Мультикарта ВТБ — условия, опции, кэшбэк, в чём подвох

Мультикарта ВТБ - в чём подвох Дебетовые карты

Мультикарта — это флагманская дебетовая карта банка ВТБ и целая линейка продуктов.

Первая тройка Российских банков по популярности среди опрошенных на сентябрь 2020 года такова:

  1. Сбербанк — 87% или 97,5 млн клиентов.
  2. ВТБ — 23.4% или 13,3 млн клиентов.
  3. Тинькофф — 21% или 11 млн клиентов.

ВТБ пока уверенно занимает 2-е место. С 20.07.2020 года продукт «Мультикарта» был полностью обновлен и «перезапущен», а условия и тарифы Мультикарты стали доступны и бесплатны без обязательных требований к обороту, но можно получать кэшбэк со всех покупок 1%. Новые условия действительны только для Мультикарт, выпущенных после 20 июля.

Дебетовая Мультикарта выпускается трех платежных систем: Visa, Mastercard и «Мир». Карта моновалютная, нужно сразу выбрать валюту счета, по умолчанию — рубли. Также можно выбрать доллары или Евро. Когда-то в ВТБ-24 был продукт — «мультивалютная карта», еще со времён Гута-банка, поглощенного ВТБ-24. Но Мультикарта не имеет никакой мультивалютности.

Действующие акции по Мультикарте

  1. В сентябре идет акция для всех — при заказе «Мультикарты» онлайн до 30.09.2021 банк подарит 1000 рублей после получения карты. Кроме того, если до 31.10.2021 совершить покупки на сумму от 10000 руб., либо просто 15 покупок (в одном ТСП не более одной покупки в день), «ВТБ» подарит еще 1000 руб., т.е. всего получается 2000 руб. Акция актуальна для тех, у кого раньше не было дебетовых/кредитных карт банка или с момента их закрытия прошло более 3-х месяцев.
  2. Продолжаются акции для пенсионеров, кто перевел свою пенсию в ВТБ на Мультикарту системы «Мир»:
  • 10% за покупки в аптеках и оплату ЖКХ с любой опцией и с лимитом 1000 рублей в месяц. Повышенный кэшбэк действует после начисления первой пенсии. Акция до 31.12.2021
  • +2000 к пенсионным выплатам (кто ранее не получал пенсию на ВТБ)
  • 7.5% годовых на остаток в пределах 100000 руб. по Мультикарте, если она получена не ранее 01.06.2021.
  • 3000 бонусов на карту Магнит за перевод пенсии в ВТБ. Акция до 31.12.2021. Срок выплаты вознаграждения — не позднее календарного месяца, следующего за месяцем зачисления пенсии на счет.

Есть нюанс:

При оплате по QR-коду в ВТБ-онлайн кэшбэк не выплачивается!

Как заказать Мультикарту онлайн

Тут всё очень просто, нужно заполнить форму на сайте банка vtb.ru.

При этом нужно будет выбрать, в каком отделении банка вы будете получать карту или заказать доставку курьером (специалистом банка). Карта выпускается именная, мне делали примерно неделю, по готовности придет СМС от абонента «VTB» с адресом офиса.
Карта ВТБ готова к выдачеПолучение карты в офисе было небыстрым, несмотря на отсутствие очереди. Активировать Мультикарту можно в банкомате или в мобильном приложении ВТБ-онлайн, я выбрал второй вариант, бесконтактный. Придя домой, я запустил приложение, и ввел номер карты:

Первый запуск ВТБ-онлайн

Затем я согласился на УКБО, чтобы все заработало удаленно, тут нужно ввести код для согласия на присоединение к «правилам».
Согласие на комплексное банковское обслуживание ВТБ
Заявка была отправлена:

написали, что надо ждать 30 минут и придет СМС с временным паролем:

Но через полчаса мне вместо пароля на вход пришло вот что:

Отказ ВТБ-онлайн

Т.е., подключиться не удалось и нужно снова топать в ВТБ. Я обождал и позвонил на горячую линию. Потратив 20 минут, мою проблему передали в отделение, где я получал карту. В понедельник сотрудница, которая мне выдавала карту, мне позвонила и вопрос был решен, мне пришла СМС с временным паролем.

СМС с временным паролем для первого входа в ВТБ-онлайн

И дальше все получилось, зашел в ВТБ-онлайн.

Знакомство с ВТБ-онлайн

Разумеется, как и в других банках, в ВТБ есть интернет-банк. Доступ в него — с главной страницы сайта vtb.ru справа вверху:

Как правильно войти в интернет-банк ВТБ-онлайн

Рекомендую прочитать правила безопасности на сайте и заходить в интернет-банк ВТБ-онлайн с правильным адресом:

  • online.vtb.ru — только так

Важно, чтобы основной домен был vtb.ru. Если вы ошибетесь и зайдете на какой-то другой сайт, то можете лишиться всех ваших денег, нечаянно попав на фишинговый сайт, сделанный мошенниками, таких случаев в 2020-м году было очень много.

Итак, заходим в ВТБ-онлайн правильно или пользуемся приложением. Я сразу скачал себе приложение (на скриншотах — старая версия). Мультикарту я сразу пополнил на 960 рублей. Вот как выглядит приложение внутри, рядом страница «Продукты»:

Главная страница приложения ВТБ онлайнСписок счетов в ВТБ-онлайн

Таким образом, Мультикарта привязывается к мастер-счету в рублях. Кроме мастер-счета открыто ещё 3 счета: текущий в рублях и 2 мастер-счета в долларах и Евро. Видимо, если открыть валютные карты, они привяжутся туда. Мультивалютные карты, которые привязываются сразу к нескольким счетам, как было в ВТБ-24, сейчас больше в ВТБ не открывают.

Переводы через СБП по номеру телефона в ВТБ

Чтобы включить переводы через СБП по номеру телефона, нужно зайти в приложении ВТБ-онлайн в настройки профиля (человечек слева вверху), и в разделе «Система быстрых платежей» включить движок «Переводы по номеру телефона».

Если СБП выключены, то при попытке отправить вам перевод в ВТБ по номеру телефона отправитель получит сообщение типа «Свяжитесь с получателем средств и уточните реквизиты для зачисления денежных средств». А получателю придет вот такая СМС от ВТБ:

Вам отправили перевод на счет в ВТБ по номеру телефона, но мы не смогли его зачислить – привяжите свой счет в мобильном приложении ВТБ Онлайн: https://online.vtb.ru/i/sbp

Если вы хотите получать переводы по номеру телефона в ВТБ, то функцию СБП придется включить. Но если вы ее включите, то все желающие, введя ваш номер телефона, еще до перевода узнают ваше имя, первую букву фамилии и что у вас есть карта в этом банке. Обычно такая информация может быть интересна мошенникам для дальнейшего использования, будьте бдительны.

А теперь осталось выбрать вариант бонусной программы.

Бонусы Мультикарты

По новой «Мультикарте» доступны пять бонусных опций на выбор:

  • Кэшбэк или мили — (стандартное вознаграждение или повышенное, см. ниже)
  • Коллекция
  • Путешествия
  • Сбережения
  • Заемщик

Клиент может самостоятельно выбрать доступный размер вознаграждения:

  • базовый 1% — лимит кэшбэка на стандартном режиме — 300 руб. в месяц (покупки в пределах 30000 руб)
  • повышенный 1,5% — лимит кэшбэка — 1125 руб. в месяц (покупки на 75000 руб)

Базовый кэшбэк предоставляется бесплатно. В случае выбора повышенного кэшбэка (1.5%) карта останется бесплатной только если совершать по «Мультикарте» покупки на сумму от 10 тыс. рублей в месяц. Если ежемесячные траты не дотягивают до пороговой суммы, обслуживание карты составит 249 рублей в месяц. Таким образом, подключать расширенный уровень имеет смысл только при обороте от 10 тыс. рублей, в противном случае расходы на него не отобьются даже максимальным кэшбэком 1,5%.
После получения карты клиент сам выбирает вид бонусов в приложении «ВТБ-онлайн». «Хочу cashback или мили» — «Стандартное вознаграждение 1%» — в этом случае обслуживание Мультикарты останется бесплатным:

В новом приложении и в новом личном кабинете online.vtb.ru нужно найти слева раздел «Доступные средства», нижний пункт — Бонусы или Бонусные рубли. В приложении на нижней панельке инструментов кнопка «Сменить» ведет на выбор бонусной опции. Для новой карты, к которой еще ничего не подключалось, выбранная опция начнет действовать сразу. Если ранее что-то подключали, то после выбора новая опция начнет действовать с 1-го числа следующего месяца.

Опция «сбережения» позволяет повысить ставку по накопительному счету на 1%, при базовой ставке 7% (акция на первые 6 месяцев) это хорошее предложение.

Как пополнить Мультикарту

Кроме очевидного пополнения межбанковским переводом есть 2 способа:

Пополнение с карты другого банка

Пополнение с карты другого банка (в данном случае это был Сбербанк), в личном кабинете или в приложении. Перед «стягиванием» вы должны убедиться, что второго банка нет в «черном» списке карт с платным moneysend. Ограничения со стороны ВТБ по с2с на пополнение карты:

  • лимит на операцию — 100 тыс. руб
  • лимит на сутки — 500 тыс.руб
  • лимит на месяц — 5 млн.руб

Отправка из другого банка перевода по номеру телефона через СБП

Прежде чем отправить перевод по СБП из другого банка, сначала необходимо в мобильном приложении ВТБ включить функцию СБП (см. выше). Если этого не сделать, получателю придет соответствующая СМС от банка. Насколько мне известно, ВТБ — единственный банк, присылающий такие СМС.

Примеры

В итоге, первое пополнение происходит через платежную систему на номер карты,

Пополнение Мультикарты ВТБ

а перевод через СБП попадает на рублевый мастер-счет, который привязан к карте. Оба способа — моментальные и без комиссии.

Накопительный счет «Копилка»

По накопительным счетам «Копилка» (открытым с 03.09.21) повышенная ставка в 7% годовых на остаток до 1 млн руб. для первого такого счета для клиента теперь действует первые 6 месяцев. Проценты можно увеличить до 8%, если подключить опцию «сбережения» и активно пользоваться картой (покупки на 10000 в месяц).

Как вывести деньги из ВТБ

  • Стягивание с Мультикарты — бесплатное, но со стороны ВТБ есть ограничения — лимит 100 тыс. в сутки, 300 тыс. в месяц (на каждый счёт лимит отдельно).
  • Переводы внутри банка другому клиенту — бесплатные конечно. Лимит — до 1 млн. в сутки.
  • Переводы межбанком по реквизитам счета — с комиссией 0.4%, не менее 20 руб, максимум 1000 руб.
  • Лимиты по Мультикарте на снятие наличных через кассу и банкоматы — 350 т.р. / день, 2 млн.р. / месяц.

Снятие наличных

Наличными можно снимать 350 тыс. в сутки, 2 млн. в месяц. Лимит общий на все карты.

Без комиссии можно снимать наличные в банкоматах группы ВТБ, т.е. еще в Почта-банке. За снятие в остальных банкоматах ВТБ возьмет комиссию 1%, но не менее 300 рублей.

Выдача наличных по Мультикарте ВТБ

В чем подвох Мультикарты, её недостатки

  • Нет категорий повышенного кэшбэка как в Тинькофф, Хоумкредите и т.п. Только 1%, максимум 1.5% на расширенном  режиме.
  • Лимит кэшбэка на стандартном режиме — всего 300 руб. в месяц или 1125 руб. на расширенном.
  • Проценты на остаток — 0% годовых
  • Мульти — не означает «мультивалютный», у карты счет только в одной валюте, по умолчанию — в рублях.
  • Межбанк — платный, 0.4%, не менее 20 руб, максимум 1000.
  • В личном кабинете не показывается MCC-код даже по уже выполненным и проведенным по счету операциям.
  • Расширенный пакет уведомлений. «Первый  месяц — бесплатно». Но если его подключить, сразу спишут 59 рублей как предоплату за следующий месяц.
  • Невыгодно делать покупки в валюте
  • Операции через кассу наказываются. Если вы захотите снять со счёта без использования карты сумму менее 100000 руб., а при этом в отделении есть рабочие банкоматы, и ваша карточка исправна, это будет вам стоить 1000 руб.

Неожиданные особенности банка ВТБ

Я много раз читал о каких-то глюках и сбоях в работе систем банка, личном кабинете и т.д., но сам пока не сталкивался, пользуюсь мало. Но попадаются отзывы с интересными фактами.

При переходе на пакет «Привилегия» или обратно, происходит отключение услуги 3D-Secure по картам, т.е. покупки не получится совершить в 90% интернет-магазинов.

5.11.2019 после общения по телефону сотрудник (по моему согласию) переводит на пакет Привилегия
6.11.2019 в 11:29 МСК приходит СМС от VTB: «Otkljuchena usluga 3DS SMS po karte XXXX…» Услугу я не отключал.
Через службу поддержи по телефону по проблеме создана заявка SD-003264742 смысл ответа «технический сбой».

23.11.2019 В офисе я меняю пакет Привилегия на обычный Мультикарта.
24.11.2019 Опять приходит смс что по моей основной карте отключена услуга 3DS SMS,

Банк ответил:

Добрый день!
Услуга 3D-Secure действительно была отключена после перехода на новый пакет услуг.
Описанная Вами ситуация произошла из-за технической ошибки. Предоставленная Вами информация доведена до ответственных руководителей Банка и принята к сведению.
В настоящее время услуга 3D-Secure к Вашей карте подключена. Информация по Вашему обращению была проанализирована. В результате приняты меры для исправления ситуации.

В приложении банка в разделе «Профиль» — «Настройки» есть переключатель «Режим инкогнито». Он означает, что банк ВТБ не будет сообщать другим клиентам ВТБ, что вы являетесь его клиентом, например, если вы находитесь в адресной книге абонента, он не узнает, что у вас тоже есть тут счет. Но этот переключатель не работает:

Аналогичный переключатель есть и у других банков, в Тинькофф он работает.

Вопросы и ответы по Мультикарте ВТБ

Можно ли снять наличные с мультикарты без самой карты? Причем телефон без NFC
Да, можно, по QR-коду.

Чтобы снять наличные с карты ВТБ по QR-коду, необходимо выбрать в банкомате ВТБ меню «Услуги без карты», ввести нужную сумму в операции «Снять наличные по QR-коду» и перейти на экран, где сформируется QR-код. Затем войти в приложение ВТБ Онлайн на телефоне и отсканировать QR-код с экрана банкомата. Для подтверждения операции пользователь должен ввести пароль на телефоне (pass-код, Face ID, отпечаток — в зависимости от настроек в приложении). После чего операция подтверждается, а клиент получает деньги и чек. Максимальный лимит на снятие составляет 150 тыс. рублей в месяц и 10 тыс. — в сутки.

Какая комиссия будет, если я, к примеру, с карты ВТБ переведу на Тинькофф 500 рублей?

Все будет зависеть от способа перевода, а их минимум 4.

  1. Со стороны ВТБ перевод по номеру карты Тинькофф — комиссия
  2. Со стороны ВТБ по реквизитам счета Тинькофф — комиссия 0.4%, не менее 20 руб.
  3. Со стороны ВТБ через систему быстрых платежей (СБП), по номеру телефона (у получателя в Тинькофф должен быть настроен прием переводов СБП именно в этот банк). До 100000 в месяц — без комиссии.
  4. Со стороны Тинькофф — пополнить карту Тинькофф с карты другого банка (ВТБ) — этот способ бесплатный.
Показать скрытое содержимое
  • 3 виртуальных
  • обычных пластиковых — 5 дебетовых именных + одна неименная и кредиток 5 именных +одна неименная

При этом, программа лояльности для пакета Мультикарта единая. И опция вознаграждения выбирается для всех карт, которые вы выпускаете в рамках этого пакета.

Новости

05.09.2021 — Повышена ставка по накопительному счету для новых счетов, открытых с 03.09 — 7%, до 8% годовых, если активно пользоваться картой.

24.08.2021 — Стала доступна детская Мультикарта. Родитель может заказать отдельную карту для ребенка с 6 лет как дополнтельную к счету родителя.

19.07.2021 — Если оформить получение пенсии на «Мультикарту» платежной системы МИР, то после первого зачисления можно рассчитывать на кэшбэк в 10% за оплату услуг ЖКХ (МСС 4900) и в аптеках (МСС 5912), максимум 1000 руб./мес., акция продлится до 31.12.2021. Еще появится бесплатное снятие в любых банкоматах и начисление 6% годовых на ежедневный остаток на карте до 100000 руб. Оформить заявление на перевод пенсии можно в «ВТБ-Онлайн», в отделениях «ВТБ», через Госуслуги, в МФЦ, в ПФР.

31.03.2021 — ВТБ запустил собственную курьерскую службу по доставке дебетовых карт в 30 городах России. При оформлении карты на сайте банка в разделе «Способ доставки» можно выбрать «Курьер», и в течение двух дней вы получите карту по указанному адресу. При этом в ВТБ-Онлайн доступен заказ виртуальных (цифровых) карт и недавно стало возможным заказать виртуальную карту МИР — бесплатную, на базе тарифа «Мультикарта».

16.03.2021 — Сумма разового перевода через СБП увеличена с 50000 до 150000 рублей. Месячный лимит вырос с 300к до 2 млн рублей. Тарифы прежние.

24.02.2021 — Push-уведомления стали платными. С 24 февраля 2021 года меняются тарифы по пакету оповещений «Карты+». Теперь стоимость пакета будет составлять 59 руб. в месяц независимо от способа доставки оповещений (СМС или Push).

Оцените статью
Денег накопи и квартиру купи
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.