Что такое кредитный рейтинг?
Кредитные истории граждан хранятся в специальных организациях, называемых Бюро Кредитных Историй (БКИ). Банки получают информацию из БКИ при получении заявки от клиента на кредитный продукт, передают в БКИ сам факт заявки, а затем и результат выдачи кредитного продукта. Информация о долге, о своевременности каждого платежа тоже туда передается. Каждый банк взаимодействует со своим набором бюро кредитных историй, обычно 2-3 штуки. Каждое БКИ вычисляет некий показатель риска, который может называться:
- кредитный рейтинг
- кредитный скоринг
ПКР в НБКИ
В самом крупном БКИ в России, Национальном Бюро Кредитных Историй этот показатель называется
ПКР — Персональный Кредитный Рейтинг
ПКР может меняться в пределах от 300 до 850 баллов.
Свой ПКР можно узнать в личном кабинете https://person.nbki.ru/, авторизовавшись через Госуслуги.
Поэтому у вас уже должна быть подтвержденная учетная запись на портале gosuslugi.ru.
Смотреть ПКР и обновлять его можно бесплатно хоть каждый день, но получать кредитный отчет бесплатно можно только 2 раза в год.
Как повысить персональный кредитный рейтинг?
Какие могут быть проблемы с кредитным рейтингом
- Отсутствие кредитной истории, начальный кредитный рейтинг обычно невысокий
- «Испорченная» кредитная история, есть просрочки.
Во втором случае алгоритм такой
- Сначала нужно понять, просрочки действующие или закрытые. Действующие нужно закрыть.
- Смотрим, есть ли кредитные карты. Если есть, оставляем одну, остальные кредиты и кредитки — постепенно гасим и закрываем.
- Несколько месяцев пользуемся кредитной картой, соблюдая не только минимальные платежи, но и условия льготного периода (тогда не будет процентов, бесплатно). Каждый месяц заходим в личный кабинет НБКИ и смотрим на свой ПКР. При желании можно сделать табличку и построить график, как он постепенно растет
В первом случае — открываем в любом банке кредитную карту и ей пользуемся. Через полгода можно попробовать открыть еще одну с бОльшим кредитным лимитом и тоже ей пользоваться по пункту 3. Ежемесячные платежи без просрочек выглядят в кредитном отчете НБКИ вот так:
Через год-два у вас будет отличный Персональный кредитный рейтинг.
Кредитный рейтинг в других БКИ
В Equifax кредитный рейтинг (скоринг) меняется в пределах от 1 до 999.
В ОКБ поменялась шкала рейтинга — была от 0 до 1250, стала от 1 до 999. Если по старой шкале у вас был высокий рейтинг, он останется высоким и по новой. Поэтому не переживайте. Даже если рейтинг стал меньше, шансы на кредит остались прежними.