Мультикарта ВТБ МИР – в чём подвох, условия использования

Мультикарта – это флагманская дебетовая карта банка ВТБ, в 2023 году новые карты выпускаются только системы МИР.

С 20.07.2020 обслуживание Мультикарты стало бесплатным без обязательных требований к обороту. Кэшбэк идет при подключении бонусной программы “Мультибонус”.

Условия и тарифы Мультикарты

• Выпуск, и обслуживание – бесплатно, до 5 карт
• Доставка в 90 городов – бесплатно
• Переводы по СБП до 100000₽ в месяц – бесплатно
• Снятие наличных в банкоматах ВТБ и Почта-банка – бесплатно
• Снятие наличных в других банкоматах для зарплатных клиентов и получающих пенсию на карту – бесплатно
• Уведомления по карте (СМС или Push) – 79₽ в месяц
• Платёжная система – МИР
• Кэшбэк – 2% баллами в категориях, у партнеров ВТБ – до 50%, 1% на остальное кроме списка исключений.

Бонусы Мультикарты

Стандартная программа Мультибонус опубликована на сайте ВТБ. Вот её суть:

• Кэшбэк начисляется только бонусами, в течение 5-ти дней после покупки
• Лимит – 2000 в месяц.
• Срок действия бонусов – 1 год неиспользования с момента начисления. Но обнуление может произойти из-за отсутствия операций по картам и бонусному счёту в течение 6 месяцев
• Бонусы можно обменять а товары партнёров и сертификаты через сайт https://multibonus.ru .
• Можно превратить бонусы в рубли в любой момент по курсу 0.85

Кэшбэк:

• 2% – в категориях:
  – супермаркеты (MCC 5411, 5422, 5441, 5451, 5499, 9751);
  – рестораны и кафе (MCC 5462, 5811-5814);
  – транспорт и такси (MCC 4111, 4121, 4131, 4789);
• До 50% у партнеров ВТБ
• На остальные покупки – 1%

Как подключить кэшбэк

В приложении и в новом личном кабинете online.vtb.ru на главной странице справа вверху раздел “Мультибонус”, в него нужно зайти и 1 раз подключить, без этого бонусы не будут начислять.

01.10.2022 – теперь доступен прямой обмен бонусов на рубли в приложении “Мультибонус” по курсу 0.85. Т.е. 1 бонус = 0.85 рубля.

15.05.2022  – Подключить или сменить опцию Cash back / Коллекция / Путешествия / Сбережения / Заемщик / Инвестиции больше нельзя!

Как пополнить Мультикарту

Пополнение наличными

У ВТБ хорошие банкоматы, можно пополнять в них. Также годятся банкоматы партнера: Почта-банк.
Карта банкоматов есть в приложении – Профиль – Прочее – Банкоматы.

Пополнение с карты другого банка

Пополнение с карты другого банка (в данном случае это был Сбербанк), в личном кабинете или в приложении. Перед “стягиванием” вы должны убедиться, что второго банка нет в “черном” списке карт с платным moneysend. Ограничения со стороны ВТБ по с2с на пополнение карты:

• лимит на операцию – 100 тыс. руб
• лимит на сутки – 500 тыс.руб
• лимит на месяц – 5 млн.руб

Накопительный счет “Сейф”

На январь 2023 г. актуален накопительный счет “Сейф” с базовой ставкой 5%, для новичков – 9% в первые 3 месяца.

Как вывести деньги из ВТБ

• Стягивание с Мультикарты – бесплатное, но со стороны ВТБ есть ограничения – лимит 100 тыс. в сутки, 300 тыс. в месяц (на каждый счёт лимит отдельно).
• Переводы внутри банка другому клиенту – бесплатные конечно. Лимит – до 1 млн. в сутки.
• Переводы межбанком по реквизитам счета – с комиссией 0.4%, не менее 20 руб, максимум 1000 руб.
• Лимиты по Мультикарте на снятие наличных через кассу и банкоматы — 350 т.р. / день, 2 млн.р. / месяц.

Снятие наличных

Наличными можно снимать 350 тыс. в сутки, 2 млн. в месяц. Лимит общий на все карты.

Без комиссии можно снимать наличные в банкоматах группы ВТБ, т.е. еще в Почта-банке. За снятие в остальных банкоматах ВТБ возьмет комиссию 1%, но не менее 300 рублей.

Переводы через СБП по номеру телефона в ВТБ

Чтобы включить переводы через СБП по номеру телефона, нужно зайти в приложении ВТБ-онлайн в настройки профиля (человечек слева вверху), и в разделе “Система быстрых платежей” включить движок “Переводы по номеру телефона”.

Если СБП выключены, то при попытке отправить вам перевод в ВТБ по номеру телефона отправитель получит сообщение типа “Свяжитесь с получателем средств и уточните реквизиты для зачисления денежных средств”. А получателю придет вот такая СМС от ВТБ:

Вам отправили перевод на счет в ВТБ по номеру телефона, но мы не смогли его зачислить – привяжите свой счет в мобильном приложении ВТБ Онлайн: https://online.vtb.ru/i/sbp

Если вы хотите получать переводы по номеру телефона в ВТБ, то функцию СБП придется включить. Но если вы ее включите, то все желающие, введя ваш номер телефона, еще до перевода узнают ваше имя, первую букву фамилии и что у вас есть карта в этом банке. Обычно такая информация может быть интересна мошенникам для дальнейшего использования, будьте бдительны.

Как оформить Мультикарту

Тут всё очень просто, нужно заполнить форму на сайте банка vtb.ru .

При заполнении анкеты нужно выбрать, в каком отделении банка вы будете получать карту или заказать доставку курьером (специалистом банка). Карта выпускается именная, по умолчанию системы МИР, мне делали пластик примерно неделю. По готовности придет СМС от абонента “VTB” с адресом офиса.
Получение карты в офисе было небыстрым, несмотря на отсутствие очереди.

Активация Мультикарты

Активировать Мультикарту можно тремя способами:

1. В банкомате ВТБ
2. В мобильном приложении ВТБ-онлайн
3. В личном кабинете online.vtb.ru.

Я выбрал второй вариант, бесконтактный (но лучше это сделать прямо в банке). Придя домой, я запустил приложение, и ввел номер карты:

Затем я согласился на УКБО, чтобы все заработало удаленно, тут нужно ввести код для согласия на присоединение к “правилам”.

Затем мне пришла СМС с временным паролем.

И дальше все получилось, я попал в свой личный кабинет ВТБ-онлайн.

Личный кабинет ВТБ-онлайн

В 2022 году в связи с санкциями, мобильное приложение ВТБ исчезло из Google Play и App Store. Но его можно скачать для Android с сайта vtb.ru. Разумеется, как и в других банках, в ВТБ есть интернет-банк. Доступ в него – с главной страницы сайта vtb.ru справа вверху:

Рекомендую прочитать правила безопасности на сайте и заходить в интернет-банк ВТБ-онлайн с правильным адресом:

Важно, чтобы основной домен был vtb.ru. Если вы ошибётесь и зайдете на какой-то другой фишинговый сайт, сделанный мошенниками, то можете лишиться всех ваших денег.

Таким образом, Мультикарта привязывается к мастер-счету в рублях. Кроме основного рублевого счета открывается ещё 2 мастер-счета в долларах и Евро. Видимо, если открыть валютные карты, они привяжутся туда.

Обслуживание Мультикарты бесплатное. Но если ей долго не пользоваться, и на счете менее 100 рублей, то деньги через полгода спишут в пользу банка, см. тут прим.6.

8 подвохов Мультикарты, мелкие недостатки

1. Проценты на остаток – 0% годовых
2. Мульти – не означает “мультивалютный”, у карты счет только в одной валюте, по умолчанию – в рублях.
3. Мультибонусы теперь можно обменять на рубли не 1:1, а по курсу 0.85 – с потерей 15%.
4. Межбанк – платный, 0.4%, не менее 20 руб, максимум 1000.
5. Расширенный пакет уведомлений. “Первый  месяц – бесплатно”. Но если его подключить, сразу спишут 79 рублей как предоплату за следующий месяц.
6. Невыгодно делать покупки в валюте (в 2023 году это уже не так важно)
7. Операции через кассу наказываются. Если вы захотите снять со счёта без использования карты сумму менее 100000 руб., а при этом в отделении есть рабочие банкоматы, и ваша карточка исправна, это будет вам стоить 1000 руб.

Вопросы и ответы по Мультикарте ВТБ

Новости

24.08.2021 – Стала доступна детская Мультикарта. Родитель может заказать отдельную карту для ребенка с 6 лет как дополнительную к счету родителя.

19.07.2021 – Если оформить получение пенсии на “Мультикарту” платежной системы МИР, то после первого зачисления можно рассчитывать на кэшбэк в 10% за оплату услуг ЖКХ (МСС 4900) и в аптеках (МСС 5912), максимум 1000 руб./мес., акция продлится до 31.12.2021. Еще появится бесплатное снятие в любых банкоматах и начисление 6% годовых на ежедневный остаток на карте до 100000 руб. Оформить заявление на перевод пенсии можно в “ВТБ-Онлайн”, в отделениях “ВТБ”, через Госуслуги, в МФЦ, в ПФР.

31.03.2021 – ВТБ запустил собственную курьерскую службу по доставке дебетовых карт в 30 городах России. При оформлении карты на сайте банка в разделе “Способ доставки” можно выбрать “Курьер”, и в течение двух дней вы получите карту по указанному адресу. При этом в ВТБ-Онлайн доступен заказ виртуальных (цифровых) карт и недавно стало возможным заказать виртуальную карту МИР – бесплатную, на базе тарифа «Мультикарта».

16.03.2021 – Сумма разового перевода через СБП увеличена с 50000 до 150000 рублей. Месячный лимит вырос с 300к до 2 млн рублей. Тарифы прежние.

24.02.2021 – Push-уведомления стали платными. С 24 февраля 2021 года меняются тарифы по пакету оповещений «Карты+». Теперь стоимость пакета будет составлять 59 руб. в месяц независимо от способа доставки оповещений (СМС или Push).