Оптимизируем набор банковских карт

Оптимизация комплекта карт для кэшбэка – 2020

Как оптимизировать комплект карт с кэшбэком и процентами на остаток?

Обновлено – апрель 2020.

Такая задача оптимизации набора банковских карт довольно общая, но вполне понятная. Есть человек или семья, которые имеют некую структуру расходов. И если значительная часть расходов идет или может идти через банковские карты, вполне разумно поставить задачу подобрать набор банковских карт (как дебетовых, так и кредитных) под эту структуру расходов так, чтобы максимизировать общую величину кэшбэка при ряде ограничений.

Ограничения:

  • карт не должно быть слишком много
  • некоторые карты требуют обязательных расходов каждый месяц, такие карты нужно минимизировать
  • стоимость обслуживания карт должна быть минимальной
  • некоторые карты требуют расходов не только в бонусных категориях (Альфа Cash Back, Tinkoff Drive например) – такие карты нежелательны

Мой набор карт для кэшбэка

  • карта Мир “Варежка” Минбанка (у супруги) – 5% на продукты и на аптеки. По картам МИР ещё бывают акции от privetmir.ru в магазинах Билла, Ашан и др.
  • Кредитка “Восторг” банка Восточный с лимитом 10к – на ней включена бонусная программа “Твой кэшбэк”, категория “Тепло” – 5% на ЖКХ (MCC 4900) – ЖКУ и электричество.
  • Кредитка “Кэшбэк” банка Восточный с категорией “За рулем”, где 10% на топливо получаются без всяких требований (формально в правилах написано что и другие расходы должны быть) и с бесплатным обслуживанием.
  • Кредитка Card Credit Plus Кредит Европа Банка – 5% – одежда, обувь, спорттовары, кафе и рестораны, фитнес-клубы. Мобильная связь и МГТС – 1%.
  • Новая кредитка URBAN Card Кредит Европа Банка – 10% на транспорт-метро-электрички, 7% на АЗС, автомойки, такси и платные дороги, каршеринг, шиномонтаж и парковку, 3% на аренду авто.
  • Дебетовая карта Tinkoff Black – основная, на нее приходит зарплата, с нее удобно делать бесплатные переводы на остальные карты, родственникам, снимать наличные при необходимости и т.п. Категории кэшбэка 5% каждый квартал месяц разные, больше всего выходило через “дом, ремонт” и “супермаркеты”, изредка “одежда и обувь”.
  • Кредитная карта Tinkoff Яндекс.Плюс – бесплатная, 5% на одежду-обувь, спорттовары, развлечения, кафе и сервисы Яндекса. Остальное – 1%, кэшбэк деньгами(!) каждый месяц.
  • Еще одна кредитка Восточного – “Базовая” – 2% на всё, выбрал категорию “всё включено”.

Как с максимальной выгодой платить за ЖКХ

В моем случае получается так:

  • За квартиру (ЖКУ Москва) – посредник payment.mts.ru, кредитка Восточного – 5% +1% от МТС
  • Электричество (Мосэнергосбыт) – посредник payment.mts.ru, кредитка Восточного (тепло, 4900) – 5% +1% от МТС
  • Интернет домашний (Билайн) – посредник payment.mts.ru, кредитка Восточного(тепло) – 5% +1% от МТС
  • Телевидение (Акадо) – посредник Яндекс.Деньги, кредитка Восточного (тепло, 4900) – 5%
  • Мобильная связь, MCC 4814, у меня МТС – посредник Яндекс.Деньги, Кредит Европа Банк (Card Credit Plus или Urban Card) – 1%.  Если у кого-то есть “карта Хозяина” от РСХБ (кредитная или дебетовая), там есть опция с 10% кэшбэком на MCC 4814 (он же ЧВОЧ).
  • Городской телефон МГТС – Кредит Европа Банк (Card Credit Plus или Urban Card) – 1%.

Основные статьи расходов

  • Продукты – карта – “Варежка” МИР Минбанка – 5%.
  • ЖКХ – кредитка Восточного – 5%+1% от МТС. Запасная – Хоумкредит – 1%
  • Аптеки – “Варежка” Минбанка – 5%.
  • Одежда, обувь, спорттовары, раз в год абонемент в фитнес-клуб – Кредитка Card Credit Plus Кредит Европа Банка – 5%
  • Заправки – Кредитки банка Восточный с категорией “За рулем” – 10%. Запасная карта на 2020 год – Urban Card – 7%.
  • Налоги – Хоумкредит – 1% или Tinkoff Black или кредитка Tinkoff – 1%.
  • Кафе, столовые и рестораны (редко) – кредитка Card Credit Plus Кредит Европа Банка – 5%
  • Дом и ремонт, мебель – MCC коды 5261 – бывает 5% категория у Tinkoff, в банке Восточный бывает акция по персональному предложению 5% на «Товары для дома» 5200;  «Садовые принадлежности» 5261;  «Мебель и ремонт» 5021, 5211, 5712, 5719
  • Разное –  кредитки 1% или Tinkoff Black – 1%-5%, в зависимости от текущих категорий повышенного кэшбэка.

Обязательные расходы по картам

Чтобы все это работало, придется тратить по картам каждый календарный месяц или расчетный период, жирным выделил то, что обязательно в моем случае:

  • Tinkoff Black – 3000 рублей (чтобы были проценты на остаток)
  • Халва (Совкомбанк) – 10000 рублей и 5 покупок (для кэшбэка и процентов на остаток) – не пользуюсь
  • Польза (Хоумкредит) – 5000 рублей (для процентов на остаток) – тоже перестал пользоваться
  • Opencard – 5000 рублей покупок + 1001 руб. оплаты услуг в интернет-банке (для кэшбэка 2% на всё) – пока не пользуюсь.

Обязательные минимальные суммы на картах

  • Tinkoff Black – 30000 минимум для бесплатности (или вклад)
  • Польза (Хоумкредит) – 10000 минимум для бесплатности и процентов на остаток
  • Космос (Хоумкредит) – 10000 минимум для бесплатности и процентов на остаток
  • Opencard – 100000 рублей для 3% кэшбэка – нет, спасибо.

 

2 комментария

  1. Добрый день! Подскажите, пожалуйста, каков ваш опыт использования карты Восточного банка. Мне прислали не ту кредитку, я отказалась, но теперь думаю, может не отказываться, можно перевыпустить, смущает 1000 руб. за выпуск и поведение банка. И кэшбэк только при оплате через интернет банк банка Восточный? вроде как по новым пдф вводят?

    1. Ирина, здравствуйте! На сайте несколько страниц про карты банка Восточный. Для кэшбэка 22% на АЗС я сделал карту МИР, тип карты – “Базовая”, и основная и допка выпускаются бесплатно. Но пришлось привлечь члена семьи, мне ее никак не одобрили.
      Кроме карты “Кэшбэк” я себе оформил еще одну. Заказывал “Восторг”, одобрили “Просто” – отказался. Через месяц попросил “Базовую” – в одобрении были опять “Кэшбэк” и “Восторг”. В отделении я отказался, но на следующий день пошел в другое отделения и воспользовался уже одобренной заявкой (так можно) – взял “Восторг” с лимитом 10000 (только такие Восторги и одобряют).
      Пока она у меня под 5% на ЖКХ. А платить 1000р я бы не стал по-любому.
      Важно сразу отказаться от страховой защиты, которая 0.99% в месяц (она сразу на год). Еще бывает другая – за 100р/месяц, ее отключить проще.

Leave a Reply