Премиальная лимитированная металлическая карта Tinkoff Black Metal (теперь Black Premium) — отзыв и обзор

Премиальная дебетовая карта Tinkoff Black Premium — это карта с премиальным обслуживанием. Раньше она называлась Tinkoff Black Metal, а до этого — Tinkoff Black Edition. Здесь фраза «Black Edition» относилась к классу карты, это была World Mastercard Black Edition.

С 2022 года  платежная система только МИР, класс карты — Supreme (Суприм). При оформлении карты Tinkoff Black Premium или подписки Premium к уже имевшейся карте Black, вы получаете доступ к Tinkoff Premium — единому премиальному сервису банка.

Карта Тинькофф Блэк Метал позволяет получать и кэшбэк от платежной системы «Мир». С 01.06.2022 — это 5% за траты в ресторанах.

Также дебетовая карта Premium отличается от обычной Black повышенными лимитами, повышенными ставками по вкладам, накопительному счету и массой других преимуществ.

Сейчас доступны «обычные» металлические карты весом 17 граммов:

А также есть ещё 2 варианта металлической карты, они стали доступны с 26.07.2023 как дополнительные карты:

Карты выполнены из того же сплава. Он тяжелее алюминия, слегка магнитится, название банка и платежной системы — выгравировано, остальной рисунок — чёрная краска, трафаретная печать.

Ещё был вариант некрашенной «стальной» лимитированной карты, которая выпускалась по акции:

Металлическую карту привозят вместе с чёрным кардхолдером из мягкой коровьей кожи

14 преимуществ премиального сервиса Tinkoff Premium

1. Страховка для выездов за границу, распространяющаяся на ЛЮБЫХ четверых людей (а не только супруг/супруга/дети, как у всех), и она покрывает активный спорт.
2. Бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов (2 раза в месяц и более).
3. Лимит кэшбэка увеличивается до 60000₽ в месяц: 30000 ₽ вместо 3000₽ на повышенные категории. Ещё 30000 руб. на спецпредложения (вместо 6000₽).
4. 7% годовых по накопительному счету вместо 3%
5. Повышенная ставка по вкладу, +0.5%
6. Бонус при открытии вклада — 0,5% от суммы первого пополнения в первые 60 дней.
7. 6% годовых на первые 300000 рублей на счете карты, требований к обороту по карте нет. На превышение — 3%.
8. Тарифный лимит бесплатных пополнений через партнеров банка 500000 рублей вместо 150000.
9. Тарифный лимит бесплатных переводов по номеру карты — 100000 рублей/месяц вместо 20000.
10. Снятие наличных в банкоматах Тинькофф без комиссии — без ограничений.
11. Снятие наличных в других банкоматах без комиссии — до 500000 в месяц вместо 100000.
12. Снятие валюты — До 10 000 $ или € в месяц за границей, где принимают карту «Мир».
13. Брокерский счет — отсутствие ежемесячной комиссии за тариф «Трейдер», доступ к внебиржевым инструментам, комиссия от 0,025% за сделку, помощь в формировании портфеля, инвестконсультации (остальным 290р/мес).
14. Мобильная связь — безлимитные звонки на мобильные и городские номера в Тинькофф Мобайл.

Примерно те же привилегии даёт и подписка Tinkoff Premium при наличии обычной Black.

Теперь рассмотрим эти моменты поподробнее, и сколько всё это стоит.

Стоимость обслуживания — 1990₽ в месяц

Да, 1990 рублей в месяц — удовольствие недешевое. Но можно ничего не платить, если выполнять один из вариантов условий бесплатного обслуживания. Если хотя бы одно условие выполнено, то плата за обслуживание не берется:

• При наличии на картах, вкладах, накопительных или брокерских счетах суммарного остатка не менее 3 000 000 ₽ за расчетный период.
• Или при сумме покупок от 200 000 ₽ по всем картам клиента + одновременно при наличии на картах, вкладах, накопительных или брокерских счетах суммарного остатка не менее 1 000 000 ₽ за расчетный период.

Это условие касается и сервиса Premium и самой карты Black Premium. Если у вас еще нет карты Тинькофф, вы можете заказать саму карту на льготных условиях (нужно сделать покупок на 10000 за 90 дней).

Если у вас уже есть карта Black, вы можете просто подключить пакет Premium на льготных условиях:

И после этого заказать металлическую карту в приложении.

На самом деле, в условиях акции есть требование:

• обеспечить сумму на счетах в 500 000 ₽ и держать её в течение 1 календарного дня
• или сделать покупок на 200 000 ₽ в течение 30 дней до заявки или после заявки.

 

Как получить металлическую карту бесплатно

Если вы уже использовали бесплатные 1 или 2 месяца для подписки Premium, можно получить подписку со скидкой 50% на 3 месяца и к ней заказать сразу металлическую карту без платы за выпуск:

При этом вы можете получить сразу металлическую карту бесплатно при оплате подписки за 3 месяца (вместо 1990₽ за выпуск).

Основные преимущества подробнее

По кэшбэку

Вместо стандартных 6 категорий раз в месяц предлагается выбор из 7 категорий повышенного кэшбэка (как правило, 5%). Лимит кэшбэка — 30000 рублей в месяц. Поэтому, можно отовариваться, не оглядываясь на лимит. Для 5% кэшбэка это покупки на 600000 рублей.

Кроме этого, разумеется, доступен кэшбэк от партнеров Тинькофф по спецпредложениям — до 30% и даже до 50% у некоторых партнеров.

У премиальных карт — максимальный кэшбэк за покупки и бронь на Тинькофф Путешествиях — www.tinkoff.ru/travel/:

• отели — 10% за бронь через tinkoff.ostrovok.ru;
• аренда авто — 10%;
• билеты на самолеты — 7%;
• готовые туры — 5%.

при увеличенных лимитах это более актуально

По вкладам и счетам

• +0.5-1% — Повышенная ставка по вкладам в рублях на срок от 6 мес. (на декабрь 2022 это до 8% годовых)
• +0.5% на сумму первого пополнения любым способом в первые 60 дней.
• +1% к ставке накопительного счета (7% вместо 3%).

Если вы собрались открыть крупный вклад — это заметный бонус.

Проход в бизнес-залы

Клиентам с премиальными картами, в том числе All Airlines Premium, банк компенсирует проходы в бизнес-залы аэропортов в пределах лимитов — от 2 проходов в месяц.

По России — в залы Grey Wall Pass и Every Lounge: скажите сотруднику, что вы клиент Тинькофф, и оплатите проход по QR-коду, а сумма автоматически вернется на карту в течение нескольких дней (кэшбэк никто отбирать не будет).

В других странах оплатите проход наличными и пришлите в банк фотографию чека в чат с поддержкой. Банк компенсирует проход.

Бесплатное страхование всей семьи в путешествии

Вместе с картой банк подарит расширенную страховку для визы и путешествий по всему миру.

Страховое покрытие — до 100000$ .

В него включены расходы на лечение, лекарства, транспортировку и международные звонки. В полис можно включить себя и ещё 4 любых человек в возрасте до 75 лет: например, супруга и трёх детей. Или 4 друзей/коллег/подруг. Страховка подходит для активного отдыха: например, горных лыж и сноуборда и бесплатно продлевается каждый год. Количество поездок — неограниченно.

Чтобы получить страховку, после первой расходной или приходной операции по карте нужно написать в чат, чтобы полис выслали на вашу электронную почту. Страховка от «Тинькофф Страхование», подробные правила здесь.

Более выгодные условия безналичного обмена валют

Для премиальных карт спред в валютных курсах меньше примерно на 30 копеек. Но еще выгоднее для этих целей использовать приложение «Тинькофф инвестиции», меняя валюту на бирже.

Персональный менеджер

Может быть он и не очень персональный, но ваш вопрос поможет решить не сотрудник первой линии, а опытный сотрудник банка.  Например, если нужно перевести деньги в зарубежный банк или получить справку с «мокрой» печатью. Менеджеры работают круглосуточно и без выходных.

Все фишки от карты Тинькофф Блэк

Разумеется, у карты Премиум сохраняются все бесплатные фишки и условия, которые есть у карты Tinkoff Black:

• бесплатный неограниченный межбанк
• бесплатные переводы по номеру телефона через СБП

Нюансы и подводные камни Тинькофф Блэк Метал

• Нельзя одновременно иметь 2 дебетовых счета и 2 разных карты — Тинькофф Блэк и Тинькофф Блэк Премиум (информация от представителя банка на август 2021). Если у вас уже есть обычная Black, то можно перейти на подписку Premium, а затем перевыпустить при желании пластик на металлическую карту.
• Ехать в поездку за границу желательно на стыке двух месяцев, чтобы воспользоваться четырьмя проходами в бизнес-зал (например, 2 в ноябре и 2 в декабре).
• В страховку надо ЗАРАНЕЕ включить людей, с кем вы путешествуете. Без вас у них этой страховки не будет.
• Компенсация за проход в бизнес-зал приходит в течение 5 дней. Вы проходите, у вас списывают деньги и потом они возвращаются.

Вопросы и ответы

Как выпустить металлическую карту Black Premium (ранее Black Metal)?

Обычно эта задача возникает у тех, кто уже является клиентом Тинькофф, поэтому обычная дебетовая карта Блэк у вас скорее всего уже есть. В этом случае нужно действовать по шагам

1. Подключить пакет Tinkoff Premium, по ссылке 2 месяца бесплатно.
2. Дождаться включения всех сервисов и лимитов (обычно 1-2 дня)
3. В приложении на главной странице в самом низу желтая кнопка — «Открыть новый счёт или продукт» — «Заказать доп. карту» — Выбрать дебетовый счёт, если есть и кредитка.
   На экране выбора вариантов вы увидите выбор платежной системы (МИР или MasterCard) и разные дизайны. Нужно оставить МИР (по умолчанию). Но далее, по умолчанию будет предложен пластиковый вариант карты, он бесплатный (не считая обслуживания подписки Premium после двух бесплатных месяцев)

Также будут предложены различные варианты дизайнов карты Black, как бесплатные так и платные (по 500 руб.). Нужно прокрутить в самый низ, и вот она — металлическая карта:

Можно ли получить железную карту Black Premium?

Да, Тинькофф выпустил и якобы стальную эксклюзивную карту Black Metal.

На ней выгравировано слово «Limited». Стальную карту можно заказать не всем, а только участникам программы «приведи друга» на подписку Premium: и тому, кто приглашает, и приглашенному другу. Если у вас уже есть подписка Premium — вы знаете что делать. Если ещё нет, акция с заказом стальной карты была 13-17 февраля 2023. Но карты быстро разобрали, хватило не всем.

Но примерно к середине апреля заказавшим «стальную» лимитированную карту пришли сообщения, что её можно получить (как дополнительную).

Как и в случае с обычной алюминиевой картой, стальная карта будет бесплатной если подписка будет включена 3 месяца.

Но у меня есть некоторые сомнения насчет надёжности и практичности стальной карты. Если сделать карту железной, то:

• Не будет работать магнитная полоса на обратной стороне карты
• Карта будет очень тяжёлой в 3 раза тяжелее обычной Black Metal, и алюминиевая-то довольно увесистая, раза в 2.5 тяжелее пластика
• Наконец, при возможном воздействии влаги карта начнет ржаветь, вид может подпортиться.

P.S. Карту принесли, и она оказалась точно такого же веса как и старая металлическая — те же 17-18 грамм. Если старая покрашена в чёрный цвет, но новая, видимо, не покрашена.

А вы как думаете, из чего сделана карта? Пишите в комментариях.

Как выпустить металлическую карту бесплатно?

Нужно соблюдение одного из условий:

• Оформленная подписка Tinkoff Premium сроком от 3 месяцев (1990₽ в месяц);
• Наличие в совокупности на всех вкладах, накопительных счетах, картсчетах и брокерских счетах клиента банка неснижаемого остатка не менее 3 000 000 руб. за расчетный период;
• При сумме покупок от 200 000 руб. за расчетный период по всем картам клиента.
• Первые 2 месяца можно получить бесплатно по ссылке. За третий месяц нужно выполнить условие бесплатности, или заплатить 1 раз за металлическую карту 1990₽.

Можно ли, получив металлическую карту, затем перейти на обычный тариф ТПС 3.0 и бесплатно сохранить за собой работающую премиальную карту Black Metal?

Да, можно. Если пользоваться подпиской Premium от 3 месяцев, и после уже вернуться обратно на обычный тариф, металлическую карту можно оставить бесплатно и привязать к ней базовый тариф (она действительно прикольная). Если подписка выключена раньше, придется доплатить 1990₽ за саму карту.

Сколько металлических карт можно выпустить бесплатно с подпиской Premium?

При подключении подписки Premium к одному из продуктов (дебетовой или кредитной карте), можно бесплатно выпустить до 3 металлических карт. За выпуск четвёртой карты будет взята комиссия 1990₽. Можно подключить 2 подписки Premium к разным картам, тогда можно выпустить до 6 металлических карт без комиссии за выпуск.

Выводы из отзыва

Премиальная карта Тинькофф Блэк Премиум (ранее Блэк Метал) интересна активным людям, кто хорошо зарабатывает, много тратит, имеет существенные накопления и/или регулярно путешествует. В этом случае отбить ежемесячное обслуживание вполне реально.

Самые экономные могут открыть премиальную карту только на время своего путешествия. Всего за 2000 рублей вы получаете бесплатную страховку, проход в бизнес-зал на 2 человек. Только на попить/поесть + страховке вы уже отобьете примерно 4000. Заодно, можно ей пользоваться для покупок во время поездки и получить больше кэшбэка.

Также стоит для путешествий посмотреть кредитную премиальную карту Tinkoff All Airlines Premium, в ней нет округления миль.

Новости о премиальных картах Тинькофф

06.02.2023 — банк сделал отдельные дизайны кредитных карт Platinum для клиентов Premium и Private:

09.03.2022 — внутри страны и за границей перестал работать Lounge Key. Но если лаунж-зона примет оплату наличными, банк Тинькофф возместит стоимость прохода. Просто отправьте чек в чат. Число проходов такое же, как и прежде на вашем тарифе.

23.11.2021 — снижена плата за выпуск металлической карты — с 5000₽ до 2000₽ (выпускается для премиальных клиентов, такая же плата берётся в случае сохранения карты при смене тарифа). Выпуск металлических карт стал доступен для расчетных и кредитных карт ALL Airlines Black Edition.