- Стоимость обслуживания
- Повышенный доход с кэшбэка и вкладов
- По кэшбэку
- По вкладам и счетам
- Доступ в Lounge Key и 2 бесплатных прохода в месяц
- Бесплатное страхование всей семьи в путешествии
- Более выгодные условия безналичного обмена валют
- Скидки и привилегии от Mastercard
- Персональный менеджер
- Все фишки от карты Тинькофф Блэк
- Нюансы и подводные камни
- Вопросы и ответы
- Можно ли перейти на обычный тариф ТПС 3.0 и бесплатно сохранить за собой работающую карту Метал?
- Выводы из отзыва
Металлическая дебетовая карта Tinkoff Black Metal — это карта с премиальным обслуживанием, некоторые ее путают с обычной Tinkoff Black, а раньше она называлась Tinkoff Black Edition. Здесь фраза «Black Edition» относится к классу карты, это World Mastercard Black Edition. Платежная система — MasterCard. Вместе с этой картой стоит упомянуть и премиальную кредитку All Airlines аналогичного класса, они стали предлагаться банком в первой половине 2018 года.
Теперь премиальную дебетовую карту Тинькофф изготавливают действительно из металла, она алюминиевая, хорошо и надежно лежит в руке, как и другие атрибуты «красивой жизни» — айфон и макбук. Карта имеет чип и бесконтактный модуль, который успешно работает, несмотря на металл вокруг.
Чем же эта красота лучше обычной Тинькофф Блэк, которая есть у каждого второго?
- Большие лимиты на кэшбэк — 30000 вместо 3000 на повышенные категории и еще 30000 на спецпредложения (вместо 6000).
- Бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов (2 раза в месяц)
- Страховка для выездов за границу, распространяющаяся на ЛЮБЫХ четверых людей (а не только супруг/супруга/дети, как у всех), и она покрывает активный спорт
- Если выполнять условие бесплатного обслуживания, то можно бесплатно пользоваться еще одной премиальной картой — кредиткой All Airlines
- Повышенная ставка по вкладу, +0.5%
- Бонус при открытии вклада — 0,5% от суммы первого пополнения в первые 60 дней.
- 3.5% на остаток начисляются на всю сумму на счете, а не только на первые 300000 рублей, требований к обороту по карте нет.
- Тарифный лимит пополнения через партнеров банка 500000 рублей вместо 150000
- Тарифный лимит переводов по номеру карты — 100000 рублей/месяц вместо 20000
- Снятие наличных в банкоматах Тинькофф без комиссии — без ограничений
- Снятие наличных в других банкоматах без комиссии — до 500000 в месяц вместо 100000
- Отсутствие ежемесячной комиссии за тариф «Трейдер» (брокерский счет, остальным 290р/мес)
- Дополнительные бонусы и акции от платежной системы MasterCard
Интересно, что с подпиской Tinkoff Premium проценты на остаток поднимаются до 5%, как с картой Black Metal, так и с обычной Black
Теперь рассмотрим эти моменты поподробнее, и сколько всё это стоит.
Стоимость обслуживания
Да, 1990 рублей в месяц — удовольствие недешевое. Но можно ничего не платить, если выполнять один из вариантов условий бесплатного обслуживания. Если хотя бы одно условие выполнено, то плата за обслуживание не берется:
- При наличии на картах, вкладах, накопительных или брокерских счетах суммарного остатка не менее 3 000 000 ₽ за расчетный период.
- Или при сумме покупок от 200 000 ₽ по всем картам клиента и одновременно при наличии на картах, вкладах, накопительных или брокерских счетах суммарного остатка не менее 1 000 000 ₽ за расчетный период.
Повышенный доход с кэшбэка и вкладов
По кэшбэку
Вместо стандартных 6 категорий раз в месяц предлагается выбор из 7 категорий повышенного кэшбэка (как правило, 5%). Лимит кэшбэка — 30000 рублей в месяц. Поэтому, можно отовариваться, не оглядываясь на лимит. Для 5% кэшбэка это покупки на 600000 рублей.
Кроме этого, разумеется, доступен кэшбэк от партнеров Тинькофф по спецпредложениям — до 30% и даже до 50% у некоторых партнеров.
У премиальных карт максимальный кэшбэк за покупки и бронь на Тинькофф Путешествиях:
- отели — 10% за бронь через Booking.com;
- аренда авто — 10%;
- билеты на самолеты — 7%;
- готовые туры — 5%.
при увеличенных лимитах это более актуально
По вкладам и счетам
- +0.5% — Повышенная ставка по вкладам в рублях на срок от 1 года (на март 2021 это 5% годовых)
- +0.5% на сумму первого пополнения любым способом в первые 60 дней.
- +0.5% к ставке накопительного счета (3.5% вместо 3%).
Если вы собрались открыть крупный вклад, получить 1% от суммы — это существенный бонус.
Доступ в Lounge Key и 2 бесплатных прохода в месяц
У держателей премиальных карт есть доступ в бизнес-залы Lounge Key без дополнительной карты Priority Pass. Таких бизнес-залов в мире более 1000, в России они есть в 30 городах. В Lounge Key можно поесть, отдохнуть с комфортом и посидеть в интернете — в разных залах разные услуги.
Бесплатное страхование всей семьи в путешествии
Вместе с картой банк подарит расширенную страховку для визы и путешествий по всему миру. В страховое покрытие — до 100 000 $ — включены расходы на лечение, лекарства, транспортировку и международные звонки. В полис можно включить себя и ещё 4 любых человек в возрасте до 75 лет: например, супруга и трёх детей. Или 4 друзей/коллег/подруг. Страховка подходит для активного отдыха: например, горных лыж и сноуборда и бесплатно продлевается каждый год. Количество поездок — неограниченно.
Чтобы получить страховку, после первой расходной или приходной операции по карте нужно написать в чат, чтобы полис выслали на вашу электронную почту. Страховка от «Тинькофф Страхование», подробные правила здесь.
Более выгодные условия безналичного обмена валют
Для премиальных карт спред в валютных курсах меньше примерно на 30 копеек. Но еще выгоднее для этих целей использовать приложение «Тинькофф инвестиции», меняя валюту на бирже.
Скидки и привилегии от Mastercard
У платежной системы есть собственные предложения и скидки для держателей премиальных карт класса World Mastercard Black Edition. Например, скидки на авиабилеты, в отели и рестораны, доступ в собственные бизнес-залы, скидка 15% на поездки в бизнес-классе «Яндекс.Такси».
Персональный менеджер
Может быть он и не очень персональный, но ваш вопрос поможет решить не сотрудник первой линии, а опытный сотрудник банка. Например, если нужно перевести деньги в зарубежный банк или получить справку с «мокрой» печатью. Менеджеры работают круглосуточно и без выходных.
Все фишки от карты Тинькофф Блэк
Разумеется, у карты Метал сохраняются все бесплатные фишки и условия, которые есть у карты Tinkoff Black:
- бесплатный неограниченный межбанк
- бесплатные переводы по номеру телефона через СБП
Нюансы и подводные камни
- Нельзя одновременно иметь 2 дебетовых счета и 2 разных карты — Тинькофф Блэк и Тинькофф Блэк Метал. Если у вас уже есть обычная Black, то ее нужно сначала закрыть, а потом получать Black Edition — это может быть неудобно.
- Ехать в поездку за границу желательно на стыке двух месяцев, чтобы воспользоваться четырьмя проходами в бизнес-зал (например, 2 в ноябре и 2 в декабре).
- В страховку надо ЗАРАНЕЕ включить людей, с кем вы путешествуете. Без вас у них этой страховки не будет.
- Компенсация за проход в бизнес-зал приходит в течение 5 дней. Вы проходите, у вас списывают деньги и потом они возвращаются.
Вопросы и ответы
Можно ли перейти на обычный тариф ТПС 3.0 и бесплатно сохранить за собой работающую карту Метал?
Да, можно, но это платно (понты дороже денег). Если пользоваться картой от 6 месяцев, и после уже вернуться обратно на обычный тариф, металлическую карту можно оставить бесплатно и привязать к ней базовый тариф (она действительно прикольная). До 6 месяцев металлическую можно «выкупить» за 5000 рублей.
Выводы из отзыва
Премиальная карта Тинькофф Блэк Метал интересна активным людям, кто много зарабатывает, много тратит, имеет существенные накопления и/или регулярно путешествует. В этом случае отбить ежемесячное обслуживание вполне реально.
Для экономии можно открывать премиальную карту Блэк Метал только на время путешествия. Всего за 2000 рублей вы получаете страховку, проход в бизнес-зал на 2 человек, только на попить/поесть + страховке вы уже отобьете примерно 4000. Заодно, можно ей пользоваться для покупок во время поездки и получить больше кэшбэка. Не исключено и получение скидок от MasterCard на отель.
Также стоит для таких целей посмотреть кредитную премиальную карту Tinkoff All Airlines Black Edition, в ней нет округления миль.