Альфа-банк — 100 дней без процентов, кредитная карта для снятия наличных

Самая популярная кредитка Альфа-банка — «100 дней без процентов», она обладает двумя важными свойствами:

1. Длинный беспроцентный период — 100 дней от первой расходной операции.
2. Можно снимать наличные без комиссии и без начисления процентов, причем в грейс, с использованием льготного периода — вот это её свойство более уникально и открывает совершенно необычные возможности для ее обладателей. В календарный месяц в банкомате любого банка можно снимать без комиссии 50000 рублей (в пределах кредитного лимита, разумеется). Т.е. если я получил карту 2 марта  и сразу снял 50 тыс. наличными, то в следующий раз можно будет снять еще 50 тысяч только 1 апреля. Данная услуга предоставляется банком с июля 2017 года.

Второй пункт произвел на меня неизгладимое впечатление, вау-эффект, и руки сами потянулись написать отзыв об этой кредитке. Я заказывал её по акции с бесплатным первым годом в 2018 году, условия получились более чем выгодные. Очередная акция с бесплатным первым годом закончилась 31.12.2020, теперь можно оформить кредитную карту «100 дней» по обычному тарифу — 1490р в год. Плата за обслуживание легко отбивается, при кредитном лимите 100000 рублей (по паспорту), доход с накопительного счета за год (4-4.5% годовых) вполне может составить 4000 рублей.

Когда заполняете онлайн-заявку, можно выбрать — заберете карту на следующий день в ближайшем отделении банка, или к вам приедет специалист банка — это удобно, но есть нюансы, о них ниже.

Требования к заемщикам

• Гражданство РФ
• Постоянная регистрация на территории РФ
• Наличие постоянной регистрации или работы в регионе оформления карты
• Минимальный стаж на последнем месте работы: 6 месяцев
• Ежемесячный доход (учитывается совокупный доход клиента после налогообложения): 10000 руб.
• Наличие контактного телефона (мобильного или домашнего по месту фактического проживания)

Снятие наличных без комиссии на 100 дней

С карты «100 дней без процентов» можно безнаказанно снимать наличные в любых банкоматах. Не нужно искать банкоматы Альфы или многочисленных партнеров. Есть только тарифное ограничение на снятие — 50 тысяч рублей в календарный месяц (с 1 по последнее число месяца), дальше — комиссия 5,9%, минимум 500 рублей — для карт Visa Classic / MasterCard Standart.

Т.е. можно снять 50000 рублей 30 ноября и еще 50000 на следующий день — 1 декабря. На снятые наличные действует такой же льготный период, что и на покупки — 100 дней. Он отсчитывается от первой расходной операции при полном кредитном лимите.

Если снимать в банкоматах Альфабанка и обширнейшей сети банков-партнеров — МКБ, Промсвязьбанк, Юникредит, Россельхозбанк, Росбанк, УБРиР и Газпромбанка, то лимиты вполне достаточные, 100-150-200 тысяч рублей за 1 операцию:

Карта этих банкоматов есть в приложении Альфа-банка и на сайте https://alfabank.ru/atm/ . Результаты снятия наличных можно посмотреть в мобильном приложении. На первом экране жмите на кредитку «100 дней без %», будет примерно такая информация:

По ссылке «Информация по кредиту», пока операция не обработается, про использование беспроцентного периода и про минимальный платеж информация не появляется:

Но после обработки операции появится информация о начале и окончании льготного периода. А после даты выписки появится информация о минимальном платеже. Как таковой — ежемесячной выписки по карте тут нет, есть дата формирования минимального платежа, она совпадает с датой выдачи карты. Через пару месяцев использования карты получилось так:

Указано, когда и какой минимальный платеж нужно вносить, в данном случае 4400 до 21 октября. Но к 9 декабря нужно будет внести всю сумму долга, иначе условие льготного периода не будет выполнено. До 9 декабря будет еще одно внесения обязательного минимального платежа — 21 ноября.

Более того, размер и дата платежа появляются уже на первом экране входа в мобильное приложение:

Не увидеть это невозможно, поэтому сложно сделать просрочку или не выполнить условие льготного периода.

Как пополнять карту «100 дней»

• Удобнее всего пополнять карту межбанковским переводом по шаблону, например с карты Tinkoff Black.
• Другой способ — пополнение в мобильном приложении с карты другого банка, важно чтобы этот другой банк не брал комиссию за «стягивание». Сбербанк, ВТБ, Хоумкредит и многие другие — не берут.
• Еще один безналичный способ пополнения — по системе СБП по номеру телефона из другого банка.
• Если хочется напрямую наличными, то внести их можно в банкоматах Альфа-банка и МКБ — без комиссии. А вот при внесении через кассу при сумме менее 50 тысяч рублей будет комиссия 250 руб.:

Условия по карте «100 дней без процентов» Альфа-банка

Стоимость обслуживания

Карта платная, самый простой вариант уровня Visa Classic / MasterCard Standart стоит 1490р/год. Но бывают акции, по которым можно получить карту с бесплатным первым годом обслуживания. Например, я заказывал ее через приложение «Едадил»:

Все переводы — с комиссией

Кроме стоимости обслуживания важно не попасть на комиссию за переводы, не стоит пробовать пополнять карту другого банка с кредитки Альфа-банка потому что комиссия 5.9%, но не менее 100 рублей

Рекомендую заранее скачать приложение на телефон «Альфа-банк». В нём рекомендую зарегистрироваться прямо в банке по номеру карты и активировать карту, «не отходя от кассы». Пин-код потребуется придумать и задать сразу. После этого карта готова к работе, но первую операцию лучше провести через банкомат Альфа-банка (у меня это было сразу снятие наличных, первые 50000). Использование мобильного приложения и интернет-банка — бесплатное. СМС-банк, Альфа-чек, включающий информирование об операциях по карте — платный, 59 руб. в месяц со второго месяца:

В бумагах к кредитке сначала идут условия по какой-то кредитной карте с льготным периодом 0 дней, по ней ставка 24.49% (пункт 3 на 1-й странице). Но на последнем листе идет доп. соглашение о подключении беспроцентного периода в 100 дней. При этом процентная ставка в случае несоблюдения условий беспроцентного периода — 39.99% (в моём случае). Стандартный минимальный платеж — 5% от суммы основного долга, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом (если они есть). Но процент в индивидуальных условиях (последний лист) может быть и выше, до 10% от суммы долга. Дата расчета минимального платежа отсчитывается от даты выдачи карты, у меня это 1-е число каждого месяца, удобно.

Если вы заказывали карту не по акции, будет плата за обслуживание, она списывается через 2 дня после активации карты:

Плата за обслуживание даже в 1490 рублей в год быстро окупится, ведь снятые заемные деньги можно положить на вклад или накопительную карту и получать доход. К карте могут незаметно подключить страховку и смс-информирование, обе услуги легко отключаются в чате поддержки или с помощью горячей линии.

Навязывание страховки по карте

К сожалению, взять карту «100 дней без %» сразу совсем без страховки — не получилось, ее включают всем. В первый месяц страховка бесплатная, и от нее можно отказаться в чате в мобильном приложении. Если страховку не отключить, тариф со второго месяца — 1.008% в месяц от суммы долга.

Если вы прозевали страховку и не отключили ее вовремя,

Комиссия за страховку списывается один раз в месяц. Она взимается от суммы фактической задолженности по кредитной карте на дату формирования минимального платежа. Оплата осуществляется в дату расчёта минимального платежа по счёту кредитной карты безналично, путём списания со счёта кредитной карты.

Беспроцентный период в 100 дней

Большое внимание кредитные карты Альфа-банка привлекают громким лозунгом про 100 дней беспроцентного периода. Как это работает? Давайте разберемся, как платить, какие платежи и когда вносить.

Схема использования кредитной карточки 100 дней без процентов Альфа-банка. Например, 10 сентября вы получили и активировали карту, а 20 сентября вы первый раз воспользовались картой (к примеру, сняли 50000 рублей в банкомате). Получается 10 сентября — начало действия договора, а льготный период стартует 20 сентября и закончится 29 декабря.

Наступает 10 октября — дата формирования первого минимального обязательного платежа, 5% — это 2500 руб., до 30 октября эту сумму нужно внести. А 1 ноября можно снять еще 50000 руб. (если ваш лимит позволяет).

Дальше будут выписки 10 ноября и 10 декабря и в конце ноября нужно будет внести еще один минимальный платеж, а к 29 декабря погасить долг полностью, иначе никакого беспроцентного периода не получится.

На первый взгляд, схема выглядит сложновато, нужно просто немного привыкнуть, тем более, что все даты и необходимые суммы платежей можно посмотреть в «Альфа-Клике» (интернет-банке «Альфы»), или в мобильном приложении.

Имейте в виду, что если забыть или не успеть полностью погасить долг к концу льготного периода в 100 дней, то проценты начислят за все эти 100 дней и далее по ставке, указанной в договоре (у меня 40% годовых), бывает и такое:

Если заплатить раньше времени

Некоторые клиенты банка вносят платеж, не дожидаясь формирования минимального обязательного платежа. В других банках это не считается внесением платежа по кредиту, а считается просто пополнением счета и больше ничего. В Альфе немного по-другому:

Если вы вносите денежные средства до даты выставления минимального платежа в размере, превышающем 10 % от суммы задолженности + начисленные проценты (при наличии), платёж может не выставляться.

Оптимальная схема — зарабатываем на накопительном счете пользуясь беспроцентным периодом

Идея получения выгоды от карты проста — снимаем наличные с карты и кладем на накопительный счет в другой банк. Вносим обязательные платежи по карте раз в месяц и полностью гасим долг через 100 дней — проценты с накопительного счета остаются при нас. Рекомендуемый кредитный лимит карты Альфы — от 150000 рублей, чтобы его получить, потребуется справка 2-НДФЛ, одного паспорта и второго документа может быть недостаточно.

Следует учитывать важное обстоятельство: с карты можно снять наличные без комиссии только 50000 рублей в календарный месяц с 1 по 31 число. Поэтому самое правильное — заказать карту во второй половине месяца, успеть ее получить в конце месяца и в последние дни снять первые 50000 рублей.

• Например, снимаем 28.02, при этом начнется отсчет беспроцентного периода в 100 дней — до 8 июня. Первая выписка — через месяц после даты заключения договора. После этого есть 20 дней на внесение минимального платежа.
• Вторую порцию можно снять уже на следующий день, 01 марта, т.к. начался новый месяц. К 22.03 нужно будет внести первый платеж — 5% от долга в первый месяц — 2500р.
• 01.04 можно снять третью порцию в 50000 рублей, а 22.04 платеж 5500 рублей (с запасом).
• 01.05 — еще 50000 рублей, 22.05 платеж 8000 рублей (тоже с запасом)
• 01.06 — еще 50000 рублей, но у нас уже заканчивается беспроцентный период
• 08.06 — снимаем с накопительного счета 200000 рублей и вносим на карту Альфы.

Все, первый цикл закончен, подведем виртуальные итоги.

На накопительном счете за первый месяц должно было с суммы 100000 рублей накапать 31/366*0.08*100000 = 677 рублей. За второй месяц, с суммы 150000 — 1010 рублей. За третий — с суммы 200000 — 1330 рублей. Еще за 8 дней 4-го месяца — 438 рублей. Итого, накопительный счет даст вам процентов за первые 100 дней — 677+1010+1330+438 = 3455 рублей. Неплохо? При этом, затраты на карту — 1290р — номинальная стоимость за первый год, или 490 рублей по акции Едадил. За год указанную последовательность действий можно провернуть 4 раза по 3 месяца и заработать на карте Альфа-банка «100 дней без процентов» более 10000 рублей.

Наиболее удобно перезапускать льготный период каждые 3 месяца, таким образом, за первый год удастся прокрутить кредитный лимит 4 раза.

Как перезапустить льготный период 100 дней, имея только часть суммы

Небольшой лайфхак. Предположим, у вас долг по карте Альфы — 50000 рублей, 100 дней льготного периода подходят к концу, но у вас на руках только половина суммы — 25000 рублей. Вам непременно нужно перезапустить беспроцентный период, чтобы не попасть на проценты. Возможно ли это?

Да, вполне возможно. При этом, подразумевается, что в данном месяце вы еще не снимали наличные. Выход есть, нужно в один день сделать следующее:

• положить 25к
• снять 25к (в «чужом» банкомате)
• положить 25к
• снять 25к (в «чужом» банкомате)

Как это работает? Логика перезапуска льготного периода в том, что весь кредитный лимит должен быть возвращен на счет в течении одного операционного дня (если используются для возврата снятие денег). Пополнение денег проводится в конце операционного дня (или раньше), а вот проводка снятия наличности обычно следующим днем, либо позже, если снимать в чужом банкомате.

Если у вас нет даже 25к, а есть только 10к — решение аналогичное, только процедуру пополнения и снятия придется проделать не по 2 раза, а по 5 раз.

«Перевод задолженности» или погашение другой кредитной карты в другом банке

И еще один лайфхак с погашением другой карты или кредита. Можно не возиться с наличкой, а сделать «перевод задолженности». Эта услуга похожа на «перевод баланса» в банке Тинькофф, она же «погашение кредита в другом банке» или «120 дней без процентов».

В мобильном приложении в разделе «Счета и карты» нажмите на кредитную карту и увидите внизу строчку «Перевод задолженности». В интернет-банке этот пункт находится в меню «Переводы» — нижний пункт.

Условия перевода без комиссии:

• Комиссия за перевод не будет списана, если он осуществляется с целью закрыть кредитную карту в стороннем банке
• Кредитный лимит закрываемой карты должен быть больше или равен сумме перевода
• Рекомендуем в течение 14 календарных дней с даты осуществления перевода подать заявление на расторжение договора кредитной карты в стороннем банке
• Через 70 календарных дней с даты перевода, АльфаБанк самостоятельно проверит закрытие кредитного договора в стороннем банке
• В течение недели после 70 дня с даты перевода Вам будет направлено SMS — сообщение со статусом автоматического подтверждения закрытия договора
• Справку о расторжении необходимо предоставить только в случае отсутствия автоматического подтверждения целевого использования перевода в течение месяца с даты направления уведомления»

Подробнее об этой услуге написано на отдельной странице.

Как закрыть кредитную карту Альфа-банка «100 дней без процентов»

С закрытием карты всё довольно просто, для этого даже не нужно идти в банк. Соответствующая функция есть в мобильном приложении. Сначала необходимо полностью погасить долг и быть уверенным, что никаких процентов уже не начислят (если выполнялось условие льготного периода, так и есть).

Проходим в мобильном приложении «Счета и карты», выбираем карту «100 дней», прокручиваем до упора вниз, последний пункт «Закрыть карту». Там 2 варианта:

Нам нужен второй вариант — закрыть карту вместе со счетом и кредитным договором.

Договор и счет закроются не сразу, а через 45 дней.

Закрыл я кредитку, когда заканчивался бесплатный первый год, рассчитывая на очередную интересную акцию. И вот, такая акция случилась в виде новой карты «Билайн 100 дней» — это ровно то же самое, но с максимальным лимитом 100000 рублей, безусловно бесплатным первым годом и без страховок.

Преимущества кредитной карты Альфа-банка «100 дней без процентов»

Недорогое обслуживание.  В вариантах MasterCard Standard или Visa Classic  с кредитным лимитом до 300000 руб. годовое обслуживание стоит 1490 руб./год (или меньше). Лучше получать карту по акции с бесплатным первым годом или со стоимостью 590р/год. Есть и варианты карточек с более высокой категорией и более высоким кредитным лимитом: Gold — 2990 руб./год, Platinum – 5490 руб./год — я уверен, они вам не нужны.

К кредитным картам Альфа-банка никаких пакетов услуг подключать уже не нужно, в стоимость входит интернет-банк и мобильный банк.

Льготный период 100 дней. Беспроцентный период у карт Альфа-банка «100 дней без %» распространяется не только на покупки, но и на снятие наличных (!). Он устроен так, что через 100 дней необходимо погасить долг полностью и вывести карту в 0. Это не классический льготный период как у карт Сбербанка, Тинькофф, Восточного или ОТП.

Удобные способы пополнения карты. Кредитную карту «Альфы» «100» дней можно без комиссии пополнять, помимо собственных банкоматов, ещё и у партнеров банка: в терминалах и банкоматах МКБ. Также кредитку «Альфы» можно пополнить без комиссии с карт других банков через собственный сервис. Лимит одной операции 100000 руб., дневной — 150000 руб. Важно убедиться, что банк-эмитент карты-донора не списывает комиссию за подобные «стягивания». Разумеется, гасить межбанком из другого банка тоже можно, при этом лучше пользоваться бесплатным или дешевым межбанком. Как и для любого кредита, откладывать погашение на последний день не рекомендуется, лучше оставлять запас в 2-3 дня. Большая длительность льготного периода — это и большие проценты за весь период в случае недоплаты или любой просрочки.

Возможность настроить расходные лимиты. В интернет-банке «Альфы» можно настроить лимиты на различные операции, например на снятие наличных, на покупки в интернете, на расходы в сутки, а также ограничить географию использования карточки (одна или несколько стран). Например, я настроил лимиты так: Операции в интернете — запрещены, а снимать наличные можно не более 50 тысяч в месяц:

Для этого в мобильном приложении на главном экране нажать «Счета и карты», выбрать карту «100 дней» и прокрутить вниз до пункта «Управление лимитами».

Подводные камни кредитной карты Альфа-банка «100 дней без процентов»

• Могут навязать страховку. Это действительно подвох, еще один способ настричь денег с клиента, поэтому будьте бдительны, смотрите внимательно, что подписываете в офисе банка.
• У карты «100 дней» вообще нет кэшбэка. Это понятно заранее, за эти 100 дней банк должен что-то заработать на клиенте или магазине, доход идет за счет отсутствия кэшбэка.
• Высокие проценты по кредиту. Проценты назначаются индивидуально, типичное значение — 40% годовых. И если допустить ошибку и вылететь из льготного периода, их придется оплатить сполна с самого первого дня:

• • СМС-информирование платное. Стоимость услуги — 59р/мес. со второго месяца, первый месяц бесплатно.
  • Сама по себе ежемесячная выписка отсутствует, здесь это называется «дата формирования минимального платежа». При этом, необходимая информация о платеже не приходит по СМС после даты выписки, нужно заходить в мобильное приложение и смотреть там. В некоторых случаях минимальный платеж может не формироваться, тогда его можно не платить еще месяц.
  • Банк не напоминает, что заканчиваются 100 дней льготного периода. Некоторые почему-то считают, что банк обязан присылать СМС с напоминанием, что заканчивается льготный период и пора погасить долг полностью. Нет, не обязан, и он ничего не пришлет.
  • Лимит снятия наличных в 50000 в месяц распространяется и на собственные средства, если вдруг вы их зачем-то положили на карту. Не надо думать, что их можно снимать без ограничений. Были случаи, что люди, не подумав, клали на карту крупную сумму и при снятии попали на комиссию в 12000 рублей(!).
  • Лимит снятия наличных в 50000 рублей не возобновляется при перезапуске льготного периода, он считается совершенно независимо: с 1 по 31 число можно снимать не более 50к.
  • Ловушка от Альфа-банка. Банк иногда рассылает клиентам письма, в которых рекламирует переводы с кредитной карты, а они дорогие:
    Всегда надо помнить, что любой перевод с карты «100 дней без процентов» — это комиссия 4.99%, не поддавайтесь на провокацию!

Выводы из отзыва

В каких случаях полезна кредитка Альфы «100 дней без процентов»?

Представьте, что вы затеяли ремонт в квартире или в доме, но финансово не вполне подготовились, у вас есть разные кредитки, которые можно использовать для покупки материалов, но чтобы расплатиться с рабочими, нужны наличные и у вас не хватает приличной суммы.

Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без %» является интересной альтернативой обычному потребительскому кредиту благодаря длинному льготному периоду. Она вполне подойдёт для крупных и нечастых покупок, а также во всех случаях, когда вам планово или внезапно могут потребоваться наличные до 50000 в месяц.

Заказать карту «100 дней без процентов» с бесплатным первым годом

Несмотря на подвохи, правильно пользоваться грейс периодом и не платить «Альфе» проценты вполне реально, для этого достаточно почаще заглядывать в интернет-банк или мобильное приложение. Пользоваться кредитками «Альфы» не в грейс — крайне нежелательно и очень дорого.

Новости

29.04.2020 – в банке перешли на новый формат пластика, теперь на лицевой стороне нет никаких букв и цифр, вся информация убрана на оборотную сторону карты

16.01.2020 – Введена комиссия за квази-кэш операции, как за снятие наличных https://alfabank.ru/f/3/rules/quasi_cash_tariff/Quasi_cash_tariff.pdf . Список операций, считающихся за квази-кэш, приведен здесь https://alfabank.ru/f/1/retail/docs/spisok_mss-kodov.pdf . Там длинный список мерчантов в MCC-кодами и один небольшой список MCC-кодов для любого мерчанта:

• 7995 — Транзакции по азартным играм
• 6051 — Нефинансовые институты – иностранная валюта, денежные переводы (непередаваемые), дорожные чеки, квази-кэш
• 6540 — Транзакции по финансированию POI (за исключением MoneySend)
• 4829 — Денежные переводы
• 6211 – Ценные бумаги

Поэтому, прежде чем что-то оплачивать данной кредиткой, сначала поинтересуйтесь этими списками и MCC-кодом, которого можно ожидать. Если прозевать, то банк может ответить так:

С 03.09.2018 г. Банком установлена комиссия за Квази-кэш операции по Кредитным картам. Квази-кэш операции — к таким операциям относятся (включая, но не ограничиваясь): перевод на «электронный кошелек», оплата дорожных чеков, расчеты в казино, покупка лотерейных билетов и другие операции, которые Банк определяет в качестве квази-кэш операции, на основании MCC-кодов (Merchant Category Code) и данных, поступающих от Платежных систем. Комиссия за совершение Квази-кэш операции идентична комиссии за выдачу наличных, действующей на дату оформления Договора кредита. Операция прошла по МСС коду 6211 — Ценные бумаги. Комиссия удержана корректно, согласно Тарифам Банка. Основания для возмещения не имеется.

FAQ по карте «100 дней без процентов»

Актуальный тариф по карте «100 дней» на сайта банка.