит (но не снимать наличные)

Дальше нужно платить минимальные ежемесячные платежи, а к концу первого года — погасить долг полностью. Таким образом, вы получите беспроцентный кредит на покупки на целый год. Если ориентироваться на ключевую ставку Банка России в 20% как уровень инфляции, можно считать, что вы сэкономили примерно 20% от суммы (максимальная ставка по вкладам тоже на таком же уровне).

На следующий год процедуру можно повторять, но уже на менее длительный срок — 100 дней. Но и это может дать почти такой же выигрыш по итогам года.

Требования к заемщикам

Чтобы оформить карту «Год без процентов», необходимо:

  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация на территории РФ
  • Наличие постоянной регистрации или работы в регионе оформления карты
  • Минимальный стаж на последнем месте работы: 6 месяцев
  • Ежемесячный доход (учитывается совокупный доход клиента после налогообложения): 10000 руб.
  • Наличие контактного телефона (мобильного или домашнего по месту фактического проживания)

Заказ и получение карты

Заявку, конечно, лучше всего оставить на сайте Альфа-банка.

Вариантов доставки карты — два:

  1. В выбранное вами отделение банка и самостоятельное получение при визите в банк (в Москве — недоступно).
  2. Доставка домой специалистом банка (типа курьером), с подписанием документов в электронном виде. Это сейчас у банка приоритетный способ, и его можно не бояться.

Вариантов карты — тоже два: неименная или именная. Неименную могут доставить на следующий день, а если заказать карту утром, то могут даже в тот же день, это круче чем у Тинькова (но там именные карты).

Если вы хотите именную карту, то сроки увеличатся на 1-3 дня.

Очень быстро после отправки заявки приходит предварительное одобрение и перезванивают из банка с «левых» номеров +7 968. Спросят, подойдет ли мне «электронное подписание» документов и уверили, что с документами можно будет сначала ознакомиться.

Основное, за чем нужно следить:

  1. Чтобы в условиях стояла продолжительность первого льготного периода — 365 дней .
  2. Чтобы не впарили страховку, которая стоит около 1.3% в месяц от суммы долга.

В процессе электронного подписания (через СМС-код) придет ссылка на документы. Их немного, несколько страниц, желательно их посмотреть на экране своего смартфона. Там не должно быть ничего лишнего, должен быть указан кредитный лимит карты, про длительность льготного периода и ставка в случае его отсутствия (на покупки одна, на наличные — другая, вплоть до 49.9%).

Нет смысла брать карту «1 год без процентов» «на всякий случай».

Как пользоваться картой «Год без процентов»

Но после обработки операции появится информация о начале и окончании льготного периода. А после даты выписки появится информация о минимальном платеже. Как таковой — ежемесячной выписки по карте тут нет, есть дата формирования минимального платежа, она совпадает с датой выдачи карты. Через пару месяцев использования карты получилось так:

Альфа банк, 100 дней без процентов, когда гасить долг

Указано, когда и какой минимальный платеж нужно вносить, в данном случае 4400 до 21 октября. Но к 9 декабря нужно будет внести всю сумму долга, иначе условие льготного периода не будет выполнено. До 9 декабря будет еще одно внесения обязательного минимального платежа — 21 ноября.

Более того, размер и дата платежа появляются уже на первом экране входа в мобильное приложение:

Дата и сумма минимального платежа

Не увидеть это невозможно, поэтому сложно сделать просрочку или не выполнить условие льготного периода.

Также не стоит забывать, что подобные операции улучшают кредитную историю. В кредитном отчете будут видны солидные обороты по кредитке, при этом реальные покупки по карте проходить не будут. А значит, повысится вероятность одобрения кредитных карт других банков или нужного кредита c пониженной процентной ставкой, например, ипотеки.

Как пополнять карту

После того, как вы оформили карту и начали ей пользоваться, потребуется ее пополнять.

  • Удобнее всего — пополнение в мобильном приложении с карты другого банка, важно чтобы этот другой банк не брал комиссию за «стягивание». Сбербанк, ВТБ, Хоумкредит и многие другие — не берут.
  • Мне привычнее пополнять карту бесплатным межбанковским переводом по шаблону, например с карты Tinkoff Black. Но это работает только по рабочим дням.
  • Еще один безналичный и способ пополнения — по системе СБП по номеру телефона из другого банка. Деньги доходят очень быстро, в любой день, и в праздники тоже.
  • Если хочется пополнить наличными, то внести их можно в банкоматах Альфа-банка и МКБ — без комиссии. А вот при внесении через кассу при сумме менее 50 тысяч рублей будет комиссия 250 руб.:

Важно! Можно пополнить карту Альфы даже в крайний день обязательного платежа и окончания льготного периода, информация о зачтении платежа обновляется 2 раза в сутки: после 17:00 и перед полуночью (обработка состояния договора).  Но для собственного спокойствия лучше пополнить карту до 17:00 или накануне.

Условия по карте «1 год без процентов» Альфа-банка

Стоимость обслуживания

Первый год — бесплатно, дальше — 990р/год.

Снятие наличных

БЕСПЛАТНОЕ снятие наличных до 50000 рублей в месяц, в любом банкомате, как по привычной карте «100 дней без процентов». Но на них нет льготного периода, ставка от 59.99% годовых.

Это касается только новых карт, оформленных с 14.07.2022. Для более старых карт нужно уточнять в банке.

Все переводы — с комиссией

Кроме стоимости обслуживания важно не попасть на комиссию за переводы, не стоит пробовать пополнять карту другого банка с кредитки Альфа-банка потому что комиссия 5.9%, но не менее 100 рублей

Не нужно пытаться «стягивать» средства в личном кабинете любого другого банка (Тинькофф, ВТБ и т.п.) с кредитки Альфа-банка, это наказывается комиссией, хотя при совершении операции не будет никакого предупреждения. Естественно, Тинькофф понятия не имеет, какую комиссию с вас может взять другой банк (Альфа) за «стягивание» с его карты.

Мобильное приложение

Рекомендую заранее скачать приложение «Альфа-банк» на ваш смартфон. В нём лучше зарегистрироваться прямо в банке по номеру карты и активировать карту, «не отходя от кассы». Пин-код потребуется придумать и задать сразу. После этого карта готова к работе, но первую операцию лучше провести через банкомат Альфа-банка, можно узнать баланс, например (запрос баланса в любом другом банкомате — платный, в том числе и у партнеров «Альфы»). Использование мобильного приложения и интернет-банка — бесплатное. СМС-банк, Альфа-чек, включающий информирование об операциях по карте — платный, 59 руб. в месяц со второго месяца:

SMS-банк Альфа-чек

Ставка по кредиту

В бумагах к кредитке сначала идут условия по какой-то кредитной карте с льготным периодом 0 дней, по ней ставка 24.49% (пункт 3 на 1-й странице). Но на последнем листе идет доп. соглашение о подключении беспроцентного периода. При этом процентная ставка в случае несоблюдения условий беспроцентного периода — 39.99% (в моём случае). Стандартный минимальный платеж — 5% от суммы основного долга, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом (если они есть). Но процент в индивидуальных условиях (последний лист) может быть и выше, до 10% от суммы долга. Дата расчета минимального платежа (аналог даты ежемесячной выписки) отсчитывается от даты выдачи карты.

К карте могут незаметно подключить страховку и смс-информирование, обе услуги легко отключаются в чате поддержки или с помощью горячей линии. В первый месяц страховка бесплатная, и от нее можно отказаться в чате в мобильном приложении. Если страховку не отключить, тариф со второго месяца — 1.008% в месяц от суммы долга.

Отключение страховки по кредитной карте Альфа-банка
Если вы прозевали страховку и не отключили ее вовремя:

Комиссия за страховку списывается один раз в месяц. Она взимается от суммы фактической задолженности по кредитной карте на дату формирования минимального платежа. Оплата осуществляется в дату расчёта минимального платежа по счёту кредитной карты безналично, путём списания со счёта кредитной карты.

Чтобы отключить страховку через робота в чате в мобильном приложении, напишите туда:

«Прошу отключить программу страхования от карты хххх********хххх (первые и последние 4 цифры карты)».

Подключится бот. Спросит «Отключить страховку?». Ответите «Да». Через какое-то время будет написано, что услуга отключена. Всё…

Проконтролируйте в меню карты. «Защитить кредитную карту» Сейчас там услуга подключена, после отключения через чат появятся условия услуги страхования и предложение подключить

Беспроцентный период

Первый беспроцентный период у карты — длинный, 365 дней, т.е. 1 год. Это не значит, что ничего не нужно платить целый год. Необходимо каждый месяц вносить минимальные платежи, равные 3% от суммы долга (округленно). И к окончанию этих 365 дней необходимо погасить весь долг полностью.

Если этого не сделать, вам насчитают проценты за весь год!

это явно указано на сайте банка:

Если этого не сделать, бывает и такое:

Беспроцентный период 100 дней накрылся

Следующие беспроцентные периоды длятся уже только 100 дней, что тоже немало.

Есть нюанс

Сначала погашается долг по покупкам с льготным периодом в 365 дней, затем покупки с льготным периодом в 100 дней

Поэтому, если вы хотите использовать основную фишку карты с длинным льготным периодом и сделаете сразу нескольких крупных покупок на 1 год, то для остальных покупок в течение года нужно использовать другие карты, а эту «положить на полочку».

Схема льготного периода 100 дней, Альфа-банк

Если заплатить раньше времени

Некоторые клиенты банка вносят платеж, не дожидаясь формирования минимального обязательного платежа. В других банках это не считается внесением платежа по кредиту, а считается просто пополнением счета и больше ничего. В Альфе немного по-другому:

Если вы вносите денежные средства до даты выставления минимального платежа в размере, превышающем 10% от суммы задолженности + начисленные проценты (при наличии), платёж может не выставляться.

«Перевод задолженности» или погашение другой кредитной карты в другом банке

И еще один лайфхак с погашением другой карты или кредита. Можно не возиться с наличкой, а сделать «перевод задолженности». Эта услуга похожа на «перевод баланса» в банке Тинькофф, она же «погашение кредита в другом банке» или «120 дней без процентов».

Перевод задолженности

В мобильном приложении в разделе «Счета и карты» нажмите на кредитную карту и увидите внизу строчку «Перевод задолженности». В интернет-банке этот пункт находится в меню «Переводы» — нижний пункт.

Условия перевода без комиссии:

  • Комиссия за перевод не будет списана, если он осуществляется с целью закрыть кредитную карту в стороннем банке
  • Кредитный лимит закрываемой карты должен быть больше или равен сумме перевода
  • Рекомендуем в течение 14 календарных дней с даты осуществления перевода подать заявление на расторжение договора кредитной карты в стороннем банке
  • Через 70 календарных дней с даты перевода, АльфаБанк самостоятельно проверит закрытие кредитного договора в стороннем банке
  • В течение недели после 70 дня с даты перевода Вам будет направлено SMS — сообщение со статусом автоматического подтверждения закрытия договора
  • Справку о расторжении необходимо предоставить только в случае отсутствия автоматического подтверждения целевого использования перевода в течение месяца с даты направления уведомления»

Подробнее о переводе задолженности написано на отдельной странице.

Как закрыть кредитную карту Альфа-банка «1 год без процентов»

С закрытием карты всё довольно просто, для этого даже не нужно идти в банк. Соответствующая функция есть в мобильном приложении. Сначала необходимо полностью погасить долг и быть уверенным, что никаких процентов уже не начислят (если выполнялось условие льготного периода, так и есть).

Проходим в мобильном приложении «Счета и карты», выбираем кредитную карту, прокручиваем до упора вниз, последний пункт «Закрыть карту». Там 2 варианта:

Закрыть карту Альфа 100 дней

Нам нужен второй вариант — закрыть карту вместе со счетом и кредитным договором.

карта 100 дней - как закрыть

Договор и счет закроются не сразу, а через 45 дней.


Преимущества кредитной карты Альфа-банка «1 год без процентов»

Недорогое обслуживание.  В вариантах MasterCard Standard или Visa Classic  с кредитным лимитом до 300000 руб. годовое обслуживание бесплатное (в первый год) или стоит в пределах 990 руб./год.

К кредитным картам Альфа-банка никаких пакетов услуг подключать уже не нужно, в стоимость входит интернет-банк и мобильный банк.

Льготный период. Первый — 365 дней, потом по 100 дней. К концу льготного периода необходимо погасить долг полностью и вывести карту в 0. Это не классический льготный период как у карт Сбербанка, Тинькофф, ВТБ или ОТП.

Удобные способы пополнения карты. Кредитную карту «Альфы» можно без комиссии пополнять, помимо собственных банкоматов, ещё и у партнеров банка: в терминалах и банкоматах МКБ. Также кредитку «Альфы» можно пополнить без комиссии с карт других банков через собственный сервис. Лимит одной операции 100000 руб., дневной — 150000 руб. Важно убедиться, что банк-эмитент карты-донора не списывает комиссию за подобные «стягивания». Разумеется, гасить межбанком из другого банка тоже можно, при этом лучше пользоваться бесплатным или дешевым межбанком. Как и для любого кредита, откладывать погашение на последний день не рекомендуется, лучше оставлять запас в 2-3 дня. Большая длительность льготного периода — это и большие проценты за весь период в случае недоплаты или любой просрочки.

Подводные камни кредитной карты Альфа-банка «1 год без процентов»

  • Нет льготного периода на наличные. Это действительно подвох, у прежней карты «100 дней» он был (но тоже до 11.03.2022).
  • Могут навязать страховку. Это тоже подвох, еще один способ настричь денег с клиента, поэтому будьте бдительны и смотрите внимательно, что подписываете в офисе банка.
  • У карты «1 год без процентов» вообще нет кэшбэка. Это понятно заранее, за эти 365 дней банк должен хоть что-то заработать на клиенте или магазине, доход идет с покупок по карте.
  • Высокие проценты по кредиту. Проценты назначаются индивидуально, типичное значение — 40% годовых. И если допустить ошибку и вылететь из льготного периода, их придется оплатить сполна с самого первого дня:
Вылет из грейса 100 дней
Вылет из грейса
  • СМС-информирование платное. Стоимость услуги — 59р/мес. со второго месяца, первый месяц бесплатно.
  • Сама по себе ежемесячная выписка отсутствует, здесь это называется «дата формирования минимального платежа». При этом, необходимая информация о платеже не приходит по СМС после даты выписки, нужно заходить в мобильное приложение и смотреть там. В некоторых случаях минимальный платеж может не формироваться, тогда его можно не платить еще месяц.
  • Банк не напоминает, что заканчивается 365 или 100 дней льготного периода. Некоторые почему-то считают, что банк обязан присылать СМС с напоминанием, что заканчивается льготный период и пора погасить долг полностью. Нет, не обязан, и он ничего не пришлет.
  • Ловушка от Альфа-банка. Банк иногда рассылает клиентам письма, в которых рекламирует переводы с кредитной карты, а они дорогие:
    не делайте переводы с карты Альфа 100 дней!Всегда надо помнить, что любой перевод с кредитной карты «1 год без процентов» — это комиссия 5.9%, не поддавайтесь на провокацию!

Телефон службы поддержки: 8 800 200 2551

Оцените статью
Денег накопи и квартиру купи
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.