Мультикарта ВТБ — условия, опции, кэшбэк, в чём подвох

Мультикарта ВТБ - в чём подвох Дебетовые карты

Мультикарта — это флагманская дебетовая карта банка ВТБ и целая линейка продуктов.

Первая тройка Российских банков по популярности среди опрошенных на сентябрь 2020 года такова:

  1. Сбербанк — 87% или 97,5 млн клиентов.
  2. ВТБ — 23.4% или 13,3 млн клиентов.
  3. Тинькофф — 21% или 11 млн клиентов.

ВТБ пока уверенно занимает 2-е место. С 20.07.2020 года продукт «Мультикарта» был полностью обновлен и «перезапущен», а условия и тарифы Мультикарты стали доступны и бесплатны без обязательных требований к обороту, но можно получать кэшбэк со всех покупок 1%. Новые условия действительны только для Мультикарт, выпущенных после 20 июля.

Дебетовая Мультикарта выпускается трех платежных систем: Visa, Mastercard и «Мир». Карта моновалютная, нужно сразу выбрать валюту счета, по умолчанию — рубли. Также можно выбрать доллары или Евро. Когда-то в ВТБ-24 был продукт — «мультивалютная карта», еще с времен Гута-банка, поглощенного ВТБ-24. Но Мультикарта не имеет никакой мультивалютности, тут не должно быть никакой путаницы и лишних ожиданий.

Как заказать Мультикарту онлайн

Тут всё очень просто, нужно заполнить форму на сайте банка vtb.ru.

Заказать Мультикарту ВТБ онлайн с кэшбэком

При этом нужно будет выбрать, в каком отделении банка вы будете получать карту. Карта выпускается именная, мне делали примерно неделю, по готовности придет СМС от абонента «VTB» с адресом офиса.
Карта ВТБ готова к выдачеПолучение карты в офисе было небыстрым, несмотря на отсутствие очереди. Активировать Мультикарту можно в банкомате или в мобильном приложении ВТБ-онлайн, я выбрал второй вариант, бесконтактный. Придя домой, я запустил приложение, и ввел номер карты:

Первый запуск ВТБ-онлайн

Затем я согласился на УКБО чтобы все заработало удаленно и нужно ввести код для согласия на присоединение к «правилам» (ссылки на сами правила я не нашел).
Согласие на комплексное банковское обслуживание ВТБ
Заявка была отправлена:

написали, что надо ждать 30 минут и придет СМС с временным паролем:

Пока шли эти 30 минут, я решил посмотреть бодрящее ознакомительное видео про ВТБ-онлайн, но что-то пошло не так, ссылка на видео оказалась не рабочая:

Битая ссылка на видео про ВТБ-онлайн

Ну и хрен бы с ним. Но через полчаса мне вместо пароля на вход пришло вот что:

Отказ ВТБ-онлайн

Т.е., подключиться не удалось и нужно снова топать в ВТБ. Я обождал и позвонил на горячую линию. Потратив 20 минут, мою проблему передали в отделение, где я получал карту. В понедельник сотрудница, которая мне выдавала карту, мне позвонила и вопрос был решен, мне пришла СМС с временным паролем.

СМС с временным паролем для первого входа в ВТБ-онлайн

И дальше все получилось, зашел в ВТБ-онлайн.

Знакомство с ВТБ-онлайн

Разумеется, как и в других банках, в ВТБ есть интернет-банк. Доступ в него — с главной страницы сайта vtb.ru справа вверху:

Как правильно войти в интернет-банк ВТБ-онлайн

Рекомендую прочитать правила безопасности на сайте и заходить в интернет-банк ВТБ-онлайн с правильным адресом:

  • online.vtb.ru — только так (текущая версия)
  • https://online-beta.vtb.ru/ — еще можно вот так, это новая бета-версия.

Важно, чтобы основной домен был vtb.ru. Если вы ошибетесь, то можете лишиться всех ваших денег, нечаянно попав на фишинговый сайт, сделанный мошенниками, таких случаев в 2020-м году — очень много. Итак, заходим в ВТБ-онлайн правильно или пользуемся приложением. Я сразу скачал себе приложение, в телефон поставил еще старую версию (новую — ругают). Мультикарту я сразу пополнил на 960 рублей. Вот как выглядит приложение внутри, рядом страница «Продукты»:

Главная страница приложения ВТБ онлайнСписок счетов в ВТБ-онлайн

Таким образом, Мультикарта привязывается к мастер-счету в рублях. Кроме мастер-счета открыто ещё 3 счета: текущий в рублях и 2 мастер-счета в долларах и Евро. Видимо, если открыть валютные карты, они привяжутся туда. Мультивалютные карты, которые привязываются сразу к нескольким счетам, как было в ВТБ-24, сейчас больше не открывают.

Переводы через СБП по номеру телефона в ВТБ

Чтобы включить переводы через СБП по номеру телефона, нужно зайти в приложении ВТБ-онлайн в настройки профиля (человечек слева вверху), и в разделе «Система быстрых платежей» включить движок «Переводы по номеру телефона».

 

Если СБП выключены, то при попытке отправить вам перевод в ВТБ по номеру телефона отправитель получит сообщение типа «Свяжитесь с получателем средств и уточните реквизиты для зачисления денежных средств». И почти сразу вам придет СМС от ВТБ:

Вам отправили перевод на счет в ВТБ по номеру телефона, но мы не смогли его зачислить – привяжите свой счет в мобильном приложении ВТБ Онлайн: https://online.vtb.ru/i/sbp

Поэтому лучше включить СБП для получения переводов.

А теперь осталось выбрать вариант бонусной программы.

Бонусы Мультикарты

По новой «Мультикарте» доступны пять бонусных опций на выбор:

  • Кэшбэк или мили — (стандартное вознаграждение или повышенное, см. ниже)
  • Коллекция
  • Путешествия
  • Сбережения
  • Заемщик

Клиент может самостоятельно выбрать доступный размер вознаграждения:

  • базовый 1% — лимит кэшбэка на стандартном режиме — 300 руб. в месяц (покупки на 30000 руб)
  • повышенный 1,5% — лимит кэшбэка — 1125 руб. в месяц (покупки на 75000 руб)

Базовый кэшбэк предоставляется бесплатно. В случае выбора повышенного кэшбэка (1.5%) карта останется бесплатной только если совершать по «Мультикарте» покупки на сумму от 10 тыс. рублей в месяц. Если ежемесячные траты не дотягивают до пороговой суммы, обслуживание карты составит 249 рублей в месяц. Таким образом, подключать расширенный уровень имеет смысл только при обороте от 10 тыс. рублей, в противном случае расходы на него не отобьются даже максимальным кэшбэком 1,5%.
После получения карты клиент сам выбирает вид бонусов в приложении «ВТБ-онлайн». «Хочу cashback или мили» — «Стандартное вознаграждение 1%» — в этом случае обслуживание Мультикарты останется бесплатным:

Снятие наличных

Без комиссии можно снимать наличные в банкоматах группы ВТБ, т.е. еще в Почта-банке.

За снятие в остальных банкоматах ВТБ возьмет комиссию 1%, но не менее 300 рублей.

Выдача наличных по Мультикарте ВТБ

Как пополнить Мультикарту

Кроме очевидного пополнения межбанковским переводом есть 2 способа, которые я проверил — пополнение с карты другого банка (в данном случае это был Сбербанк) и отправка из другого банка перевода по номеру телефона через СБП:

Пополнение Мультикарты ВТБ

В итоге, первое пополнение происходит через платежную систему на номер карты, а перевод через СБП попадает на мастер-счет, который привязан к карте. Оба способа — моментальные и без комиссии. Перед «стягиванием» вы должны убедиться, что второго банка нет в «черном» списке карт с платным moneysend.

В чем подвох Мультикарты

  • Расширенный пакет уведомлений. «Первый  месяц — бесплатно». Но если его подключить, сразу спишут 59 рублей как предоплату за следующий месяц.
  • Невыгодно делать покупки в валюте
  • Операции через кассу наказываются. Если вы захотите снять со счёта без использования карты сумму менее 100000 руб., а при этом в отделении есть рабочие банкоматы, и ваша карточка исправна, это будет вам стоить 1000 руб.
  • Проценты на остаток — 0% годовых
  • Лимит кэшбэка на стандартном режиме — 300 руб. в месяц или 1125 руб. на расширенном — тут не обогатиться :).
  • Межбанк — платный, 0.4%, не менее 20 руб, максимум 1000.
  • В личном кабинете не показывается MCC-код даже по уже выполненным и проведенным по счету операциям.

Неожиданные особенности банка ВТБ

Я много раз читал о каких-то глюках и сбоях в работе систем банка, личном кабинете и т.д., но сам пока не сталкивался, пользуюсь мало. Но попадаются отзывы с интересными фактами.

При переходе на пакет «Привилегия» или обратно, происходит отключение услуги 3D-Secure по картам, т.е. покупки не получится совершить в 90% интернет-магазинов.

5.11.2019 после общения по телефону сотрудник (по моему согласию) переводит на пакет Привилегия
6.11.2019 в 11:29 МСК приходит СМС от VTB: «Otkljuchena usluga 3DS SMS po karte XXXX…» Услугу я не отключал.
Через службу поддержи по телефону по проблеме создана заявка SD-003264742 смысл ответа «технический сбой».

23.11.2019 В офисе я меняю пакет Привилегия на обычный Мультикарта.
24.11.2019 Опять приходит смс что по моей основной карте отключена услуга 3DS SMS,

Банк ответил:

Добрый день!
Услуга 3D-Secure действительно была отключена после перехода на новый пакет услуг.
Описанная Вами ситуация произошла из-за технической ошибки. Предоставленная Вами информация доведена до ответственных руководителей Банка и принята к сведению.
В настоящее время услуга 3D-Secure к Вашей карте подключена. Информация по Вашему обращению была проанализирована. В результате приняты меры для исправления ситуации.

В приложении банка в разделе «Профиль» — «Настройки» есть переключатель «Режим инкогнито». Он означает, что банк ВТБ не будет сообщать другим клиентам ВТБ, что вы являетесь его клиентом, например, если вы находитесь в адресной книге абонента, он не узнает, что у вас тоже есть тут счет. Но этот переключатель не работает:

Аналогичный переключатель есть и у других банков, в Тинькофф он работает.

Вопросы и ответы по Мультикарте ВТБ

Можно ли снять наличные с мультикарты без самой карты? Причем телефон без NFC
Да, можно, по QR-коду.

Чтобы снять наличные с карты ВТБ по QR-коду, необходимо выбрать в банкомате ВТБ меню «Услуги без карты», ввести нужную сумму в операции «Снять наличные по QR-коду» и перейти на экран, где сформируется QR-код. Затем войти в приложение ВТБ Онлайн на телефоне и отсканировать QR-код с экрана банкомата. Для подтверждения операции пользователь должен ввести пароль на телефоне (pass-код, Face ID, отпечаток — в зависимости от настроек в приложении). После чего операция подтверждается, а клиент получает деньги и чек. Максимальный лимит на снятие составляет 150 тыс. рублей в месяц и 10 тыс. — в сутки.

Какая комиссия будет, если я, к примеру, с карты ВТБ переведу на Тинькофф 500 рублей?

Все будет зависеть от способа перевода, а их минимум 4.

  1. Со стороны ВТБ перевод по номеру карты Тинькофф — комиссия
  2. Со стороны ВТБ по реквизитам счета Тинькофф — комиссия 0.4%, не менее 20 руб.
  3. Со стороны ВТБ через систему быстрых платежей (СБП), по номеру телефона (у получателя в Тинькофф должен быть настроен прием переводов СБП именно в этот банк). До 100000 в месяц — без комиссии.
  4. Со стороны Тинькофф — пополнить карту Тинькофф с карты другого банка (ВТБ) — этот способ бесплатный.
Показать скрытое содержимое
  • 3 виртуальных
  • обычных пластиковых — 5 дебетовых именных + одна неименная и кредиток 5 именных +одна неименная

При этом, программа лояльности для пакета Мультикарта единая. И опция вознаграждения выбирается для всех карт, которые вы выпускаете в рамках этого пакета.

Новости

31.03.2021 — ВТБ запустил собственную курьерскую службу по доставке дебетовых карт в 30 городах России. При оформлении карты на сайте банка в разделе «Способ доставки» можно выбрать «Курьер», и в течение двух дней вы получите карту по указанному адресу. При этом в ВТБ-Онлайн доступен заказ виртуальных (цифровых) карт и недавно стало возможным заказать виртуальную карту МИР — бесплатную, на базе тарифа «Мультикарта».

16.03.2021 — Сумма разового перевода через СБП увеличена с 50000 до 150000 рублей. Месячный лимит вырос с 300к до 2 млн рублей. Тарифы прежние.

24.02.2021 — Push-уведомления стали платными. С 24 февраля 2021 года меняются тарифы по пакету оповещений «Карты+». Теперь стоимость пакета будет составлять 59 руб. в месяц независимо от способа доставки оповещений (СМС или Push).

Оцените статью
Денег накопи и квартиру купи
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.