Оптимизация набора карт для кэшбэка — 2021

Оптимизируем набор банковских карт Полезные советы

Как оптимизировать набор карт с кэшбэком и процентами на остаток?

Обновлено — январь 2021.

Такая задача оптимизации набора банковских карт довольно общая, но вполне понятная. Есть человек или семья, которые имеют некую структуру расходов. И если значительная часть расходов идет или может идти через банковские карты, вполне разумно поставить задачу подобрать набор банковских карт (как дебетовых, так и кредитных) под эту структуру расходов так, чтобы максимизировать общую величину кэшбэка при ряде ограничений.

Ограничения:

  • карт не должно быть слишком много
  • некоторые карты требуют обязательных расходов каждый месяц, такие карты нужно минимизировать
  • стоимость обслуживания карт должна быть минимальной
  • некоторые карты требуют расходов не только в бонусных категориях (Альфа Cash Back, Tinkoff Drive например) — такие карты нежелательны

Мой набор карт для кэшбэка

  • карта Мир «Варежка» Минбанка (у супруги) — 3% на продукты и 5% на аптеки теперь 1.5% на всё, но еще есть акция МИР в Билле — 5%. Копию карты можно записать в телефон в приложение Mir pay. По картам МИР бывают акции от privetmir.ru (но в последнее время действительно интересных — мало).
  • Кредитка «Восторг» банка Восточный с лимитом 10к — на ней включена бонусная программа «Твой кэшбэк», категория «Тепло» — 5% на ЖКХ (MCC 4900) — ЖКУ и электричество.
  • Кредитка Card Credit Plus Кредит Европа Банка — 4-5% — одежда, обувь, спорттовары, кафе и рестораны, фитнес-клубы. МГТС — 1%.
  • Кредитка URBAN Card Кредит Европа Банка — 10% на транспорт-метро-электрички, 5% на АЗС, автомойки, такси и платные дороги, каршеринг, шиномонтаж и парковку, 3% на аренду авто.
  • Дебетовая карта Tinkoff Black — основная, с нее удобно делать бесплатные переводы на остальные карты, родственникам, снимать наличные при необходимости и т.п. Категории кэшбэка 5% каждый месяц разные, больше всего выходило через «дом, ремонт» и «супермаркеты», изредка «одежда и обувь».
  • Дебетовая Польза от Хоумкредит — дополнительная с 3 повышенными категориями 5% кэшбэка, она стала бесплатной с 17.01.2020. В последние 2 дня месяца смотрю предлагаемые категории у Тинькофф и Пользы и принимаю решение, какие выбрать.
  • Дебетовая карта Райффайзенбанка с кэшбэком 1.5% на всё кроме обычных исключений, причем без ограничений. Хорошо подходит для крупных покупок, не попадающих под повышенный кэшбэк в других картах.
  • Еще одна кредитка Восточного — «Кэшбэк» — 2% на всё, выбрал категорию «всё включено». Но у Восточного надо тратить 10000 в месяц, поэтому пользуюсь не каждый месяц.
  • Кредитка MTS Cashback — 1% в её мобильном приложении на оплату всех услуг (кроме телефонной связи 4814).

Как с максимальной выгодой платить за ЖКХ

Про оплату ЖКХ, электричества и связи на сайте есть отдельная статья.

В моем случае в 2021 году получается так:

  • За квартиру (ЖКУ Москва) — MCC 4900, посредник Тинькофф, кредитка Восточного — 5%
  • Электричество (Мосэнергосбыт) — посредник  Тинькофф, кредитка Восточного (тепло, MCC 4900) — 5%
  • Интернет домашний (Билайн) — MCC 4816, посредник Тинькофф, кредитка КЕБ — 1% или приложением МТС и карта MTS Cashback — 1%.
  • Мобильная связь, MCC 4814 — Очень мало осталось карт с кэшбэком за 4814. Кашу раньше давали кредитки КЕБ (1%), но при оплате в интернете по ним теперь нет кэшбэка. Но иногда бывают акции в МТС, до 31.01 при оплате картой МТС — 15% кэшбэка.
  • Городской телефон МГТС — MCC 4816 — кредитка КЕБ — 1% или приложением МТС и карта MTS Cashback — 1%.

Основные статьи расходов

  • Продукты — иногда категория «Супермаркеты» по Тинькофф Блэк. Если нет, то Восточка — «Всё включено».
  • ЖКХ — кредитка Восточного — 5% через ЛК Тинькофф.
  • Аптеки — «Варежка» Минбанка — 5% или категория в Тинькофф, или Восточный с категорией «Тепло».
  • Одежда, обувь, спорттовары, раз в год абонемент в фитнес-клуб — Кредитка Card Credit Plus Кредит Европа Банка — 5%
  • Заправки — Urban Card — 5%.  Кредитки банка Восточный с категорией «За рулем» и 10% с июня 2020 требуют тратить не менее 10000 в месяц, я столько не езжу.
  • Налоги — кредитка Tinkoff — 1%.
  • Кафе, столовые и рестораны (редко) — кредитка Card Credit Plus Кредит Европа Банка — 5% или МТС Cashback.
  • Дом и ремонт, мебель — MCC коды 5261 — бывает 5% категория у Tinkoff и в Пользе, в банке Восточный бывает акция по персональному предложению 5% на «Товары для дома» 5200;  «Садовые принадлежности» 5261;  «Мебель и ремонт» 5021, 5211, 5712, 5719
  • Разное — Восточка с категорией  «Всё включено» — 2% или Райффайзен или Tinkoff Black — 1%-5%, в зависимости от текущих категорий повышенного кэшбэка.
  • Медицинские центры, стоматология, анализы — карта «Польза» с соответствующей категорией повышенного кэшбэка, 5%, её предлагают часто. Еще круче — кредитка «Польза», т.к. такие расходы часто бывают внеплановыми.

Обязательные расходы по картам

Чтобы все это работало, придется тратить по картам каждый календарный месяц или расчетный период, жирным выделил то, что обязательно в моем случае:

  • Tinkoff Black — 3000 рублей (чтобы были проценты на остаток)
  • Халва (Совкомбанк) — 10000 рублей и 5 покупок (для кэшбэка и процентов на остаток) — не пользуюсь
  • Польза (Хоумкредит) — 7000 рублей (для процентов на остаток) — тоже перестал пользоваться
  • Opencard — 5000 рублей покупок + 1001 руб. оплаты услуг в интернет-банке (для кэшбэка 2% на всё) — пока не пользуюсь.

Обязательные минимальные суммы на картах для бесплатности

  • Tinkoff Black — 50000 минимум на всех счетах в банке для бесплатности или тариф 6.2
  • «Варежка» Минбанка — 10000 на «новом» тарифе, где сохранились 3% на продукты.
Оцените статью
Денег накопи и квартиру купи
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

  1. Аватар
    Ирина

    Добрый день! Подскажите, пожалуйста, каков ваш опыт использования карты Восточного банка. Мне прислали не ту кредитку, я отказалась, но теперь думаю, может не отказываться, можно перевыпустить, смущает 1000 руб. за выпуск и поведение банка. И кэшбэк только при оплате через интернет банк банка Восточный? вроде как по новым пдф вводят?

    Ответить
    1. Накопи Денег
      Константин Левашов автор

      Ирина, здравствуйте! На сайте несколько страниц про карты банка Восточный. Для кэшбэка 22% на АЗС я сделал карту МИР, тип карты — «Базовая», и основная и допка выпускаются бесплатно. Но пришлось привлечь члена семьи, мне ее никак не одобрили.
      Кроме карты «Кэшбэк» я себе оформил еще одну. Заказывал «Восторг», одобрили «Просто» — отказался. Через месяц попросил «Базовую» — в одобрении были опять «Кэшбэк» и «Восторг». В отделении я отказался, но на следующий день пошел в другое отделения и воспользовался уже одобренной заявкой (так можно) — взял «Восторг» с лимитом 10000 (только такие Восторги и одобряют).
      Пока она у меня под 5% на ЖКХ. А платить 1000р я бы не стал по-любому.
      Важно сразу отказаться от страховой защиты, которая 0.99% в месяц (она сразу на год). Еще бывает другая — за 100р/месяц, ее отключить проще.