Карта рассрочки Халва Совкомбанка

Что такое карта рассрочки «Халва»

Давайте разберемся, чем карта Халва может быть полезна, как из нее извлекать максимальную выгоду и чего лучше с ней не делать.

Совкомбанк начал выпускать карту «Халва» как карту рассрочки в марте 2017 года. Это произошло спустя полгода после запуска первой в РФ карты рассрочки — «Совесть» от Киви-банка. Но Совкомбанк — куда более серьезная и крупная организация, поэтому и карта у них получилась более высокого полёта.

Новости

25.03.2022 — Мобильное приложение «Халва» исчезло из магазина Google Play из-за санкций к Совкомбанку. Ссылки через сайт банка: Android/iPhone;

04.03.2022 — Халва-МИР теперь всем бесплатно. Действующие клиенты могут оформить виртуальную карту платёжной системы МИР. Заодно можно открыть накопительный счет под 18% годовых

04.03.2022 — Лимит снятия в «чужих» банкоматах увеличен до 150000 за расчетный период.

31.12.2021 — Совкомбанк меняет условия программы лояльности по карте «Халва» с 01.01.2022. Кэшбэк не будет начисляться за покупки заёмными средствами (остался 1% за платежи в приложении за оплату услуг заемными средствами, в разделе «Оплата услуг», например, коммуналку или налоги). Ранее за покупки телефоном у партнёров за счёт кредитного лимита начисляли 1% кэшбэка. Краткие условия с 01.01.2022.

16.12.2021 — По карте Халва улучшили подписку «Халва.Десятка». Теперь с ней можно рассчитывать на 7.5% годовых на сумму до 300 тыс. руб. Условие для получения максимального профита по «Халве» — одинаковое: нужно делать 5 любых покупок (или оплат услуг в приложении) в месяц на общую сумму от 10000₽ (далее «5х10»). Первые 3 месяца новым клиентам при выполнении условия 5х10 полагается 10% годовых и без подписки. Дальше можно воспользоваться подпиской.

Как выгодно оформить карту Халва

Заказать карту — элементарно, нужно заполнить форму на сайте банка.

Если заказать карту по моей ссылке, то получите 500 руб. от Совкомбанка

(но нужно потратить с карты на общую сумму в 1000 р. в течение 10 дней после получения карты на руки).

Рассрочка, дебетовая карта, карта-копилка?

Выглядит «Халва» как обычная банковская карта, выпущенная на владельца со странным именем «Halva Card», имеет чип и функцию бесконтактных платежей, выпуск бесплатный, ее можно получить в отделениях Совкомбанка или заказать доставку на работу или домой. В своих свойствах карта Халва совмещает признаки и кредитной карты, и дебетовой карты с функцией копилки (проценты на остаток), и даже кэшбэк есть (возможен). Давайте разберемся, что и как здесь намешано.

Назначение кредитного лимита и собственные средства на Халве

После одобрения карты Халва банк назначает кредитный лимит. В самый первый момент он чисто технически составляет 0.1 рубля (10 копеек), но в течение часа-двух банк делает его более реальным, максимальное значение — 350 тыс. рублей. В моем случае он более скромен — 75 тыс. Всего на карте два счетчика, первый — это учет кредитных средств. Например, в моем случае на нем оказалось 75000, второй — собственные средства, они учитываются отдельно.

Кроме того, можно пополнить карту разными способами, например с карты другого банка. При этом деньги попадают на счет собственных средств отдельным счетчиком. Также можно пополнить счет межбанковским переводом, т.е. для собственных средств имеется обычный банковский счет, начинающийся на 40817.

К карте прилагается личный кабинет, интернет-банк (вход без всякого логина по номеру телефона через СМС-код) и мобильное приложение. И в том, и в другом видно состояние обоих счетчиков. Кроме того, в разделе «Настройки»  есть переключатель — из какой цифры вычитать стоимость покупок, т.е. платить ли за покупки кредитными средствами (рассрочка), или собственными (как с обычной дебетовой карты):

Также автоматически подключаются СМС-уведомления, отключить их нельзя, они бесплатные если за месяц 3 раза зайти в мобильное приложение или в интернет-банк.

Как пополнить карту Халва?

Для многих самым удобным будет способ пополнения Халвы с карты другого банка. В мобильном приложении есть кнопка на видном месте. Совершенно аналогичное пополнение есть у карт Кукуруза, Билайн, Тинькофф, Хоумкредит, карт банка Открытие, ВТБ, МКБ и других.

Единственное преодстережение — не пополнять с карт банков — антидоноров, где «стягивание» по c2c наказывается комиссией.

Также, карту Халва можно пополнить без комиссии вот здесь, не заходя в интернет-банк или в приложение: https://pay.cardstandard.ru/card2card/sovcombank/form/ .

Еще один способ пополнения без комиссии — в банкоматах Альфа-банка.

Личный кабинет и мобильное приложение — следим за своей Халвой

К карте прилагается интернет-банк с личным кабинетом и мобильное приложение. Для входа не нужно никакого логина, только номер телефона и присланный СМС-код. Затем, для мобильного приложения можно задать обычный 4-значный код из цифр и сделать вход по отпечатку пальца. В личном кабинете можно следить за количеством кредитных и собственных средств, переключать источник средств для расходов по карте, следить за сроками и размерами необходимых платежей, пополнять Халву, конвертировать заработанные бонусы в рубли и многое другое.

Халва как карта рассрочки — используем кредитные средства

По умолчанию и изначально Халва — это именно карта рассрочки со свойствами кредитной карты: на ней присутствуют деньги банка (кредитный лимит), ими можно пользоваться. И если аккуратно вносить ежемесячные платежи, то вполне можно не попадать на проценты по кредиту. Но в данном случае срок рассрочки определяется не банком, а партнером, поэтому по каждой покупке платежи считаются отдельно. Но в приложении Халва, разумеется, написано, когда и сколько нужно заплатить, раз в месяц, как на любой кредитке.

В случае, когда включено использование кредитных средств в мобильном приложении разделе «Настройки» в пункте «Собственные/Заемные» есть дополнительная настройка:

Если включен режим «Только бесплатная рассрочка», вы не сможете сделать покупку картой Халва в магазине — не партнере и попасть на комиссию. А если включить режим «Платная рассрочка», вы сможете получить рассрочку 2 мес. даже в магазине не партнере Халвы, но за деньги — 290р + 1.9% от суммы таких покупок за месяц. В магазинах-партнерах рассрочка по-прежнему бесплатная.

Халва как дебетовая карта — используем собственные средства

Как мы уже видели, у Халвы есть отдельный счет для учета собственных средств. При оплате собственными средствами можно делать покупки в любых магазинах безнаказанно, а не только у партнеров. На начало 2019 года Халва в режиме дебетовой карты признана лучшей дебетовой картой-копилкой с кэшбэком, как по данным сайта «Храни Деньги», так и по результатам голосования.

Карта-копилка и проценты на остаток собственных средств

• Без подписки «Десятка» начисляется 5% годовых при наличии минимум 5 покупок на общую сумму от 10000 рублей/месяц. С подпиской «Десятка» — 15% годовых
• При наличии хотя бы 1 покупки, но менее 5 покупок — 4% годовых.
• При отсутствии покупок процент на остаток начисляться не будет.

В мобильном приложении в разделе «Другое» — «Статистика» можно следить за выполнением нужных показателей:

После выполнения условия по сумме в 10000р, статистика выглядит так:

Снятие наличных с карты Халва

Если движок в настройках стоит в положении «Собственные средства», то вы можете без комиссии снимать наличные рубли с карты Халва в любом банкомате без комиссии любую сумму, можно и мелкую, менее 3000 рублей. Важно: при снятии денежных средств свыше 100000 руб./мес., поступивших безналичным путем, нужна отлёжка в 30 дней.
Собственные средства можно снимать с карты Халва без комиссии в банкоматах любых банков РФ, любые суммы (лимит до 150000 руб. за отчётный период).

Снятие заемных средств — с комиссией — 2,9% + 290 руб., причем не более 15000 рублей за одну операцию. Зато на снятые наличные есть 3 месяца рассрочки.

Как использовать баллы кэшбэка

К сожалению, на карте Халва кэшбэк приходит не деньгами, как по карте Tinkoff Black, а баллами. И их нельзя одним нажатием кнопки превратить в живые деньги, как на карте Польза банка Хоумкредит. Здесь можно баллами компенсировать какую-нибудь покупку. Но не любую, а только сделанную своими средствами у партнера Халвы.

Кроме того, покупку нужно компенсировать полностью т.е. у вас должно быть достаточно баллов для ее компенсации. И покупка должна быть достаточно «свежей», не более 2 месяцев. Для компенсации нужно нажать в приложении на цифру накопленных баллов.

На следующий день я дождался начисления баллов и появился список операций, которые годятся для компенсации. Сумма операции должна быть меньше чем сумма баллов:

Дальше все очевидно, жмем кнопку «возместить 512,86 р».

Кэшбэк по карте Халва

Пользуясь картой Халва, вы можете получать кэшбэк за покупки.

В сети партнеров собственными средствами:

• 10% — при подключении подписки «Халва.Десятка» за покупку от 50 000 руб;
• 6% — за каждую покупку от 10000 руб;
• 4% — за каждую покупку от 5 000 до 9 999 руб.;
• 2% — за каждую покупку до 4 999 руб.

За покупки вне партнёрской сети (собственными средствами)

• 1% — за каждую покупку от 1000 руб.

За оплату услуг (собственными или заёмными средствами)

• 1% — за каждую покупку от 1000 руб. — за платежи в разделе «Оплата услуг» в приложении «Халва – Совкомбанк»

Карта Халва Совкомбанка — в чем подвох

• Кредитными средствами не стоит платить где попало, только у партнеров, иначе будет комиссия до 299р/месяц.
• Нельзя пропускать очередной минимальный платеж, иначе штраф 0.1% в день от суммы долга и запись о просрочке в вашей кредитной истории
• Не пропускать СМС-сообщения от банка и читать их, даже если они придут с незнакомого номера (700), что банк вам подключил услугу «защита ежемесячного платежа», если еще не отключили, лучше отключить (иначе 99р/месяц, а потом 299р/месяц).
• принудительная услуга платного СМС-информирования за 99 руб/мес. (отключить ее нельзя). Но можно легко избежать этой платы одним из способов:
  — не менее 3 раз в месяц заходить в ИБ/МБ (есть счетчик в разделе «статистика»);
  — вам 50 лет и больше;
  — по карте нет движений по счету.
• При оплате Google Pay (рассчитывая на большой кэшбэк), если покупка по Халве первая, то через сервис бесконтактной оплаты она не пройдет. Нужно сначала сделать одну операцию физической картой.
• Если вы включили оплату своими средствами (дебетовая карта Халва), но собственных средств не хватает, покупка не пройдет, как на обычной кредитке, где можно использовать одновременно собственные и кредитные средства.
• С 2020 года ситуация со своими и заемными средствами поменялась, теперь 3 варианта. Чтобы не попасть на комиссию за покупку заемными средствами не у партнера, нужно выбирать третий пункт (раньше было 2 варианта):

• Если вы знаете что организация является партнером Халвы, сначала убедитесь, что партнером является и конкретный магазин, где вы собираетесь совершить покупку.

Условие повышенного кэшбэка 5х10

При покупке собственными средствами у партнеров через NFC-телефон Apple/Google/Samsung Pay начисляют 6% кэшбэка. Главное — сделать в расчетный период минимум 5 покупок и сумма покупок должна составить 10000 рублей и более. Во всех остальных магазинах (у непартнеров) — 1%.
P.S. С 26.11.2018 все держатели карты Халва переведены на авторизационный учет операций. Это означает что расчет суммы кэшбэка будет происходить теперь в течение 2 часов.

Магазины-партнеры Халвы (некоторые)

Перечислим некоторые наиболее популярные магазины-партнеры Халвы на каждый день (ведь чтобы получать нормальный кэшбэк, нужно тратить 10000р в месяц):

• Пятерочка, Билла, Перекресток — продовольственные магазины
• Яндекс.Такси, Gett, Газелькин, Таксовичкофф — такси, грузоперевозки
• Hoff, Шатура-мебель, Стильные кухни — мебель
• Лукойл, Татнефть, Нефтьмагистраль — АЗС
• М-Видео, Ситилинк, Эльдорадо, Юлмарт, МТС, Мегафон, Билайн — электроника и связь
• Шоколадница, Кофе-Хауз, Бургер-кинг, Папа Джонс — фастфуд и кафе

Как снять/вывести деньги с карты Халва

Если вам нужно снять собственные средства с карты Халва, у вас несколько вариантов. Желательно заранее переставить переключатель в настройках на «собственные средства».

• Можно снимать наличные без комиссии в любом банкомате, в том числе и менее 3000 рублей (лимит до 150 000 руб. за отчётный период).   В банкоматах Совкомбанка будьте внимательны, не снимите кредитные средства!
• Можно «стягивать» картой другого банка с карты «Халва». Здесь Совкомбанк ввел тарифные лимиты: 40 тысяч рублей в день и 5000 за одну операцию. Но пока операции «стягивания» на 10000 рублей проходят.
• Можно сделать бесплатный межбанк по реквизитам счета в любой банк — без комиссии
• Есть переводы через систему быстрых платежей (СБП). Эти переводы пока бесплатны, лимит на 1 перевод — 75000 руб., суточный — 100000 руб. и не более 10 операций, месячный — 300000 рублей.
• Снятие кредитных средств тоже возможно, но оно платное — 290 рублей + 2.9%, не более 30000 рублей за одну операцию.

Как закрыть карту Халва

Можно ли закрыть карту Халва удаленно, через мобильное приложение? Мне это удалось, но это было непросто. Первая попытка была в феврале 2020 года, картой я пользоваться перестал, баллы реализовал, деньги потратил, остаток перевел. Но к расчетной дате набежало 0.11 рублей процентов (11 копеек). Итого, кредитных денег было 20000 рублей (лимит я уменьшил), и 11 копеек своих денег.

Я обратился в чат в приложении Халва. Всегда спрашивают «Уточните, по какой причине вы хотите закрыть карту». В тот раз я не придумал веской причины и попросил её просто закрыть. Мне написали, что карта мне еще пригодится, бесплатное обслуживание и т.п. На третью просьбу мне написали, что я могу закрыть карту только лично в офисе.

Сегодня в ночь я решил попробовать повторить попытку, после длительных уговоров девушка согласилась закрыть карту, по мешал остаток в 11 копеек.

Вывести его на телефон нельзя, т.к. там минимальный платеж 10 рублей. Пришлось вбивать реквизиты счета в другом банке, переводы по реквизитам с карты Халва бесплатные.

Сделать по-человечески в личном кабинете на обычном десктопе не получилось, в интернет-банк меня не пустили, потребовали сделать селфи с паспортом. Это я расценил как наглость и хамство, и набрал нужные реквизиты в смартфоне. Перевод ушел, и мою карту Халва закрыли. Она сразу пропала из приложения.

Тарифы Халвы

https://halvacard.ru/tariffs — тарифы по карте Халва на сайте Совкомбанка.

Бонусная программа часто меняется, ссылка на сайт банка. Тариф по карте в краткой форме.

Новости о карте Халва

22.11.2021 — В тарифах в пункте про пункту снятие наличных и переводов появилась невообразимая комиссия в сноске №17

Если Клиент за отчетный период совершает переводы/снятие денежных средств со счета на сумму более 80% от общего оборота в этом же отчетном периоде, то с суммы переводов/снятий удерживается комиссия в размере 10%. Суммы комиссий включаются в минимальные обязательные платежи

Но в этот же день тариф еще раз подредактировали задним числом и написали, что:

Значит на эту комиссию попадут уже далеко не все, кто просто мало пользуется картой для покупок.

11.10.2021 — Для держателей кредитных карт банка Восточный. Уже можно зайти в приложение «Халва» Совкомбанка. Пока работает только вход по номеру телефона. С 11.10 должен заработать и по номеру карты банка Восточный:

01.09.2021 — Держатели карт Visa и Mastercard Совкомбанка теперь могут пополнять баланс своих карт без комиссии в банкоматах Райффайзенбанка. Лимит 45000 за 1 операцию, макс. 1 млн/месяц. Сеть Райффайзенбанка — 460 банкоматов. Пополнять карты Совкомбанка можно также в Альфа-Банке, банке Открытие, ВТБ, МКБ.

18.08.2021 — с 11.10.2021 все дебетовые карты банка «Восточный» превратятся в «Халву», т.е. перейдут на обслуживание в ПАО «Совкомбанк» на условиях карты «Халва». Карты продолжат действовать в обычном режиме, их НЕ нужно будет заменять. По ним будет можно делать все привычные операции. Кроме того, добавится много НОВЫХ возможностей от Халвы:

До 10% кэшбэк за покупки.
До 10% на остаток своих средств.
БЕСПЛАТНОЕ обслуживание по карте.
Подписка «ХАЛВА.ДЕСЯТКА» на 4 месяца в ПОДАРОК.

12.06.2021 — Для новых клиентов по карте «Халва» в первые три календарных месяца при наличии минимум 5 покупок на общую сумму от 10000 руб. будет начисляться 10% годовых на остаток до 300000 руб.

08.04.2021 — Наконец, по карте Халва за покупки у партнеров кредитными средствами можно получить кэшбэк — 1%. Для этого нужно платить смартфоном, а также выполнять требование — минимум 5 покупок на общую сумму от 10000 руб. за расчетный период (заемными и собственными).