Лучшие кредитные карты – 2024

Рейтинг кредитных карт, какая лучше Кредитные карты

Со времени публикации предыдущего обзора с рейтингом в августе 2023 года прошло достаточно времени. В начале 2024 года условия по картам менялись, поэтому пора обновить список карт с рейтингом и баллами.

С картами из прошлого обзора за прошедшее время тоже были изменения, порой неоднократные.

  1. У карты “2 года без процентов” банка Ренессанс длинный льготный период стал существенно платным. Оценить это в баллах трудно, поэтому карту я заменил на более простую и понятную: “Ренессанс 200 дней без %” того же банка – то же самое, но без длинного платного приветственного льготного периода, можно пользоваться сразу и бесплатно.
  2. Карта Росбанка “120 дней…” получила бесплатный выпуск, но уменьшился лимит снятия наличных с 50 до 20 тыс. в месяц.
  3. Банки Открытие, Хоум банк и Росбанк скоро будут присоединены соответственно к ВТБ, Совкомбанку и Тинькофф. Кредитка Открытия уже не выпускается, остальные пока оставлены в рейтинге.
  4. По карте Хоум банка “120 дней без %” акция с бесплатной обналичкой завершилась досрочно, присоединиться к ней можно было только до 29.02.2024.
  5. В Газпромбанке 180 дней теперь дается не навсегда, а только как первый ЛП, дальше периоды по 90 дней. Появилась и новая карта на 90 дней, но с кэшбэком.
  6. Добавлены бесплатные кредитки Кредит Европа Банка (Urban и Card Credit Plus) с хорошим кэшбэком – сам пользуюсь постоянно.

Лучшие кредитные карты 2024

13.05.2024 – по акции в Альфа-банке лимит снятия с карты “Целый год без процентов” удвоили навсегда до 100000 руб. (акция до 30 июня), столько не даёт снимать никто (только Тинькофф с подписками). С учетом этой акции Альфа-банк перемещается на 1-е место.

В одну таблицу по-прежнему сведены несколько важных факторов, по которым при желании можно оценить и другие кредитки:

  1. Приветственный льготный период (наличие и продолжительность, от 0 до 2 баллов)
  2. Основной льготный период (наличие и продолжительность, от 0 до 2 баллов)
  3. Снятие наличных без комиссии (наличие и возможность снимать не только в первые N дней, от 0 до 1 балла)
  4. Снятие наличных в грейс (наличие и возможность снимать не только в первые N дней, от 0 до 1 балла)
  5. Переводы в грейс без комиссии (наличие и возможность переводить не только в первые N дней, от 0 до 1 балла)
  6. Кэшбэк на покупки (наличие без платных подписок и дополнительные фишки, от 0 до 2 баллов)
  7. Обслуживание и стоимость выпуска (хорошо если полностью бесплатное, как и выпуск, и не только в первый год – от 0 до 2 баллов)
  8. Погашение кредитки другого банка (наличие и возможность это делать не только в первые N дней, от 0 до 2 баллов)

Альфа “Целый год без %”

Современный вариант (карты выпущенные после 04.07.2023) хорошо известной карты “365 дней без процентов” по-прежнему  удерживает лидерство. Единственный её недостаток – относительно короткий регулярный льготный период на покупки и снятие наличных – 60 дней. Но всё остальное в ней есть в полной мере и одновременно:

  • Отличный приветственный льготный период на покупки, сделанные в первые 30 дней – 1 год (2 балла из 2).
  • Отличный кэшбэк с категориями, точно такой же, как и на дебетовых картах Альфа-банка –  2 балла из 2.
  • Снятие наличных в грейс и без комиссии по 50000₽ в месяц на постоянной основе – 1 балл из 1 (по акции можно снимать 100к, можно еще 1 балл добавить).
    100000 наличных с кредитной карты Альфа-Банка в месяц
  • Стоимость обслуживания: первый год – бесплатно, дальше – 990₽/год (0,5 балла).
Преимущества
Кэшбэк 1%-5% - вплоть до 100%
Первый льготный период 1 год
Снятие наличных без комиссий и процентов на 60 дней
Оба льготных периода работают одновременно
Недостатки
Короткий регулярный льготный период 60 дней
со 2-го года платное обслуживание
Оформить кредитку Альфа-банка и получить 500₽

ВТБ “Карта возможностей”

Кредитная карта возможностей ВТБ снова получила длинный приветственный льготный период в 200 дней. После него имеется регулярный льготный период 110 дней (это чуть меньше стандартного 120, поставил 1 балл).

В первые 30 дней с даты оформления  есть снятие наличных и переводы без процентов и в льготный период до 100000 рублей – 0.5 балла, потому что только в первый месяц.

  • Обслуживание – бесплатное
  • СМС – бесплатные
  • Кэшбэк по программе Мультибонус – с 1 мая 2024 – не бонусами, а деньгами, с категориями повышенного кэшбэка, которые можно выбирать каждый месяц. От 3% на супермаркеты до 25% на транспорт и иногда 25% аптеки – 2 балла.

Важные моменты:

  • Дата ежемесячного платежа – 20-го числа каждого месяца при наличии задолженности (не позднее 18:00 по московскому времени)
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи – 3% от суммы долга (+проценты по кредиту за месяц, если они есть)

Рефинансирование кредитных карт

В ВТБ можно “Картой возможностей” рефинансировать кредитные карты другого банка – до 7 штук. При этом перевод идет без комиссии и в льготный период. Сам перевод для погашения задолженности в другом банке нужно сделать за 30 дней, а в течение 90 дней закрыть карту полностью.

Итого – всё есть, но вполсилы.

Плюсы
Снятие наличных без процентов
Переводы без процентов
Кэшбэк по программе Мультибонус
Рефинансирование других кредиток
Бесплатный выпуск и обслуживание
Минусы
Снятие наличных только в первые 30 дней
Переводы только в первые 30 дней
Рефинансирование только в первые 30 дней
Получить бесплатную кредитку ВТБ на 200 дней

Райффайзенбанк “110 дней”

Кредитная карта Райффайзенбанка “110 дней без %” – хорошо известна. Главная её фишка – обналичка до 50000 в месяц на постоянной основе. Это можно делать двумя способами:

  • Снятие наличных без комиссии (Райффайзен или банки-партнеры) и в грейс. Первые 2 месяца – весь кредитный лимит.
  • Переводы без комиссии и в грейс (для карт, выпущенных после 09.06.2022).

Обслуживание и выпуск – бесплатные. Кэшбэк – отсутствует.

Плюсы
Снятие наличных на постоянной основе
Переводы на постоянной основе
Бесплатный выпуск и обслуживание
Минусы
Кэшбэк отсутствует

Росбанк “МИР 120 наВСЁ Плюс”

Карта уже не первый месяц на рынке, в ней тоже есть всё одновременно: снятие наличных, кэшбэк и приличный льготный период.

Главная фишка кредитной карты Росбанка “Мир 120 наВСЁ Плюс” – можно снимать в банкоматах или переводить кредитные деньги (с карты на карту, но не по СБП):  1) без комиссии, 2) с сохранением льготного периода 3) на постоянной основе.

  • По карте платят кэшбэк – поставил 1 балл. Но с 1 мая будет снижена максимальная сумма кэшбэка — 10 000 3000 рублей в месяц.
  • Выпуск карты с 20.02.2024 стал бесплатным (раньше стоил 1800 ₽), обслуживание осталось бесплатным – 2 балла.
  • Сумму снятия наличных уменьшили с 50к до 20к – поэтому только 1 балл из 2 возможных

Для карт, оформленных с 20.02.24, переводить и снимать с кредитки «120наВСЕ+» без комиссии можно только 20000₽ в месяц

Плюсы
Снятие наличных без комиссии
Снятие наличных в грейс
Бесплатный выпуск
Бесплатное обслуживание
Кэшбэк как у дебетовой карты
120 дней льготного периода
Минусы
снятие 20к - это мало
Оформить кредитную карту Росбанка 120навсё Плюс

Ренессанс “200 дней без %”

Главная фишка карты “200 дней без процентов” – самый длинный льготный период на рынке. Это 6 месяцев +25 дней на платёж. Реальная длительность беспроцентного периода может доходить и до 208 дней в зависимости от количества дней в месяцах.

Даже при отсутствии приветственного льготного периода штатный период в 200 дней больше чем приветственный у Газпромбанка и такой же как приветственный в ВТБ – 1 балл.

Плюсы
Рекордно длинный ЛП
Бесплатный выпуск и обслуживание
Минусы
Отсутствие кэшбэка
Наличие нескольких страховок в документах
Снятие наличных с комиссией
Снятие наличных не входит в ЛП

 

Хоум банк “120 дней без %”

Банк “Хоум кредит” теперь называется “Хоум банк”, и адрес сайта https://home.bank. Карта называется “120 дней без %“.

  • Выпуск и обслуживание – бесплатное, льготный период – обычный, 120 дней.
  • Бесплатное снятие наличных в грейс – больше нет, было по акции.
  • Важная фишка – “смарт-перевод” или “Погашение задолженности в другом банке”, т.е. рефинансирование других кредиток. Перевод делается из специального раздела «Погасить задолженность в другом банке» (фактически будет перевод по номеру карты). Минимальная сумма перевода – 5000 ₽, максимальная — в рамках кредитного лимита. Смарт-переводом можно воспользоваться 4 раза в год (и не обязательно гасить именно кредитку). Льготный период на смарт-перевод – 120 дней. Комиссии за перевод не будет только в первые 30 дней, дальше комиссия от 1%.

Льготный период 120 дней действует на покупки в первый день расчетного периода. Через 120 дней нужно погасить долг полностью (как в Альфе):

Покупка в первый день расчетного периода. Льготный период 120 дней

Можно заказать рассрочку на более длительный срок вплоть до 24 месяцев, но это платно, учитывать не будем. По рефинансированию и смарт-переводам – рассрочка до 18 месяцев, тоже платно.

Тарифы на смарт-рефинансирование

По карте “120 дней без %” кэшбэк есть, стандартная программа “Польза” с категориями повышенного кэшбэка. Можно каждый месяц выбрать 4 любых категории кэшбэка, включая категорию “1% на все”.  Также есть кэшбэк до 30% у партнёров программы “Польза”. Но бесплатно её использование по кредитке только первый месяц, далее услуга платная – 149 ₽/мес.

Плюсы
Снятие наличных
Кэшбэк по программе "Польза"
Функция "Смарт перевод"
Гашение других кредиток
Бесплатный выпуск и обслуживание
Минусы
Снятие наличных только в первые 30 дней
Опция кэшбэка платная со 2-го месяца
Получить 500₽ за кредитку Хоум банка

Тинькофф

Семейство кредитных карт Тинькофф – большое, но у них одинаковый льготный период – до 55 дней, это уже совсем не современно. Отличаются карты в основном только бонусной программой и стоимостью обслуживания. Самая популярная и простая карта – Platinum.

У всех кредиток Тинькофф в 2022 году появились бесплатные переводы в грейс, я посчитал их аналогом обналички и засчитал по 1 очку. Перевод можно сделать на дебетовую карту Тинькофф или в другой банк, и тут же обналичить средства.

Есть и рефинансирование, оно же “перевод баланса” на 120 дней.

Плюсы
Есть все нужные фишки
Есть хорошие акции по оформлению
Минусы
Очень короткий льготный период
Без акции будет платное обслуживание

Кредитки Кредит Европа Банка

Это карты URBAN и Card Credit Plus. У них бесплатный выпуск и обслуживание и хорошие бонусные программы.

Кроме того, по кредиткам КЕБ постоянно проходят акции:

  • 10% кэшбэка на супермаркеты
  • 5% на товары для дома и дачи
  • 5% за шиномонтаж и автосервис

и т.д.

 

Плюсы
Бесплатное обслуживание и выпуск
Хороший кэшбэк
Постоянно проходят акции с доп. кэшбэком
Минусы
Короткий льготный период
Нет льготного снятия наличных и переводов
Получить 1000+1000₽ за кредитку Urban

Газпромбанк “180 дней”

Кредитная карта Газпромбанка “Удобная”, она же “180 дней без процентов”, появилась уже давно. С тех пор её обслуживание стало бесплатным, выпуск тоже бесплатный. Карта отличается длинным льготным периодом, но теперь только приветственным с ч: первый ЛП – 180 дней, следующие – по 90 дней. Кроме того, в июне вышел вариант этой карты для поездок заграницу системы Unionpay (там со 2-го года платное обслуживание).

Механика льготного периода немного необычная:

  • Каждые 2 месяца можно делать новые покупки, по которым будет начинаться новый льготный период.
  • Полностью погашать задолженность по этим покупкам через 2 месяца не требуется, только вносить минимальные платежи
  • Ежемесячно нужно будет вносить минимальный платеж (3% от суммы задолженности, но не менее 500 руб.).
  • В 6-ом месяце нужно погасить задолженность первых 2-х месяцев (для 2-го и следующих ЛП – в 3-м месяце).

Кэшбэка по карте – нет.

Обслуживание – бесплатно первый год, далее 990 ₽ в год (1 балл)

Плюсы
Есть приветственный ЛП
Бесплатное обслуживание и выпуск
Минусы
Нет кэшбэка
Нет бесплатной обналички
Длинный ЛП только 1 раз
Заказать кредитную карту ГПБ на 180 дней онлайн

Сберкарта “120 дней”

Эта карта самая популярная в связи с большим количеством пользователей Сбербанка. И в момент её выхода в августе 2021 года эта карта была очень конкурентоспособной:

  • бесплатный выпуск и обслуживание
  • бесплатные СМС
  • длинный и очень понятный льготный период в 120 дней

Снятие наличных без комиссии возможно в первые 30 дней, если действует акция. Но беспроцентный период на наличные не действует. Поэтому при таком количество оговорок никаких баллов я не написал.

Кэшбэк на покупки есть, но лишь 0.5% баллами “Спасибо”, поэтому 0.5 баллов.

Погашение кредитки другого банка

В Сбере рефинансирование задолженности по кредитке другого банка тоже есть, но только в первые 30 дней:

Рефинансирование кредитной картой Сбербанка

Заказать бесплатную Сберкарту на 120 дней
Плюсы
Бесплатное обслуживание и выпуск
Бесплатные СМС
Простой льготный период
Понятное приложение
Минусы
Снятие наличных не в грейс
Кэшбэк неубедительный

Выводы

К маю 2024 года вперед Альфы на полшишечки вышла кредитка ВТБ. В основном, за счёт новой бонусной программы с категориями и наличию безнаказанного снятия и переводов в первое время.

За ними идёт плотная группа с небольшим отставанием в баллах: ВТБ, Хоум банк и Тинькофф с Райффайзеном. Замыкают рейтинг по-прежнему Сбер и Газпромбанк.

  • Победитель в номинации “самый длинный приветственный льготный период” очевиден – Альфа, отличная карта.
  • Райффайзен подтянулся в топ-3, хотя у него ничего не поменялось
  • По выгодному снятию наличных карты те же (кроме Росбанка, уменьшившего лимит): Альфа, Райффайзен и Тинькофф (через перевод).
  • Несмотря на то, что карты КЕБ в конце рейтинга, карту Urban нужно иметь для кэшбэка в любом случае.

Лучшие кредитные карты 2024

Если у вас есть поправки или идеи, пишите в комментарии. Может быть нужно добавить какие-то ещё параметры в сравнение кредитных карт?

Оцените статью
Денег накопи и квартиру купи
Добавить комментарий или отзыв

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.