Представьте себе, что у вас в банке лежит крупный вклад на 2 года, и скоро подходит срок его окончания, вы получите хорошие проценты (2 года назад ставки были по 8% и вы как раз успели до введения налогов на доход по вкладам в 2021 году). Но вдруг приходит сообщение, что банк закрыл вклад досрочно и проценты пересчитаны по ставке «До востребования» 0.01%. Как это возможно?
24.12.18 я открыл в Альфа-Банке депозит «Большой куш» (с ежемесячной капитализацией) на сумму 1190000 руб. (Договор #Mххх01). 20.11.20, то есть за месяц до окончания 2-летнего срока действия вклада, мне пришло смс от банка о закрытии моего депозита на сумму …1178245 руб. При том, что остаток на счёте , вместе с начисленными ранее процентами (согласно выписке на 31.10.20) составлял 1356292 рубля.
Уведомлений от банка о готовящемся одностороннем расторжении Депозита я НЕ получал. 21.11.20 я оставил на «горячей» телефонной линии банка обращение (# А20…….5), ответа на которое от банка до сих пор нет. В тот же день 21.11.20 в филиале Альфа- Банка (СПб, Дунайский пр., д.31 ) мне сообщили, что с моего Депозита списано 17367 руб. по требованию судебных приставов. Поэтому банк закрыл Депозит, списав все начисленные ранее проценты в сумме 178046 руб. Согласно выписке по счету, сумма 17367руб была списана у меня со счета не 20.11.20, а 23.11.20. Эта дата подтверждается и на сайте nalog.ru. Значит я мог внести необходимые средства для погашения задолженности и при посещении банка 21.11.20. Кроме того, требуемая сумма могла быть в любое время списана приставами с моей СБЕРкарты, как они это делали ранее. В выданной мне при открытии вклада «Справке по Депозиту» указано: «частичное снятие средств с депозита — нет». На сайте банка, в описании формулы расчета процентов по вкладу «Большой куш» добавлено:
В случае досрочного расторжения Депозита проценты выплачиваются исходя из 0,005% годовых
Но ни в выданной мне Справке, ни на сайте нет пояснений, является ли причиной «частичного снятия» или «досрочного расторжения Депозита» инициатива только Клиента или требования третьих лиц.
Ответ на вопрос о правомерности закрытия депозита, при списании части средств по судебным решениям, не даёт и 175-страничный (!) «Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО Альфа-Банк» с двумя десятками приложений к нему. Который, ввиду своих размеров, не выдаётся на руки вкладчикам. Лишь в пункте 2.14 (Приложения #6 к Договору) сказано: «Размер Неснижаемого остатка устанавливается и может изменяться Банком. Размер Неснижаемого остатка может отличаться от суммы средств вносимых Клиентом при открытии Депозита…». И в п.2.15 (П.6): « В случае если сумма денежных средств на Депозитном счёте становится ниже размеров Неснижаемого остатка, осуществляется досрочное расторжение Депозита…». В описании вклада «Большой куш» на сайте Альфа-Банка указан только «минимальный остаток по вкладу — 50000 руб.», а значит он и является Неснижаемым остатком, при достижении которого, после списания в рамках исполнительного производства, вклад автоматически закрывается. По принятой в других, известных мне, банках практике, если после списания приставами на депозите остается больше «минимального остатка » (как получилось в моем случае), вклад должен продолжать действовать на прежних условиях. Но Альфа-Банк принял иное решение, расторгнув Депозит в одностороннем порядке, без заблаговременного уведомления об этом второй Стороны, то есть меня. Считаю, что все существенные условия депозита должны были быть отражены в выданной мне на руки Справке по Депозиту. Ссылка банка на необходимость детального изучения на сайте сотен пунктов его огромного Договора, с многочисленными приложениями, нарушает моё право, как Потребителя финансовых услуг, на получение доступной, ясной и прозрачной информации по условиям вклада.
Прошу разобраться и начислить все списанные проценты в полном объеме.
Выводы
Если у вас намечаются проблемы с приставами, заведите в том же банке, где у вас такой вклад, еще и накопительный счет на соответствующую сумму, хотя и это может не помочь. Есть вероятность, что банк снимет деньги не с вклада (закрыв его досрочно), а с накопительного счета, где вы не потеряете проценты.
