Кэшбэк за оплату образования и обучения

Несколько банков позволяют при оплате образования получить кэшбэк от 5% до 30% или оформить рассрочку без процентов. Но здесь есть подводные камни. Если заплатить неправильно, кэшбэка не будет вообще. Например, негодные способы — это оплата по квитанции, по QR-коду или через Госуслуги.

Виды образовательных услуг

В России банковской картой с кэшбэком можно оплатить широкий спектр образовательных услуг. Вот основные категории:

Высшее образование:

• Обучение в вузах (и государственных, и частных)
• Дополнительные образовательные программы и курсы при университетах
• Профессиональная переподготовка и повышение квалификации

Среднее и дошкольное образование:

• Частные школы и детские сады
• Дополнительные занятия и факультативы
• Продленка и группы временного пребывания

Дополнительное образование:

• Языковые курсы и школы
• Компьютерные и IT курсы
• Творческие студии и кружки
• Спортивные секции
• Музыкальные школы
• Подготовка к ЕГЭ и ОГЭ

По статистике чаще всего картами оплачивают:

1. Курсы иностранных языков

2. Подготовку к экзаменам (ЕГЭ, ОГЭ)

3. Дополнительные занятия для школьников

4. Профессиональные курсы и повышение квалификации

5. Обучение в автошколах

Многие образовательные учреждения дают возможность оплаты картой через свои сайты или терминалы на месте. Зачастую, услуги можно оплатить в рассрочку, в том числе без переплаты.

MCC-коды услуг образования

Банк может определить, относится ли покупка к категории «образование» или «обучение» по MCC-коду операции. Вот основные MCC-коды:

• 8211 — школы и детсады,
• 8220 — колледжи и университеты,
• 8299 — образовательные услуги,
• 8249 — профессиональные школы и училища, ПТУ,
• 8351 — дошкольные учреждения

В каких банках есть кэшбэк за оплату услуг образования

Кэшбэк за образовательные услуги можно получить через соответствующие категории повышенного кэшбэка. Обычно выбор категорий предоставляется в конце месяца на весь следующий месяц. Вот какие категории содержат MCC-коды образовательных услуг в основных крупных банках.

Сбербанк

По дебетовой Сберкарте есть ежемесячный выбор категорий кэшбэка.

— MCC-коды: 8211 (школы и детсады), 8220 (колледжи и университеты), 8299, 8241, 8249, 8351 — дошкольные учреждения, 3990-3991 — сервисы экосистемы Яндекса и Сбера при оплате картами МИР.
— Базовый кэшбэк по большинству карт 0.5-1%
— При наличии пакета СберПервый — до 5% на образование
— Периодически проходят акции с повышенным кэшбэком до 10% на образование (обычно в августе-сентябре)

Тинькофф (Т-Банк)

• По карте Black повышенный кэшбэк до 5% при выборе категории «Образование» в программе лояльности. MCC-коды:  8211 (школы и детсады), 8220 (колледжи и университеты), 8241, 8244, 8249, 8299 (образовательные услуги), 8493, 8494, 8351
• По карте 1% на все образовательные услуги при выборе категории «1% на всё».
• Иногда включает образование в категории с повышенным кэшбэком до 15% по акциям.
• Кэшбэк от партнёров банка, категория «Обучение»

ВТБ

• По «карте для жизни» (бывшая «Мультикарта») кэшбэк 3% при выборе категории «Образование». MCC-коды: 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299, 8351.
• Базовый кэшбэк — 1%.
• Кэшбэк у партнёров, находится в категории «Книги и образование»:

Альфа-банк

• Повышенный кэшбэк до 5% у обычной Альфа-карты и до 7% с премиальной картой Alfa Only при выборе категории «Образование». MCC-коды: 8211 (школы), 8220 (колледжи и университеты), 8241 (дистанционное обучение), 8244, 8249, 8299, 8351,
• В барабане может выпасть суперкэшбэк до 20% на образование.
• Кэшбэк у партнеров банка (языковые школы, онлайн-курсы)

Совкомбанк

В Совкомбанке кроме всем известной Халвы выпускаются дебетовые карты: одна с процентом на остаток, а другая — с кэшбэком и категориями. Некоторым на март предложили выбрать 30% кэшбэка за образование:

Лимит кэшбэка 5000 в месяц.

Важные нюансы и подводные камни

Когда не будет кэшбэка

При оплате:

• по QR-коду
• в приложении банка поставщику услуг
• переводом по реквизитам в выставленном счёте (платежке).

кэшбэка не будет, но в большинстве банков все такие переводы проходят без комиссии.

В этих примерах оплата проводилась по счетам из приложения Т-Банка с кредитной карты

Если это перевод со счёта или платёж со счёта, то кэшбэка не будет, но оплата без комиссии.

Как правильно платить, чтобы получить кэшбэк

• При оплате картой в офисе образовательного учреждения прикладыванием к терминалу или контактным образом.
• При оплате на сайте с вводом цифр с карты

В этих случаях оплата происходит именно картой, через платежную систему, тогда операции присваивается MCC-код от терминала оплаты или эквайринга на сайте.

Например, в двух случаях оплата проводилась через сайт с вводом реквизитов с карты, есть MCC-код 8299 и кэшбэк:

При всех остальных вариантах оплаты учёбы карта и платежная система не участвует, поэтому кэшбэку неоткуда взяться, да и никакого MCC-кода не используется.

Оплата по квитанции

Посмотрите внимательно в квитанцию. Если в ней есть длинное число с названием УИН (уникальный идентификатор платежа), вы можете внести платёж в любом сервисе, где принимают платежи. Например, через те же Госуслуги, оплата по квитанции.

Другой вариант — оплата через сервис «Квартплата+«, но он берет комиссию 1.2%, поэтому ваш кэшбэк должен быть существенный, не менее 5%.

Примеры оплаты без кэшбэка

Оплата через сервисы с другим MCC-кодом, Госуслуги дают MCC-код 9390 или 9399. Они никогда не относились к категории «Образование». Более того, в большинстве банков находятся в списке исключений по кэшбэку и не бонусируются.

У меня уровень «огромное спасибо» и выбрана категория обучение (15 процентов). Оплачиваю в месяц более 15 тыс. За год набралось бы много бонусов, но их нет. В Сбере отвечают что нужно оплачивать через официальный сайт учреждения. Я плачу через госуслуги и мосуслуги . Как сделать чтобы начислялись?

Клиент платил картой Альфа-банка:

Мне приходит уведомление в госуслуги, и я оплачиваю.

Альфабанк отвечает, что MCC-код был 9390 и он не входит в категорию «Образование».

Есть карты, которые дают кэшбэк при оплате за Госуслуги с кодом 9390, но он небольшой:

• 3% — ОТП Кэшбэк (архивная)
• 2% — All Airlines (Т-Банк)
• 1.5% — Card Plus (Кредит Европа Банк)

Другой кейс:

Пыталась играться с повышенными бонусами за оплату обучения. Итог — начисление происходит только если в учебном заведении установлена ККТ и MCC-код перечисления платежа соответствует MCC коду, указанному в программе «Спасибо» от Сбербанка.

Ограничения, нюансы и риски

• Максимальная сумма кэшбэка в месяц ограничена, в каждом банке свои лимиты
• Некоторые образовательные учреждения могут работать под другими MCC-кодами
• Часто выгоднее дождаться сезонных акций для крупных платежей за образование
• Наконец, можно попасть на мошенников, которые возьмут предоплату, но не предоставят само обучение или уровень обучения будет близок к нулю.

Прежде чем оплачивать какие-то курсы, брать рассрочку на обучение, обязательно выделите время чтобы проверить, можно ли доверять данной организации, тем более что все сейчас требуют предоплату (пусть и с возможностью рассрочки).

Примеры мошенничества:

Кроме примеров явного мошенничества стоит почитать отзывы на соответствующих сайтах, особенно за последнее время. Как правило, заказные отзывы хорошо видны, а в случае мошенничества подряд сыпятся единицы с пояснениями.

Рассрочка от банка на обучение

Вместо кэшбэка в некоторых случаях можно оформить рассрочку на обучение. Рассрочку предоставляет банк, основных вариантов два:

1. Настоящая рассрочка без переплат. В этом случае банк получает свой процент за счёт того, что обучающая организация предоставляет скидку. Банк перечисляет организации чуть меньше денег, а вы платите по полной стоимости, но частями: 6-12 или даже 24 месяца. Пример такой рассрочки от Т-Банка.
   
   В этом случае умножение суммы платежа на количество месяцев в точности совпадает со стоимостью обучения.
2. Второй вариант — псевдорассрочка, а фактически кредит от банка. При этом умножение суммы платежа на количество месяцев покажет размер переплаты по сравнению со стоимостью обучения при обычной оплате.