Альфа-банк – 100 дней без процентов

Лицевая сторона карты 100 дней Кредитные карты

Кредитные карты “100 дней без процентов” больше не выпускаются, но на руках остается много таких карт, поэтому данная статья будет кому-то полезна.

Кредитная карта 100 дней без процентов, Альфа-банк

Если у вас еще нет кредитки Альфа-банка, обратите внимание на новую кредитную карту, она во многом похожа на “100 дней без %”

12.06.2022 – По  информации от службы поддержки банка, до 16 июня обладателям “старых” карт “100 дней” выборочно вернут снятие наличных без комиссии (до 50000 в месяц). Но не всем, а только некоторым.

Также, Райффайзен снова стал выдавать карты “110 дней” со снятием наличных в грейс и без комиссии.

05.03.2022 – Альфа-Банк с 11 марта вводит комиссию 5,9% + 900₽ за снятие наличных по ранее выданным кредитным картам “100 дней без процентов”. Это изменение коснётся всех кредиток, по которым можно бесплатно снимать до 50000₽ в месяц. Новость на сайте банка. Из интересных услуг – остается погашение кредитки в другом банке в грейс, но там есть подводные камни.

Остался только один вид карт “100 дней без процентов”, по которым нет комиссии за снятие наличных. Это карты с тарифом, где можно было в первый год снимать весь кредитный лимит без ограничений в 50000 в месяц:

10.02.2022 – эпоха снятия наличных в грейс в Альфа-банке заканчивается, эта фишка осталась только у ранее выпущенных карт. У новых карт “1 год без процентов” совсем другие условия:

  • Первый льготный период – 365 дней (ого!), затем по 100 дней, как и раньше
  • Снятие наличных осталось без комиссии без ограничений (ранее – до 50000 в месяц)
  • Обслуживание – 1 год бесплатно
  • Но беспроцентный период больше не действует на снятые наличные!

Таким образом “пилотные проекты” по карте “100 дней” в регионах распространили на всю страну, теперь единые тарифы.

Ниже – описание для привычных кредитных карт “100 дней без процентов”, их очень много на руках у граждан, удалять его не вижу смысла, и за указанным исключением (жирный шрифт), оно вполне актуальное и сейчас.


Чем (была) хороша карта “100 дней” и где у нее “подводные камни”

Самая популярная кредитная карта Альфа-банка – “100 дней без процентов” (до весны 2022 года), она обладает двумя важными свойствами:
  1. Можно (было) снимать наличные без комиссии и без начисления процентов (теперь уже нельзя, с 11.03.2022) причем в грейс, с использованием льготного периода – вот это её свойство более уникально и открывает совершенно необычные возможности для ее обладателей. В календарный месяц в банкомате любого банка можно снимать без комиссии 50000 рублей (в пределах кредитного лимита, разумеется). Т.е. если я получил карту 2 марта  и сразу снял 50 тыс. наличными, то в следующий раз можно будет снять еще 50 тысяч только 1 апреля. Данная услуга предоставляется банком с июля 2017 года.
  2. Длинный беспроцентный период – 100 дней от первой расходной операции (это переняла и новая карта “365 дней без процентов”)

Впервые я заказывал эту карту по акции с бесплатным первым годом в 2018 году, условия получились более чем выгодные. Даже при наличии платы за обслуживание, она легко отбивалась. Например, при кредитном лимите 150000 рублей (по одному паспорту), доход с накопительного счета за год (до 8.5% годовых) вполне может составить 5000-6000 рублей.

Снятие наличных без комиссии на 100 дней (отменено с 11.03.2022)

С карты “100 дней без процентов” можно безнаказанно снимать наличные в любых банкоматах. Не нужно искать банкоматы Альфы или многочисленных партнеров. Есть только тарифное ограничение на снятие – 50 тысяч рублей в календарный месяц (с 1 по последнее число месяца), дальше – комиссия 5,9%, минимум 500 рублей – для карт Visa Classic / MasterCard Standart.

Выдача наличных до 50000 рублей в месяц - без комиссии

Т.е. можно снять 50000 рублей 30 ноября и еще 50000 на следующий день – 1 декабря. На снятые наличные действует такой же льготный период, что и на покупки – 100 дней. Он отсчитывается от первой расходной операции при полном кредитном лимите.

Если снимать в банкоматах Альфабанка и обширнейшей сети банков-партнеров – МКБ, Промсвязьбанк, Юникредит, Россельхозбанк, Росбанк, УБРиР и Газпромбанка, то лимиты вполне достаточные, 100-150-200 тысяч рублей за 1 операцию:

Где снять наличные с карты Альфа-банка
Где снять сразу 50000 рублей наличными с карты Альфабанка

Карта этих банкоматов есть в приложении Альфа-банка и на сайте https://alfabank.ru/atm/ .

Как таковой – ежемесячной выписки по карте тут нет, есть дата формирования минимального платежа, она совпадает с датой выдачи карты. Размер и дата платежа появляются уже на первом экране входа в мобильное приложение:

Дата и сумма минимального платежа

Поэтому сложно сделать просрочку или не выполнить второе условие льготного периода.

Также не стоит забывать, что подобные операции улучшают кредитную историю. В кредитном отчете будут видны солидные обороты по кредитке, при этом реальные покупки по карте проходить не будут. А значит, повысится вероятность одобрения кредитных карт других банков или нужного кредита c пониженной процентной ставкой, например, ипотеки.

Как пополнять карту “100 дней”

После того, как вы оформили карту и начали ей пользоваться, потребуется ее пополнять.

  • Удобнее всего – пополнение в мобильном приложении с карты другого банка, важно чтобы этот другой банк не брал комиссию за “стягивание” (список антидоноров).
  • Можно пополнять карту бесплатным межбанковским переводом по шаблону, например с карты Tinkoff Black. Но это работает только по рабочим дням.
  • Еще один безналичный и способ пополнения – по системе СБП по номеру телефона из другого банка. Деньги доходят очень быстро, в любой день, и в праздники тоже.
  • Если хочется пополнить наличными, то внести их можно в банкоматах Альфа-банка и МКБ – без комиссии. А вот при внесении через кассу при сумме менее 50 тысяч рублей будет комиссия 250 руб.:

Важно! Можно пополнить карту Альфы даже в крайний день обязательного платежа и окончания льготного периода, информация о зачтении платежа обновляется 2 раза в сутки: после 17:00 и перед полуночью (обработка состояния договора).  Но для собственного спокойствия лучше пополнить карту до 17:00 или накануне.

Условия по карте “100 дней без процентов” Альфа-банка

Стоимость обслуживания

Карта платная, самый простой вариант уровня Visa Classic / MasterCard Standart стоит 1490р/год со второго года. Иногда бывают акции, по которым можно получить карту с бесплатным первым годом обслуживания.

Если есть плата за обслуживание, за первый год, то она списывается через 2 дня после активации карты:

Плата за обслуживание Альфа 100 дней без %

Все переводы – с комиссией

Кроме стоимости обслуживания важно не попасть на комиссию за переводы, не стоит пробовать пополнять карту другого банка с кредитки Альфа-банка потому что комиссия 5.9%, но не менее 100 рублей

Беспроцентный период в 100 дней

Большое внимание кредитные карты Альфа-банка привлекают громким лозунгом про 100 дней беспроцентного периода. Как это работает? Давайте разберемся, как платить, какие платежи и когда вносить.

Схема льготного периода 100 дней, Альфа-банк

Как пользоваться кредитной картой 100 дней без процентов Альфа-банка

Например, 10 сентября вы получили и активировали карту, а 20 сентября вы первый раз воспользовались картой (к примеру, сняли 50000 рублей в банкомате). Получается 10 сентября – начало действия договора, а льготный период стартует 20 сентября и закончится 29 декабря.

Наступает 10 октября – дата формирования первого минимального обязательного платежа, 5% – это 2500 руб., до 30 октября эту сумму нужно внести. А 1 ноября можно снять еще 50000 руб. (если ваш лимит позволяет).

Дальше будут выписки 10 ноября и 10 декабря и в конце ноября нужно будет внести еще один минимальный платеж, а к 29 декабря погасить долг полностью, иначе никакого беспроцентного периода не получится.

На первый взгляд, схема выглядит сложновато, нужно просто немного привыкнуть, тем более, что все даты и необходимые суммы платежей можно посмотреть в «Альфа-Клике» (интернет-банке «Альфы»), или в мобильном приложении.

Имейте в виду, что если забыть или не успеть полностью погасить долг к концу льготного периода в 100 дней, то проценты начислят за все эти 100 дней и далее по ставке, указанной в договоре (у меня 40% годовых), это явно указано на сайте банка:

Если этого не сделать, бывает и такое:

Беспроцентный период 100 дней накрылся

Если заплатить раньше времени

Некоторые клиенты банка вносят платеж, не дожидаясь формирования минимального обязательного платежа. В других банках это не считается внесением платежа по кредиту, а считается просто пополнением счета и больше ничего. В Альфе немного по-другому:

Если вы вносите денежные средства до даты выставления минимального платежа в размере, превышающем 10% от суммы задолженности + начисленные проценты (при наличии), платёж может не выставляться.

Наиболее удобно перезапускать льготный период каждые 3 месяца, таким образом, за первый год удастся прокрутить кредитный лимит 4 раза.

“Перевод задолженности” или погашение другой кредитной карты в другом банке

Карта “100 дней без %” и новая “1 год без %” имеет функцию погашения другой кредитной карты. Можно не возиться с наличкой, а сделать “перевод задолженности”. Эта услуга похожа на “перевод баланса” в банке Тинькофф, она же “погашение кредита в другом банке” или “120 дней без процентов”.

Перевод задолженности

В мобильном приложении в разделе “Счета и карты” нажмите на кредитную карту и увидите внизу строчку “Перевод задолженности”. В интернет-банке этот пункт находится в меню “Переводы” – нижний пункт.

Условия перевода без комиссии:

  • Комиссия за перевод не будет списана, если он осуществляется с целью закрыть кредитную карту в стороннем банке
  • Кредитный лимит закрываемой карты должен быть больше или равен сумме перевода
  • Рекомендуем в течение 14 календарных дней с даты осуществления перевода подать заявление на расторжение договора кредитной карты в стороннем банке
  • Через 70 календарных дней с даты перевода, АльфаБанк самостоятельно проверит закрытие кредитного договора в стороннем банке
  • В течение недели после 70 дня с даты перевода Вам будет направлено SMS – сообщение со статусом автоматического подтверждения закрытия договора
  • Справку о расторжении необходимо предоставить только в случае отсутствия автоматического подтверждения целевого использования перевода в течение месяца с даты направления уведомления”

Подробнее об этой услуге написано на отдельной странице.

Как закрыть кредитную карту Альфа-банка “100 дней без процентов”

С закрытием карты всё довольно просто, для этого даже не нужно идти в банк. Соответствующая функция есть в мобильном приложении. Сначала необходимо полностью погасить долг и быть уверенным, что никаких процентов уже не начислят (если выполнялось условие льготного периода, так и есть).

Проходим в мобильном приложении “Счета и карты”, выбираем карту “100 дней”, прокручиваем до упора вниз, последний пункт “Закрыть карту”. Там 2 варианта:

Закрыть карту Альфа 100 дней

Нам нужен второй вариант – закрыть карту вместе со счетом и кредитным договором.

карта 100 дней - как закрыть

Договор и счет закроются не сразу, а через 45 дней.

Подводные камни кредитной карты Альфа-банка “100 дней без процентов”

  • У карты “100 дней” вообще нет кэшбэка. Это понятно заранее, за эти 100 дней банк должен что-то заработать на клиенте или магазине, доход идет за счет отсутствия кэшбэка.
  • Высокие проценты по кредиту. Проценты назначаются индивидуально, типичное значение – 40% годовых. И если допустить ошибку и вылететь из льготного периода, их придется оплатить сполна с самого первого дня:
Вылет из грейса 100 дней
Вылет из грейса в 100 дней
  • СМС-информирование платное. Стоимость услуги – 59р/мес. со второго месяца, первый месяц бесплатно.
  • Сама по себе ежемесячная выписка отсутствует, здесь это называется “дата формирования минимального платежа”. При этом, необходимая информация о платеже не приходит по СМС после даты выписки, нужно заходить в мобильное приложение и смотреть там. В некоторых случаях минимальный платеж может не формироваться, тогда его можно не платить еще месяц.
  • Банк не напоминает, что заканчиваются 100 дней льготного периода. Некоторые почему-то считают, что банк обязан присылать СМС с напоминанием, что заканчивается льготный период и пора погасить долг полностью. Нет, не обязан, и он ничего не пришлет.
  • Лимит снятия наличных в 50000 в месяц распространяется и на собственные средства, если вдруг вы их зачем-то положили на карту. Не надо думать, что их можно снимать без ограничений. Были случаи, что люди, не подумав, клали на карту крупную сумму и при снятии попали на комиссию в 12000 рублей(!).
  • Лимит снятия наличных в 50000 рублей не возобновляется при перезапуске льготного периода, он считается совершенно независимо: с 1 по 31 число можно снимать не более 50к.

Выводы из отзыва

В каких случаях полезна кредитка Альфы “100 дней без процентов”?

Представьте, что вы затеяли ремонт в квартире или в доме, но финансово не вполне подготовились, у вас есть разные кредитки, которые можно использовать для покупки материалов, но чтобы расплатиться с рабочими, нужны наличные и у вас не хватает приличной суммы.

Кредитная карта Альфа-Банка “100 дней без %” является интересной альтернативой обычному потребительскому кредиту благодаря длинному льготному периоду. Она вполне подойдёт для крупных и нечастых покупок, а также во всех случаях, когда вам планово или внезапно могут потребоваться наличные до 50000 в месяц.

Несмотря на подвохи, правильно пользоваться грейс периодом и не платить «Альфе» проценты вполне реально, для этого достаточно почаще заглядывать в интернет-банк или мобильное приложение. Пользоваться кредитками “Альфы” не в грейс – крайне нежелательно и очень дорого.

Новости

30.11.2021 – теперь по одному паспорту можно получить кредитный лимит до 150000 рублей (было 100000).

12.08.2021 – Акция по снятию наличных без лимита в 50000 в месяц:

Для кредитных договоров, оформленных в рамках Кампании по бесплатному снятию наличных в 1-й год с 12.08.2021 по 19.09.2021, комиссия за выдачу наличных в течение первого года не взимается. Применимо только для карт 100 дней без %.

20.05.2021 – стартовали 2 пилотных проекта по кредитным картам «100 дней без %». В определённых городах условия обслуживания были изменены. По итогам “пилота” изменения могут стать постоянными для всех клиентов.

Пилот-1: бесплатная карта с бесплатными снятиями с потерей “грейса”. Пензенская/Калужская/Курганская/Астраханская области, ЯНАО, всего 53 города.
● Стоимость обслуживания сейчас от 590 ₽/год, в пилотном проекте бесплатно на первый год, а далее карта может быть бесплатной в зависимости от POS-оборота по карте.
● Сейчас льготный период 100 дней распространяется на все операции, включая снятие наличных и переводы. В пилотном продукте “грейс” только на покупки.
● Снятие 50к/мес сейчас бесплатно, в пилотном продукте снятие бесплатно по всему миру в рамках кредитного лимита (ого!), но, исходя из пункта выше, вне льготного периода (будет начисляться до 24% годовых)
● Комиссия за квазикэш – 5,9%, мин. 500 ₽ вместо 3,9-5,9%.

Пилот-2: бесплатная карта с лучшим кэшбэком на рынке. Приморский край, Белгородская, Псковская, Липецкая, Владимирская, Рязанская, Ярославкая область, всего 70 городов.
● Аналогично: карта может быть бесплатной в зависимости от POS-оборота по карте.
● Кэшбэк по карте сейчас отсутствует, в пилотном проекте 2% на всё в первые полгода и далее 1%.
Бесплатных снятий наличных не предусмотрено, комиссия за обналичку 2,9%, мин. 290 рублей.
● Комиссия за квазикэш – 5,9%, мин. 500 ₽ вместо 3,9-5,9%.

01.02.2021 – Тариф модернизирован, уменьшена кара за несоблюдение беспроцентного периода. После 100 дней беспроцентного периода на остаток непогашенной суммы еще 100 дней будет действовать уменьшенная процентная ставка 9.9%. Но как только срок закончится, она увеличится до 39.9% по покупкам, и 49.9% за снятие наличных. Обратите внимание, что за весь льготный период проценты по-прежнему начисляются “в полный рост”, по ставке, указанной в договоре, у меня это 40% годовых. Видимо, это сделано, чтобы содрать с людей хоть сколько-нибудь, чтобы они не торопились запустить новый беспроцентный период.

29.04.2020 – в банке перешли на новый формат пластика, теперь на лицевой стороне нет никаких букв и цифр, вся информация убрана на оборотную сторону карты

16.01.2020 – Введена комиссия за квази-кэш операции, как за снятие наличных https://alfabank.ru/f/3/rules/quasi_cash_tariff/Quasi_cash_tariff.pdf . Список операций, считающихся за квази-кэш, приведен здесь https://alfabank.ru/f/1/retail/docs/spisok_mss-kodov.pdf . Там длинный список мерчантов в MCC-кодами и один небольшой список MCC-кодов для любого мерчанта:

  • 7995 – Транзакции по азартным играм
  • 6051 – Нефинансовые институты – иностранная валюта, денежные переводы (непередаваемые), дорожные чеки, квази-кэш
  • 6540 – Транзакции по финансированию POI (за исключением MoneySend)
  • 4829 – Денежные переводы
  • 6211 – Ценные бумаги

Поэтому, прежде чем что-то оплачивать данной кредиткой, сначала поинтересуйтесь этими списками и MCC-кодом, которого можно ожидать. Если прозевать, то банк может ответить так:

С 03.09.2018 г. Банком установлена комиссия за Квази-кэш операции по Кредитным картам. Квази-кэш операции – к таким операциям относятся (включая, но не ограничиваясь): перевод на «электронный кошелек», оплата дорожных чеков, расчеты в казино, покупка лотерейных билетов и другие операции, которые Банк определяет в качестве квази-кэш операции, на основании MCC-кодов (Merchant Category Code) и данных, поступающих от Платежных систем. Комиссия за совершение Квази-кэш операции идентична комиссии за выдачу наличных, действующей на дату оформления Договора кредита. Операция прошла по МСС коду 6211 – Ценные бумаги. Комиссия удержана корректно, согласно Тарифам Банка. Основания для возмещения не имеется.

FAQ по карте “100 дней без процентов”

Можно ли снимать наличные с карты Альфа-банка в банкомате Сбербанка? Комиссия будет?
Да, можно. Комиссии не будет до сумму 50000 в месяц. Интересно, что снятие с дебетовых карт – с комиссией, а с кредитки “100 дней” – без комиссии.
Когда банк пришлет СМС обо окончании льготного периода?
Никогда. Дата окончания льготного периода появится в личном кабинете и в мобильном приложении после обработки первой операции по карте (2-3 дня). Вы можете забить эту дата в напоминалки в приложении “Календарь” в своем смартфоне. Он вам и просигналит, что пора погасить долг полностью. Долг желательно погасить не позже 18:00 в день окончания ЛП или раньше. Если не успеть, то придется заплатить проценты за все 100 дней. О необходимости внесения ежемесячных минимальных платежей банк будет присылать СМС. Если опоздать с платежом, то льготного периода тоже не будет.

Пополнение карты после 18:00 может сильно затянуться:

Сообщаем, что по кредитной карте была установлена дата окончания льготного периода 12.11.2020. Сумму необходимо было внести до 18:00 (по московскому времени). Денежные средства поступили на карту 12.11.2020 после 18:00, операция была обработана 13.11.2020. В связи с тем, что денежные средства не были зачислены в срок, Банком были выставлены к оплате проценты за весь льготный период. 01.12.2020 Банком был сформирован минимальный платеж по кредитной карте, данная информация была отображена в ВТБ-Онлайн. Минимальный платеж не был Вами оплачен, таким образом, образовалась просроченная задолженность.

Если сделать просрочку, то кроме процентов за все 100 дней, можно получить шквал звонков из Альфа-банка:

Телефон службы поддержки Альфа-банка: 8 800 200 2551 для регионов и +7 495 788 88 78 – для Москвы и звонков из зарубежа.

Оцените статью
Денег накопи и квартиру купи - блог
Добавить комментарий или отзыв

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

  1. Константин

    Акция с бесплатным первым годом кончилась или её продлили?

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Увы, акция кончилась, она была долго, сначала по промо-ссылкам с августа 2020, потом уже прямо на сайте банка до 31 декабря.