Альфа-банк – 1 год без процентов – как правильно оформить и пользоваться

Основная кредитная карта в Альфа-банке — “1 год без процентов”. Первый льготный период 365 дней действует только для покупок, сделанных в первые 30 дней.

07.05.2023 – акция с вечным бесплатным обслуживанием и кэшбэком на супермаркеты в 20% заканчивается 7 мая. После – только 1 год будет бесплатным, со второго года 990р/год + снятие 50000 без комиссии.

10.04.2023 – новая акция до 7 мая. У карты не только бесплатное обслуживание, но и 20% кэшбэка на супермаркеты в первые 3 месяца (в пределах 2000 руб.)

• 20% будет начисляться в супермаркетах с 10.04 по 07.05. Лимит – 2000 ₽ в месяц и 6000 ₽ за весь период акции (апрель, май и начало июня).
• Акция для физлиц, не имеющих действующей кредитки банка с 08.04.2022 по 09.04.2023.
• Для участия в акции, необходимо оформить карту по этой ссылке и обязательно получить пластик. Виртуальные карты – не участвуют.
• Кэшбэк 20% начисляется в категории Супермаркеты, МСС: 5262, 5300 (бывает на Wildberries), 5310, 5311, 5331, 5399, 5411 (супермаркеты), 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 7278, 9751. (На алкомаркеты с MCC 5921 такого кэшбэка нет :) ).

09.02.2023 – акция до 7 мая. Банк дарит вечное бесплатное обслуживание.

Эта карта во многом похожа на хорошо известную “100 дней без %“, у которой раньше было даже бесплатное снятие наличных в грейс, но условия теперь немного другие:

• Первый льготный период — 365 дней. Затем по 100 дней
• Обслуживание — по акции – бесплатно навсегда. Без акции – первый год бесплатно, затем 990 руб./год.
• Снятие наличных и оплата по QR-коду — без комиссии, но без льготного периода.
• СМС – первый месяц бесплатно, далее 159 руб./мес.

Требования к заемщикам

Чтобы оформить карту “365 дней без процентов”, необходимо:

• Гражданство РФ
• Постоянная регистрация на территории РФ
• Наличие постоянной регистрации или работы в регионе оформления карты
• Минимальный стаж на последнем месте работы: 6 месяцев
• Ежемесячный доход (учитывается совокупный доход клиента после налогообложения): 10000 руб.
• Наличие контактного телефона (мобильного или домашнего по месту фактического проживания)

Заполняем заявку на кредитную карту

Перед заполнением заявки лучше приготовить:

• название компании, где работаете и рабочий телефон.
• контакты 2 родственников/друзей, куда банк будет звонить если вы перестанете платить, лучше заранее получить их согласие – просто вежливость.

Заявка подаётся на сайте Альфа-банка. На первом же экране рекомендую выбрать заполнение через Госуслуги и дать соответствующие доступы, чтобы не вбивать все ваши личные данные вручную:

После личных данных попросят информацию о занятости. Видимо, годятся первые 2 ответа:

а) Работаю по найму

б) Работаю на себя

В первом случае нужно заполнить информацию о работодателе. Если указать название, автоматически подтянется и имя директора. Но рабочий телефон (стационарный или мобильный) и свой доход нужно ввести самостоятельно:

Вариантов доставки карты – два:

1. В выбранное вами отделение банка и самостоятельное получение при визите в банк.
2. Доставка домой специалистом банка (это не просто курьер), с подписанием документов в электронном виде. Это сейчас у банка приоритетный способ, и его можно не бояться, но есть нюансы при “электронном подписании” через СМС.

Вариантов карты – тоже два: неименная или именная. Неименную могут доставить на следующий день, а если заказать карту утром, то могут привезти даже в тот же день. Если вы хотите именную карту, то сроки увеличатся на 1-3 дня.

Неименная карта ничем не примечательна, красного цвета, на неё эмбоссированы (выдавлены) чёрные цифры и слово CREDIT. Справа внизу нарисован логотип МИР. На обратной стороне нет даже телефона банка, как это было принято обычно.

Очень быстро после отправки заявки приходит предварительное одобрение. Если вы еще не брали в Альфе кредиток, могут  перезвонить из банка. Спросят, подойдет ли вам “электронное подписание” документов и уверяют, что с документами можно будет сначала ознакомиться. Мне никто не перезванивал и ничего не спрашивал, просто дали выбрать время для встречи.

Доставка и получение карты

Наконец, специалист банка приехал, карта в конверте, кроме неё там только 2 экземпляра анкеты-заявления. В ней только ваши данные и несколько согласий:

• на обработку персональных данных
• на взаимодействие банка с третьими лицами в случае просрочек
• на получение банком информации из БКИ
• на получение вами рекламной информации от банка (галочка уже пропечатана)
• на условия соглашения об электронном взаимодействии (подписать всё без бумаг по СМС)

Вариантов пока нет, надо написать “Достоверность сведений подтверждаю” и расписаться в экземпляре банка. После этого всё это фоткается и отправляется в банк. В ответ приходит СМС с адресом, где можно прочитать документы по карте:

При входе нужно будет ввести пароль из СМС. Вы попадёте на сайт anketa.alfabank.ru с длинной страницей.

Базовые документы и условия по кредитной карте

Нужно промотать вниз и ознакомиться с документами в формате PDF. Первая страница – это анкета-заявление, которую вы уже видели на бумаге. Далее идут базовые условия по кредитной карте без учета беспроцентного периода. Стоит обратить внимание на кредитный лимит и дату “расчета минимального платежа” – аналог даты выписки, то же число, что и в дату подписания (доставки карты):

Документы по беспроцентному периоду придут позже и отдельно, утром следующего дня.

Отключение страховки до подписания документов

Дальше самое важное и не совсем простое при электронном подписании документов на вашем смартфоне – попытаться не подключать страховку. Она стоит 1.3% в месяц от суммы долга или 15.6% годовых.

Нужно найти слова “Условия финансовой защиты”, раскрыть их и убрать галочку “Согласен …”. После этого можно нажимать кнопку “Получить кредитную карту”.

Если не убрать галочку, то страховка будет подключена и придут вот такие СМС:

Документы на льготный период

Вскоре придёт ссылка на документы о льготном периоде:

По ссылке вы увидите примерно следующее (кликабельно):

Отсюда следует, что есть только один вариант пользования кредитной картой Альфа-банка – безусловное соблюдений всех условий льготного периода. В противном случае, будет ставка 25% годовых на покупки и 60% годовых на остальное, и она будет применена за весь срок с первого дня, то есть никакого беспроцентного периода не будет вообще.

Также можно обратить внимание, что 30 приветственных дней на покупки стартуют с момента оформления кредитной карты (подписание документов и её получение). При этом важно чтобы все операции успели обработаться до окончания данного периода.

Затем, льготный период в 365 дней будет отсчитываться от даты первой операции оплаты по кредитной карте. Посмотрим, как это происходит.

Но если вам не удалось при электронном подписании документов отключить страховку, лучше это сделать до совершения первой покупки (не откладывайте, ваши стартовые 30 дней уже идут).

Отключение страховки после оформления карты

Для отключения услуги страхования нужно зайти в мобильное приложение и открыть чат с банком. Нужная фраза – “отключить страховку по кредитке”.

Но это может и не получиться с первого раза.  Чат-бот может рассказывать, что страховка это хорошо и переспрашивать, уверены ли вы что хотите отключить такую клёвую услугу. Может быть даже скажет, что все операторы заняты. Тогда, по опыту, нужно повторить попытку через несколько часов в другое время суток, и всё получится. У меня получилось с 3-го раза.

Как правильно использовать льготный период 365 дней?

Я получил карту 14.02, на следующий день разобрался с отключением страховки и с 16.02 начал пользоваться, вот история операций по счёту:

Сразу после обработки первой операции в мобильном приложении в разделе “Информация по кредиту” будет видно даты льготного периода:

А дальше?

Проблема в порядке погашения долга. Первым гасится как раз долг длинного льготного периода в 365 дней, и только потом – долг по остальным покупкам, сделанным после первого месяца.

Минимальные платежи

Поэтому весь оставшийся год нужно только платить минимальные ежемесячные платежи (если банк их выставит к погашению). На погашение даётся 20 дней после даты формирования минимального платежа. Например, мне 14 марта будет известен его размер. По условиям, “Значение понятия «Минимальный платеж» определяется в соответствии с общими условиями Договора кредита.” Обычно это 5% от суммы долга.

это явно указано на сайте банка:

Полное погашение долга

Но к концу беспроцентного периода необходимо погасить долг полностью. Если этого не сделать (а бывает и такое):

Таким образом, вы получите беспроцентный кредит на покупки на целый год. Ключевая ставка Банка России 7.5% годовых, можно считать, что вы сэкономили примерно 8% от суммы (максимальная ставка по вкладам примерно на этом уровне).

На следующий год процедуру можно повторять, но уже на менее длительный срок – 100 дней. Но и это может дать почти такой же выигрыш по итогам года.

Как пополнять карту

После того, как вы оформили карту “1 год без %” и начали ей пользоваться, потребуется ее пополнять, внося обязательные минимальные ежемесячные платежи (если банк их выставит).

• Удобнее всего – пополнение в мобильном приложении с карты другого банка, важно чтобы этот другой банк не брал комиссию за “стягивание”. ВТБ, Хоумкредит и многие другие – не берут (Сбербанк стал брать).
• Бесплатным межбанковским переводом из другого банка по шаблону, например с карты Tinkoff Black. Но это работает только по рабочим дням.
• По системе СБП по номеру телефона из другого банка. Деньги доходят очень быстро, в любой день, и в праздники тоже, но если у вас есть дебетовая карта, то перевод придёт туда.
• Если хочется пополнить наличными, то внести их можно в банкоматах Альфа-банка и МКБ – без комиссии. А вот при внесении через кассу при сумме менее 50 тысяч рублей будет комиссия 250 руб.:

Важно! Можно пополнить карту Альфы даже в крайний день обязательного платежа и окончания льготного периода, информация о зачтении платежа обновляется 2 раза в сутки: после 17:00 и перед полуночью (обработка состояния договора).  Но для собственного спокойствия лучше пополнить карту до 17:00 или накануне.

Условия по карте “1 год без процентов” Альфа-банка

Стоимость обслуживания

Без акции: первый год – бесплатно, дальше – 990р/год. По акции – бесплатно навсегда.

Снятие наличных

Бесплатное снятие наличных до 50000 рублей в месяц, в любом банкомате. Но на них нет льготного периода, ставка от 59.99% годовых.

Это касается только новых карт, оформленных с 14.07.2022. Для более старых карт нужно уточнять в банке.

Все переводы – с комиссией

Кроме стоимости обслуживания важно не попасть на комиссию за переводы, не стоит пробовать пополнять карту другого банка с кредитки Альфа-банка потому что комиссия 5.9%, но не менее 100 рублей, она никуда не делась:

Не нужно пытаться “стягивать” средства в личном кабинете любого другого банка (Тинькофф, ВТБ и т.п.) с кредитки Альфа-банка, это тоже наказывается комиссией, хотя при совершении операции не будет никакого предупреждения. Естественно, ни один посторонний банк понятия не имеет, какую комиссию с вас может взять другой банк (Альфа) за “стягивание” с его карты, поэтому и не покажет информацию о чужой комиссии.

Мобильное приложение

Рекомендую до получения карты заранее скачать приложение “Альфа-банк” на ваш смартфон. В нём лучше зарегистрироваться прямо в банке по номеру карты и активировать карту, “не отходя от кассы”. Пин-код потребуется придумать и задать сразу. После этого карта готова к работе, но первую операцию лучше провести через банкомат Альфа-банка, можно узнать баланс, например (запрос баланса в любом другом банкомате – платный, в том числе и у партнеров “Альфы”). Использование мобильного приложения и интернет-банка – бесплатное. СМС-банк, Альфа-чек, включающий информирование об операциях по карте – платный, 159 руб. в месяц со второго месяца:

Ставка по кредиту

В бумагах к кредитке сначала идут условия по какой-то кредитной карте с льготным периодом 0 дней, по ней ставка 24.49% (пункт 3 на 1-й странице). Но на последнем листе идет доп. соглашение о подключении беспроцентного периода. При этом процентная ставка в случае несоблюдения условий беспроцентного периода – 39.99% (в моём случае). Стандартный минимальный платеж – 5% от суммы основного долга, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом (если они есть). Но процент в индивидуальных условиях (последний лист) может быть и выше, до 10% от суммы долга. Дата расчета минимального платежа (аналог даты ежемесячной выписки) отсчитывается от даты выдачи карты.

“Перевод задолженности” или погашение другой кредитной карты в другом банке

И еще один лайфхак с погашением другой карты или кредита. Можно не возиться с наличкой, а сделать “перевод задолженности”. Эта услуга похожа на “перевод баланса” в банке Тинькофф, она же “погашение кредита в другом банке” или “120 дней без процентов”.

В мобильном приложении в разделе “Счета и карты” нажмите на кредитную карту и увидите внизу строчку “Перевод задолженности”. В интернет-банке этот пункт находится в меню “Переводы” – нижний пункт.

Условия перевода без комиссии:

• Комиссия за перевод не будет списана, если он осуществляется с целью закрыть кредитную карту в стороннем банке
• Кредитный лимит закрываемой карты должен быть больше или равен сумме перевода
• Рекомендуем в течение 14 календарных дней с даты осуществления перевода подать заявление на расторжение договора кредитной карты в стороннем банке
• Через 70 календарных дней с даты перевода, АльфаБанк самостоятельно проверит закрытие кредитного договора в стороннем банке
• В течение недели после 70 дня с даты перевода Вам будет направлено SMS – сообщение со статусом автоматического подтверждения закрытия договора
• Справку о расторжении необходимо предоставить только в случае отсутствия автоматического подтверждения целевого использования перевода в течение месяца с даты направления уведомления”

Подробнее о переводе задолженности написано на отдельной странице.

Как закрыть кредитную карту Альфа-банка “1 год без процентов”

С закрытием карты всё довольно просто, для этого даже не нужно идти в банк. Соответствующая функция есть в мобильном приложении. Сначала необходимо полностью погасить долг и быть уверенным, что никаких процентов уже не начислят (если выполнялось условие льготного периода, так и есть).

Проходим в мобильном приложении “Счета и карты”, выбираем кредитную карту, прокручиваем до упора вниз, последний пункт “Закрыть карту”. Там 2 варианта:

Нам нужен второй вариант – закрыть карту вместе со счетом и кредитным договором.

Договор и счет закроются не сразу, а через 45 дней.

Преимущества кредитной карты Альфа-банка “1 год без процентов”

Недорогое обслуживание.  Годовое обслуживание бесплатное (в первый год), затем стоит 990 руб./год.

Льготный период. Первый – 365 дней, потом по 100 дней. К концу льготного периода необходимо погасить долг полностью и вывести карту в 0. Это не классический льготный период как у карт Сбербанка, Тинькофф, ВТБ или ОТП.

Удобные способы пополнения карты. Кредитную карту «Альфы» можно без комиссии пополнять, помимо собственных банкоматов, ещё и у партнеров банка: в терминалах и банкоматах МКБ. Также кредитку «Альфы» можно пополнить без комиссии с карт других банков через собственный сервис. Лимит одной операции 100000 руб., дневной — 150000 руб. Важно убедиться, что банк-эмитент карты-донора не списывает комиссию за подобные “стягивания”. Разумеется, гасить межбанком из другого банка тоже можно, при этом лучше пользоваться бесплатным или дешевым межбанком. Как и для любого кредита, откладывать погашение на последний день не рекомендуется, лучше оставлять запас в 2-3 дня. Большая длительность льготного периода – это и большие проценты за весь период в случае недоплаты или любой просрочки.

Подводные камни кредитной карты Альфа-банка “1 год без процентов”

• Совершенно неудобная очерёдность погашения по карте:
  – долг по покупкам в 365 дней;
  – переводы в рамках Balance Transfer;
  – покупки с льготным периодом в 100 дней;
  – снятие наличных.
  Т.е. если вы в первый месяц сделали крупные покупки, то можете получить рассрочку на 1 год. Но при этом нельзя больше никак пользоваться картой. Если сделать новую покупку после 30 дней, то придется через 100 дней гасить карту полностью, и рассрочки на 100 дней не получится.
• Нет льготного периода на наличные. Это действительно подвох, у прежней карты “100 дней” он был (но тоже до 11.03.2022).
• Могут навязать страховку. Это тоже подвох, еще один способ настричь денег с клиента, если её не удалось не включить сразу, то это нужно сделать через чат.
• У карты “1 год без процентов” вообще нет кэшбэка. Это понятно, за эти 365 дней банк должен хоть что-то заработать на клиенте или магазине, доход идет с покупок по карте.
• Высокие проценты по кредиту. Проценты назначаются индивидуально, типичное значение – 40% годовых. И если допустить ошибку и вылететь из льготного периода, их придется оплатить сполна с самого первого дня:
• СМС-информирование платное. Стоимость услуги – 59р/мес. со второго месяца, первый месяц бесплатно.
• Сама по себе ежемесячная выписка отсутствует, здесь это называется “дата формирования минимального платежа”. При этом, необходимая информация о платеже не приходит по СМС после даты выписки, нужно заходить в мобильное приложение и смотреть там. В некоторых случаях минимальный платеж может не формироваться, тогда его можно не платить еще месяц.
• Банк не напоминает, что заканчивается 365 или 100 дней льготного периода. Некоторые почему-то считают, что банк обязан присылать СМС с напоминанием, что заканчивается льготный период и пора погасить долг полностью. Нет, не обязан, и он ничего не пришлет.
• Ловушка от Альфа-банка. Банк иногда рассылает клиентам письма, в которых рекламирует переводы с кредитной карты, а они дорогие:
  Всегда надо помнить, что любой перевод с кредитной карты “1 год без процентов” – это комиссия 5.9%, не поддавайтесь на провокацию!

Новости

14.07.2022 — отменена комиссия за снятие наличных для карт выданных с 14 июля (но льготного периода на них нет).

08.07.2022 — появилась информация, что все новые кредитные карты Альфа-банка будут выпускаться системы МИР:

Это позволяет пользоваться бонусами от privetmir.ru.

18.03.2022 — приветственный льготный период в 365 дней будет даваться на покупки, совершенные в первые 30 дней, а не в первые 100 дней. Обслуживание карты в первый год стало бесплатным (потом 990 руб./год).

Телефон службы поддержки Альфа-банка: 8 800 200 2551