Мультикарта ВТБ — условия, опции, кэшбэк, в чём подвох

Мультикарта ВТБ - в чём подвох Дебетовые карты

Мультикарта — это флагманская дебетовая карта банка ВТБ и целая линейка продуктов.

С 20.07.2020 года продукт «Мультикарта» был полностью обновлен и «перезапущен», а условия и тарифы Мультикарты стали доступны и бесплатны без обязательных требований к обороту, но можно получать кэшбэк со всех покупок 1%.

Дебетовая Мультикарта выпускается трех платежных систем: Visa, Mastercard и «Мир». Карта моновалютная, нужно сразу выбрать валюту счета, по умолчанию — рубли. Также можно выбрать доллары или Евро. Когда-то в ВТБ-24 был продукт — «мультивалютная карта», еще со времён Гута-банка, поглощенного ВТБ-24. Но Мультикарта не имеет никакой мультивалютности.

25.03.2022 — Мобильного приложения ВТБ больше нет в магазине Google Play, его можно скачать прямо с сайта банка по кнопке «Скачать для Android» на входе в личный кабинет — https://online.vtb.ru/

Действующие акции по Мультикарте ВТБ (но надо проверять)

  1. Продолжается акция для всех — при заказе «Мультикарты» онлайн банк подарит 1000 рублей после получения карты. Акция актуальна для тех, у кого раньше не было дебетовых/кредитных карт банка или с момента их закрытия прошло более 3-х месяцев.
  2. Акция для пенсионеров, кто перевел свою пенсию в ВТБ на Мультикарту системы «Мир»:
  3. +2000 к пенсионным выплатам (кто ранее не получал пенсию на ВТБ) — продлена до 30.04.2022 г. (до 30.04 нужно первое поступление пенсии).
  4. 7.5% годовых на остаток в пределах 100000 руб. по Мультикарте, если она получена не ранее 01.06.2021.
  5. 3000 бонусов на карту Магнит за перевод пенсии в ВТБ. Акция до 31.12.2021. Срок выплаты вознаграждения — не позднее календарного месяца, следующего за месяцем зачисления пенсии на счет.

Есть нюанс:

При оплате по QR-коду в ВТБ-онлайн кэшбэк не выплачивается!

Как заказать Мультикарту онлайн

Тут всё очень просто, нужно заполнить форму на сайте банка vtb.ru или по промокоду в отделении банка, и банк подарит 1000 рублей.

оформить бесплатную мультикарту ВТБ

(акция кончилась, но посмотрите на накопительный счет «Сейф», на 02.03.2022 ставка от 21% до 25% годовых, только ради него стоит открыть эту карту в ВТБ).

При этом нужно будет выбрать, в каком отделении банка вы будете получать карту или заказать доставку курьером (специалистом банка). Карта выпускается именная, мне делали примерно неделю, по готовности придет СМС от абонента «VTB» с адресом офиса.
Карта ВТБ готова к выдачеПолучение карты в офисе было небыстрым, несмотря на отсутствие очереди. Активировать Мультикарту можно в банкомате или в мобильном приложении ВТБ-онлайн, я выбрал второй вариант, бесконтактный. Придя домой, я запустил приложение, и ввел номер карты:

Первый запуск ВТБ-онлайн

Затем я согласился на УКБО, чтобы все заработало удаленно, тут нужно ввести код для согласия на присоединение к «правилам».
Согласие на комплексное банковское обслуживание ВТБ
Заявка была отправлена:

заявка на мультикарту обрабатывается

написали, что надо ждать 30 минут и придет СМС с временным паролем:

Но через полчаса мне вместо пароля на вход пришло вот что:

Отказ ВТБ-онлайн

Т.е., подключиться не удалось и нужно снова топать в ВТБ. Я обождал и позвонил на горячую линию. Потратив 20 минут, мою проблему передали в отделение, где я получал карту. В понедельник сотрудница, которая мне выдавала карту, мне позвонила и вопрос был решен, мне пришла СМС с временным паролем.

СМС с временным паролем для первого входа в ВТБ-онлайн

И дальше все получилось, зашел в ВТБ-онлайн.

Знакомство с ВТБ-онлайн

Разумеется, как и в других банках, в ВТБ есть интернет-банк. Доступ в него — с главной страницы сайта vtb.ru справа вверху:

Как правильно войти в интернет-банк ВТБ-онлайн

Рекомендую прочитать правила безопасности на сайте и заходить в интернет-банк ВТБ-онлайн с правильным адресом:

  • online.vtb.ru — только так

Важно, чтобы основной домен был vtb.ru. Если вы ошибетесь и зайдете на какой-то другой сайт, то можете лишиться всех ваших денег, нечаянно попав на фишинговый сайт, сделанный мошенниками, таких случаев в 2020-м году было очень много.

Итак, заходим в ВТБ-онлайн правильно или пользуемся приложением. Я сразу скачал себе приложение (на скриншотах — старая версия). Мультикарту я сразу пополнил на 960 рублей. Вот как выглядит приложение внутри, рядом страница «Продукты»:

Главная страница приложения ВТБ онлайнСписок счетов в ВТБ-онлайн

Таким образом, Мультикарта привязывается к мастер-счету в рублях. Кроме мастер-счета открыто ещё 3 счета: текущий в рублях и 2 мастер-счета в долларах и Евро. Видимо, если открыть валютные карты, они привяжутся туда. Мультивалютные карты, которые привязываются сразу к нескольким счетам, как было в ВТБ-24, сейчас больше в ВТБ не открывают.

Переводы через СБП по номеру телефона в ВТБ

Чтобы включить переводы через СБП по номеру телефона, нужно зайти в приложении ВТБ-онлайн в настройки профиля (человечек слева вверху), и в разделе «Система быстрых платежей» включить движок «Переводы по номеру телефона».

Если СБП выключены, то при попытке отправить вам перевод в ВТБ по номеру телефона отправитель получит сообщение типа «Свяжитесь с получателем средств и уточните реквизиты для зачисления денежных средств». А получателю придет вот такая СМС от ВТБ:

Вам отправили перевод на счет в ВТБ по номеру телефона, но мы не смогли его зачислить – привяжите свой счет в мобильном приложении ВТБ Онлайн: https://online.vtb.ru/i/sbp

Вам отправили перевод на счет в ВТБ по номеру телефона, но мы не смогли его зачислить

Если вы хотите получать переводы по номеру телефона в ВТБ, то функцию СБП придется включить. Но если вы ее включите, то все желающие, введя ваш номер телефона, еще до перевода узнают ваше имя, первую букву фамилии и что у вас есть карта в этом банке. Обычно такая информация может быть интересна мошенникам для дальнейшего использования, будьте бдительны.

А теперь осталось выбрать вариант бонусной программы.

Бонусы Мультикарты

15.05.2022 — на сайте ВТБ опубликовали новую бонусную программу «Мультибонус». Если коротко — реального кэшбэка больше не будет. Чуть подробнее:

  • Переход на новую программу у старых клиентов — с 1 июня, у новых — с 15 мая.
  • Бонусы (кэшбэк) больше нельзя будет получать рублями. Бонусы можно обменять только на товары партнёров и сертификаты через сайт https://new.multibonus.ru. Срок действия бонусов — год неиспользования с момента начисления. Но обнуление может произойти из-за отсутствия операций по картам и бонусному счёту в течение 6 месяцев
  • Подключить или сменить опцию Cash back / Коллекция / Путешествия / Сбережения / Заемщик / Инвестиции начиная с 15.05.2022 — нельзя!

Для категорий:
– супермаркеты (MCC 5411, 5422, 5441, 5451, 5499, 9751);
– рестораны и кафе (MCC 5462, 5811-5814);
– транспорт и такси (кроме пакетов прайм, MCC 4111, 4121, 4131, 4789);
– одежда и обувь (только в пакетах прайм, MCC 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5931, 5948)
процент кэшбэка будет зависеть от пакета услуг:
– классический/золотой/платиновый/мультикарта/вне пакета: 2%, max. 2000₽;
– привилегия new/привилегия-мультикарта: 3%, max. 6000₽;
– прайм new/прайм+: 4%, max. 15 000₽.

По новой «Мультикарте» доступны пять бонусных опций на выбор:

  • Кэшбэк или мили — (стандартное вознаграждение или повышенное, см. ниже)
  • Коллекция
  • Путешествия
  • Сбережения — добавочный +1% к ставке по накопительным счетам и вкладам, нужно делать покупок на 10000 в месяц.
  • Заемщик

Клиент может самостоятельно выбрать доступный размер вознаграждения:

  • базовый 1% — лимит кэшбэка на стандартном режиме — 300 руб. в месяц (покупки в пределах 30000 руб)
  • повышенный 1,5% — лимит кэшбэка — 1125 руб. в месяц (покупки на 75000 руб)

Базовый кэшбэк предоставляется бесплатно. В случае выбора повышенного кэшбэка (1.5%) карта останется бесплатной только если совершать по «Мультикарте» покупки на сумму от 10 тыс. рублей в месяц. Если ежемесячные траты не дотягивают до пороговой суммы, обслуживание карты составит 249 рублей в месяц. Таким образом, подключать расширенный уровень имеет смысл только при обороте от 10 тыс. рублей, в противном случае расходы на него не отобьются даже максимальным кэшбэком 1,5%.
После получения карты клиент сам выбирает вид бонусов в приложении «ВТБ-онлайн». «Хочу cashback или мили» — «Стандартное вознаграждение 1%» — в этом случае обслуживание Мультикарты останется бесплатным:

В новом приложении и в новом личном кабинете online.vtb.ru нужно найти слева раздел «Доступные средства», нижний пункт — Бонусы или Бонусные рубли. В приложении на нижней панельке инструментов кнопка «Сменить» ведет на выбор бонусной опции. Для новой карты, к которой еще ничего не подключалось, выбранная опция начнет действовать сразу. Если ранее что-то подключали, то после выбора новая опция начнет действовать с 1-го числа следующего месяца.

Опция «сбережения» позволяет повысить ставку по накопительному счету на 1%, при базовой ставке 7% (акция на первые 6 месяцев) это хорошее предложение.

Как пополнить Мультикарту

Пополнение наличными

У ВТБ хорошие банкоматы, можно пополнять в них. Также годятся банкоматы партнера: это Почта-банк.
Карта банкоматов есть в приложении — Профиль — Прочее — Банкоматы.

Кстати, вы знаете, что в банкоматах ВТБ можно пополнить карты Мир любого банка без комиссии?

Пополнение с карты другого банка

Пополнение с карты другого банка (в данном случае это был Сбербанк), в личном кабинете или в приложении. Перед «стягиванием» вы должны убедиться, что второго банка нет в «черном» списке карт с платным moneysend. Ограничения со стороны ВТБ по с2с на пополнение карты:

  • лимит на операцию — 100 тыс. руб
  • лимит на сутки — 500 тыс.руб
  • лимит на месяц — 5 млн.руб

Отправка из другого банка перевода по номеру телефона через СБП

Прежде чем отправить перевод по СБП из другого банка, сначала необходимо в мобильном приложении ВТБ включить функцию СБП (см. выше). Если этого не сделать, получателю придет соответствующая СМС от банка. Насколько мне известно, ВТБ — единственный банк, присылающий такие СМС.

Примеры

В итоге, первое пополнение происходит через платежную систему на номер карты,

Пополнение Мультикарты ВТБ

а перевод через СБП попадает на рублевый мастер-счет, который привязан к карте. Оба способа — моментальные и без комиссии.

Накопительный счет «Сейф»

На март 2022 г. наиболее актуален накопительный счет «Сейф» с базовой ставкой 21%, для новичков — 24% в первые 3 месяца, дополнительный +1% можно получить по опции «Накопления» Мультикарты.

По накопительным счетам «Копилка» (открытым с 03.09.21) была повышенная ставка в 7% годовых на остаток до 1 млн руб. для первого такого счета для клиента теперь действует первые 6 месяцев. Проценты можно увеличить до 8%, если подключить опцию «сбережения» и активно пользоваться картой (покупки на 10000 в месяц).

Как вывести деньги из ВТБ

  • Стягивание с Мультикарты — бесплатное, но со стороны ВТБ есть ограничения — лимит 100 тыс. в сутки, 300 тыс. в месяц (на каждый счёт лимит отдельно).
  • Переводы внутри банка другому клиенту — бесплатные конечно. Лимит — до 1 млн. в сутки.
  • Переводы межбанком по реквизитам счета — с комиссией 0.4%, не менее 20 руб, максимум 1000 руб.
  • Лимиты по Мультикарте на снятие наличных через кассу и банкоматы — 350 т.р. / день, 2 млн.р. / месяц.

Снятие наличных

Наличными можно снимать 350 тыс. в сутки, 2 млн. в месяц. Лимит общий на все карты.

Без комиссии можно снимать наличные в банкоматах группы ВТБ, т.е. еще в Почта-банке. За снятие в остальных банкоматах ВТБ возьмет комиссию 1%, но не менее 300 рублей.

Выдача наличных по Мультикарте ВТБ

Запрос баланса даже в банкомате партнера — Почта банка не бесплатный.

В чем подвох Мультикарты, её недостатки

  • Нет категорий повышенного кэшбэка как в Тинькофф, Хоумкредите и т.п. Только 1%, максимум 1.5% на расширенном  режиме.
  • С 15.05.2022 и с 1 июня бонусная программа испорчена, см. выше.
  • Лимит кэшбэка на стандартном режиме — всего 300 руб. в месяц или 1125 руб. на расширенном.
  • Проценты на остаток — 0% годовых
  • Мульти — не означает «мультивалютный», у карты счет только в одной валюте, по умолчанию — в рублях.
  • Межбанк — платный, 0.4%, не менее 20 руб, максимум 1000.
  • В личном кабинете не показывается MCC-код даже по уже выполненным и проведенным по счету операциям.
  • Расширенный пакет уведомлений. «Первый  месяц — бесплатно». Но если его подключить, сразу спишут 59 рублей как предоплату за следующий месяц.
  • Невыгодно делать покупки в валюте
  • Операции через кассу наказываются. Если вы захотите снять со счёта без использования карты сумму менее 100000 руб., а при этом в отделении есть рабочие банкоматы, и ваша карточка исправна, это будет вам стоить 1000 руб.

Неожиданные особенности банка ВТБ

Я много раз читал о каких-то глюках и сбоях в работе систем банка, личном кабинете и т.д., но сам пока не сталкивался, пользуюсь мало. Но попадаются отзывы с интересными фактами.

При переходе на пакет «Привилегия» или обратно, происходит отключение услуги 3D-Secure по картам, т.е. покупки не получится совершить в 90% интернет-магазинов.

5.11.2019 после общения по телефону сотрудник (по моему согласию) переводит на пакет Привилегия
6.11.2019 в 11:29 МСК приходит СМС от VTB: «Otkljuchena usluga 3DS SMS po karte XXXX…» Услугу я не отключал.
Через службу поддержи по телефону по проблеме создана заявка SD-003264742 смысл ответа «технический сбой».

23.11.2019 В офисе я меняю пакет Привилегия на обычный Мультикарта.
24.11.2019 Опять приходит смс что по моей основной карте отключена услуга 3DS SMS,

Банк ответил:

Добрый день!
Услуга 3D-Secure действительно была отключена после перехода на новый пакет услуг.
Описанная Вами ситуация произошла из-за технической ошибки. Предоставленная Вами информация доведена до ответственных руководителей Банка и принята к сведению.
В настоящее время услуга 3D-Secure к Вашей карте подключена. Информация по Вашему обращению была проанализирована. В результате приняты меры для исправления ситуации.

Вопросы и ответы по Мультикарте ВТБ

Можно ли снять наличные с мультикарты без самой карты? Причем телефон без NFC
Да, можно, по QR-коду.

Чтобы снять наличные с карты ВТБ по QR-коду, необходимо выбрать в банкомате ВТБ меню «Услуги без карты», ввести нужную сумму в операции «Снять наличные по QR-коду» и перейти на экран, где сформируется QR-код. Затем войти в приложение ВТБ Онлайн на телефоне и отсканировать QR-код с экрана банкомата. Для подтверждения операции пользователь должен ввести пароль на телефоне (pass-код, Face ID, отпечаток — в зависимости от настроек в приложении). После чего операция подтверждается, а клиент получает деньги и чек. Максимальный лимит на снятие составляет 150 тыс. рублей в месяц и 10 тыс. — в сутки.

Какая комиссия будет, если я, к примеру, с карты ВТБ переведу на Тинькофф 500 рублей?

Все будет зависеть от способа перевода, а их минимум 4.

  1. Со стороны ВТБ перевод по номеру карты Тинькофф — комиссия
  2. Со стороны ВТБ по реквизитам счета Тинькофф — комиссия 0.4%, не менее 20 руб.
  3. Со стороны ВТБ через систему быстрых платежей (СБП), по номеру телефона (у получателя в Тинькофф должен быть настроен прием переводов СБП именно в этот банк). До 100000 в месяц — без комиссии.
  4. Со стороны Тинькофф — пополнить карту Тинькофф с карты другого банка (ВТБ) — этот способ бесплатный.
Показать скрытое содержимое
  • 3 виртуальных
  • обычных пластиковых — 5 дебетовых именных + одна неименная и кредиток 5 именных +одна неименная

При этом, программа лояльности для пакета Мультикарта единая. И опция вознаграждения выбирается для всех карт, которые вы выпускаете в рамках этого пакета.

Новости

15.11.2021 — ВТБ продлил акцию «2000 к пенсии». Если оформить перечисление пенсии на Мультикарту и получить первое зачисление пенсии до 31.12.2021, то банк подарит 2000р. К участию в акции допускаются клиенты, не получавшие пенсию на счет в банке в течение трех предыдущих месяцев до 01.09.2021.

05.09.2021 — Повышена ставка по накопительному счету для новых счетов, открытых с 03.09 — 7%, до 8% годовых, если активно пользоваться картой с подключенной опцией «накопления».

24.08.2021 — Стала доступна детская Мультикарта. Родитель может заказать отдельную карту для ребенка с 6 лет как дополнительную к счету родителя.

19.07.2021 — Если оформить получение пенсии на «Мультикарту» платежной системы МИР, то после первого зачисления можно рассчитывать на кэшбэк в 10% за оплату услуг ЖКХ (МСС 4900) и в аптеках (МСС 5912), максимум 1000 руб./мес., акция продлится до 31.12.2021. Еще появится бесплатное снятие в любых банкоматах и начисление 6% годовых на ежедневный остаток на карте до 100000 руб. Оформить заявление на перевод пенсии можно в «ВТБ-Онлайн», в отделениях «ВТБ», через Госуслуги, в МФЦ, в ПФР.

31.03.2021 — ВТБ запустил собственную курьерскую службу по доставке дебетовых карт в 30 городах России. При оформлении карты на сайте банка в разделе «Способ доставки» можно выбрать «Курьер», и в течение двух дней вы получите карту по указанному адресу. При этом в ВТБ-Онлайн доступен заказ виртуальных (цифровых) карт и недавно стало возможным заказать виртуальную карту МИР — бесплатную, на базе тарифа «Мультикарта».

16.03.2021 — Сумма разового перевода через СБП увеличена с 50000 до 150000 рублей. Месячный лимит вырос с 300к до 2 млн рублей. Тарифы прежние.

24.02.2021 — Push-уведомления стали платными. С 24 февраля 2021 года меняются тарифы по пакету оповещений «Карты+». Теперь стоимость пакета будет составлять 59 руб. в месяц независимо от способа доставки оповещений (СМС или Push).

Оцените статью
Денег накопи и квартиру купи
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

  1. Дмитрий

    ВТБ продлил акцию «2000 к пенсии» до 31.05.2022г.

    Ответить