Кредитная карта Альфа-банка

Альфа-банк – 100 дней без процентов

Кредитная карта Альфа банка 100 дней без %

Кредитка Альфа-банка “100 дней без процентов” довольно уникальна и обладает двумя важными свойствами:

  1. Длинный беспроцентный период – 100 дней от первой расходной операции. Это довольно много и ставит эту кредитку в один ряд с картами рассрочки (Халва, Совесть и др.). Эти 100 дней действуют не только на покупки картой, но и на снятие наличных !
  2. Можно снимать наличные без комиссии и без начисления процентов (в грейс, с использованием льготного периода) – вот это ее свойство более уникально и открывает совершенно необычные возможности для ее обладателей. В календарный месяц в банкомате любого банка можно снимать без комиссии 50000 рублей (в пределах кредитного лимита, разумеется). Т.е. если я получил карту 1 марта, снял 50 тыс. наличными 2 марта, то в следующий раз можно будет снять еще 50 тысяч только 1 апреля.

Перед подачей заявки лучше узнать, не идут ли сейчас акции. Бывает акция в Едадил (490 руб. за первый год), бывает акция в самом Альфа-банке – за 590 рублей за первый год и даже бесплатно вместо стандартных 1490 рублей.

Требования к заемщикам:

  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация на территории РФ
  • Наличие постоянной регистрации или работы в регионе оформления карты
  • Минимальный стаж на последнем месте работы: 6 месяцев
  • Ежемесячный доход (учитывается совокупный доход клиента после налогообложения): 10000 руб.
  • Наличие контактного телефона (мобильного или домашнего по месту фактического проживания)

Снятие наличных без комиссии на 100 дней

С карты “100 дней без процентов” можно безнаказанно снимать наличные в любых банкоматах. Есть тарифное ограничение на снятие – 50 тысяч рублей в календарный месяц (с 1 по последнее число месяца), дальше – комиссия 5,9%, минимум 500 рублей – для карт Visa Classic / MasterCard Standart.

Т.е. можно снять 50000 рублей 30 ноября и еще 50000 на следующий день – 1 декабря.

На снятые наличные действует такой же льготный период, что и на покупки – 100 дней. Он отсчитывается от первой расходной операции при полном кредитном лимите.

Если снимать в банкоматах Альфа-банка и обширнейшей сети банков-партнеров – МКБ, Промсвязьбанк, Юникредит, Россельхозбанк, Росбанк, УБРиР и Газпромбанка, то лимиты вполне достаточные:

Где снять наличные с карты Альфа-банка
Где снять наличные с карты Альфа-банка

Карта этих банкоматов есть в приложении Альфа-банка и на сайте https://alfabank.ru/atm/ .

Результаты снятия наличных можно посмотреть в мобильном приложении. На первом экране жмите на кредитку “100 дней без %”, будет примерно такая информация:

По ссылке “Информация по кредиту”, пока операция не обработается, про использование беспроцентного периода и про минимальный платеж информация не появляется:

Но после обработки операции и после даты выписки появится информация о платеже и льготном периоде. Через пару месяцев использования карты получилось так:

Указано, когда и какой минимальный платеж нужно вносить, в данном случае 4400 до 21 октября. Но к 9 декабря нужно будет внести всю сумму долга, иначе условие льготного периода не будет выполнено. До 9 декабря будет еще одна дата внесения минималки – 21 ноября.

Более того, размер и дата платежа появляются уже на первом экране входа в мобильное приложение:

Не увидеть это невозможно, поэтому я не понимаю людей, которые сделали просрочку или не выполнили условие льготного периода.

Удобнее всего пополнять карту межбанковским переводом по шаблону, например с карты Tinkoff Black. Если хочется напрямую наличными, то внести их можно в банкоматах Альфа-банка и МКБ – без комиссии. А вот при внесении через кассу при сумме менее 50 тысяч рублей будет комиссия 250 руб.:


Условия по карте “100 дней без процентов” Альфа-банка

Стоимость обслуживания

Карта платная, самый простой вариант уровня Visa Classic / MasterCard Standart стоит 1490р/год. Бывают акции, по которым можно получить карту с бесплатным первым годом обслуживания. Например, я заказывал ее через приложение “Едадил”

Акция Альфа банк

Как заказать карту “100 дней без %”

До 30.12.2019 “Альфа-Банк” раздает всем кредитки “100 дней без %” с первым годом обслуживания за 590 руб. (вместо 1490 руб.) при заказе по специальной ссылке .

Плата за обслуживание быстро окупится, ведь снятые заемные деньги можно положить на вклад или накопительную карту и получать доход. К карте могут незаметно подключить страховку и смс-информирование, обе услуги легко отключаются в чате поддержки или с помощью горячей линии.

Карту Альфа-банка “100 дней без %” изготавливают быстро, я заказал карту 28 февраля, и уже 1 марта утром пришла СМС что её можно забрать в выбранном мной отделении Альфа-банка, именная карта уже была готова. Пришлось пройти некоторые формальности, предоставить паспорт и водительские права и подождать минут 10 окончательного одобрения.

Лучше сразу скачать приложение на телефон “Альфа-банк”. В нём по номеру карты зарегистрироваться и активировать карту, пин-код потребуется придумать и задать сразу. После этого карта готова к работе, но первую операцию лучше провести через банкомат Альфа-банка (у меня это было сразу снятие наличных, первые 50000). Использование мобильного приложения и интернет-банка – бесплатное. СМС-банк, включающий информирование об операциях по карте – платный:

SMS-банк по кредитной карте Альфа-банка

В бумагах к карте сначала идут условия по какой-то кредитной карте с льготным периодом 0 дней, по ней ставка 24.49% (пункт 3 на 1-й странице). Но на последнем листе идет доп. соглашение о подключении беспроцентного периода в 100 дней. При этом процентная ставка в случае несоблюдения условий беспроцентного периода – 39.99% (в моём случае). Стандартный минимальный платеж – 5% от суммы основного долга, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом (если они есть). Но процент в индивидуальных условиях (последний лист) может быть и выше, до 10% от суммы долга. Дата расчета минимального платежа отсчитывается от даты выдачи карты, у меня это 1-е число каждого месяца, удобно.

Навязывание страховки по карте

К сожалению, взять карту “100 дней без %” совсем без страховки – не получилось, ее включают всем, в первый месяц страховка бесплатная, и от нее можно отказаться в чате в мобильном приложении. Если страховку не отключить, тариф со второго месяца – 1.008% в месяц от суммы долга.

Отключение страховки по кредитной карте Альфа-банка

Беспроцентный период в 100 дней

Большое внимание кредитные карты Альфа-банка привлекают громким лозунгом про 100 дней беспроцентного периода. Как это работает? Давайте разберемся.

Схема использования кредитной карточки 100 дней без процентов Альфа-банка. Например, 1 апреля Вы первый раз воспользовались картой (к примеру, совершили покупку стоимостью 10000 рублей). Получается 1 апреля – начало действия договора. Наступает 1 мая – день 20-дневного периода, когда Вы должны внести МИНИМАЛЬНЫЙ ПЛАТЕЖ (10%), в нашем случае 1000 рублей. Т.е. по сути у вас 30 дней до 1 мая и двадцать дней на внесение 10%, итого 50 дней гарантированно без каких либо операций. Затем мы до 1 июня опять отдыхаем. Начиная с первого июня опять 20 дней на внесение 10% по кредиту, т.е., если мы ничего не тратили, то 900 рублей, т.к. долг у нас составляет 9000 рублей. На 20 июня (80 дней) мы уже заплатили два раза. Остается еще 20 дней, за которые мы должны отдать все остальное. Получается 100 дней без процентов при условии, что мы два раза заплатим, как бы подтвердив свою платежеспособность. Чтобы жизнь мёдом не казалась, «Альфа» ещё требует внутри льготного периода вносить минимальные платежи, составляющие 5% от суммы задолженности на дату расчёта минимального платежа, минимум 320 рублей. Однако, у последующих покупок льготный период будет всё короче и короче. Если совершить покупку, скажем, на 90-й день после первой, то льготный период у неё будет всего 10 дней.

На первый взгляд, схема выглядит сложной и запутанной, нужно просто немного привыкнуть, тем более, что все даты и необходимые суммы платежей можно посмотреть в «Альфа-Клике» (интернет-банке «Альфы» или в мобильном приложении).

Оптимальная схема – зарабатываем на накопительном счете пользуясь беспроцентным периодом

Идея получения выгоды от карты проста – снимаем наличные с карты и кладем на накопительный счет в другой банк. Вносим обязательные платежи по карте раз в месяц и полностью гасим долг через 100 дней – проценты с накопительного счета остаются при нас. Рекомендуемый кредитный лимит карты Альфы – от 150000 рублей, чтобы его получить, потребуется справка 2-НДФЛ, одного паспорта и второго документа будет недостаточно. Накопительный счет может быть, например, в банке МКБ (5.5% годовых в первые 3 месяца для суммы до 300000 рублей). Рассмотрим эту схему подробнее.

Следует учитывать важное обстоятельство: с карты можно снять наличные без комиссии только 50000 рублей в календарный месяц с 1 по 31 число. Поэтому самое правильное – заказать карту во второй половине месяца, успеть ее получить в конце месяца и в последние дни снять первые 50000 рублей.

  • Например, снимаем 28.02, при этом начнется отсчет беспроцентного периода в 100 дней – до 8 июня. Первая выписка – через месяц после даты заключения договора. После этого есть 20 дней на внесение минимального платежа.
  • Вторую порцию можно снять уже на следующий день, 01 марта, т.к. начался новый месяц. К 22.03 нужно будет внести первый платеж – 5% от долга в первый месяц – 2500р.
  • 01.04 можно снять третью порцию в 50000 рублей, а 22.04 платеж 5500 рублей (с запасом).
  • 01.05 – еще 50000 рублей, 22.05 платеж 8000 рублей (тоже с запасом)
  • 01.06 – еще 50000 рублей, но у нас уже заканчивается беспроцентный период
  • 08.06 – снимаем с накопительного счета 200000 рублей и вносим на карту Альфы.

Все, первый цикл закончен, подведем виртуальные итоги.

На накопительном счете за первый месяц должно было с суммы 100000 рублей накапать 31/366*0.08*100000 = 677 рублей. За второй месяц, с суммы 150000 – 1010 рублей. За третий – с суммы 200000 – 1330 рублей. Еще за 8 дней 4-го месяца – 438 рублей. Итого, накопительный счет даст вам процентов за первые 100 дней – 677+1010+1330+438 = 3455 рублей. Неплохо? При этом, затраты на карту – 1290р – номинальная стоимость за первый год, или 490 рублей по акции Едадил. За год указанную последовательность действий можно провернуть 4 раза по 3 месяца и заработать на карте Альфа-банка “100 дней без процентов” более 10000 рублей.

Наиболее удобно перезапускать льготный период каждые 3 месяца, таким образом, за первый год удастся прокрутить кредитный лимит 4 раза.

В моем случае я не продумывал заранее, как получить максимальный доход, зато мне карта досталась по той же акции бесплатно (28.02 был последний день). Поэтому, я не успел стартовать в оптимальные сроки и не подумал, что нужно получить лимит не 100000, а  значительно больше и мои исходные данные по кредитке были другие:

  • кредитный лимит – 100000 рублей
  • дата заявки – 28.02.2019
  • дата получения карты и ее активация – 01.03.2019
  • начало использования – 02.03.2019
  • первый беспроцентный период 100 дней – с 03.03.2019 по 11.06.2019

“Перевод задолженности” или погашение другой кредитной карты в другом банке

Кроме основного набора услуг есть еще одна необычная услуга “перевод задолженности”, схожая с услугой в банке Тинькофф “перевод баланса”, “погашение кредита в другом банке” или “120 дней без процентов”. В мобильном приложении в разделе “Счета и карты” нажмите на кредитную карту и увидите внизу строчку “Перевод задолженности”.

Перевод задолженности в Альфа-банкеВ интернет-банке этот пункт находится в меню “Переводы” – нижний пункт.

“Условия перевода без комиссии:

  • Комиссия за перевод не будет списана, если он осуществляется с целью закрыть кредитную карту в стороннем банке
  • Кредитный лимит закрываемой карты должен быть больше или равен сумме перевода
  • Рекомендуем в течение 14 календарных дней с даты осуществления перевода подать заявление на расторжение договора кредитной карты в стороннем банке
  • Через 70 календарных дней с даты перевода, Альфа-Банк самостоятельно проверит закрытие кредитного договора в стороннем банке
  • В течение недели после 70 дня с даты перевода Вам будет направлено SMS – сообщение со статусом автоматического подтверждения закрытия договора
  • Справку о расторжении необходимо предоставить только в случае отсутствия автоматического подтверждения целевого использования перевода в течение месяца с даты направления уведомления”

Немного запутанные условия описаны в документе “Тарифы АО «АЛЬФА-БАНК» на услуги, предоставляемые по отдельным видам договоров, заключаемых посредством акцепта оферты (редакция от 7 ноября 2019 года)
Раздел №4. Предоставление услуги «Перевод с карты на карту»

Списание комиссии, установленной в п. 4.13.2., со счета Кредитной карты Клиента осуществляется в период с 100 (сотого) по 117 (сто семнадцатый) календарный день с даты осуществления операции перевода в случае неподтверждения факта расторжения договора потребительского кредита,
заключенного Держателем Кредитной карты отправителя с банком-эмитентом карты получателя в течение 100 календарных дней со дня совершения перевода.

Подробные условия совершения перевода:

Максимальная сумма одного перевода — 800 000 рублей. Ограничение на число переводов – 3 раза в год.

Переводы осуществляются по России – в рублях РФ.

Банки-эмитенты карт могут устанавливать дополнительные условия и ограничения для проведения переводов с карты на карту. Переводы с кредитных карт Альфа-Банка разрешены.

Зачисление на карты Альфа-Банка (Россия, Украина (Visa), Беларусь, Казахстан) – моментально, на карты других банков – зависит от банка получателя: от нескольких минут до нескольких дней.

Для того чтобы с Вас не удерживалась комиссия за услугу «Перевод с карты на карту» рекомендуем Вам в течение 14 (четырнадцати) календарных дней после осуществления перевода денежных средств для погашения задолженности обратиться в банк, выпустивший Вам кредитную карту, подлежащую закрытию, и подать заявление на расторжение договора потребительского кредита с лимитом кредитования, открытого в банке-кредиторе, выпустившим Вам кредитную карту (далее – кредитная карта другого банка). Лимит кредитования по договору потребительского кредита с использованием кредитной карты другого банка, на которую Вы переводите в рамках услуги «Перевод с карты на карту» денежные средства без комиссии, должен быть больше или равен сумме осуществляемого перевода.

АО “АЛЬФА-БАНК” самостоятельно, начиная с 70-го календарного дня с даты проведения операции перевода по Кредитной карте АО “Альфа-Банк” и до 77-го календарного дня с даты проведения операции перевода по Кредитной карте осуществит проверку факта расторжения договора потребительского кредита, на основании которого была выпущена кредитная карта другого банка, по данным Вашей кредитной истории.

Если в сведениях, содержащихся в Вашей кредитной истории, не будет подтверждения факта расторжения договора потребительского кредита и закрытия кредитной карты другого банка, АО “АЛЬФА-БАНК” направит Вам SMS сообщение с уведомлением о необходимости предоставить справку из банка-кредитора, подтверждающую факт закрытия Вами кредитной карты другого банка и расторжения договора потребительского кредита. Срок предоставления такой справки составляет 30 календарных дней с даты направления уведомления АО “АЛЬФА-БАНК”. В случае неполучения АО “АЛЬФА-БАНК” подтверждения факта расторжения договора потребительского кредита, на основании которого была выпущена кредитная карта другого банка, и закрытия такой карты, в период с 100-го календарного дня с даты проведения операции перевода по Кредитной карте АО “Альфа-Банк” и до 107-го календарного дня с даты проведения операции перевода по Кредитной карте АО “Альфа-Банк” будет осуществлено списание комиссии, предусмотренной Тарифами в полном объеме.

Как это происходит в реальной жизни.

  • 22.10.2019 – перевод задолженности
  • 23.10.2019 – заявление на закрытие счета во втором банке
  • 09.12.2019 (через 48 дней) – счет закрылся, это видно в интернет-банке 2-го банка
  • 02.01.2020 (72 дня) – пришло первое СМС от Альфы.

Идти никуда не пришлось, скачал справку о закрытии карты онлайн в ИБ ПСБ и отправил по ссылке из смс в Альфу этот pdf.

  • 02.01.2020 (72 дня) второе смс от Альфы

На этом миссия погашения другой кредитки закончена, никаких комиссий и процентов от Альфы.

Как закрыть карту “100 дней”

С закрытием карты всё довольно просто, для этого даже не нужно идти в банк. Соответствующая функция есть в мобильном приложении. Сначала необходимо полностью погасить долг и быть уверенным, что никаких процентов уже не начислят (если выполнялось условие льготного периода, так и есть).

Проходим в мобильном приложении “Счета и карты”, выбираем карту “100 дней”, прокручиваем до упора вниз, последний пункт “Закрыть карту”. Там 2 варианта:

Закрыть карту Альфа 100 дней

Нам нужен второй вариант – закрыть карту вместе со счетом и кредитным договором.

Договор и счет закроются не сразу, а через 45 дней.

Преимущества кредитной карты Альфа-банка “100 дней без процентов”

Недорогое обслуживание.  В вариантах MasterCard Standard или Visa Classic  с кредитным лимитом до 300000 руб. годовое обслуживание стоит 1290 руб./год. Лучше получать карту по акции с бесплатным первым годом или со стоимостью 490р/год. Есть и варианты карточек с более высокой категорией и более высоким кредитным лимитом: Gold – 2990 руб./год, Platinum – 5490 руб./год – они вам не нужны.

К кредитным картам Альфа-банка никаких пакетов услуг подключать уже не нужно, в стоимость входит интернет-банк и мобильный банк.

Льготный период 100 дней. Беспроцентный период у карт Альфа-банка “100 дней без %” распространяется не только на покупки, но и на снятие наличных (!). Он устроен так, что через 100 дней необходимо погасить долг полностью и вывести карту в 0. Это не классический льготный период как у карт Сбербанка, Тинькофф, Восточного или ОТП. Иногда его называют “нечестный льготный период” – это жаргонное выражение, ничего нечестного тут нет, просто в обоих вариантах нужно четко понимать условия льготного периода.

Удобные способы пополнения карты. Кредитку «Альфы» можно без комиссии пополнять, помимо собственных банкоматов, ещё и у партнеров банка: в терминалах и банкоматах МКБ. Также кредитку «Альфы» можно пополнить без комиссии с карт других банков через собственный сервис. Лимит одной операции 100000 руб., дневной — 150000 руб. Важно убедиться, что банк-эмитент карты-донора не списывает комиссию за подобные “стягивания”. Разумеется, гасить межбанком из другого банка тоже можно, при этом лучше пользоваться бесплатным или дешевым межбанком. Как и для любой кредитки, откладывать погашение на последний день не рекомендуется, лучше оставлять запас в 2-3 дня, большая длительность периода – это и большие проценты в случае недоплаты или любой просрочки.

Возможность настроить лимиты. В интернет-банке “Альфы” можно настроить лимиты на различные операции, например на снятие наличных, на покупки в интернете, на расходы в сутки, а также ограничить географию использования карточки (одна или несколько стран). Например, я настроил лимиты так: Операции в интернете – запрещены, а снимать наличные можно не более 50 тысяч в месяц

Для этого в мобильном приложении на главном экране нажать “Счета и карты”, выбрать карту “100 дней” и прокрутить вниз до пункта “Управление лимитами”.

Недостатки кредитной карты Альфа-банка “100 дней без процентов”

  • У карты нет кэшбэка. Вообще, это редкость, но за эти 100 дней банк должен что-то наварить на клиенте или магазине – в данном случае доход идет за счет отсутствия кэшбэка.
  • Могут навязать страховку. Это еще один способ настричь денег с клиента, поэтому будьте бдительны, смотрите внимательно, что подписываете в офисе банка.
  • Высокие проценты по кредиту. Проценты назначаются индивидуально и могут быть в диапазоне от 14.99% до 40%. Ясно, что 15% – это очень маловероятно, скорее 30% и выше. И если допустить ошибку и вылететь из льготного периода, их придется оплатить сполна с самого первого дня. Даже у Тинькова максимальные проценты на  операции покупок 29.9%.
  • СМС-информирование платное. Стоимость услуги – 59р/мес – стандартная плата, как у Tinkoff.
  • После выписки необходимая информация о платеже не приходит по СМС, нужно заходить в мобильное приложение.
    Альфа банк - «100 дней без %»[credit_card][status_lead]

    Ловушка от Альфа-банка. Банк рассылает клиентам письма, в которых рекламирует переводы с карты
    Всегда надо помнить, что любой перевод с карты “100 дней без процентов” – это комиссия 4.99%, не поддавайтесь на провокацию!

Выводы

В каких случаях полезна кредитка Альфы “100 дней без процентов”?

Представьте, что вы затеяли ремонт в квартире или в доме, но финансово не вполне подготовились, у вас есть разные кредитки, которые можно использовать для покупки материалов, но чтобы расплатиться с рабочими, у вас не хватает приличной суммы наличными.

Кредитка Альфа-Банка “100 дней без %” является интересной альтернативой обычному потребительскому кредиту благодаря длинному льготному периоду. Она вполне подойдёт для крупных и нечастых покупок.

Научиться правильно пользоваться грейс периодом и не платить «Альфе» проценты вполне реально, для этого достаточно почаще заглядывать в интернет-банк или мобильное приложение. Пользоваться кредитками “Альфы” не в грейс крайне нежелательно и очень дорого.

One comment

  1. Начиная с 18 июня 2019 года кредитка “100 дней без процентов” Альфа Банка уровня Standart стоит всего 590₽ в год на официальном сайте при заказе для каждого.

Leave a Reply