Карта рассрочки Халва Совкомбанка

Что такое карта рассрочки «Халва»

17.08.2022 — Клиенты Совкомбанка начали получать СМС-уведомления об изменении условий по карте Халва: с 22 августа введут комиссию 999₽, если по карте Халва нет операций.
Тарифов на сайте ещё нет, так что требуемое количество операций пока не ясно. Понятно что просто лежать на полке карта больше не сможет.

Интересно что банк предлагает некий подарок за сдачу карты в офис, мотивируя неактивных клиентов на закрытие карты.

Давайте разберемся, чем карта Халва может быть полезна, как из нее извлекать максимальную выгоду и чего лучше с ней не делать.

Совкомбанк начал выпускать карту «Халва» как карту рассрочки в марте 2017 года. Это произошло спустя полгода после запуска первой в РФ карты рассрочки — «Совесть» от Киви-банка. Но Совкомбанк — куда более серьезная и крупная организация, поэтому и карта у них получилась более высокого полёта.

Новости

08.08.2022 — По карте «Халва» от «Совкомбанка» в период с 08.08 по 04.09.2022 можно рассчитывать на 24 месяца рассрочки за покупки во всех магазинах-партнёрах.

Для этого нужно активировать акцию «Школьная Халва» в мобильном приложении «Халва-Совкомбанк» в разделе «Халва рекомендует». При этом зарегистрированным участникам бесплатно на 30 дней подключается банковская подписка «Халва.Десятка», если она не была подключена ранее (потом будет стоить 299 руб./мес., но можно и отключить её после проведения покупок по счёту, рассрочка останется).

Есть список обстоятельств, которые не позволят участвовать в акции. Подробные условия.

25.03.2022 — Мобильное приложение «Халва» исчезло из магазина Google Play из-за санкций к Совкомбанку. Ссылки через сайт банка: Android/iPhone;

04.03.2022 — Халва-МИР теперь всем бесплатно. Действующие клиенты могут оформить виртуальную карту платёжной системы МИР. Заодно можно открыть накопительный счет под 18% годовых

04.03.2022 — Лимит снятия в «чужих» банкоматах увеличен до 150000 за расчетный период.

31.12.2021 — Совкомбанк меняет условия программы лояльности по карте «Халва» с 01.01.2022. Кэшбэк не будет начисляться за покупки заёмными средствами (остался 1% за платежи в приложении за оплату услуг заемными средствами, в разделе «Оплата услуг», например, коммуналку или налоги). Ранее за покупки телефоном у партнёров за счёт кредитного лимита начисляли 1% кэшбэка. Краткие условия с 01.01.2022.

16.12.2021 — По карте Халва улучшили подписку «Халва.Десятка». Теперь с ней можно рассчитывать на 7.5% годовых на сумму до 300 тыс. руб. Условие для получения максимального профита по «Халве» — одинаковое: нужно делать 5 любых покупок (или оплат услуг в приложении) в месяц на общую сумму от 10000₽ (далее «5х10»). Первые 3 месяца новым клиентам при выполнении условия 5х10 полагается 10% годовых и без подписки. Дальше можно воспользоваться подпиской.

Как выгодно оформить карту Халва

Заказать карту — элементарно, нужно заполнить форму на сайте банка.

Если заказать карту по моей ссылке, то получите 500 руб. от Совкомбанка

(но нужно потратить с карты на общую сумму в 1000 р. в течение 10 дней после получения карты на руки).

Рассрочка, дебетовая карта, карта-копилка?

Выглядит «Халва» как обычная банковская карта, выпущенная на владельца со странным именем «Halva Card», имеет чип и функцию бесконтактных платежей, выпуск бесплатный, ее можно получить в отделениях Совкомбанка или заказать доставку на работу или домой. В своих свойствах карта Халва совмещает признаки и кредитной карты, и дебетовой карты с функцией копилки (проценты на остаток), и даже кэшбэк есть (возможен). Давайте разберемся, что и как здесь намешано.

Назначение кредитного лимита и собственные средства на Халве

После одобрения карты Халва банк назначает кредитный лимит. В самый первый момент он чисто технически составляет 0.1 рубля (10 копеек), но в течение часа-двух банк делает его более реальным, максимальное значение — 350 тыс. рублей. В моем случае он более скромен — 75 тыс. Всего на карте два счетчика, первый — это учет кредитных средств. Например, в моем случае на нем оказалось 75000, второй — собственные средства, они учитываются отдельно.

Кроме того, можно пополнить карту разными способами, например с карты другого банка. При этом деньги попадают на счет собственных средств отдельным счетчиком. Также можно пополнить счет межбанковским переводом, т.е. для собственных средств имеется обычный банковский счет, начинающийся на 40817.

К карте прилагается личный кабинет, интернет-банк (вход без всякого логина по номеру телефона через СМС-код) и мобильное приложение. И в том, и в другом видно состояние обоих счетчиков. Кроме того, в разделе «Настройки»  есть переключатель — из какой цифры вычитать стоимость покупок, т.е. платить ли за покупки кредитными средствами (рассрочка), или собственными (как с обычной дебетовой карты):

Также автоматически подключаются СМС-уведомления, отключить их нельзя, они бесплатные если за месяц 3 раза зайти в мобильное приложение или в интернет-банк.

Как пополнить карту Халва?

Для многих самым удобным будет способ пополнения Халвы с карты другого банка. В мобильном приложении есть кнопка на видном месте. Совершенно аналогичное пополнение есть у карт Кукуруза, Билайн, Тинькофф, Хоумкредит, карт банка Открытие, ВТБ, МКБ и других.

Единственное преодстережение — не пополнять с карт банков — антидоноров, где «стягивание» по c2c наказывается комиссией.

Также, карту Халва можно пополнить без комиссии вот здесь, не заходя в интернет-банк или в приложение: https://pay.cardstandard.ru/card2card/sovcombank/form/ .

Еще один способ пополнения без комиссии — в банкоматах Альфа-банка.

Личный кабинет и мобильное приложение — следим за своей Халвой

К карте прилагается интернет-банк с личным кабинетом и мобильное приложение. Для входа не нужно никакого логина, только номер телефона и присланный СМС-код. Затем, для мобильного приложения можно задать обычный 4-значный код из цифр и сделать вход по отпечатку пальца. В личном кабинете можно следить за количеством кредитных и собственных средств, переключать источник средств для расходов по карте, следить за сроками и размерами необходимых платежей, пополнять Халву, конвертировать заработанные бонусы в рубли и многое другое.

Халва как карта рассрочки — используем кредитные средства

По умолчанию и изначально Халва — это именно карта рассрочки со свойствами кредитной карты: на ней присутствуют деньги банка (кредитный лимит), ими можно пользоваться. И если аккуратно вносить ежемесячные платежи, то вполне можно не попадать на проценты по кредиту. Но в данном случае срок рассрочки определяется не банком, а партнером, поэтому по каждой покупке платежи считаются отдельно. Но в приложении Халва, разумеется, написано, когда и сколько нужно заплатить, раз в месяц, как на любой кредитке.

В случае, когда включено использование кредитных средств в мобильном приложении разделе «Настройки» в пункте «Собственные/Заемные» есть дополнительная настройка:

Если включен режим «Только бесплатная рассрочка», вы не сможете сделать покупку картой Халва в магазине — не партнере и попасть на комиссию. А если включить режим «Платная рассрочка», вы сможете получить рассрочку 2 мес. даже в магазине не партнере Халвы, но за деньги — 290р + 1.9% от суммы таких покупок за месяц. В магазинах-партнерах рассрочка по-прежнему бесплатная.

Халва как дебетовая карта — используем собственные средства

Как мы уже видели, у Халвы есть отдельный счет для учета собственных средств. При оплате собственными средствами можно делать покупки в любых магазинах безнаказанно, а не только у партнеров. На начало 2019 года Халва в режиме дебетовой карты признана лучшей дебетовой картой-копилкой с кэшбэком, как по данным сайта «Храни Деньги», так и по результатам голосования.

Карта-копилка и проценты на остаток собственных средств

• Без подписки «Десятка» начисляется 6% годовых при наличии минимум 5 покупок на общую сумму от 10000 рублей/месяц. С подпиской «Десятка» — 8.5% годовых
• При наличии хотя бы 1 покупки, но менее 5 покупок — 5% годовых.
• При отсутствии покупок процент на остаток начисляться не будет.

В мобильном приложении в разделе «Другое» — «Статистика» можно следить за выполнением нужных показателей:

После выполнения условия по сумме в 10000р, статистика выглядит так:

Снятие наличных с карты Халва

Если движок в настройках стоит в положении «Собственные средства», то вы можете без комиссии снимать наличные рубли с карты Халва в любом банкомате без комиссии любую сумму, можно и мелкую, менее 3000 рублей. Важно: при снятии денежных средств свыше 100000 руб./мес., поступивших безналичным путем, нужна отлёжка в 30 дней.
Собственные средства можно снимать с карты Халва без комиссии в банкоматах любых банков РФ, любые суммы (лимит до 150000 руб. за отчётный период).

Снятие заемных средств — с комиссией — 2,9% + 290 руб., причем не более 15000 рублей за одну операцию. Зато на снятые наличные есть 3 месяца рассрочки.

Как использовать баллы кэшбэка

К сожалению, на карте Халва кэшбэк приходит не деньгами, как по карте Tinkoff Black, а баллами. И их нельзя одним нажатием кнопки превратить в живые деньги, как на карте Польза банка Хоумкредит. Здесь можно баллами компенсировать какую-нибудь покупку. Но не любую, а только сделанную своими средствами у партнера Халвы.

Кроме того, покупку нужно компенсировать полностью т.е. у вас должно быть достаточно баллов для ее компенсации. И покупка должна быть достаточно «свежей», не более 2 месяцев. Для компенсации нужно нажать в приложении на цифру накопленных баллов.

На следующий день я дождался начисления баллов и появился список операций, которые годятся для компенсации. Сумма операции должна быть меньше чем сумма баллов:

Дальше все очевидно, жмем кнопку «возместить 512,86 р».

Кэшбэк по карте Халва

Пользуясь картой Халва, вы можете получать кэшбэк за покупки.

В сети партнеров собственными средствами:

• 10% — при подключении подписки «Халва.Десятка» за покупку от 50 000 руб;
• 6% — за каждую покупку от 10000 руб;
• 4% — за каждую покупку от 5 000 до 9 999 руб.;
• 2% — за каждую покупку до 4 999 руб.

За покупки вне партнёрской сети (собственными средствами)

• 1% — за каждую покупку от 1000 руб.

За оплату услуг (собственными или заёмными средствами)

• 1% — за каждую покупку от 1000 руб. — за платежи в разделе «Оплата услуг» в приложении «Халва – Совкомбанк»

Карта Халва Совкомбанка — в чем подвох

• Кредитными средствами не стоит платить где попало, только у партнеров, иначе будет комиссия до 299р/месяц.
• Нельзя пропускать очередной минимальный платеж, иначе штраф 0.1% в день от суммы долга и запись о просрочке в вашей кредитной истории
• Не пропускать СМС-сообщения от банка и читать их, даже если они придут с незнакомого номера (700), что банк вам подключил услугу «защита ежемесячного платежа», если еще не отключили, лучше отключить (иначе 99р/месяц, а потом 299р/месяц).
• принудительная услуга платного СМС-информирования за 99 руб/мес. (отключить ее нельзя). Но можно легко избежать этой платы одним из способов:
  — не менее 3 раз в месяц заходить в ИБ/МБ (есть счетчик в разделе «статистика»);
  — вам 50 лет и больше;
  — по карте нет движений по счету.
• При оплате Google Pay (рассчитывая на большой кэшбэк), если покупка по Халве первая, то через сервис бесконтактной оплаты она не пройдет. Нужно сначала сделать одну операцию физической картой.
• Если вы включили оплату своими средствами (дебетовая карта Халва), но собственных средств не хватает, покупка не пройдет, как на обычной кредитке, где можно использовать одновременно собственные и кредитные средства.
• С 2020 года ситуация со своими и заемными средствами поменялась, теперь 3 варианта. Чтобы не попасть на комиссию за покупку заемными средствами не у партнера, нужно выбирать третий пункт (раньше было 2 варианта):

• Если вы знаете что организация является партнером Халвы, сначала убедитесь, что партнером является и конкретный магазин, где вы собираетесь совершить покупку.

Условие повышенного кэшбэка 5х10

При покупке собственными средствами у партнеров через NFC-телефон Apple/Google/Samsung Pay начисляют 6% кэшбэка. Главное — сделать в расчетный период минимум 5 покупок и сумма покупок должна составить 10000 рублей и более. Во всех остальных магазинах (у непартнеров) — 1%.
P.S. С 26.11.2018 все держатели карты Халва переведены на авторизационный учет операций. Это означает что расчет суммы кэшбэка будет происходить теперь в течение 2 часов.

Магазины-партнеры Халвы (некоторые)

Перечислим некоторые наиболее популярные магазины-партнеры Халвы на каждый день (ведь чтобы получать нормальный кэшбэк, нужно тратить 10000р в месяц):

• Пятерочка, Билла, Перекресток — продовольственные магазины
• Яндекс.Такси, Gett, Газелькин, Таксовичкофф — такси, грузоперевозки
• Hoff, Шатура-мебель, Стильные кухни — мебель
• Лукойл, Татнефть, Нефтьмагистраль — АЗС
• М-Видео, Ситилинк, Эльдорадо, Юлмарт, МТС, Мегафон, Билайн — электроника и связь
• Шоколадница, Кофе-Хауз, Бургер-кинг, Папа Джонс — фастфуд и кафе

Как снять/вывести деньги с карты Халва

Если вам нужно снять собственные средства с карты Халва, у вас несколько вариантов. Желательно заранее переставить переключатель в настройках на «собственные средства».

• Можно снимать наличные без комиссии в любом банкомате, в том числе и менее 3000 рублей (лимит до 150 000 руб. за отчётный период).   В банкоматах Совкомбанка будьте внимательны, не снимите кредитные средства!
• Можно «стягивать» картой другого банка с карты «Халва». Лимит на перевод собственных средств без комиссии — 50000 в отчетном периоде.
• Можно сделать бесплатный межбанк по реквизитам счета в любой банк — без комиссии
• Есть переводы через систему быстрых платежей (СБП). Эти переводы пока бесплатны, лимит на 1 перевод — 75000 руб., суточный — 100000 руб. и не более 10 операций, месячный — 300000 рублей.
• Снятие кредитных средств тоже возможно, но оно платное — 290 рублей + 2.9%, не более 30000 рублей за одну операцию.

Как закрыть карту Халва

Можно ли закрыть карту Халва удаленно, через мобильное приложение? Мне это удалось, но это было непросто. Первая попытка была в феврале 2020 года, картой я пользоваться перестал, баллы реализовал, деньги потратил, остаток перевел. Но к расчетной дате набежало 0.11 рублей процентов (11 копеек). Итого, кредитных денег было 20000 рублей (лимит я уменьшил), и 11 копеек своих денег.

Я обратился в чат в приложении Халва. Всегда спрашивают «Уточните, по какой причине вы хотите закрыть карту». В тот раз я не придумал веской причины и попросил её просто закрыть. Мне написали, что карта мне еще пригодится, бесплатное обслуживание и т.п. На третью просьбу мне написали, что я могу закрыть карту только лично в офисе.

Сегодня в ночь я решил попробовать повторить попытку, после длительных уговоров девушка согласилась закрыть карту, по мешал остаток в 11 копеек.

Вывести его на телефон нельзя, т.к. там минимальный платеж 10 рублей. Пришлось вбивать реквизиты счета в другом банке, переводы по реквизитам с карты Халва бесплатные.

Сделать по-человечески в личном кабинете на обычном десктопе не получилось, в интернет-банк меня не пустили, потребовали сделать селфи с паспортом. Это я расценил как наглость и хамство, и набрал нужные реквизиты в смартфоне. Перевод ушел, и мою карту Халва закрыли. Она сразу пропала из приложения.

Тарифы Халвы

https://halvacard.ru/tariffs — тарифы по карте Халва на сайте Совкомбанка.

Бонусная программа часто меняется, ссылка на сайт банка. Тариф по карте в краткой форме.

Новости о карте Халва

22.11.2021 — В тарифах в пункте про пункту снятие наличных и переводов появилась невообразимая комиссия в сноске №17

Если Клиент за отчетный период совершает переводы/снятие денежных средств со счета на сумму более 80% от общего оборота в этом же отчетном периоде, то с суммы переводов/снятий удерживается комиссия в размере 10%. Суммы комиссий включаются в минимальные обязательные платежи

Но в этот же день тариф еще раз подредактировали задним числом и написали, что:

Значит на эту комиссию попадут уже далеко не все, кто просто мало пользуется картой для покупок.

11.10.2021 — Для держателей кредитных карт банка Восточный. Уже можно зайти в приложение «Халва» Совкомбанка. Пока работает только вход по номеру телефона. С 11.10 должен заработать и по номеру карты банка Восточный:

01.09.2021 — Держатели карт Visa и Mastercard Совкомбанка теперь могут пополнять баланс своих карт без комиссии в банкоматах Райффайзенбанка. Лимит 45000 за 1 операцию, макс. 1 млн/месяц. Сеть Райффайзенбанка — 460 банкоматов. Пополнять карты Совкомбанка можно также в Альфа-Банке, банке Открытие, ВТБ, МКБ.

18.08.2021 — с 11.10.2021 все дебетовые карты банка «Восточный» превратятся в «Халву», т.е. перейдут на обслуживание в ПАО «Совкомбанк» на условиях карты «Халва». Карты продолжат действовать в обычном режиме, их НЕ нужно будет заменять. По ним будет можно делать все привычные операции. Кроме того, добавится много НОВЫХ возможностей от Халвы:

До 10% кэшбэк за покупки.
До 10% на остаток своих средств.
БЕСПЛАТНОЕ обслуживание по карте.
Подписка «ХАЛВА.ДЕСЯТКА» на 4 месяца в ПОДАРОК.

12.06.2021 — Для новых клиентов по карте «Халва» в первые три календарных месяца при наличии минимум 5 покупок на общую сумму от 10000 руб. будет начисляться 10% годовых на остаток до 300000 руб.

08.04.2021 — Наконец, по карте Халва за покупки у партнеров кредитными средствами можно получить кэшбэк — 1%. Для этого нужно платить смартфоном, а также выполнять требование — минимум 5 покупок на общую сумму от 10000 руб. за расчетный период (заемными и собственными).