Все мы привыкли к очень удобным банковским сервисам и мобильным приложениям банков. Например, можем за 1 минуту перевести деньги с вклада себе в другой банк, «скинуть на карту» или «на номер телефона» на рынке или в автосервисе нужную сумму физлицу. Но безопасность и удобство почти всегда противоречат друг другу.
В значительной степени безопасность ваших средств в банках определяется безопасностью вашего смартфона, на который вы получаете СМС от банков. Это понимают уже практически все. Но этого уже мало.
Критически важно в каждом банке поддерживать актуальность контактного номера. Даже если вы перестали пользоваться этим банком
Лучше не менять номер телефона, который привязан у вас к банкам, и не терять к нему доступ
Ситуация 1: вы вывели все деньги из одного банка, поменяли номер телефона и пользуетесь другими банками
Представьте, что вы перестали пользоваться каким либо банком (например, ВТБ). Вы не только вывели деньги, но и заблокировали карту. Да и срок действия карты уже закончился. Казалось бы, ну что плохого может произойти?
Но нет, может!
Главная ошибка — при смене номера телефона не сообщить в банк лично, что вы больше не пользуетесь старым номером.
Оказывается, получая СМС от банка (ВТБ например) на доверенный номер, можно попасть в ваш личный кабинет. А если там есть «предодобренное предложение на кредит» — оформить кредит на ваше имя и перевести деньги.
Хотя представитель ВТБ пишет:
… для входа нужен не только номер телефона, но и карты или счёта, номера которых знаете только вы. Для подтверждения мы отправляли смс.
Но вы должны исходить из того, что у мошенников уже имеются базы клиентов, где есть полные номера карт и номера телефонов. Даже если база неполная и неактуальная, ваша карта вполне может в ней оказаться.
Хуже того, для входа в личный кабинет вместо номера карты или счёта подойдёт и ваш логин (или УНК). Теперь достаточно позвонить на номер 1000 с вашего номера, и робот продиктует логин, чем мошенники и пользуются.
Примеры мошенничества
В мае 2024 года очень много случаев с банком ВТБ. Их могло бы и не быть, если бы банк делал «привязку к сим-карте», например по IMSI — идентификатору симки. Тогда, при смене сим-карты, новый владелец не смог бы принять СМС с кодом для входа в ВТБ-онлайн, при подаче заявки на кредит или кредитную карту через приложение, при оформлении дебетовой карты (для снятия полученных денег) и т.п.
При отсутствии такого механизма, имеем раздолье для мошенников: они явно целенаправленно просеивают проходящие через них мобильные номера и берут кредиты на ни о чём не подозревающих бывших пользователей этих номеров.
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/11541617/ — Мужчина не пользовался ВТБ 10 лет, ВТБ дал кредит на СТАРЫЙ номер и по старым паспортным данным. Сумма кредита — 300000 руб. + доп. услуги.
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/11540392/ — ВТБ — свежий пример, кредит и кредитная карта.
В декабре мошенники оформили на меня дистанционно кредит и кредитную карту, используя номер телефона который мне уже не принадлежит. Было оформлено два заявления подряд, номер телефона принадлежит другому человеку, данные в обоих заявлениях разные, но служба безопасности банка всё равно позволила мошенникам дистанционно оформить кредиты, и даже без малейшего подтверждения со стороны человека.
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/11534322/ — ВТБ, кредиты на на 399 000 и 100 000 рублей.
Банком ВТБ не пользовался около 5 лет, личный кабинет остался привязанным к старому номеру телефона, который был оформлен еще на мою мать. Этим номером не пользовался более 2-х лет
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/11536883/ — ВТБ. Оформили кредитную карту на 100+ тыс. и переводами вывели деньги.
В 2018 году я открыл дебетовую мультикарту, попользовался ей несколько месяцев, мне не особо понравилось, и я перешел в другой банк. В банке у меня тогда был привязан номер МТС, которым я перестал пользоваться в конце 2018 года, и в 2019м он был у меня изъят за неактивность, после того, как я перешел к другому оператору. На этом закончилось мое пользование банком. Я регулярно проверяю кредитную историю, и 17 мая этого года с удивлением обнаружил, что на мое имя открыта кредитная карта на сумму 104 000 рублей.
https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=504&TID=365922 — Сбербанк, клиент давно не пользуется номером.
ночью через личный кабинет с моей карточки сбербанка мошенники перевели достаточно крупную сумму денег, на другую карту и мобильный телефон …. Я получил отказ, в котором было написано, что доступ к моему личному кабинету мошенники получили через номер мобильного телефона которым я уже давно не пользуюсь. При перевыпуске карты в отделении сбербанка, я просил переподключить мобильный банк на новый номер, но видимо сотрудница просто добавил еще один номер.
https://www.banki.ru/services/questions-answers/question/543745/ — Альфа-Банк. Старая сим-карта, владелец уехал в другую страну. Номер не использовался, за него не платили.
Я нахожусь сейчас в другой стране, не имея возможности приехать в ближайшее время, и в момент взятия кредита я также находилась в другой стране….
По факту перевыпуска моей сим-карты (в данный момент сим-карта с моим старым номером принадлежит иному лицу) мошенники зашли в личный кабинет Альфа-банка и взяли кредит на 701 тысячу рублей. 50 тысяч рублей перевели по СБП, а за 150 тысяч рублей было оформлено Альфа-страхование жизнь. Далее, мошенники получили доступ к госуслугам, зарегистрировали 17 сим-карт и взяли микрозаймы в МФО.
https://www.banki.ru/services/questions-answers/question/604068/ — Альфа, давно неиспользуемый номер
Кредит 420 000 руб. был оформлен не мной, услугами Альфа-Банка не пользуюсь с 2012 года (примерно). Доступ к номеру телефона, привязанному к личному кабинету Альфа-Банка, не имею с 2015 года.
Кредит был оформлен 17 января 2024 г., в приложении. Вход в приложение осуществлен посредством СМС, отправленного на старый номер телефона.
https://www.banki.ru/services/questions-answers/question/564801/ — Альфа-банк. Уехала заграницу в 2017г, не пользуется номером с 2018 года.
удалось получить кредитные средства общей суммой более 122 тыс руб на мои персональные данные. через приложение Альфа-Банка мошенники зашли в мой Личный кабинет Госуслуг, откуда также были направлены запросы на микрозаймы.
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/11083112/ — Альфа, пенсионер, кредит на 55000.
на мои данные оформили кредит в банке «Альфа-банк», сумма долга в настоящее время 54565.97 рублей, дистанционно без моего ведома, посредством только лишь одного телефона 8953*******, который уже больше двух лет назад я заблокировал и им не пользуюсь, так как сменил сим-карту на другого оператора и в настоящее время я предполагаю этим телефоном владеет другой человек.
Если вы закрыли все счета в Альфа-банке, также необходимо отключить мобильное приложение и Альфа-Онлайн, это делается по телефону горячей линии 8 800 2000 000.
Ситуация 2. Участник СВО утерял сим-карту вместе со смартфоном
Иногда утеря телефонного номера вызвана не безалаберностью клиента, а объективными обстоятельствами.
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/11524636/ — участник СВО, телефон сгорел, симка осталась в нём.
… получал зарплату, выплату за ранение на карту ВТБ. К мобильному приложению был привязан мой номер телефона, но в связи с тем, что я не мог пользоваться мобильной связью, как выяснилось, мой номер заблокировали и перепродали другому абоненту. Обратиться в офис банка или на горячую линию у меня тоже не было возможности, по понятной причине. 26.09.2023 с зарплатного счета списали сумму ориентировочно 1.500.000 (были совершены снятие денежных средств в банкомате, переводы на другую карту, оплаты крупных покупок). Были оформлены заявки на кредит через мобильное приложение, мне повезло, что я успел эти заявки отменить.
https://vc.ru/claim/551067-megafon-prosto-vzyal-i-otobral-moi-nomer — Мегафон забрал номер. Пока ничего не украли.
Он удален, потому что вы не делали звонки по нему в течении трех месяцев
Как избежать отключения номера за неактивность?
У Теле-2 срок до удаления 10 месяцев, а не 3 как у Мегафона. Поэтому оператор Теле2 чуть более предпочтителен.
Это есть не только в мегафоне, у всех сотовых операторов. И они периодически присылают смс что вы давно не пользуетесь, и если что в течении 3х месяцев начнет списываться по 5 руб в стуки. А при не активности 180 дней, то есть 6 месяцев, номер тупо блокируют, и делают перевыпуск. Я раз в 3 месяца отправляю смс сам себе со всех симок, и нужные мне номера живы уже более 15ти лет.
Кредиты уже взяты мошенниками, что делать?
Прежде чем что-то делать, стоит скачать свою кредитную историю (кредитный отчет) в 2-3 БКИ (бюро кредитных историй), например Сбербанковское ОКБ (https://credistory.ru/), НБКИ (https://person.nbki.ru/) и бывшее Эквифакс — (https://online.scoring.ru/). Необходимо посмотреть, есть ли на вас ещё какие-то «левые» кредиты, вдруг вам ещё и Госуслуги взломали.
Затем можно перейти к общению с банком (скорее всего это ВТБ). Банк будет ссылаться на свои правила, что вы не сообщили об изменениях своих данных (номера телефона).
Вам следует опираться на закон:
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Статья 7. Заключение договора потребительского кредита (займа)6. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Нужно доказать, что вы не получали денежные средства и не согласовывали индивидуальные условия договора с банком.
Можно направить в банк претензию о признании договора незаключенным (но банк скорее всего откажет).
Ваша первая цель — нужно получить официальный ответ от сотового оператора о том, что в такой — то период на Ваше имя, никаких номеров зарегистрировано не было (или какие номера были).
- Во-первых, необходимо взять в банке лично с паспортом все данные по взятому кредиту: когда взят, каким образом и куда ушли деньги. Информацию необходимо иметь на бумаге.
- Во-вторых, пойти в полицию и написать заявление, приложив все эти выписки и копии. Получить талон КУСП и отнести его копию в банк.
- Дальше пусть полиция и банк сами взаимодействуют и предпринимают меры по поиску злоумышленников. Периодически желательно интересоваться в полиции ходом расследования.
- Затем стоит обратиться в суд. Необходимо попросить признать недействительным кредитный договор. Нужно сослаться на то, что вы не заключали никакого кредитного договора, а деньги перевели неизвестным личностям.
По таким случаям, где районный суд не удовлетворил иск, решение нижестоящих судов прокомментировал Верховный Суд РФ:
это противоречит статье 153 Гражданского кодекса о сделке как о волевом действии. А именно: суд установил, что кредит дали не нашему обманутому гражданину, а неустановленному лицу, которое действовало от его имени.
«Ссылаясь на то, что договор кредита заключен и действует, суд не выяснил, каким образом были сформулированы условия этого договора», — подчеркнула в своем решении Судебная коллегия по гражданским делам ВС.
Кроме того, Верховный Суд сослался на определение Конституционного суда (от 13 октября 2022 года N 2669-О). Там было сказано следующее:
когда кредит берут дистанционно, банкам следует принять «повышенные меры предосторожности», если клиент подал заявку на оформление сделки и затем распорядился перевести деньги третьим лицам.
Раньше, при получении кредита через банковские приложения, гражданам было практически невозможно доказать, что они, как заемщики, не подписывали кредитный договор или сделали это из-за мошеннических действий. Благодаря решению Конституционного суда, на которое сослался Верховный Суд, негативная практика начала меняться.
