Лучшие кредитные карты — 2024

Со времени публикации предыдущего обзора с рейтингом в августе 2023 года прошло достаточно времени. В начале 2024 года условия по картам менялись, поэтому пора обновить список карт с рейтингом и баллами.

С картами из прошлого обзора за прошедшее время тоже были изменения, порой неоднократные.

1. У карты «2 года без процентов» банка Ренессанс длинный льготный период стал существенно платным. Оценить это в баллах трудно, поэтому карту я заменил на более простую и понятную: «Ренессанс 200 дней без %» того же банка — то же самое, но без длинного платного приветственного льготного периода, можно пользоваться сразу и бесплатно.
2. Карта Росбанка «120 дней…» получила бесплатный выпуск, но уменьшился лимит снятия наличных с 50 до 20 тыс. в месяц.
3. Банки Открытие, Хоум банк и Росбанк скоро будут присоединены соответственно к ВТБ, Совкомбанку и Тинькофф. Кредитка Открытия уже не выпускается, остальные пока оставлены в рейтинге.
4. По карте Хоум банка «120 дней без %» акция с бесплатной обналичкой завершилась досрочно, присоединиться к ней можно было только до 29.02.2024.
5. В Газпромбанке 180 дней теперь дается не навсегда, а только как первый ЛП, дальше периоды по 90 дней. Появилась и новая карта на 90 дней, но с кэшбэком.
6. Добавлены бесплатные кредитки Кредит Европа Банка (Urban и Card Credit Plus) с хорошим кэшбэком — сам пользуюсь постоянно.

13.05.2024 — по акции в Альфа-банке лимит снятия с карты «Целый год без процентов» удвоили навсегда до 100000 руб. (акция до 30 июня), столько не даёт снимать никто (только Тинькофф с подписками). С учетом этой акции Альфа-банк перемещается на 1-е место.

В одну таблицу по-прежнему сведены несколько важных факторов, по которым при желании можно оценить и другие кредитки:

1. Приветственный льготный период (наличие и продолжительность, от 0 до 2 баллов)
2. Основной льготный период (наличие и продолжительность, от 0 до 2 баллов)
3. Снятие наличных без комиссии (наличие и возможность снимать не только в первые N дней, от 0 до 1 балла)
4. Снятие наличных в грейс (наличие и возможность снимать не только в первые N дней, от 0 до 1 балла)
5. Переводы в грейс без комиссии (наличие и возможность переводить не только в первые N дней, от 0 до 1 балла)
6. Кэшбэк на покупки (наличие без платных подписок и дополнительные фишки, от 0 до 2 баллов)
7. Обслуживание и стоимость выпуска (хорошо если полностью бесплатное, как и выпуск, и не только в первый год — от 0 до 2 баллов)
8. Погашение кредитки другого банка (наличие и возможность это делать не только в первые N дней, от 0 до 2 баллов)

Альфа «Целый год без %»

Современный вариант (карты выпущенные после 04.07.2023) хорошо известной карты «365 дней без процентов» по-прежнему  удерживает лидерство. Единственный её недостаток — относительно короткий регулярный льготный период на покупки и снятие наличных — 60 дней. Но всё остальное в ней есть в полной мере и одновременно:

• Отличный приветственный льготный период на покупки, сделанные в первые 30 дней — 1 год (2 балла из 2).
• Отличный кэшбэк с категориями, точно такой же, как и на дебетовых картах Альфа-банка —  2 балла из 2.
• Снятие наличных в грейс и без комиссии по 50000₽ в месяц на постоянной основе — 1 балл из 1 (по акции можно снимать 100к, можно еще 1 балл добавить).
  
• Стоимость обслуживания: первый год — бесплатно, дальше — 990₽/год (0,5 балла).

ВТБ «Карта возможностей»

Кредитная карта возможностей ВТБ снова получила длинный приветственный льготный период в 200 дней. После него имеется регулярный льготный период 110 дней (это чуть меньше стандартного 120, поставил 1 балл).

В первые 30 дней с даты оформления  есть снятие наличных и переводы без процентов и в льготный период до 100000 рублей — 0.5 балла, потому что только в первый месяц.

• Обслуживание — бесплатное
• СМС — бесплатные
• Кэшбэк по программе Мультибонус — с 1 мая 2024 — не бонусами, а деньгами, с категориями повышенного кэшбэка, которые можно выбирать каждый месяц. От 3% на супермаркеты до 25% на транспорт и иногда 25% аптеки — 2 балла.

Важные моменты:

• Дата ежемесячного платежа — 20-го числа каждого месяца при наличии задолженности (не позднее 18:00 по московскому времени)
• Минимальные обязательные ежемесячные платежи — 3% от суммы долга (+проценты по кредиту за месяц, если они есть)

Рефинансирование кредитных карт

В ВТБ можно «Картой возможностей» рефинансировать кредитные карты другого банка — до 7 штук. При этом перевод идет без комиссии и в льготный период. Сам перевод для погашения задолженности в другом банке нужно сделать за 30 дней, а в течение 90 дней закрыть карту полностью.

Итого — всё есть, но вполсилы.

Райффайзенбанк «110 дней»

Кредитная карта Райффайзенбанка «110 дней без %» — хорошо известна. Главная её фишка — обналичка до 50000 в месяц на постоянной основе. Это можно делать двумя способами:

• Снятие наличных без комиссии (Райффайзен или банки-партнеры) и в грейс. Первые 2 месяца — весь кредитный лимит.
• Переводы без комиссии и в грейс (для карт, выпущенных после 09.06.2022).

Обслуживание и выпуск — бесплатные. Кэшбэк — отсутствует.

Росбанк «МИР 120 наВСЁ Плюс»

Карта уже не первый месяц на рынке, в ней тоже есть всё одновременно: снятие наличных, кэшбэк и приличный льготный период.

Главная фишка кредитной карты Росбанка «Мир 120 наВСЁ Плюс» — можно снимать в банкоматах или переводить кредитные деньги (с карты на карту, но не по СБП):  1) без комиссии, 2) с сохранением льготного периода 3) на постоянной основе.

• По карте платят кэшбэк — поставил 1 балл. Но с 1 мая будет снижена максимальная сумма кэшбэка — 10 000 3000 рублей в месяц.
• Выпуск карты с 20.02.2024 стал бесплатным (раньше стоил 1800 ₽), обслуживание осталось бесплатным — 2 балла.
• Сумму снятия наличных уменьшили с 50к до 20к — поэтому только 1 балл из 2 возможных

Ренессанс «200 дней без %»

Главная фишка карты «200 дней без процентов» — самый длинный льготный период на рынке. Это 6 месяцев +25 дней на платёж. Реальная длительность беспроцентного периода может доходить и до 208 дней в зависимости от количества дней в месяцах.

Даже при отсутствии приветственного льготного периода штатный период в 200 дней больше чем приветственный у Газпромбанка и такой же как приветственный в ВТБ — 1 балл.

 

Хоум банк «120 дней без %»

Банк «Хоум кредит» теперь называется «Хоум банк», и адрес сайта https://home.bank. Карта называется «120 дней без %«.

• Выпуск и обслуживание — бесплатное, льготный период — обычный, 120 дней.
• Бесплатное снятие наличных в грейс — больше нет, было по акции.
• Важная фишка — «смарт-перевод» или «Погашение задолженности в другом банке», т.е. рефинансирование других кредиток. Перевод делается из специального раздела «Погасить задолженность в другом банке» (фактически будет перевод по номеру карты). Минимальная сумма перевода — 5000 ₽, максимальная — в рамках кредитного лимита. Смарт-переводом можно воспользоваться 4 раза в год (и не обязательно гасить именно кредитку). Льготный период на смарт-перевод — 120 дней. Комиссии за перевод не будет только в первые 30 дней, дальше комиссия от 1%.

Льготный период 120 дней действует на покупки в первый день расчетного периода. Через 120 дней нужно погасить долг полностью (как в Альфе):

Можно заказать рассрочку на более длительный срок вплоть до 24 месяцев, но это платно, учитывать не будем. По рефинансированию и смарт-переводам — рассрочка до 18 месяцев, тоже платно.

По карте «120 дней без %» кэшбэк есть, стандартная программа «Польза» с категориями повышенного кэшбэка. Можно каждый месяц выбрать 4 любых категории кэшбэка, включая категорию «1% на все».  Также есть кэшбэк до 30% у партнёров программы «Польза». Но бесплатно её использование по кредитке только первый месяц, далее услуга платная — 149 ₽/мес.

Тинькофф

Семейство кредитных карт Тинькофф — большое, но у них одинаковый льготный период — до 55 дней, это уже совсем не современно. Отличаются карты в основном только бонусной программой и стоимостью обслуживания. Самая популярная и простая карта — Platinum.

У всех кредиток Тинькофф в 2022 году появились бесплатные переводы в грейс, я посчитал их аналогом обналички и засчитал по 1 очку. Перевод можно сделать на дебетовую карту Тинькофф или в другой банк, и тут же обналичить средства.

Есть и рефинансирование, оно же «перевод баланса» на 120 дней.

Кредитки Кредит Европа Банка

Это карты URBAN и Card Credit Plus. У них бесплатный выпуск и обслуживание и хорошие бонусные программы.

Кроме того, по кредиткам КЕБ постоянно проходят акции:

• 10% кэшбэка на супермаркеты
• 5% на товары для дома и дачи
• 5% за шиномонтаж и автосервис

и т.д.

 

Газпромбанк «180 дней»

Кредитная карта Газпромбанка «Удобная», она же «180 дней без процентов», появилась уже давно. С тех пор её обслуживание стало бесплатным, выпуск тоже бесплатный. Карта отличается длинным льготным периодом, но теперь только приветственным с ч: первый ЛП — 180 дней, следующие — по 90 дней. Кроме того, в июне вышел вариант этой карты для поездок заграницу системы Unionpay (там со 2-го года платное обслуживание).

Механика льготного периода немного необычная:

• Каждые 2 месяца можно делать новые покупки, по которым будет начинаться новый льготный период.
• Полностью погашать задолженность по этим покупкам через 2 месяца не требуется, только вносить минимальные платежи
• Ежемесячно нужно будет вносить минимальный платеж (3% от суммы задолженности, но не менее 500 руб.).
• В 6-ом месяце нужно погасить задолженность первых 2-х месяцев (для 2-го и следующих ЛП — в 3-м месяце).

Кэшбэка по карте — нет.

Обслуживание — бесплатно первый год, далее 990 ₽ в год (1 балл)

Сберкарта «120 дней»

Эта карта самая популярная в связи с большим количеством пользователей Сбербанка. И в момент её выхода в августе 2021 года эта карта была очень конкурентоспособной:

• бесплатный выпуск и обслуживание
• бесплатные СМС
• длинный и очень понятный льготный период в 120 дней

Снятие наличных без комиссии возможно в первые 30 дней, если действует акция. Но беспроцентный период на наличные не действует. Поэтому при таком количество оговорок никаких баллов я не написал.

Кэшбэк на покупки есть, но лишь 0.5% баллами «Спасибо», поэтому 0.5 баллов.

Погашение кредитки другого банка

В Сбере рефинансирование задолженности по кредитке другого банка тоже есть, но только в первые 30 дней:

Выводы

К маю 2024 года вперед Альфы на полшишечки вышла кредитка ВТБ. В основном, за счёт новой бонусной программы с категориями и наличию безнаказанного снятия и переводов в первое время.

За ними идёт плотная группа с небольшим отставанием в баллах: ВТБ, Хоум банк и Тинькофф с Райффайзеном. Замыкают рейтинг по-прежнему Сбер и Газпромбанк.

• Победитель в номинации «самый длинный приветственный льготный период» очевиден — Альфа, отличная карта.
• Райффайзен подтянулся в топ-3, хотя у него ничего не поменялось
• По выгодному снятию наличных карты те же (кроме Росбанка, уменьшившего лимит): Альфа, Райффайзен и Тинькофф (через перевод).
• Несмотря на то, что карты КЕБ в конце рейтинга, карту Urban нужно иметь для кэшбэка в любом случае.

Если у вас есть поправки или идеи, пишите в комментарии. Может быть нужно добавить какие-то ещё параметры в сравнение кредитных карт?