Оптимизация набора карт для кэшбэка — 2022

Оптимизируем набор банковских карт Полезные советы

Как оптимизировать набор карт с кэшбэком и процентами на остаток?

Такая задача оптимизации набора банковских карт довольно общая, но вполне понятная. Есть человек или семья, которые имеют некую структуру расходов. И если значительная часть расходов идет или может идти через банковские карты, вполне разумно поставить задачу подобрать набор банковских карт (как дебетовых, так и кредитных) под эту структуру расходов так, чтобы максимизировать общую величину кэшбэка при ряде ограничений.

Ограничения:

  • карт не должно быть слишком много
  • некоторые карты требуют обязательных расходов каждый месяц, такие карты нужно минимизировать
  • стоимость обслуживания карт должна быть минимальной
  • некоторые карты требуют «разбавлять», т.е. покупки не только в бонусных категориях (Tinkoff Drive, Движкарта от банка «Александровский», Карта «Да!» от «СКБ Банка», Ак Барс «Generation») — такие карты нежелательны.

Мой набор карт для кэшбэка

Как с максимальной выгодой платить за ЖКХ

Про оплату ЖКХ, электричества и связи на сайте есть отдельная статья.

В моем случае в 2022 году получается так:

  • За квартиру (ЖКУ Москва) — MCC 4900, посредник Тинькофф, кредитка Восточного — 5%
  • Электричество (Мосэнергосбыт) — посредник  Тинькофф, Дебетовая My Life от УБРиР (MCC 4900) — 5%
  • Интернет домашний (Билайн), городской телефон МГТС — MCC 4816, посредник Тинькофф, кредитка КЕБ — 1% или приложением МТС и карта MTS Cashback — 1%.
  • Мобильная связь, MCC 4814 — Citi Cash Back — 4% по акции до конца февраля 2022. Приложение МТС и карта MTS Cashback — 1%. Но иногда бывают акции в МТС, до 31.01 при оплате картой МТС — 15% кэшбэка.

Основные статьи расходов

  • Продукты — иногда категория «Супермаркеты» по Тинькофф Блэк. Если нет, то Райффайзен 1.5%.
  • ЖКХ — Дебетовая My Life от УБРиР — 5% через ЛК Тинькофф.
  • Аптеки — «Варежка» Минбанка — 5% или категория в Тинькофф, или категория в «Пользе».
  • Одежда, обувь, спорттовары, раз в год абонемент в фитнес-клуб — Кредитка Card Credit Plus Кредит Европа Банка — 5%
  • Заправки — Urban Card — 5%.
  • Налоги — Тинькофф.
  • Кафе, столовые и рестораны (редко) — МТС Cashback — 5%.
  • Дом и ремонт, мебель — MCC коды 5261 — бывает 5% категория у Tinkoff и в Пользе;  «Садовые принадлежности» 5261;  «Мебель и ремонт» 5021, 5211, 5712, 5719
  • Разное —  Райффайзен или Tinkoff Black — 1%-5%, в зависимости от текущих категорий повышенного кэшбэка.
  • Медицинские центры, стоматология, анализы — карта «Польза» с соответствующей категорией повышенного кэшбэка, 3%, её предлагают часто. Еще круче — кредитка «Польза», т.к. такие расходы часто бывают внеплановыми.

Обязательные расходы по картам

Чтобы все это работало, придется тратить по картам каждый календарный месяц или расчетный период, жирным выделил то, что обязательно в моем случае:

Обязательные минимальные суммы на картах для бесплатности

  • Tinkoff Black — 50000 минимум на всех счетах в банке для бесплатности или тариф 6.2
Оцените статью
Денег накопи и квартиру купи
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

  1. Ирина

    Добрый день! Подскажите, пожалуйста, каков ваш опыт использования карты Восточного банка. Мне прислали не ту кредитку, я отказалась, но теперь думаю, может не отказываться, можно перевыпустить, смущает 1000 руб. за выпуск и поведение банка. И кэшбэк только при оплате через интернет банк банка Восточный? вроде как по новым пдф вводят?

    Ответить
    1. Константин Левашов автор

      Ирина, здравствуйте! На сайте несколько страниц про карты банка Восточный. Для кэшбэка 22% на АЗС я сделал карту МИР, тип карты — «Базовая», и основная и допка выпускаются бесплатно. Но пришлось привлечь члена семьи, мне ее никак не одобрили.
      Кроме карты «Кэшбэк» я себе оформил еще одну. Заказывал «Восторг», одобрили «Просто» — отказался. Через месяц попросил «Базовую» — в одобрении были опять «Кэшбэк» и «Восторг». В отделении я отказался, но на следующий день пошел в другое отделения и воспользовался уже одобренной заявкой (так можно) — взял «Восторг» с лимитом 10000 (только такие Восторги и одобряют).
      Пока она у меня под 5% на ЖКХ. А платить 1000р я бы не стал по-любому.
      Важно сразу отказаться от страховой защиты, которая 0.99% в месяц (она сразу на год). Еще бывает другая — за 100р/месяц, ее отключить проще.