Накопительный ВТБ-счёт до 23% годовых

01.03.2025 — приветственная ставка по накопительному ВТБ счёту на минимальный остаток снизилась с 24% до 23% и по ранее открытым счетам, и по новым.

1. В ВТБ доступен новый счёт с начислением процентов по ежедневной сумме — Накопительный ВТБ-счёт. Он удобен, если нужно пополнять счёт в любой день месяца и снимать в любой день без потери процентов.
2. С июля 2024 доступен такой же счёт, но с начислением на минимальную сумму за месяц, у него ставка выше. С 18 ноября ставка по этому счёту 24% годовых с начислением на минимальную сумму в первые 3 календарных месяца для «новичков». Оптимальное время любых действий (открытие, пополнение, частичное или полное снятие, закрытие) — последний день месяца после начисления процентов, которые тоже начисляют в этот же день.

Повышенные «приветственные» ставки дают «новичкам» в первые 3 месяца. Повторно стать «новичком» можно через 180 дней после вывода средств и процентов.

Итак, есть два разных варианта счёта:

Накопительный ВТБ-счёт на минимальный остаток — до 23% годовых

При подключении пакета «Привилегия» приветственная ставка действует на остаток до 10 млн.

Например, вам нужно с декабря открыть накопительный счёт в ВТБ на крупную сумму в пределах 10 млн. рублей. Чтобы повышенный процент начислялся на всю сумму, нужно подключить Привилегию, в течении декабря, кроме последнего дня. Тогда приветственная ставка будет применена на всю сумму до 10 млн., начиная с 1 декабря, то есть на весь месяц.

Накопительный ВТБ-счёт на ежедневный остаток — 21% годовых

У аналогичного накопительного счёта с начислением на ежедневный остаток ставка «новичкам» — 21% годовых на остаток до 1 млн.₽.

• Начисление на ежедневный остаток от 1000₽.
• Базовая ставка — 11% годовых (12% — в пакете услуг «Привилегия«), есть надбавки за покупки по картам и получение пенсии на карту ВТБ.
• 22% годовых на остаток до 1 млн ₽ (10 млн ₽ / 30 млн ₽) — ставка для новых клиентов в первые 3 месяца (период = календарный месяц).
• Открыть можно только один ВТБ-Счёт.

Как полностью использовать все 3 месяца накопительного счёта с повышенной ставкой?

• Первый расчетный период исчисляется со дня, следующего за днем первого пополнения (оптимально пополнить 1 августа, первым месяцем будет август). Заранее накопительный счёт (НС) открывать не нужно.
• При отсутствия зачисления денежных средств на накопительный счёт в месяце открытия, первый расчетный период исчисляется со дня открытия накопительного счета (вы потеряете первый месяц повышенной ставки).
• При открытии НС в последний день месяца, первым РП является следующий месяц.
• Если закрыть НС раньше последнего дня месяца, то % за этот месяц не выплачиваются.
• Начисление процентов происходит на сам НС — в последний день месяца, выплата — с этого дня по 5 число следующего месяца.
• Вне приветственного периода возможно увеличение базовой ставки до 10%, за покупки дебетовыми/кредитными картами от 10к/мес («Привилегия» — 11%, от 50к/мес; VIP — 12%, от 100к/мес). + ещё 2%, если получать з/п / пенсию.

Исключения для оборота, MCC-коды: 4215, 4812-4814, 4816, 4900, 5094, 5960, 5968, 6010, 6011, 6211, 6300, 6540, 7311, 7372, 7399, 7511, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9754.

• Статья про кредитную карту ВТБ, есть акции с бонусами.
• Статья про дебетовую карту ВТБ .
• Как получить сервис «Привилегия» до 3 месяцев бесплатно (для накопительного счёта с суммами выше 1 млн. это очень актуально).

Если вы ещё не клиент ВТБ, сначала нужно получить бесплатную дебетовую карту МИР — «Карта для жизни» (ранее называлась Мультикарта ВТБ)

Если у вас уже есть карта ВТБ (и доступ в личный кабинет), то Накопительный счет можно открыть быстро. Для этого:

1. Пополняем карту из другого банка любым способом:
   • в личном кабинете «с карты другого банка»;
   • с помощью межбанковского перевода по реквизитам счета карты;
   • через СБП по номеру телефона (но из большинства банков без комиссии можно отправить без комиссии только 100000 рублей в месяц).
2. В мобильном приложении прокручиваем в самый низ — «Открыть новый продукт» — вниз — «Сбережения». Там выбираем «Накопительный ВТБ счёт»
3. Указываем сумму, соглашаемся с условиями и пополняем накопительный счет с дебетовой карты (Мастер-счёт)
4. Почти сразу накопительный счет появится в приложении. Такой счет можно открыть только один.

С учетом хорошей ставки и 90 дней срока для нового клиента банк ВТБ может быть использован для организации карусели накопительных счетов ГПБ -> ВТБ -> ПСБ-> Альфа и Ренессанс.

Подводные камни накопительного счета и Мультикарты

• Проценты начисляются на минимальную сумму за календарный месяц, а не по дням.
• Банк может поменять ставку даже в середине месяца (это может быть негативно при понижении ставки, а при повышении — наоборот).

Как вывести деньги с накопительного счета в ВТБ

Вывод денег — важный момент, это надо продумать заранее. Выводить можно начиная с последнего дня месяца, в марте это 31-е число, когда начислены проценты. После 16-17ч по МСК обычно уже видно проценты, причём описание операции очень детальное:

Сколько можно вывести безналично и без комиссии?

1. Через СБП по номеру телефона до 30 млн. в месяц без комиссии. В сутки можно перевести до 1 млн.
2. Перевод внутри банка другому лицу — 1 млн, без комиссии.
3. Наличными можно снимать 350 тыс. в сутки, 2 млн. в месяц. Лимит общий на все карты.
4. Наличными в офисе по предварительному заказу (если сумма больше 100к рублей)
5. Отправка по реквизитам счета — платная, комиссия 0,4% (минимум 20, максимум 1000 руб.).
6. Отправка в Почта-банк по реквизитам счёта — бесплатная. Дальше из Почта-банка есть бесплатные переводы в любой банк по реквизитам + 100 тыс. по СБП.
7. «Стягивание» с Мультикарты — платное. Кроме того, могут заблокировать карту и/или доступ в личный кабинет. Тогда придется идти в банк для разблокировки.

Проценты добавляют к сумме накопительного счета в последний день месяца, обычно после 12 часов дня.

Привилегии для «зарплатников»

Можно сделать карту формально зарплатной без фактических зачислений от работодателя.

Для этого необходимо всего лишь настроить регулярное автопополнение своего счёта в банке на сумму от 9 000₽ по СБП из другого банка («стягивание» по СБП, или me2me pull). В таком случае клиент после первого пополнения автоматически переводится на тариф «Зарплатный» и получает ряд привилегий:

• Бесплатные Push-уведомления об операциях по карте вместо 99₽/мес.
• Бесплатное снятие наличных во всех сторонних банкоматах до 50000 ₽
• Надбавка к базовой ставке по накопительному ВТБ-Счету — 2%

Если вы не видите кнопки накопительного счёта с нужной ставкой

Если вы не можете открыть НС, хотя версия приложения последняя, вот варианты решения проблемы:

1. открыть накопительный счёт в интернет-банке (через браузер);
2. включить гибридную версию приложения (профиль — настройки — версия приложения);
3. дойти до банкомата (да, банкомат умеет открывать накопительный счёт).

Какие ещё варианты после окончания повышенной ставки?

Клиенты банка ФК Открытие могут получить приветственную ставку на 3 месяца (в т.ч. повторно), если выполняются оба условия:

1. Клиент переводит денежные средства при помощи цифровой миграции со счета банка ФК Открытие на мастер-счет в рублях ВТБ;
2. Отсутствие приветственной и/или повышенной ставки по накопительным счетам в ВТБ на момент открытия счета.

Другими словами: сначала закрываем имеющийся НС с повышенной ставкой в ВТБ, и только потом переносим свои счета из «Открытия».

Если вы не хотите выводить крупную сумму из ВТБ, можно пристроить средства через брокерский счёт ВТБ в актив с тикером LQDT. Это так называемый «Фонд ликвидности ВТБ», стоимость которого постоянно растёт, а скорость роста примерно соответствует ключевой ставке ЦБ.

Комиссия при покупке и продаже — минимальная, поэтому вы можете использовать LQDT как альтернативу накопительному счёту. Но кроме комиссии есть еще нюансы:

• Вы можете забрать деньги (продать актив или его часть) только во время работы биржи — это рабочие дни, с 10:00 до 18:45.
• С полученного дохода у вас вычтут налог 13%