Карта рассрочки Халва Совкомбанка

Срочная новость. С 1 февраля 2020 меняются правила начисления кэшбэка по карте Халва:

В сети партнеров:
при оплате телефоном*:
6% — за каждую покупку от 10000 руб.
4% — от 5000 до 9999 руб.
2% — до 4999 руб.
2% — при оплате картой.

Вне партнерской сети:
1% — при любом способе оплаты.

А пока условия прежние:

Округление баллов за покупки — в меньшую сторону до целого числа. Обменять баллы на рубли (компенсировать) можно только за покупки, которые были сделаны за 2 последних отчетных периода своими деньгами в магазинах-партнёрах. Бонусная программа часто меняется, ссылка на сайт банка. Тариф по карте в краткой форме.

Что такое карта рассрочки «Халва»

Давайте разберемся, как она может быть полезна, как из нее извлекать максимальную выгоду и чего лучше с ней не делать.

Карту «Халва» Совкомбанк начал выпускать как карту рассрочки в марте 2017 года, спустя более полугода после запуска первой карты рассрочки — «Совесть» от Киви-банка. Но Совкомбанк — куда более серьезная и крупная организация, поэтому и карта у них получилась более высокого полёта (но и подвохи в ней тоже есть). Заказать карту — элементарно, нужно заполнить форму на сайте банка. Если вы перейдете по моей ссылке, то можете получить 500 р. от банка (но нужно потратить с карты на общую сумму в 1000 р. в течение 10 дней после получения карты на руки).

Рассрочка, дебетовая карта, карта-копилка?

Выглядит она как обычная банковская карта, выпущенная на владельца со странным именем «Halva Card», имеет чип и функцию бесконтактных платежей, выпуск бесплатный, ее можно получить в отделениях Совкомбанка или заказать доставку на работу или домой. В своих свойствах карта Халва совмещает признаки и кредитной карты, и дебетовой карты с функцией копилки (проценты на остаток), и даже кэшбэк есть (возможен). Давайте разберемся, что и как здесь намешано.

После одобрения карты Халва, банк назначает кредитный лимит. В самый первый момент он чисто технически составляет 0.1 рубля (10 копеек), но в течение часа-двух банк делает его более реальным, максимальное значение — 350 тыс. рублей. В моем случае он более скромен — 75 тыс. Всего на карте два счетчика, первый — это учет кредитных средств. Например, в моем случае на нем оказалось 75000, второй — собственные средства, они учитываются отдельно.

Кроме того, можно пополнить карту разными способами, например с карты другого банка. При этом деньги попадают на счет собственных средств отдельным счетчиком. Также можно пополнить счет межбанковским переводом, т.е. для собственных средств имеется обычный банковский счет, начинающийся на 40817.

К карте прилагается личный кабинет, интернет-банк (вход без всякого логина по номеру телефона через СМС-код) и мобильное приложение. И в том, и в другом видно состояние обоих счетчиков. Кроме того, в разделе «Настройки»  есть переключатель — из какой цифры вычитать стоимость покупок, т.е. платить ли за покупки кредитными средствами (рассрочка), или собственными (как с обычной дебетовой карты):

Также автоматически подключаются СМС-уведомления, отключить их нельзя, они бесплатные если за месяц 3 раза зайти в мобильное приложение или в интернет-банк.

Как пополнить карту Халва?

Для многих самым удобным будет способ пополнения Халвы с карты другого банка. В мобильном приложении есть кнопка на видном месте. Совершенно аналогичное пополнение есть у карт Кукуруза, Билайн, Тинькофф, Хоумкредит, карт банка Открытие и других.

Единственное преодстережение — не пополнять с карт, где «стягивание» по c2c наказывается комиссией.

Также, карту Халва можно пополнить без комиссии вот здесь, не заходя в интернет-банк или в приложение: https://pay.cardstandard.ru/card2card/sovcombank/form/ .

Личный кабинет и мобильное приложение — следим за своей Халвой

К карте прилагается интернет-банк с личным кабинетом и мобильное приложение. Для входа не нужно никакого логина, только номер телефона и присланный СМС-код. Затем, для мобильного приложения можно задать обычный 4-значный код из цифр и сделать вход по отпечатку пальца. В личном кабинете можно следить за количеством кредитных и собственных средств, переключать источник средств для расходов по карте, следить за сроками и размерами платежей, которые необходимо вносить, пополнять Халву, конвертировать заработанные бонусы в рубли и многое другое.

Халва как карта рассрочки — используем кредитные средства

По умолчанию и изначально Халва — это именно карта рассрочки со свойствами кредитной карты: на ней присутствуют деньги банка (кредитный лимит), ими можно пользоваться. И если аккуратно вносить ежемесячные платежи, то вполне можно не попадать на проценты по кредиту. Но в данном случае срок рассрочки определяется не банком, а партнером, поэтому по каждой покупке платежи считаются отдельно. Но в приложении Халва, разумеется, написано, когда и сколько нужно заплатить, раз в месяц, как на любой кредитке.

В случае, когда включено использование кредитных средств в мобильном приложении разделе «Настройки» в пункте «Собственные/Заемные» есть дополнительная настройка:

Если включен режим «Только бесплатная рассрочка», вы не сможете сделать покупку картой Халва в магазине — не партнере и попасть на комиссию. А если включить режим «Платная рассрочка», вы сможете получить рассрочку 2 мес. даже в магазине не партнере Халвы, но за деньги — 290р + 1.9% от суммы таких покупок за месяц. В магазинах-партнерах рассрочка по-прежнему бесплатная.

Важно: платить деньгами банка лучше только у партнеров. Если заплатить в любом ином магазине, это наказывается комиссией.

Халва как дебетовая карта — используем собственные средства

Как мы уже видели, у Халвы есть отдельный счет для учета собственных средств. При оплате собственными средствами можно делать покупки в любых магазинах безнаказанно, а не только у партнеров. На начало 2019 года Халва в режиме дебетовой карты признана лучшей дебетовой картой-копилкой с кэшбэком, как по данным сайта «Храни Деньги», так и по результатам голосования.

Карта-копилка и до 6.5% — проценты на остаток собственных средств

За собственные средства, находящиеся на карте,  «Совкомбанк» начисляет 6.5% годовых на собственные средства по «Халве» до 500 000 руб. при наличии минимум 5 покупок на общую сумму от 10000 рублей/месяц. При наличии хотя бы 1 покупки — будет 5%. При отсутствии покупок процент на остаток начисляться не будет.

В мобильном приложении в разделе «Другое» — «Статистика» можно следить за выполнением нужных показателей:

После выполнения условия по сумме в 10000р, статистика выглядит так:

Снятие наличных с карты Халва

Если движок в настройках стоит в положении «Собственные средства», то вы можете без комиссии снимать наличные рубли с карты Халва в любом банкомате без комиссии любую сумму, можно и мелкую, менее 3000 рублей. Важно: при снятии денежных средств свыше 100000 руб./мес., поступивших безналичным путем, нужна отлёжка в 30 дней.
Собственные средства можно снимать с карты Халва без комиссии в банкоматах любых банков РФ, любые суммы (лимит до 100 000 руб. за отчётный период).

Если вас интересует снятие заемных средств, тут будет комиссия — 2,9% + 290 руб., причем не более 15000 рублей за одну операцию. Зато на снятые наличные есть 3 месяца рассрочки.

Как использовать баллы кэшбэка

К сожалению, на карте Халва кэшбэк приходит не деньгами, как по карте Tinkoff Black, а баллами. И их нельзя одним нажатием кнопки превратить в живые деньги, как на карте Польза банка Хоумкредит. Здесь можно баллами компенсировать какую-нибудь покупку, но не любую, а только сделанную своими средствами у партнера Халвы.

Кроме того, покупку нужно компенсировать полностью т.е. у вас должно быть достаточно баллов для ее компенсации. И покупка должна быть достаточно «свежей», не более 2 месяцев. Для компенсации нужно нажать в приложении на цифру накопленных баллов.

На следующий день я дождался начисления баллов и появился список операций, которые годятся для компенсации. Сумма операции должна быть меньше чем сумма баллов:

Дальше все очевидно, жмем кнопку «возместить 512,86 р».

Кэшбэк до 6% по карте Халва

При оплате мобильным телефоном (Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay) у партнеров Халвы кэшбэк 6%. Если платить телефоном не у партнеров, а в любом другом магазине то кэшбэк 2% — тоже неплохо. Условия по Халве довольно часто менялись, поэтому за ними лучше следить на сайте карты — https://halvacard.ru/tariffs .

Важно: не все магазины сетей могут являться партнерами Халвы или Совкомбанка, проверяйте каждый конкретный магазин на карте в приложении «Халва» ДО совершения покупки.

Карта Халва Совкомбанка — в чем подвох

• Если не потратить по карте Халва 10000р в 5 и более покупках за расчетный период, то никакого кэшбэка вы не получите, ни 6%, ни 2%, ни даже 1%.
• Кредитными средствами нельзя платить где попало, только у партнеров, иначе будет наказание комиссией до 299р/месяц.
• Не пропускать очередной минимальный платеж, иначе штраф 0.1% в день от суммы долга и запись и просрочке в вашей кредитной истории
• Не пропускать СМС-сообщения от банка и читать их, даже если они придут с незнакомого номера (700), банк вам подключил услугу «защита ежемесячного платежа», если еще не отключили, лучше отключить (иначе 99р/месяц, а потом 299р/месяц).
• Вывести деньги с карты Халва — не так просто! «По переводу на карту другого банка — через 5 мин звонок с вопросами. Подтвердили перевод. Спасибо. Через 10 минут — снова звонок. Снова те же вопросы. Составлено обращение 536365584, нафига- не знаю. Я сегодня и завтра регулярно буду делать переводы (наличка мне не нужна). И, видимо, целый день будут трезвонить. Безопасность — хорошо. Безмерная — плохо!»
• С 1 июля 2018 у пользователей Халвы есть и другая головная боль: принудительная услуга платного СМС-информирования за 99 руб/мес. (отключить ее нельзя). Избежать этой платы можно одним из способов:
  — не менее 3 раз в месяц заходить в ИБ/МБ (есть счетчик в разделе «статистика»);
  — вам 50 лет и больше;
  — по карте нет движений по счету.
• При оплате Google Pay (рассчитывая на большой кэшбэк), если покупка по карте первая, то через сервис бесконтактной оплаты она не пройдет. Нужно сначала сделать одну операцию физической картой.
• Если вы включили оплату своими средствами (дебетовая карта), но собственных средств не хватает, покупка не пройдет, как на обычной кредитке, где можно использовать одновременно собственные и кредитные средства.
• Есть мошенники, которые могут техническими средствами устроить подмену номера и звонить как бы из Совкомбанка — +7-495-988-00-00, +880 0 200 66 96 (Бангладеш), (телефон банка +78002006696), могут назвать ваши личные данные и попросить код с обратной стороны карты и код из СМС. Ничего подобного сотрудники банка никогда не спрашивают, такую информацию нельзя давать никому
• Если вы знаете что организация является партнером Халвы, сначала убедитесь, что партнером является и конкретный магазин, где вы собираетесь совершить покупку. Например, в списке партнеров есть обувной магазин Ralf Ringer. Но конкретный магазин Ralf Ringer в ТЦ «Европейский» в Москве, как оказалось, не является партнером. В результате, при оплате телефоном из собственных средств кэшбэк будет 3% вместо 12%. Ну а в случае оплаты кредитными средствами, вместо рассрочки можно напороться на комиссию

Видно, что кэшбэк 3%. Ответ банка:

Условия повышенного кэшбэка:

При покупке собственными средствами у партнеров через NFC-телефон Apple/Google/Samsung Pay начисляют 6% кэшбэка. Главное — сделать в расчетный период минимум 5 покупок и сумма покупок должна составить 10000 рублей и более. (Новость банка).  Во всех остальных магазинах (у непартнеров) — 1%.
P.S. С 26.11.2018 все держатели карты Халва переведены на авторизационный учет операций. Это означает что расчет суммы кэшбэка будет происходить теперь в течение 2 часов.

Магазины-партнеры Халвы (некоторые)

Перечислим некоторые наиболее популярные магазины-партнеры Халвы на каждый день (ведь чтобы получать нормальный кэшбэк, нужно тратить 10000р в месяц):

• Пятерочка, Билла, Перекресток — продовольственные магазины
• Яндекс.Такси, Gett, Газелькин, Таксовичкофф — такси, грузоперевозки
• Hoff, Шатура-мебель, Стильные кухни — мебель
• Лукойл, Татнефть, Нефтьмагистраль — АЗС
• М-Видео, Ситилинк, Эльдорадо, Юлмарт, МТС, Мегафон, Билайн — электроника и связь
• Шоколадница, Кофе-Хауз, Бургер-кинг, Папа Джонс — фастфуд и кафе

Как снять деньги с карты Халва

Если вам нужно снять собственные средства с карты Халва, у вас несколько вариантов. Желательно заранее переставить переключатель в настройках на «собственные средства».

• Можно снимать наличные без комиссии в любом банкомате, в том числе и менее 3000 рублей (лимит до 100 000 руб. за отчётный период).   В банкоматах Совкомбанка будьте внимательны, не снимите кредитные средства!
• Можно «стягивать» картой другого банка с карты «Халва». Здесь Совкомбанк ввел тарифные лимиты: 40 тысяч рублей в день и 5000 за одну операцию. Но пока операции «стягивания» на 10000 рублей проходят.
• Появилось бесплатное толкание (перевод с «Халвы» на карту стороннего банка через сервисы «Совкомбанка») в рамках общего дневного лимита на переводы в 40000 руб.
• Указанные выше лимиты не входят в новый способ — переводы через систему быстрых платежей (СБП). Эти переводы пока бесплатны, лимит на 1 перевод — 75000 руб., суточный — 100000 руб. и не более 10 операций, месячный — 300000 рублей.
• Снятие кредитных средств тоже возможно, но оно платное — 290 рублей + 2.9%, не более 30000 рублей за одну операцию.

Тарифы Халвы:

https://halvacard.ru/tariffs — тарифы по карте Халва на сайте Совкомбанка.