Накопительный ВТБ-счёт до 16% годовых

Вклады

Вместо старого накопительного счёта “Копилка” с 26 ноября 2023г. доступен для открытия новый счёт с начислением процентов по ежедневной сумме – Накопительный ВТБ-счёт.

С него можно снимать деньги в любой день без потери процентов

Накопительный ВТБ-счёт с приветственной ставкой 16% годовых

28.03.2024 – При открытии «Накопительного ВТБ-Счёта» с 28.03 по 08.04 повышенная ставка (сейчас она составляет 16%) действует 4 месяца, а не 3, как при открытии в другие дни. Начисление идёт на ежедневный остаток до 1 млн рублей.

Клиент считается “новым”, если 180 календарных дней не было вкладов и накопительных счетов с остатком более 1000 ₽.

Новые условия по ВТБ-счёту с февраля 2024 (PDF).

Открыть можно только один ВТБ-Счёт.

“Новичкам” дадут сразу 16% годовых в первые 3 месяца

  • Начисление на ежедневный остаток от 1000₽.
  • Базовая ставка – 7% годовых (8% – в пакете услуг “Привилегия” / 9% – VIP), есть надбавки за покупки по картам и получение пенсии на карту ВТБ.
  • 16% годовых на остаток до 1 млн ₽ (10 млн ₽ / 30 млн ₽) – ставка для новых клиентов в первые 3 месяца (период = календарный месяц).

Новые клиенты – у которых суммарный размер средств на начало каждого дня (00:00 МСК), размещенных на накопительных счетах/вкладах, открытых в рублях РФ, был менее 1000₽ за последние 90 дней по дату открытия ВТБ-Счета

  • Первый расчетный период исчисляется со дня, следующего за днем первого пополнения.
  • При отсутствия зачисления денежных средств на накопительный счёт (НС) в месяце открытия, первый расчетный период исчисляется со дня открытия накопительного счета.
  • При открытии НС в последний день месяца, первым РП является следующий месяц.
  • Если закрыть НС раньше последнего дня месяца, то % за этот месяц не выплачиваются.
  • Начисление процентов происходит на сам НС – в последний день месяца, выплата – с этого дня по 5 число следующего месяца.
  • Вне приветственного периода возможно увеличение базовой ставки до 10%, за покупки дебетовыми/кредитными картами от 10к/мес (“Привилегия” – 11%, от 50к/мес; VIP – 12%, от 100к/мес). + ещё 2%, если получать з/п / пенсию.

Исключения для оборота, MCC-коды: 4215, 4812-4814, 4816, 4900, 5094, 5960, 5968, 6010, 6011, 6211, 6300, 6540, 7311, 7372, 7399, 7511, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9754.

Если вы ещё не клиент ВТБ, сначала нужно получить бесплатную дебетовую карту МИР – “Карта для жизни” (ранее называлась Мультикарта ВТБ)

Если у вас уже есть карта ВТБ (и доступ в личный кабинет), то Накопительный счет можно открыть быстро. Для этого:

  1. Пополняем карту из другого банка любым способом:
    • в личном кабинете “с карты другого банка”;
    • с помощью межбанковского перевода по реквизитам счета карты;
    • через СБП по номеру телефона (но из большинства банков без комиссии можно отправить без комиссии только 100000 рублей в месяц).
  2. В мобильном приложении прокручиваем в самый низ – “Открыть новый продукт” – вниз – “Сбережения”. Там выбираем “Накопительный ВТБ счёт”
  3. Указываем сумму, соглашаемся с условиями и пополняем накопительный счет с дебетовой карты (Мастер-счёт)
  4. Почти сразу накопительный счет появится в приложении. Такой счет можно открыть только один.

С учетом хорошей ставки и 90 дней срока для нового клиента с 26 ноября банк ВТБ может быть быть использован для организации карусели накопительных счетов ГПБ ->ВТБ->ПСБ->Альфа и Открытие.

Когда оптимально открыть Накопительный счёт

Казалось бы, по условиям, нужно открыть счёт 1 декабря, чтобы полностью использовать 3 месяца повышенной ставки. Но в условиях есть сноска:

При первом пополнении Счета в период с 26 по 29 ноября 2023 приветственная ставка действует с ноября 2023 по февраль 2023.

Поэтому можно открывать и пополнять НС уже сейчас, в конце ноября.

Тарифы по накопительному счёту ВТБ (XLS).

Подводные камни накопительного счета и Мультикарты

  • Проценты начисляются на минимальную сумму за календарный месяц, а не по дням.
  • Банк может поменять ставку даже в середине месяца (сейчас это на так актуально, ситуация со ставками стабилизировалась)

Как вывести деньги с накопительного счета в ВТБ

Вывод денег – важный момент, это надо продумать заранее. Выводить можно начиная с последнего дня месяца, в марте это 31-е число, когда начислены проценты. После 12 дня обычно уже видно проценты. Сколько можно вывести безналично и без комиссии?

  1. Через СБП по номеру телефона до 30 млн. в месяц без комиссии. В сутки можно перевести до 1 млн.
  2. Перевод внутри банка другому лицу – 1 млн, без комиссии.
  3. Наличными можно снимать 350 тыс. в сутки, 2 млн. в месяц. Лимит общий на все карты.
  4. Наличными в офисе по предварительному заказу (если сумма больше 100к рублей)
  5. Отправка по реквизитам счета – платная, комиссия 0,4% (минимум 20, максимум 1000 руб.).
  6. Отправка в Почта-банк по реквизитам счёта – бесплатная. Дальше из Почта-банка есть бесплатные переводы в любой банк по реквизитам + 100 тыс. по СБП.
  7. “Стягивание” с Мультикарты – платное. Кроме того, могут заблокировать карту и/или доступ в личный кабинет. Тогда придется идти в банк для разблокировки.

Проценты добавляют к сумме накопительного счета в последний день месяца, обычно после 12 часов дня.

Привилегии для “зарплатников”

Можно сделать карту формально зарплатной без фактических зачислений от работодателя.

Для этого необходимо всего лишь настроить регулярное автопополнение своего счёта в банке на сумму от 9 000₽ по СБП из другого банка (“стягивание” по СБП, или me2me pull). В таком случае клиент после первого пополнения автоматически переводится на тариф «Зарплатный» и получает ряд привилегий:

  • Бесплатные Push-уведомления об операциях по карте вместо 99₽/мес.
  • Бесплатное снятие наличных во всех сторонних банкоматах до 50000 ₽
  • Надбавка к базовой ставке по накопительному ВТБ-Счету – 2%

Какие ещё варианты после окончания ставки 16%?

Если вы не хотите выводить крупную сумму из ВТБ, можно пристроить средства через брокерский счёт ВТБ в актив с тикером LQDT. Это так называемый “Фонд ликвидности ВТБ”, стоимость которого постоянно растёт, а скорость роста примерно соответствует ключевой ставке ЦБ.

Фонд ликвидности LQDT

Комиссия при покупке и продаже – минимальная, поэтому вы можете использовать LQDT как альтернативу накопительному счёту. Но кроме комиссии есть еще нюансы:

  • Вы можете забрать деньги (продать актив или его часть) только во время работы биржи – это рабочие дни, с 10:00 до 18:45.
  • С полученного дохода у вас вычтут налог 13%
Оцените статью
Денег накопи и квартиру купи